Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l’argent en moins de 10 secondes entre deux comptes bancaires détenus dans les 37 pays européens de la zone SEPA. Il est souvent facturé par les banques. Comparaison des prix et explications.
Quel est le prix d'un virement instantané ?
Au 1er mai 2022, dans les banques qui proposent le service, l'émission de virements instantanés est généralement payante et facturée entre 0,50 et 10 euros (0,94 euro en moyenne). Lorsque l'ordre est passé par l'intermédiaire d'un conseiller, par téléphone ou en agence, ce prix peut monter jusqu'à 14 euros.
Certaines banques ont toutefois fait le choix de la gratuité pour les émissions de virement instantané. C'est le cas du Crédit Mutuel de Bretagne et de sa banque en ligne Fortuneo, qui étendent même aux achats effectués par virement instantané les assurances liées à la carte bancaire du client ; de La Banque Postale ; ou encore de certaines caisses locales du Crédit Agricole. Boursorama Banque ne facture pas non plus les virements instantanés, mais limite leur montant à 2 000 euros. D'autres banques font de même, avec des plafonds moindres : les Caisses d'Epargne et les Banques Populaires (plafond de 300 euros par virement), la Société Générale ou BNP Paribas (500 euros par jour chez ces deux enseignes)...
La gratuité peut aussi être de mise en passant par le service « Paylib entre amis », activé dans de nombreux établissements.
A noter que la réception de virements instantanés est toujours gratuite.
Prix des virements instantanés dans votre banque
Info comparateur
| Banque | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | Virement initié via Paylib |
|---|
| Banque | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | Virement initié via Paylib |
|---|---|---|---|
 Fortuneo 80 € à l'ouverture | Non disponible | Virement gratuit | Paylib non proposé |
 Crédit Mutuel Bretagne | Virement gratuit | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 La Banque Postale | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord de France | Tarif non précisé | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Lorraine | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord Est | Tarif non précisé | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Boursorama Banque 100 € à l'ouverture | Non disponible | Virement gratuit (plafond de 2 000 € / virement) | Paylib non proposé |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Languedoc | Non disponible | Virement gratuit (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 5 € jusqu'à 300 € ; 6 € de 300 € à 1.500 € ; 8 € au-delà de 1.500 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Coopératif | 4 € jusqu'à 300 € ; 5 € de 300 € à 1.500 € ; 7 € au-delà de 1.500 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 4,75 € jusqu'à 300 € ; 5,75 € de 300 € à 1.500 € ; 6,75 € au-delà de 1.500 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 2 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 4,89 € jusqu'à 300 € ; 5,89 € de 300 € à 1.500 € ; 6,89 € de 1.500 € à 15.000 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 2 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 4,90 € par virement | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € au-delà de 300 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 5 € par virement | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € au-delà de 300 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 5,50 € jusqu'à 1.500 € ; 7,50 € de 1.500 € à 15.000 € ; 14,50 € au-delà de 15.000 € | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 6 € par virement | Gratuit jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.000 € ; 2 € de 1.000 € à 5.000 € ; 3 € au-delà de 5.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Société Marseillaise de Crédit | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Kolb | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Rhône-Alpes | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Courtois | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Tarneaud | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Crédit du Nord | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Laydernier | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Nuger | Tarif non précisé | 0,50 € par virement | Paylib non proposé |
 Caisse d'Epargne Normandie | 4,65 € jusqu'à 1.500 € ; 6,65 € au-delà de 1.500 € | 0,50 € jusqu'à 300 € ; 1 € de 300 € à 1.500 € ; 3 € au-delà de 1.500 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Corse | Tarif non précisé | 0,80 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Banque Palatine | Tarif non précisé | 0,80 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Société Générale 80 € à l'ouverture | Non disponible | 0,80 € par virement (jusqu'à 4 000 €) (gratuit via Paylib dans la limite de 500 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 500,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Finistère | Non disponible | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | Tarif non précisé | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | Tarif non précisé | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole La Réunion | Tarif non précisé | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie | Tarif non précisé | 0,90 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Morbihan | Non disponible | 0,90 € par virement (gratuit si offre groupée) (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | Tarif non précisé | 0,91 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 n26 | Non disponible | 0,99 € par virement (gratuit pour les clients Premium) | Paylib non proposé |
