Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum.
Combien coûte un retrait effectué par carte à l'étranger ?
Au 21 janvier 2022, sur 129 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, quasiment toutes facturent des frais de retrait par carte bancaire hors zone euro. Un retrait de 100 euros coûte ainsi 5,58 euros en moyenne et peut grimper jusqu'à 7,90 euros. Un retrait de 500 euros coûte, lui, jusqu'à 19,60 euros, pour un prix moyen de 14,46 euros. Ces tarifs moyens sont globalement stables depuis plusieurs années.
Néanmoins, plusieurs offres sans frais à l'étranger ont fait leur apparition, comme Ultim Metal de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank, l'offre Globe Trotter 18-30 ans du Crédit Agricole, Uniq+ chez Monabanq ou le compte Premium d'Orange Bank. A janvier 2022, Fortuneo est la banque présentant la gamme de cartes sans commissions à l'étranger la plus large (seule exception, sa Mastercard classique).
En dehors de ces offres, les principales banques en ligne ne facturent aucune commission fixe et les pourcentages appliqués varient de 1,50% à 2% du montant retiré.
Pour les banques traditionnelles, la part variable de la commission est comprise entre 1,75% et 3,10%, à l'exception du Crédit Coopératif, du Crédit Mutuel Océan, du Crédit Agricole Ile de France et du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres qui n'appliquent qu'une commission fixe assez élevée. La partie fixe varie entre 1,50 euro et 6 euros.
Du côté des comptes alternatifs proposant la gratuité des frais à l'étranger, on retouve Ma French Bank et Aumaxpourmoi. La néobanque N26, en fonction de l'offre choisie, propose la gratuité totale ou non sur les retraits hors zone euro (voir notre comparatif des banques mobiles).
Lire aussi : le comparatif des meilleures cartes bancaires pour un séjour à l'étranger
Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger
Info comparateur
| Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
|---|
| Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
|---|---|---|
 Aumax | Gratuit | 0,00 € |
 Fortuneo 150 € à l'ouverture | Gratuit (Sauf carte Mastercard classique : 1,94%) | 0,00 € |
 Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
 Hello Bank | 1,50 % | 1,50 € |
 Boursorama Banque 130 € à l'ouverture | 1,69 % (1 opérations gratuites par mois) | 1,69 € |
 n26 | 1,70 % | 1,70 € |
 BforBank 30 € à l'ouverture | 1,95 % | 1,95 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 1,95 % | 1,95 € |
 Monabanq 120 € à l'ouverture | 2,00 % (avec un minimum de 1 €) (3 opérations gratuites par an) | 2,00 € |
 Groupama Banque | 2,00 % | 2,00 € |
 Orange Bank 100 € à l'ouverture | 2,00 % | 2,00 € |
 Nickel | 2 € | 2,00 € |
 ING | 0,50 € + 2,00 % (avec l'offre Essentielle) | 2,50 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 3 € | 3,00 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 3,00 % (avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €) | 3,30 € |
 AXA Banque | 1,50 € + 2,00 % | 3,50 € |
 Crédit Coopératif | 4 € | 4,00 € |
 Macif | 2 € + 2,10 % | 4,10 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 3 € + 1,75 % | 4,75 € |
 Crédit Agricole Guyane | 3 € + 2,00 % | 5,00 € |
Crédit Agricole Martinique | 3 € + 2,00 % | 5,00 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 3,05 € + 2,00 % | 5,05 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | 3 € + 2,10 % | 5,10 € |
 Crédit Mutuel MABN | 3,12 € + 2,00 % (avec un maximum de 7,50 €) | 5,12 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 3,30 € + 2,00 % | 5,30 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 3,55 € + 1,75 % | 5,30 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | 3,25 € + 2,10 % | 5,35 € |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 3 € + 2,40 % | 5,40 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 3,31 € + 2,10 % | 5,41 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 5,50 € (Gratuit en débit différé) | 5,50 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | 3,70 € + 1,80 % | 5,50 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 3,30 € + 2,25 % | 5,55 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 3,28 € + 2,30 % | 5,58 € |
 Banque Populaire Val de France | 3 € + 2,60 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
 La Banque Postale | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 3,50 € + 2,10 % | 5,60 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 3 € + 2,65 % | 5,65 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | 3,25 € + 2,40 % (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 5,65 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | 3,35 € + 2,30 % | 5,65 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 3,20 € + 2,50 % | 5,70 € |
 Société Générale 130 € à l'ouverture | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 3,35 € + 2,25 % (avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,75 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 3,55 € + 2,20 % | 5,75 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3 € + 2,75 % | 5,75 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Centre | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Banque Populaire Occitane | 3,30 € + 2,50 % | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 3,35 € + 2,45 % | 5,80 € |
