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Les frais des virements instantanés

Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l’argent en moins de 10 secondes entre deux comptes bancaires détenus dans les 34 pays européens de la zone SEPA. Il est souvent facturé par les banques. Comparaison des prix et explications.

Quel est le prix d'un virement instantané ?

Au 31 janvier 2020, dans les banques qui proposent le service, l'émission de virements instantanés est généralement payante et facturée entre 0,80 et 1 euro (0,95 euro en moyenne). Lorsque l'ordre est passé par l'intermédiaire d'un conseiller, par téléphone ou en agence, ce prix peut monter jusqu'à 6 euros. La réception, elle, est systématiquement gratuite.

Certaines banques ont toutefois fait le choix de la gratuité pour les émissions de virement instantané. C'est le cas des enseignes du groupe Arkéa : Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Fortuneo, Max. Elles vont même plus loin, en étendant aux achats effectués par virement instantané les assurances liées à la carte bancaire du client.

Dans certaines banques, les paiements instantanés sont également gratuits, à condition d'être initiés en ligne ou sur mobile (souvent via « Paylib entre amis ») et inférieurs à certains montants. C'est le cas dans certaines caisses régionales du Crédit Agricole, dans les Caisses d'Epargne (300 euros par virement), dans les Banques Populaires (300 euros par virement) et à la Société Générale (500 euros par jour). La gratuité est également de mise dans la banque en ligne Boursorama, mais avec des limites : un seul virement par période de 24 heures, et 500 euros maxi par transaction.

A noter que la réception de virements instantanés est toujours gratuite.

Dans la page : le relevé des frais, les caractéristiques des virements instantanés, les usages, les origines.

Prix des virements instantanés dans votre banque

BanqueVirements initiés en agenceVirements initiés sur internet
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31(non disponible)Virement gratuit
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est(non disponible)Virement gratuit
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture(non disponible)Virement gratuit (plafond de 500 €/virement)
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib par l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne(non disponible)Virement gratuit (via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée(non disponible)Virement gratuit (Via Paylib par l'appli Ma Carte)
Logo Banque NugerBanque Nuger(non disponible)0,50 € par virement
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier(non disponible)0,50 € par virement
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes(non disponible)0,50 € par virement
Logo Banque KolbBanque Kolb(non disponible)0,50 € par virement
Logo Banque CourtoisBanque Courtois(non disponible)0,50 € par virement
Logo Crédit du NordCrédit du Nord(non disponible)0,50 € par virement
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit(non disponible)0,50 € par virement
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud(non disponible)0,50 € par virement
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM(non disponible)0,70 € par virement
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion(non disponible)0,70 € par virement
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale(non disponible)0,70 € par virement
Logo Société GénéraleSociété Générale(non disponible)0,80 € par virement (Gratuit via Paylib dans la limite de 500 € / jour)
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne(non disponible)1 € par virement
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France(non disponible)1 € par virement
Logo BNP ParibasBNP Paribas(non disponible)1 € par virement
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris(non disponible)1 € par virement
Logo CICCIC(non disponible)1 € par virement
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane(non disponible)1 € par virement
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud(non disponible)1 € par virement
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN(non disponible)1 € par virement
Logo Banque MarzeBanque Marze(non disponible)1 € par virement
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes4,60 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300€)
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées4,65 € par virement1 € par virement (gratuit si inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie4,65 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon4,70 € par virement1 € par virement (Gratuit jusqu'à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse4,70 € par virement1 € par virement (gratuit si inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte4,70 € par virement1 € par virement (gratuit si inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles4,70 € par virement1 € par virement (gratuit si inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre4,70 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300€)
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur4,75 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire4,80 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche4,85 € par virement1 € par virement (gratuit jusqu'à 300€)
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté4,90 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe4,90 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 5 € par virement1 € par virement (Gratuit si inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes5 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300€)
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin5 € par virement1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France6 € par virement (5 € si inférieur à 300 €)1 € par virement (Gratuit si inférieur à 300 €)
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib, limité à 300 €)
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib, dans la limite de 300 €)
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib entre amis dans la limite de 300 €)
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib dans la limite de 300 €)
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib)
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine(non disponible)1 € par virement (Gratuit Via Paylib par l'appli Ma Carte)
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib dans la limite de 300 €)
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib)
Logo Hello bankHello Bank 50 € à l'ouverture(non disponible)1 € par virement (Gratuit avec Hello Prime)
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib, dans la limite de 300 €)
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central(non disponible)1 € par virement (via CMUT direct)
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib dans la limite de 300 €)
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib, dans la limite de 300 €)
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib dans la limite de 300 €)
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord(non disponible)1 € par virement (gratuit via Paylib, dans la limite de 300 €)
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée(non disponible)1 € par virement (Gratuit via Paylib dans la limite de 300 €)
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif(non disponible)1 € par virement (gratuit si montant inférieur à 300 €)
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture(non disponible)1 € par virement (à partir du 2ème émis /mois)
(non inclus dans Pratiq)
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges(non disponible)3,80 € par virement (gratuit via Paylib avec l'appli Ma Carte)
Logo AXA BanqueAXA Banque(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France(non disponible)(non disponible)
Logo BforBankBforBank(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo LCL / e.LCLLCL(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Orange BankOrange Bank 80 € à l'ouverture(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est(non disponible)(non disponible)
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane(non disponible)(non disponible)
Logo Groupama BanqueGroupama Banque(non disponible)(non disponible)
Logo Banque PalatineBanque Palatine(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion(non disponible)(non disponible)
Logo MacifMacif(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté(non disponible)(non disponible)
Logo Banque Privée EuropéenneBPE(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine(non disponible)(non disponible)
Logo Allianz BanqueAllianz Banque(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse(non disponible)(non disponible)
Logo ING DirectING(non disponible)(non disponible)
Logo Milleis BanqueMilleis Banque(non disponible)(non disponible)
Logo HSBCHSBC(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc(tarif non relevé)(tarif non relevé)
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest(non disponible)(non disponible)
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France(non disponible)(non disponible)
Logo Banque ChalusBanque Chalus(non disponible)(non disponible)
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées
Service payant4,86 € en moyenne pour 17 banques0,96 € en moyenne pour 60 banques
Service non payantaucune banqueGratuit pour 17 banques
Service non proposé93 banques33 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
18 banques18 banques

¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement

Sélection de banques

Critères de tri

Le virement instantané : comment ça marche ?

Conçu sur le modèle du virement SEPA, le virement instantané (parfois également appelé « paiement instantané ») s'en distingue sur deux points :

  • la rapidité : le transfert d'argent s'exécute en moins de 10 secondes - contre un délai de 24 à 72 heures pour un virement traditionnel - ce qui permet au bénéficiaire de disposer immédiatement des fonds ;
  • la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s'interrompt le week-end et certains jours fériés.

Comme le virement traditionnel, le paiement instantané est irrévocable. Conséquence : il faut redoubler de prudence au moment de désigner le compte destinataire, au moyen de ses identifiants IBAN et BIC. Là où on dispose parfois d'un délai pour annuler un virement traditionnel, le temps qu'il soit pris en compte par les mécanismes interbancaires, ce n'est pas le cas avec le virement instantané : une fois l'ordre passé, l'argent change immédiatement de main.

Pour cette raison, le montant transférable est limité à 15 000 euros par transaction. Ce plafond réglementaire est toutefois susceptible d'évoluer à l'avenir. Les banques peuvent aussi choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, inférieurs à ce montant.

Le virement instantané est un moyen de paiement européen. Il permet donc en théorie de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 34 pays de la zone SEPA, qui regroupe les 28 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. Il est toutefois optionnel pour les banques : elles n'ont pas l'obligation de proposer ce service à leurs clients. A noter que certaines enseignes ne proposent pas encore l'émission de paiements instantanés à leurs clients, mais autorisent leur réception.

Paylib entre amis

« Paylib entre amis » est un service de paiement entre particuliers disponible sur mobile. Lancé au printemps 2018 et pris en charge par la plupart des grandes banques de détail, il permet de transférer facilement des petites sommes d'argent, en désignant le bénéficiaire non pas par son numéro de compte, mais par son numéro de mobile.

Depuis 2019, « Paylib entre amis » est proposé en version instantanée par certaines banques : Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Epargne, BNP Paribas, Société Générale… Ces paiements instantanés sont gratuits, mais avec des limites de montant : 300 euros par transaction en général.

Pourquoi passer au paiement instantané ?

Le paiement instantané a été conçu pour accompagner les nouveaux besoins de paiement des consommateurs et des entreprises à l'âge d'internet. Le principal usage identifié pour les particuliers est le paiement de personne à personne . Quelques exemples :

  • pour rembourser un collègue qui a avancé l'argent d'un repas ou d'un cadeau commun ;
  • pour envoyer de l'argent immédiatement à un proche éloigné géographiquement ;
  • pour régler un achat de particulier à particulier.

Le paiement instantané permet également aux particuliers de bénéficier de certains services améliorés, de la part de leur banque ou de leur assureur. Certaines compagnies, par exemple, l'utilisent pour accélérer l'indemnisation de leurs clients victimes d'un sinistre.

Le paiement instantané a donc le potentiel pour se substituer à des moyens de paiements existants, notamment les espèces, le virement traditionnel et le chèque. A terme, il pourrait également faire concurrence à la carte bancaire dans certains cas de figure, notamment pour des achats dans les commerces en ligne.

Les origines du virement SEPA instantané

C'est la Banque centrale européenne (BCE) qui a décidé, fin 2015, de doter l'Europe d'un nouveau moyen de paiement transfrontalier et instantané, comme il en existait déjà au Japon, en Chine ou au Brésil. La tâche a été confiée au Conseil européen des paiements (European Payments Council, ou EPC), institution chargée depuis 2002 de la mise en œuvre de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). L’EPC a ainsi posé le cadre du nouveau système de paiement, désigné sous le nom de Sepa Instant Credit Transfer (SCT Inst), ou virement SEPA instantané en Français. Il a été lancé officiellement en novembre 2017.

Le virement SEPA instantané est conçu comme une réponse des institutions européennes à la mainmise des grands systèmes de paiement internationaux - les Américains Visa et Mastercard ou encore le Chinois Unionpay - et aux géants de l'économie numérique - Apple, Amazon, Google, etc. - qui s’intéressent de plus en plus aux paiements. L'objectif fixé est d'atteindre les 10 millions de transactions par jour d'ici 2024.

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