 Crédit Mutuel MABN | Non disponible | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Nickel | Non disponible | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 AXA Banque | Tarif non précisé | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | Tarif non précisé | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Crédit Mutuel Océan | Tarif non précisé | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | Tarif non précisé | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Banque Chalus | Tarif non précisé | 1 € par virement | Paylib non proposé |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Anjou | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 CIC | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre-est | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Île-de-France | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Ile-de-France | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Franche-Comté | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Savoie | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Massif Central | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Sud Est | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Aquitaine | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Guadeloupe | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Guyane | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Normandie | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
Crédit Agricole Martinique | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre France | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Anjou Maine | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Alpes Provence | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Val de France | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 BNP Paribas | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Brie Picardie | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 500 € par opération) | Gratuit (dans la limite de 500,00 € par opération) |
 Banque de Savoie | Non disponible | 1 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Dupuy de Parseval | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Hello Bank | Non disponible | 1 € par virement (Gratuit avec Hello Prime) (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Monabanq 40 € à l'ouverture | Non disponible | 1 € par virement (à partir du 2ème émis /mois) (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 4,90 € jusqu'à 300 € ; 5,10 € de 300 € à 1.000 € ; 8,90 € au-delà de 1.000 € | 1 € jusqu'à 300 € ; 1,20 € de 300 € à 1.000 € ; 5 € au-delà de 1.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Antilles | 4,90 € par virement (jusqu'à 1 500 € ; 6,90 € jusqu'à 15 000 €) | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 4,90 € jusqu'à 5.000 € ; 8,90 € de 5.000 € à 15.000 € ; 13,90 € au-delà de 15.000 € | 1 € par virement (jusqu'à 5 000 €) (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | 4,90 € jusqu'à 1.500 € ; 6,90 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 4,90 € jusqu'à 1.500 € ; 6,90 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 5 € jusqu'à 1.500 € ; 7 € de 1.500 € à 15.000 € ; 14 € au-delà de 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 5 € jusqu'à 1.500 € ; 7 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 5,10 € jusqu'à 1.500 € ; 7,10 € de 1.500 € à 15.000 € | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Grand Ouest | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 BRED Banque Populaire Guadeloupe | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 Crédit Maritime Grand Ouest | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Maritime Méditerranée | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 LCL | Tarif non précisé | 1 € par virement (gratuit via Paylib) (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | Non disponible | 1 € par virement (dans la limite de 3 000 €) (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Rives de Paris | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Val de France | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Marze | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
BRED Banque Populaire | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 150 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 150,00 € par jour) |
 Banque Populaire Méditerranée | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Sud | Tarif non précisé | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Occitane | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € au-delà de 15.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Banque Populaire Nord | Non disponible | 1 € jusqu'à 1.500 € ; 3 € de 1.500 € à 15.000 € ; 10 € de 15.000 € à 100.000 € (gratuit via Paylib dans la limite de 300 € par jour) | Gratuit (dans la limite de 300,00 € par jour) |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Non disponible | 1,10 € par virement (gratuit via Paylib) | Gratuit |
 Milleis Banque | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 BPE | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Allianz Banque | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Ma French Bank | Non disponible | Non disponible (gratuit via Paylib) | Non disponible (gratuit via Paylib) |
BNP Paribas Antilles Guyane | Tarif non précisé | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) |
 BforBank | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
 BFCOI Mayotte | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | Tarif non précisé | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) |
 ING | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 HSBC | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Groupama Banque | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Orange Bank 100 € à l'ouverture | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
 Macif | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
 Crédit Agricole Centre Loire | Tarif non précisé | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) | Tarif non précisé (gratuit via Paylib) |
 Crédit Mutuel Nord Europe | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
BFCOI de la Réunion | Tarif non précisé | Tarif non précisé | Tarif non précisé |
| Récapitulatif des 131 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 4,96 € en moyenne pour 17 banques | 0,94 € en moyenne pour 96 banques | aucune banque |
| Service non payant | Gratuit pour 1 banque | Gratuit pour 19 banques | Gratuit pour 97 banques |
| Service non proposé | 113 banques | 16 banques | 34 banques |
¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement
Sélection de banques
Le virement instantané : comment ça marche ?
