Quelles offres proposent les banques en ligne pour obtenir gratuitement, ou à coût réduit, une carte bancaire internationale de retrait et de paiement, Visa ou Mastercard ? Quelles sont les conditions à respecter ? Quelle prime espérer ? Notre comparatif des cartes gratuites.

Les cartes bancaires 100% gratuites

Info comparateur
Logo Hello bank
Hello One
Carte classique
Conditions de gratuité
-
Débit
Débit immédiat uniquement
80€
offerts à l'ouverture
Logo Boursorama Banque
Welcome
Carte classique
Conditions de gratuité
1 paiement par mois
Débit
Débit immédiat uniquement
80€
offerts à l'ouverture
Logo Fortuneo
Fosfo
Carte classique
Conditions de gratuité
1 paiement par mois
Débit
Débit immédiat uniquement
30€
offerts à l'ouverture
Logo Orange Bank
Standard
Carte classique
Conditions de gratuité
1 retrait ou paiement par mois
Débit
Débit immédiat uniquement
Voir l'offre
Logo N26
N26 Standard
Carte classique
Conditions de gratuité
-
Débit
Débit immédiat uniquement
Voir l'offre
Logo BforBank
Visa Classic
Carte classique
Conditions de gratuité
3 paiements par trimestre
Débit
Débit immédiat uniquement
Voir l'offre
Logo Fortuneo
Gold Mastercard
Carte haut de gamme
Conditions de gratuité
1 paiement par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
80€
offerts à l'ouverture
Logo Boursorama Banque
Ultim
Carte haut de gamme
Conditions de gratuité
1 paiement par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
80€
offerts à l'ouverture
Logo BforBank
Visa Premier
Carte haut de gamme
Conditions de gratuité
3 paiements par trimestre
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
Voir l'offre
Logo Fortuneo
World Elite Mastercard
Carte premium
Conditions de gratuité
-
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
Voir l'offre

Quelle carte bancaire gratuite choisir dans les banques en ligne ?

Les tableaux récapitulatifs de cette page ont été constitués à partir des informations que nous recueillons de manière régulière auprès de différentes banques. Elles sont, par ailleurs, disponibles sur d'autres pages du site, en particulier sur les offres des banques en ligne ainsi que sur notre suivi des tarifs bancaires.

Plusieurs catégories de carte bancaire internationale sont représentées : cartes "classiques" ou standards (généralement Mastercard ou Visa Classic), cartes haut de gamme du genre Gold Mastercard ou Visa Premier, et cartes premium (du type Mastercard World Elite ou Visa Infinite). Pour chaque carte, nous vous précisons si elle est disponible en débit immédiat et/ou en débit différé. Il est également mentionné sous quelles conditions d'usage la carte reste gratuite (les banques peuvent en effet faire payer des frais d'inactivité si "x" retraits ou paiements ne sont pas effectués dans le mois avec la CB).

A l’exception de Monabanq, qui facture au minimum 2 euros par mois pour bénéficier d’une carte bancaire, les autres banques en ligne disposent d’au moins une offre de CB gratuite. L’offre la plus complète est à mettre au crédit de Fortuneo, qui propose une carte à 0 € dans chacune des gammes (classique, haut de gamme et premium). Ainsi, sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité (lire plus bas), la Mastercard World Elite peut ne rien vous coûter à l’année… Boursorama Banque, de son côté, dispose de deux cartes gratuites : la classique Welcome et la haut de gamme Ultim (la carte Ultim Metal, l'autre haut de gamme de l'enseigne, est payante).

Si vous souhaitez opter pour une carte classique, vous aurez l’embarras du choix. Mais certains critères peuvent faire la différence : notez par exemple que Hello bank et ING n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer dans la banque pour obtenir une carte gratuitement ; notez également que si vous préférez le débit différé, il faudra passer à la gamme au-dessus ; aucun établissement ne propose cette option pour la carte classique.

Concernant les cartes haut de gamme (Visa Premier et Gold Mastercard), elles sont majoritairement disponibles en débit immédiat ou différé, au choix. Leur gratuité est quasiment toujours soumise à des conditions de revenus ou d’épargne à domicilier dans l’établissement (entre 1 200 et 1 800 euros par mois selon les enseignes).

Si vous souhaitez obtenir deux cartes bancaires gratuites, vous trouverez plus d’informations sur notre page Banque en ligne et compte joint.

