Voici les conditions à remplir, dans les différentes banques en ligne, pour obtenir gratuitement, ou à coût réduit, une carte bancaire internationale de retrait et de paiement, Visa ou Mastercard.

Carte bancaire à débit immédiat

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeCarte premium

Logo Hello bank

Actuellement : 80 € offerts

Carte Visa Hello One gratuite :

  • sans condition de revenus ou de versements.

Ouvrir un compte

Carte Visa Hello Prime à 5 € par mois, à condition :

  • d'avoir un revenu mensuel minimum de 1 000 €.

Ouvrir un compte

(non disponible)

Logo Orange Bank

Actuellement : 80 € offerts

Carte VISA gratuite à condition :

  • d'effectuer 1 paiement par mois (aucune condition de revenus ou de versements).

Ouvrir un compte

Carte Visa Premium à partir de 7,99 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

Ouvrir un compte

(non disponible)

Logo Fortuneo

Actuellement : 80 € offerts
(selon les cartes)

Carte MasterCard gratuite à condition :

  • d'avoir un revenu de 1 200 € /mois,
  • ou de disposer d'une épargne d'au moins 5 000 € chez Fortuneo, et
  • d'effectuer un retrait ou un paiement par mois.

Ouvrir un compte

Carte Gold MasterCard gratuite à condition :

  • d'avoir un revenu de 1 800 €/mois,
  • ou de disposer d'une épargne d'au moins 10 000 € chez Fortuneo, et
  • d'effectuer un paiement ou retrait par mois.

Ouvrir un compte

Carte World Elite MasterCard gratuite à condition :

  • d'avoir un revenu de 4 000 €/mois, et
  • d'effectuer un versement mensuel d'au moins 4 000 € sur le compte courant Fortuneo.

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Logo Monabanq

Actuellement : 120 € offerts

Carte Visa à partir de 2 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

Ouvrir un compte

Carte Visa Premier à partir de 5 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

Ouvrir un compte

(non disponible)

Logo Boursorama Banque

Actuellement : 80 € offerts

Carte Visa Classic gratuite sous réserve :

  • d'avoir 1 000 € de revenus mensuels,
  • ou de disposer d'une épargne d'au moins 2 500 € chez Boursorama Banque.

Ouvrir un compte

(non disponible en débit immédiat)

(non disponible)

Logo ING Direct

Actuellement : 80 € offerts
(selon les cartes)

Carte Mastercard gratuite (Offre Essentielle) :

  • sans condition de revenus ou de versements.

Ouvrir un compte

Carte Gold Mastercard gratuite (Offre Intégrale)

  • en versant 1 200 € chaque mois sur le compte,
  • ou en disposant d'une épargne d'au moins 5 000 € dans la banque,
  • ou en détenant un crédit immobilier ING.

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(non disponible)

Logo BforBank

Carte Visa Classic gratuite sous réserve :

  • d'avoir 1 200 € de revenus mensuels, et
  • d'effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre.

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Carte Visa Premier gratuite sous réserve :

  • de disposer de 1 600 € de revenus mensuels,
  • ou d'avoir 10 000 € d'épargne depuis 6 mois, et
  • d'effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre.

Ouvrir un compte

(non disponible en débit immédiat)

Logo N26

Carte Mastercard N26 gratuite

  • sans condition de revenus ou de versements

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Carte N26 You à partir de 9,90 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

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Carte N26 Metal (World Elite MasterCard) à partir de 16,90 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

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Carte bancaire à débit différé

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeCarte premium

Logo Hello bank

Actuellement : 80 € offerts

(non disponible en débit différé)

Carte Visa Hello Prime à 5 € par mois, à condition :

  • d'avoir un revenu mensuel minimum de 1 000 €.

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(non disponible)

Logo Orange Bank

Actuellement : 80 € offerts

Carte VISA gratuite à condition :

  • d'effectuer 1 paiement par mois (aucune condition de revenus ou de versements).

