Les frais des virements instantanés
Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l’argent en moins de 10 secondes entre comptes bancaires détenus dans un des 34 pays européens de la zone SEPA. Il est généralement facturé par les banques, à quelques exceptions près. Comparaison des prix et explications.
Dans la page : le relevé des frais, les caractéristiques des virements instantanés, les usages, les origines.
Banques compatibles et prix des virements instantanés
| Banque | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | |
|---|---|---|---|
 | Crédit Agricole Languedoc | (non disponible) | Virement gratuit |
 | Crédit Agricole Savoie | (non disponible) | Virement gratuit |
 | Crédit Agricole Centre-est | (non disponible) | Virement gratuit |
 | Crédit Agricole Toulouse 31 | (non disponible) | Virement gratuit |
 | Crédit Agricole Charente-Périgord | (non disponible) | Virement gratuit |
 | Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | (non disponible) | Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | (non disponible) | Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Atlantique Vendée | (non disponible) | Virement gratuit (Via Paylib par l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | (non disponible) | Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Morbihan | (non disponible) | Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Val de France | (non disponible) | Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Alpes Provence | (non disponible) | Virement gratuit (Via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Finistère | (non disponible) | Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Boursorama Banque 80 € à l'ouverture | (non disponible) | Virement gratuit (plafond de 500 €/virement) |
 | Crédit Agricole Normandie | (non disponible) | Virement gratuit (Via Paylib par l'appli Ma Carte) |
 | Crédit Agricole Centre Loire | (non disponible) | Virement gratuit (Via Paylib avec l'appli Ma Carte) |
 | Banque Rhône-Alpes | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Banque Kolb | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Crédit du Nord | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Banque Nuger | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Banque Courtois | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Société Marseillaise de Crédit | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Banque Laydernier | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | Banque Tarneaud | (non disponible) | 0,50 € par virement |
 | La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | (non disponible) | 0,70 € par virement |
| La Banque Postale | (non disponible) | 0,70 € par virement |
| La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | (non disponible) | 0,70 € par virement |
 | Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 4,75 € par virement | 1 € par virement |
 | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | (non disponible) | 1 € par virement |
 | Banque Populaire Rives de Paris | (non disponible) | 1 € par virement |
 | Hello Bank 80 € à l'ouverture | (non disponible) | 1 € par virement |
 | BNP Paribas | (non disponible) | 1 € par virement |
 | Banque Populaire Occitane | (non disponible) | 1 € par virement |
 | Banque Populaire Sud | (non disponible) | 1 € par virement |
 | CIC | (non disponible) | 1 € par virement |
 | Crédit Mutuel MABN | (non disponible) | 1 € par virement |
 | Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 4,60 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 4,65 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Normandie | 4,65 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | 4,70 € par virement | (non indiqué) |
| Caisse d'Epargne Antilles | 4,70 € par virement | (non indiqué) |
| Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 4,70 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 4,70 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Loire-Centre | 4,70 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 4,75 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 4,80 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 4,90 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 4,90 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 5 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Ile-de-France | 5 € par virement | (non indiqué) |
 | Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 5 € par virement | (non indiqué) |
 | Crédit Agricole Normandie-Seine | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Île-de-France | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Mutuel Massif Central | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Mutuel Nord Europe | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Brie Picardie | (non disponible) | (non disponible) |
 | Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | BRED Banque Populaire | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Agricole Nord Est | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Antilles-Guyane | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Corse | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Côtes d'Armor | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Centre Est Europe | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Coopératif | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Banque Chalus | (non disponible) | (non disponible) |
 | Macif | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Touraine Poitou | (non disponible) | (non disponible) |
 | Société Générale 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non indiqué) |
 | BFCOI de la Réunion | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Loire Haute-Loire | (non disponible) | (non disponible) |
 | Banque Populaire Val de France | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Mutuel Sud-Ouest | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Centre France | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Midi-Atlantique | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | HSBC 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Ile-de-France | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Guyane | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Nord de France | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Milleis Banque | (non disponible) | (non disponible) |
 | Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Méditerranéen | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Aquitaine | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Sud Méditerranée | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Guadeloupe | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Monabanq 120 € à l'ouverture | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Mutuel Anjou | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole La Réunion | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Banque de Savoie | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Mutuel Sud Est | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Lorraine | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Centre-Ouest | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Maritime Méditerranée | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Allianz Banque | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Orange Bank 80 € à l'ouverture | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Franche-Comté | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Fortuneo 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Banque Dupuy de Parseval | (non disponible) | (non disponible) |
 | Caisse d'Epargne Hauts de France | (non indiqué) | (non indiqué) |
 | BPE | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Mutuel Bretagne | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Maritime Grand Ouest | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | ING 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) |
 | Crédit Agricole Anjou Maine | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Alsace Vosges | (non disponible) | (non indiqué) |
| BFCOI Mayotte | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Banque Marze | (non disponible) | (non disponible) |
| BNP Paribas Antilles Guyane | (non disponible) | (non disponible) |
 | Groupama Banque | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Banque Populaire Nord | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Banque Palatine | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Mutuel Océan | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Banque Populaire Grand Ouest | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
| Crédit Agricole Martinique | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | (non disponible) | (non indiqué) |
 | Crédit Mutuel Centre | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Mutuel Normandie | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Banque Populaire Méditerranée | (non disponible) | (non indiqué) |
 | BforBank 60 € à l'ouverture | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | (non disponible) | (non disponible) |
 | AXA Banque | (tarif non relevé) | (tarif non relevé) |
 | LCL | (non disponible) | (non disponible) |
| BRED Banque Populaire Guadeloupe | (non disponible) | (non indiqué) |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 4,78 € en moyenne pour 16 banques | 0,76 € en moyenne pour 20 banques | |
| Service non payant | aucune banque | Gratuit pour 16 banques | |
| Service non proposé | 79 banques | 29 banques | |
| Données manquantes Tarif non indiqué ou tarif non relevé. | 33 banques | 63 banques | |
¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement
Sélection de banques
Le virement instantané
Conçu sur le modèle du virement SEPA, le virement instantané (parfois également appelé « paiement instantané ») s'en distingue sur deux points :
- la rapidité : le transfert d'argent s'exécute en moins de 10 secondes - contre un délai de 24 à 72 heures pour un virement traditionnel - ce qui permet au bénéficiaire de disposer immédiatement des fonds ;
- la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s'interrompt le week-end et certains jours fériés.