Conçu sur le modèle du virement SEPA, le virement instantané (parfois également appelé « paiement instantané ») s'en distingue sur deux points :
- la rapidité : l'argent est disponible en moins de 10 secondes sur le compte du destinataire, qui peut en disposer tout de suite.
- la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s'interrompt le week-end et certains jours fériés.
Comme le virement traditionnel, le paiement instantané est irrévocable. Conséquence : il faut redoubler de prudence au moment de désigner le compte destinataire, au moyen de ses identifiants IBAN et BIC. Là où on dispose parfois d'un délai pour annuler un virement traditionnel, le temps qu'il soit pris en compte par les mécanismes interbancaires, ce n'est pas le cas avec le virement instantané : une fois l'ordre passé, l'argent change immédiatement de main.
Après avoir été fixé initialement à 15 000 euros, le montant maximum transférable a été relevé à 100 000 euros par transaction en juillet 2020. Ce plafond réglementaire est toutefois susceptible d'évoluer à l'avenir. Les banques peuvent aussi choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, inférieurs à ce montant.
Le virement instantané est un moyen de paiement européen. Il permet donc en théorie de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 37 pays de la zone SEPA, qui regroupe les 27 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent Andorre, la Cité du Vatican, Gibraltar, l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, le Royaume-Uni et Saint-Marin. Il est toutefois optionnel pour les banques : elles n'ont pas l'obligation de proposer ce service à leurs clients. A noter que certaines enseignes ne proposent pas encore l'émission de paiements instantanés à leurs clients, mais autorisent leur réception.
Paylib entre amis
« Paylib entre amis » est un service de paiement interbancaire entre particuliers disponible sur mobile. Lancé au printemps 2018 et pris en charge par la plupart des grandes banques de détail, il permet de transférer facilement des petites sommes d'argent, en désignant le bénéficiaire non pas par son numéro de compte, mais par son numéro de mobile.
Depuis 2019, « Paylib entre amis » est proposé en version instantanée. Ces paiements en temps réel sont gratuits, mais avec des limites de montant : 300 ou 500 euros par transaction le plus souvent.
Pourquoi faire un paiement instantané ?
Le paiement instantané a été conçu pour accompagner les nouveaux besoins de paiement des consommateurs et des entreprises à l'âge d'internet. Le principal usage identifié pour les particuliers est le paiement de personne à personne. Quelques exemples :
- pour rembourser un collègue qui a avancé l'argent d'un repas ou d'un cadeau commun ;
- pour envoyer de l'argent immédiatement à un proche éloigné géographiquement ;
- pour régler un achat de particulier à particulier.
Le paiement instantané permet également aux particuliers de bénéficier de certains services améliorés, de la part de leur banque ou de leur assureur. Certaines compagnies, par exemple, l'utilisent pour accélérer l'indemnisation de leurs clients victimes d'un sinistre.
Le paiement instantané a donc le potentiel pour se substituer à des moyens de paiements existants, notamment les espèces, le virement traditionnel et le chèque. A terme, il pourrait également faire concurrence à la carte bancaire dans certains cas de figure, notamment pour des achats dans les commerces en ligne.
Les origines du virement SEPA instantané
C'est la Banque centrale européenne (BCE) qui a décidé, fin 2015, de doter l'Europe d'un nouveau moyen de paiement transfrontalier et instantané, comme il en existait déjà au Japon, en Chine ou au Brésil. La tâche a été confiée au Conseil européen des paiements (European Payments Council, ou EPC), institution chargée depuis 2002 de la mise en œuvre de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). L’EPC a ainsi posé le cadre du nouveau système de paiement, désigné sous le nom de Sepa Instant Credit Transfer (SCT Inst), ou virement SEPA instantané en français. Il a été lancé officiellement en novembre 2017.
Le virement SEPA instantané est conçu comme une réponse des institutions européennes à la mainmise des grands systèmes de paiement internationaux (les Américains Visa et Mastercard ou encore le Chinois Unionpay) et aux géants de l'économie numérique (Apple, Amazon, Google, etc) qui s’intéressent de plus en plus aux paiements. L'objectif fixé est d'atteindre les 10 millions de transactions par jour d'ici 2024.
A voir aussi : les frais de virements occasionnels ou permanents, les frais de prélèvements.
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