Les cartes bancaires payantes des banques en ligne

Certaines offres de banque en ligne ne sont pas totalement gratuites, mais restent moins chères que dans les banques traditionnelles. Ainsi, Monabanq facture par exemple 2 euros par mois la détention d’une Visa Classic et 5 euros par mois celle d’une Visa Premier. Hello bank propose sa carte Hello Prime (particulièrement intéressante pour les voyageurs) à 5 euros mensuels. Orange Bank a récemment lancé sa Visa Premium au tarif de 7,99 euros par mois (elle permet aussi de ne payer aucuns frais à l’étranger sur les retraits ou les paiements). Du côté des cartes premium, BforBank possède au catalogue la Visa Infinite, facturée 200 euros par an (sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité).

Logo Monabanq
Pratiq
Carte classique
Tarif
2 €
par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
120€
offerts à l'ouverture
Logo N26
N26 Smart
Carte classique
Tarif
4,90 €
par mois
Débit
Débit immédiat uniquement
Voir l'offre
Logo Monabanq
Pratiq (option carte premier)
Carte haut de gamme
Tarif
5 €
par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
120€
offerts à l'ouverture
Logo Hello bank
Hello Prime
Carte haut de gamme
Tarif
5 €
par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
80€
offerts à l'ouverture
Logo Orange Bank
Premium
Carte haut de gamme
Tarif
7,99 €
par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
Voir l'offre
Logo Boursorama Banque
Offre Metal
Carte haut de gamme
Tarif
9,90 €
par mois
Débit
Débit immédiat ou différé au choix
Voir l'offre
Logo BforBank
Visa Infinite
Carte premium
Tarif
200 €
par an
Débit
Débit différé uniquement
Voir l'offre

La gratuité de la carte bancaire, parfois sous conditions de revenus

Les offres présentées dans les deux tableaux plus haut sont parfois soumises à des conditions de revenus ou d'épargne, qu'il faut justifier auprès de la banque en ligne. Vous retrouvez ci-dessous ces conditions. Quand le tableau mentionne "-", c'est que l'offre est accessible à tous, sans aucune restriction. Sinon, les niveau de revenus net mensuels (sans obligation de domiciliation) ou d'épargne à déposer dans la banque sont mentionnés.

OffreConditions d'accès
Logo Hello bankHello One-
Logo Orange BankStandard-
Logo MonabanqPratiq-
Logo N26N26 Standard-
Logo N26N26 Smart-
Logo BforBankVisa Classic1 200 € par mois de revenu
Logo FortuneoFosfo-
Logo Boursorama BanqueWelcome-
Logo FortuneoGold Mastercard1 800 € par mois de revenu ou 10 000 € d'épargne domiciliée
Logo Hello bankHello Prime1 000 € par mois de revenu
Logo Orange BankPremium-
Logo MonabanqPratiq (option carte premier)-
Logo BforBankVisa Premier1 600 € par mois de revenu ou 10 000 € d'épargne domiciliée
Logo Boursorama BanqueUltim1 500 € par mois de revenu (si option débit différé)
Logo Boursorama BanqueOffre Metal-
Logo FortuneoWorld Elite Mastercard4 000 € par mois de revenu et versement de 4 000 € min. par mois
Logo BforBankVisa Infinite4 000 € par mois de revenu ou 40 000 € d'épargne domiciliée

Néobanques : qui propose une carte bancaire gratuite ?

Banques en ligne et néobanques se caractérisent par le fait d’être présentes uniquement sur Internet et de proposer des outils numériques performants. Mais si les premières sont de véritables établissements de crédit (adossés généralement à une banque traditionnelle), les néobanques, elles, sont des établissements de paiement, axés sur le 100% mobile. Leur licence bancaire ne leur permet pas de proposer une gamme de produits élargie (épargne, assurance vie, crédit…). Mais si vous cherchez uniquement un compte de paiement, aucun problème pour obtenir une carte bancaire gratuite dans certaines de ces banques mobiles !

N26 propose ainsi gratuitement (et sans condition de revenus ou de versements) une Mastercard permettant 5 retraits gratuits par mois en euro (ou 3, sans domiciliation des revenus) et rendant les paiements par carte sans frais dans toutes les devises étrangères. La néobanque britannique Revolut dispose d’une offre similaire : pour 0 € par mois, elle met à disposition de ses clients une carte Mastercard avec retraits gratuits jusqu'à 200 € par mois et paiements par carte sans frais à l'étranger. La Travel Card de bunq a été conçue dans le même esprit : sa carte Mastercard permet des paiements illimités sans frais dans toutes les devises étrangères. C'est toutefois Aumax pour moi qui propose l'offre la plus généreuse : un compte mobile avec carte Mastercard gratuite qui permet des retraits et paiements gratuits dans le monde entier.