Comme le virement traditionnel, le paiement instantané est irrévocable. Conséquence : il faut redoubler de prudence au moment de désigner le compte destinataire, au moyen de ses identifiants IBAN et BIC. Là où on dispose parfois d'un délai pour annuler un virement traditionnel, le temps qu'il soit pris en compte par les mécanismes interbancaires, ce n'est pas le cas avec le virement instantané : une fois l'ordre passé, l'argent change immédiatement de main.
Pour cette raison, le montant transférable est limité à 15 000 euros par transaction. Ce plafond réglementaire est toutefois susceptible d'évoluer à l'avenir. Les banques peuvent aussi choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, inférieurs à ce montant.
Le virement instantané est un moyen de paiement européen. Il permet donc en théorie de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 34 pays de la zone SEPA, qui regroupe les 28 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. Il est toutefois optionnel pour les banques : elles n'ont pas l'obligation de proposer ce service à leurs clients. A noter que certaines enseignes ne proposent pas encore l'émission de paiements instantanés à leurs clients, mais autorisent leur réception.
Dans les banques qui proposent le service, l'émission de virements instantanés est généralement payante et facturée entre 0,80 et 1 euro. Lorsque l'ordre est passé par l'intermédiaire d'un conseiller, par téléphone ou en agence, ce prix peut monter jusqu'à 5 euros. La réception, elle, est systématiquement gratuite.
Certaines banques ont toutefois fait le choix de la gratuité pour les émissions. C'est le cas des enseignes du groupe Arkéa (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Fortuneo, Max). Elles vont même plus loin, en étendant aux achats effectués par virement instantané les assurances liées à la carte bancaire du client. La gratuité est également de mise dans la banque en ligne Boursorama, mais avec des limites : un seul virement par période de 24 heures, et 500 euros maxi par transaction.
Paylib entre amis
« Paylib entre amis » est un service de paiement entre particuliers disponible sur mobile. Lancé au printemps 2018 et pris en charge par la plupart des grandes banques de détail, il permet de transférer facilement des petites sommes d'argent, en désignant le bénéficiaire non pas par son numéro de compte, mais par son numéro de mobile.
Depuis 2019, « Paylib entre amis » est proposé en version instantanée par certaines banques : Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Epargne, BNP Paribas, Société Générale… Ces paiements instantanés sont gratuits, mais avec des limites de montant : 300 euros par transaction en général.
Les usages du paiement instantané
Le paiement instantané a été conçu pour accompagner les nouveaux besoins de paiement des consommateurs et des entreprises à l'âge d'internet. Le principal usage identifié pour les particuliers est le paiement de personne à personne . Quelques exemples :
- pour rembourser un collègue qui a avancé l'argent d'un repas ou d'un cadeau commun ;
- pour envoyer de l'argent immédiatement à un proche éloigné géographiquement ;
- pour régler un achat de particulier à particulier.
Le paiement instantané permet également aux particuliers de bénéficier de certains services améliorés, de la part de leur banque ou de leur assureur. Certaines compagnies, par exemple, l'utilisent pour accélérer l'indemnisation de leurs clients victimes d'un sinistre.
Le paiement instantané a donc le potentiel pour se substituer à des moyens de paiements existants, notamment les espèces, le virement traditionnel et le chèque. A terme, il pourrait également faire concurrence à la carte bancaire dans certains cas de figure, notamment pour des achats dans les commerces en ligne.
Les origines du virement SEPA instantané
C'est la Banque centrale européenne (BCE) qui a décidé, fin 2015, de doter l'Europe d'un nouveau moyen de paiement transfrontalier et instantané, comme il en existait déjà au Japon, en Chine ou au Brésil. La tâche a été confiée au Conseil européen des paiements (European Payments Council, ou EPC), institution chargée depuis 2002 de la mise en œuvre de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). L’EPC a ainsi posé le cadre du nouveau système de paiement, désigné sous le nom de Sepa Instant Credit Transfer (SCT Inst), ou virement SEPA instantané en Français. Il a été lancé officiellement en novembre 2017.
Le virement SEPA instantané est conçu comme une réponse des institutions européennes à la mainmise des grands systèmes de paiement internationaux - les Américains Visa et Mastercard ou encore le Chinois Unionpay - et aux géants de l'économie numérique - Apple, Amazon, Google, etc. - qui s’intéressent de plus en plus aux paiements. L'objectif fixé est d'atteindre les 10 millions de transactions par jour d'ici 2024.
A voir aussi : les frais de virements occasionnels ou permanents, les frais de prélèvements.
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