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Carte Visa Premium à partir de 7,99 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

Ouvrir un compte

(non disponible)

Logo Fortuneo

Actuellement : 80 € offerts
(selon les cartes)

(non disponible en débit différé)

Carte Gold MasterCard gratuite à condition :

  • d'avoir un revenu de 1 800 €/mois,
  • ou de disposer d'une épargne d'au moins 10 000 € chez Fortuneo et d'un revenu de 1 500 €, et
  • d'effectuer un retrait ou un paiement par mois.

Ouvrir un compte

Carte World Elite MasterCard gratuite à condition :

  • d'avoir un revenu de 4 000 €/mois, et
  • d'effectuer un versement mensuel d'au moins 4 000 € sur le compte courant Fortuneo.

Ouvrir un compte

Logo Monabanq

Actuellement : 120 € offerts

Carte Visa à partir de 2 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

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Carte Visa Premier à partir de 5 € par mois

  • sans condition de revenus ou de versements

Ouvrir un compte

(non disponible)

Logo Boursorama Banque

Actuellement : 80 € offerts

Carte Visa Classic gratuite sous réserve :

  • d'avoir 1 000 € de revenus mensuels,
  • ou de disposer d'une épargne d'au moins 2 500 € chez Boursorama Banque.

Ouvrir un compte

Carte Visa Premier gratuite sous réserve :

  • d'avoir 1 800 € de revenus mensuels,
  • ou de disposer d'une épargne d'au moins 5 000 € chez Boursorama Banque, et
  • d'effectuer un paiement par mois.

Ouvrir un compte

(non disponible)

Logo ING Direct

Actuellement : 80 € offerts

(Offre Essentielle non disponible en débit différé)

Carte Gold Mastercard gratuite (Offre Intégrale) :

  • en justifiant d'un revenu d'au moins 1 200 € et en versant également 1 200 € sur le compte chaque mois,
  • ou en disposant d'une épargne d'au moins 5 000 € dans la banque en ligne.

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(non disponible)

Logo BforBank

(non disponible en débit différé)

Carte Visa Premier gratuite sous réserve :

  • de disposer de 1 600 € de revenus mensuels,
  • ou d'avoir 10 000 € d'épargne depuis 6 mois, et
  • d'effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre.

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Carte Visa Infinite avec une cotisation de 200 € par an, sous condition :

  • de disposer de 4 000 € de revenus mensuels,
  • ou d'avoir au moins 40 000 € d'épargne depuis au moins 6 mois.

Ouvrir un compte

Logo N26

(non disponible en débit différé)

(non disponible)

(non disponible en débit différé)

Mode d'emploi du comparatif Cartes bancaires gratuites

Le tableau récapitulatif de cette page a été constitué à partir des informations que nous recueillons de manière régulière auprès de différentes banques. Elles sont, par ailleurs, disponibles sur d'autres pages du site, en particulier sur les offres des banques en ligne ainsi que sur notre suivi des tarifs bancaires.

Chaque ligne ou bloc correspond à une banque et vous pouvez obtenir davantage d'informations en cliquant sur son logo ou sur le montant de la prime de bienvenue en vigueur. Pour chacune des banques en ligne sont proposées une ou plusieurs catégories de carte bancaire internationale : la carte standard (généralement une Mastercard ou une Visa Classic), une carte haut de gamme du genre Gold Mastercard ou Visa Premier, voire une carte premium (du type Mastercard World Elite ou Visa Infinite). Sur ordinateur ou tablette, vous pouvez cliquer sur le visuel de la carte (ou le survoler avec votre souris) pour afficher ses conditions d'accès. Par ailleurs, pour comparer facilement deux banques, cochez la case « épingler » qui permet de conserver l'affichage détaillé des conditions. Les conditions d'accès sont précisées pour chaque carte bancaire. Elles consistent le plus souvent en un niveau de revenus net mensuels (sans obligation de domiciliation), et/ou un versement mensuel nécessaire sur le compte auquel la carte est liée, et/ou un montant d'épargne dans la banque, et/ou une utilisation minimale de la carte bancaire. A noter : le tableau existe en deux onglets, selon que vous vouliez une carte à débit immédiat ou une carte à débit différé (certaines cartes n'existant que dans une seule version).

