BoursoBank, Revolut, Nickel... Le match des cartes métal des banques en ligne

En l'absence d'agences et, souvent, de chéquier, la carte bancaire devient le seul lien tangible qui existe encore entre les banques numériques et leurs clients. D'où le soin qu'elles apportent généralement à leur design.

Ainsi, parmi les petits plus qui permettent à ces acteurs digitaux de se différencier de leurs concurrentes traditionnelles, figurent les cartes en métal. Apparues en France en 2018, ces CB plus lourdes (1) (et franchement plus bling-bling) sont l'apanage d'une poignée d'établissements sans agences : BoursoBank, bunq, N26, Nickel, Revolut, Sogexia et Trade Republic.

Que valent les offres Metal actuellement disponibles sur le marché ? Qu'est-ce qui les différencie ? Pour les départager, MoneyVox a creusé et comparé leur tarification, leur niveau d'acceptation et les assurances proposées. Verdict.

Prix : avantage Trade Republic, Nickel et BoursoBank

50 euros à la commande, mais pas de frais mensuels ensuite : la carte « Mirror » de la néobanque allemande Trade Republic est la carte métal la plus accessible du marché à l'usage, mais aussi la moins fournie en services, en particulier en assurances.

La carte Nickel Métal se distingue également par son prix : 80 euros par an, auxquels s'ajoutent 25 euros de frais de tenue de compte. Soit l'équivalent de 8,75 euros par mois. Attention toutefois, il vous faudra verser les 105 euros de frais annuels en une fois !

Si vous souhaitez une carte en métal accompagnée de prestations plus haut de gamme, la meilleure affaire est à chercher du côté de la carte Ultim Metal de BoursoBank. Pour 9,90 euros par mois, vous obtenez, en plus une autorisation de découvert, un débit différé (2), la gratuité des virements internationaux et un package d'assurances très complet. En comparaison, les cartes métal de bunq (18,99€ + 99€ à la commande), N26 (16,90€ par mois) et Revolut (16,99€ par mois) paraissent hors de prix.

Banque en ligne : le comparatif des offres

Paiements et retraits : avantage BoursoBank

Si votre compte ne vous sert qu'à payer et être payé, vous n'avez sans doute pas besoin d'une offre premium payante, même s'il est permis de se faire plaisir ! La carte Mirror de Trade Republic peut vous suffire. En revanche, si vous faites partie des usagers qui, en raison de leur mode de vie, ont des besoins bancaires plus importants, notamment parce qu'ils voyagent souvent, il y a mieux.

Un des avantages partagés par toutes les cartes métalliques est la gratuité des paiements, y compris ceux effectués dans une devise étrangère. Côté retraits, en revanche, certains établissements fixent des limites - 6 gratuits chez bunq, 8 chez N26 (pour les retraits en euros), un plafond de 800€ chez Revolut -, d'autres non. Chez Trade Republic, la gratuité est conditionnée au montant retiré : au moins 100 euros, sinon le retrait coûte 1 euro.

BoursoBank sort encore du lot si l'on élargit la perspective à tous les moyens de paiement. Son offre, en effet, inclut également les virements internationaux, hors de la zone SEPA, sans frais.

Du côté de N26 et Revolut, vous pourrez profiter de quelques services intéressants (mais payants), comme un accès aux salons d'aéroport ou la possibilité d'acheter une e-SIM pour utiliser votre mobile hors de l'Union européenne.

Ce qui se cache derrière les frais de paiement et de retraits par carte bancaire à l'étranger

Acceptation : avantage BoursoBank

Payer avec une carte premium et être confronté à un refus de paiement : il y a de quoi être déçu. Cela peut pourtant arriver avec les cartes métal comparées ici. Toutes, en effet, sont conçues pour les paiements dits « online », c'est-à-dire déclenchant un contact avec la banque à chaque paiement. Avec un risque d'échec, donc, en cas de souci de communication, ce qui est heureusement très rare.

Les cartes de bunq, Nickel, N26, Revolut et Sogexia sont, par ailleurs, des cartes à débit immédiat et à contrôle de solde systématique, conçues pour solliciter à chaque paiement une autorisation qui ne sera accordée que si la somme ne dépasse pas le solde présent sur le compte. C'est un impératif, puisque ces cinq acteurs n'accordent pas d'autorisation de découvert à leurs usagers.

BoursoBank se distingue par une politique moins restrictive. Dans sa version à débit immédiat, la carte Ultim Metal contrôle bien le solde du compte. Cependant, elle prend aussi en considération le montant de l'autorisation de découvert : 100 euros par défaut et jusqu'à 10 000 euros pour les clients les plus fortunés. Dans sa version à débit différé, la limite contrôlée est celle du plafond de paiement sur 30 jours glissants : 1 500 euros par défaut, et jusqu'à 50 000 euros maximum.

Ces 8 raisons qui expliquent un paiement refusé par carte bancaire

Assurances : Sogexia et Trade Republic en retrait

C'est un point souvent mis en avant dans la publicité des cartes métal : elles permettent à leur porteur de bénéficier d'assurances et d'assistance les couvrant pendant leurs déplacements. Dans ce domaine, c'est encore BoursoBank qui tire son épingle du jeu, grâce notamment à la prise en charge de la responsabilité civile à l'étranger, à hauteur de 4,5 millions d'euros pour les sinistres impliquant des dommages corporels. Une garantie très importante, car elle vous couvre contre les conséquences financières des dommages, corporels ou matériels, que vous pourriez causer à autrui. Les autres compétiteurs sont un peu en retrait sur ce critère : 2 millions d'euros chez Nickel, 1 million d'euros chez Revolut et seulement 500 000 euros chez N26.

Pour le reste, cinq cartes affichent des garanties assez complètes pour voyager sereinement, avec quelques bémols. N26, par exemple, ne prend pas en charge le paiement de la franchise en cas de dégâts infligés à un véhicule de location, alors que ce risque est couvert à hauteur de 50 000 euros par BoursoBank et Nickel. Revolut Metal, de son côté, ne prévoit pas de prise en charge en cas d'annulation de voyage.

Ce que vous ignorez sur les super garanties d'assistance et d'assurance de votre carte bancaire

(1) Une vingtaine de grammes, contre 5g pour une carte en PVC. (2) A condition de remplir la condition de revenus, 6 250€ nets mensuels, sans obligation de domiciliation