 LCL | 3 € + 2,85 % (avec un minimum de 0,80 €) | 5,85 € |
 Milleis Banque | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
 Crédit Agricole Finistère | 3,50 € + 2,40 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 5,90 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 3,50 € + 2,40 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 5,90 € |
 BNP Paribas 80 € à l'ouverture | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
 CIC | 3 € + 2,90 % (avec un maximum de 9 €) | 5,90 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 € + 2,95 % | 5,90 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 3,45 € + 2,45 % | 5,90 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
 HSBC | 3,05 € + 2,90 % (tarif réduit dans les banques partenaires) | 5,95 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 BRED Banque Populaire Guadeloupe | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Antilles | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 Crédit Agricole Normandie | 3,45 € + 2,55 % | 6,00 € |
 BFCOI Mayotte | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 Crédit Mutuel Océan | 6 € | 6,00 € |
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
BFCOI de la Réunion | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 3,25 € + 2,80 % | 6,05 € |
 BPE | 3,30 € + 2,75 % | 6,05 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 3,25 € + 2,80 % | 6,05 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 3,15 € + 2,92 % | 6,07 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 4 € + 2,09 % | 6,09 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 3,20 € + 2,90 % | 6,10 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 3,55 € + 2,55 % | 6,10 € |
 Crédit Agricole Centre France | 4 € + 2,10 % | 6,10 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 3,30 € + 2,80 % | 6,10 € |
BNP Paribas Antilles Guyane | 3,20 € + 2,90 % | 6,10 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 3,23 € + 2,90 % | 6,13 € |
 Banque Populaire Nord | 3,15 € + 3,00 % | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
 Banque Palatine | 3,20 € + 2,95 % | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 3,30 € + 2,90 % | 6,20 € |
 Banque Chalus | 4,15 € + 2,05 % | 6,20 € |
 Banque Populaire Sud | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Marze | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 3,35 € + 2,90 % | 6,25 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 3,35 € + 2,90 % | 6,25 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 3,45 € + 2,95 % | 6,40 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 3,65 € + 2,75 % | 6,40 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 3,50 € + 2,90 % (avec un maximum de 15 €) | 6,40 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 3,55 € + 2,90 % | 6,45 € |
 Crédit Agricole Savoie | 3,70 € + 2,80 % | 6,50 € |
 Crédit Agricole Corse | 4,20 € + 2,90 % | 7,10 € |
 Société Marseillaise de Crédit | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Banque Courtois | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Banque Laydernier | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Banque Kolb | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Banque Nuger | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Crédit du Nord | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Banque Rhône-Alpes | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Banque Tarneaud | 4,10 € + 3,10 % | 7,20 € |
 Allianz Banque | 5 € + 2,50 % | 7,50 € |
 Crédit Agricole Val de France | 5,50 € + 2,40 % | 7,90 € |
 Banque de Savoie | 5 € + 2,90 % | 7,90 € |
| Récapitulatif des 132 banques sélectionnées | ||
|---|---|---|
| Service payant | aucune banque | 5,59 € en moyenne pour 129 banques |
| Service non payant | aucune banque | Gratuit pour 3 banques |
Sélection de banques
Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)
Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par la quasi-totalité des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau.
La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New York avec 3 dollars de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).
De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.
Cette commission de retrait est rarement comprise dans les offres groupées de services ou alors dans les packages « haut de gamme » (comme l'offre Prestige au Crédit Agricole). Elle peut aussi être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.
Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.
Comment optimiser la commission de retrait ?
Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits, sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.
Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.
Les frais de retraits par carte en zone euro ; les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
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