Si vous souhaitez obtenir deux cartes bancaires gratuites, vous trouverez plus d’informations sur notre page Banque en ligne et compte joint.

Quelle carte bancaire gratuite choisir dans les banques en ligne ?

A l’exception de Monabanq, qui facture au minimum 2 euros par mois pour bénéficier d’une carte bancaire, les autres banques en ligne disposent d’au moins une offre de CB gratuite. L’offre la plus complète est à mettre au crédit de Fortuneo, qui propose une carte à 0 € dans chacune des gammes (classique, haut de gamme et premium). Ainsi, sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité, la Mastercard World Elite peut ne rien vous coûter à l’année…

Si vous souhaitez opter pour une carte classique, vous aurez l’embarras du choix. Mais certains critères peuvent faire la différence : notez par exemple que Hello bank et ING n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer dans la banque pour obtenir une carte gratuitement ; notez également que si vous préférez le débit différé, seuls Orange Bank et Boursorama proposent cette option pour la carte classique.

Concernant les cartes haut de gamme (Visa Premier et Gold Mastercard), elles sont majoritairement disponibles en débit immédiat ou différé, au choix (sauf chez Boursorama, où seul le débit différé est prévu). Leur gratuité est toujours soumise à des conditions de revenus ou d’épargne à domicilier dans l’établissement (entre 1 200 et 1 800 euros par mois selon les enseignes).

Les cartes bancaires payantes des banques en ligne

Certaines offres de banque en ligne ne sont pas totalement gratuites, mais restent moins chères que dans les banques traditionnelles. Ainsi, Monabanq facture par exemple 2 euros par mois la détention d’une Visa classique et 5 euros par mois celle d’une Visa Premier. Hello bank propose sa carte Hello Prime (particulièrement intéressante pour les voyageurs) à 5 euros mensuels. Orange Bank a récemment lancé sa Visa Premium au tarif de 7,99 euros par mois (elle aussi permet de ne payer aucuns frais à l’étranger sur les retraits ou les paiements). Du côté des cartes premium, BforBank possède au catalogue la Visa Infinite, facturée 200 euros par an (sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité).

Néobanques : qui propose une carte bancaire gratuite ?

Banques en ligne et néobanques se caractérisent par le fait d’être présentes uniquement sur Internet et de proposer des outils numériques performants. Mais si les premières sont de véritables établissements de crédit (adossés généralement à une banque traditionnelle), les néobanques, elles, sont des établissements de paiement, axés sur le 100% mobile. Leur licence bancaire ne leur permet pas de proposer une gamme de produits élargie (épargne, assurance vie, crédit…). Mais si vous cherchez uniquement un compte de paiement, aucun problème pour obtenir une carte bancaire gratuite dans certaines de ces banques mobiles !

N26 propose ainsi gratuitement (et sans condition de revenus ou de versements) une Mastercard permettant 5 retraits gratuits par mois en euro et rendant les paiements par carte sans frais dans toutes les devises étrangères. La néobanque britannique Revolut dispose d’une offre similaire : pour 0 € par mois, elle met à disposition de ses clients une carte Mastercard avec retraits gratuits jusqu'à 200 € par mois et paiements par carte sans frais à l'étranger. La Travel Card de bunq a été conçue dans le même esprit : sa carte Mastercard permet des paiements illimités sans frais dans toutes les devises étrangères.

Voir notre comparatif des offres des néobanques

Banques traditionnelles : où trouver la carte bancaire la moins chère ?