Voir notre comparatif des offres des néobanques

Banques traditionnelles : où trouver la carte bancaire la moins chère ?

Les banques en ligne ont fait de la carte bancaire gratuite un argument commercial majeur. Dans les banques « traditionnelles » ou « physiques », il est rare que les cartes Visa ou Mastercard puissent être obtenues gratuitement. Cela étant, les tarifs varient fortement d’une enseigne à une autre. N’hésitez pas à comparer les montants des cotisations annuelles sur nos pages Visa Classic, Mastercard, Visa Premier, Gold Mastercard, Visa Infinite et Mastercard World Elite pour obtenir une carte bancaire la moins chère possible.

Par ailleurs, sachez que les banques traditionnelles proposent généralement un tarif réduit pour une deuxième carte bancaire (qu’elle soit destinée au titulaire du compte ou au conjoint, co-titulaire du compte par exemple). Vous pouvez retrouver les tarifs pratiqués sur notre page « Seconde carte bancaire ».

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Pour savoir quel type de carte bancaire choisir, encore faut-il connaître les options qui existent. Tour d’horizon des caractéristiques des différentes cartes.

Carte de retrait

Comme son nom l’indique, cette carte est uniquement destinée à effectuer des retraits en espèces dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet pas de payer des achats en magasin ou sur internet. La carte de retrait est essentiellement proposée aux mineurs ou aux personnes sous le coup d'un interdit bancaire. La Mastercard Cirrus, par exemple, est une carte de retrait.

Carte de paiement

La carte de paiement permet à la fois de faire des retraits d’espèces au distributeur et de régler des achats chez les commerçants ou en ligne. Elle peut être « à débit immédiat » (c’est-à-dire que les sommes payées sont déduites « au fil de l'eau » du solde du compte bancaire) ou « à débit différé » (le montant des transactions est débité du compte en une fois, à une date fixe, souvent en milieu ou fin de mois). Une carte de paiement peut également être « à autorisation systématique » : le solde du compte est interrogé en amont de l’achat, et la transaction n’est autorisée que si le compte est suffisamment approvisionné.

Carte internationale

Une carte est dite « internationale » quand elle permet d’effectuer des retraits ou achats à l’étranger. Elle peut être utilisée dans les réseaux Visa ou Mastercard.

Carte de débit/crédit

La carte de débit/crédit permet à son porteur de choisir, au moment de l'achat, de débiter soit son compte bancaire directement, soit une ligne de crédit renouvelable. Ce type de carte est proposé par les banques traditionnelles, mais aussi fréquemment par des enseignes de la grande distribution (associée ou non à une carte de fidélité).

Carte premium et haut de gamme

Selon son profil, une personne peut avoir besoin de s’équiper avec une carte dite « premium », incluant des assurances, des garanties d’assistance, des réductions sur le prix des opérations en devises, des services de conciergerie, etc. Les cotisations de ces cartes haut de gamme (souvent Visa Premier ou Gold Mastercard), voire très haut de gamme (Visa Infinite ou Mastercard World Elite), sont évidemment plus chères à l’année. Le terme « carte bancaire noire » ou « black » désigne généralement les cartes les plus haut de gamme du marché, faisant référence à leur couleur.

Carte metal

L'une des grandes tendances actuellement, c'est la carte métallique. Plusieurs néobanques s'y sont mises et Boursorama a sauté le pas en décembre 2020. C'est avant tout le matériau utilisé pour concevoir le moyen de paiement qui caractérise ce type de carte. Adieu plastique, bienvenue acier ou tungstène !

Voir le comparatif des cartes metal

Carte prépayée, rechargeable et virtuelle

La carte prépayée a la particularité de ne pas être reliée à un compte bancaire à part entière, mais à un simple compte de monnaie électronique, rechargeable en fonction des besoins. Elle est conçue pour contrôler systématiquement le solde du compte et pour ne tolérer aucun découvert. Ce moyen de paiement peut être « physique », et donc utilisable en magasin, ou virtuel, pour payer dans les boutiques en ligne.

Carte bleue : synonyme de carte bancaire ?

Dans le langage courant, les deux termes sont utilisés comme des synonymes. Pour la petite histoire, la « carte bleue » a été en fait la première carte de paiement distribuée en France à la fin des années 60, par Bank of America, dont la branche internationale deviendra ensuite Visa. Le diminutif « CB » renvoie lui au « groupement des cartes bancaires CB », qui administre le réseau de paiement domestique français.

Voir également sur le site : le mode d'emploi pour changer de banque et le comparatif des cartes bancaires pour partir à l'étranger

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