Les banques en ligne ont fait de la carte bancaire gratuite un argument commercial majeur. Dans les banques « traditionnelles » ou « physiques », il est rare que les cartes Visa ou Mastercard puissent être obtenues gratuitement. Cela étant, les tarifs varient fortement d’une enseigne à une autre. N’hésitez pas à comparer les montants des cotisations annuelles sur nos pages Visa Classic, Mastercard, Visa Premier, Gold Mastercard, Visa Infinite et Mastercard World Elite pour obtenir une carte bancaire la moins chère possible.

Par ailleurs, sachez que les banques traditionnelles proposent généralement un tarif réduit pour une deuxième carte bancaire (qu’elle soit destinée au titulaire du compte ou au conjoint, co-titulaire du compte par exemple). Vous pouvez retrouver les tarifs pratiqués sur notre page « Seconde carte bancaire ».

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Pour savoir quel type de carte bancaire choisir, encore faut-il connaître les options qui existent. Tour d’horizon des caractéristiques des différentes cartes.

Carte de retrait

Comme son nom l’indique, cette carte est uniquement destinée à effectuer des retraits en espèces dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet pas de payer des achats en magasin ou sur internet. La carte de retrait est essentiellement proposée aux mineurs ou aux personnes sous le coup d'un interdit bancaire. La Mastercard Cirrus, par exemple, est une carte de retrait.

Carte de paiement

La carte de paiement permet à la fois de faire des retraits d’espèces au distributeur et de régler des achats chez les commerçants ou en ligne. Elle peut être « à débit immédiat » (c’est-à-dire que les sommes payées sont déduites « au fil de l'eau » du solde du compte bancaire) ou « à débit différé » (le montant des transactions est débité du compte en une fois, à une date fixe, souvent en milieu ou fin de mois). Une carte de paiement peut également être « à autorisation systématique » : le solde du compte est interrogé en amont de l’achat, et la transaction n’est autorisée que si le compte est suffisamment approvisionné.

Carte internationale

Une carte est dite « internationale » quand elle permet d’effectuer des retraits ou achats à l’étranger. Elle peut être utilisée dans les réseaux Visa ou Mastercard.

Carte de débit/crédit

La carte de débit/crédit permet à son porteur de choisir, au moment de l'achat, de débiter soit son compte bancaire directement, soit une ligne de crédit renouvelable. Ce type de carte est proposé par les banques traditionnelles, mais aussi fréquemment par des enseignes de la grande distribution (associée ou non à une carte de fidélité).

Carte premium et haut de gamme

Selon son profil, une personne peut avoir besoin de s’équiper avec une carte dite « premium », incluant des assurances, des garanties d’assistance, des réductions sur le prix des opérations en devises, des services de conciergerie, etc. Les cotisations de ces cartes haut de gamme (souvent Visa Premier ou Gold Mastercard), voire très haut de gamme (Visa Infinite ou Mastercard World Elite), sont évidemment plus chères à l’année. Le terme « carte bancaire noire » ou « black » désigne généralement les cartes les plus haut de gamme du marché, faisant référence à leur couleur.

Carte prépayée, rechargeable et virtuelle

La carte prépayée a la particularité de ne pas être reliée à un compte bancaire à part entière, mais à un simple compte de monnaie électronique, rechargeable en fonction des besoins. Elle est conçue pour contrôler systématiquement le solde du compte et pour ne tolérer aucun découvert. Ce moyen de paiement peut être « physique », et donc utilisable en magasin, ou virtuel, pour payer dans les boutiques en ligne.

Carte bleue : synonyme de carte bancaire ?

Dans le langage courant, les deux termes sont utilisés comme des synonymes. Pour la petite histoire, la « carte bleue » a été en fait la première carte de paiement distribuée en France à la fin des années 60, par Bank of America, dont la branche internationale deviendra ensuite Visa. Le diminutif « CB » renvoie lui au « groupement des cartes bancaires CB », qui administre le réseau de paiement domestique français.

Voir également sur le site : le mode d'emploi pour changer de banque.

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