Retrait par carte bancaire à l'étranger

Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum.

Combien coûte un retrait effectué par carte à l'étranger ?

Au 21 janvier 2022, sur 129 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, quasiment toutes facturent des frais de retrait par carte bancaire hors zone euro. Un retrait de 100 euros coûte ainsi 5,58 euros en moyenne et peut grimper jusqu'à 7,90 euros. Un retrait de 500 euros coûte, lui, jusqu'à 19,60 euros, pour un prix moyen de 14,46 euros. Ces tarifs moyens sont globalement stables depuis plusieurs années.

Néanmoins, plusieurs offres sans frais à l'étranger ont fait leur apparition, comme Ultim Metal de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank, l'offre Globe Trotter 18-30 ans du Crédit Agricole, Uniq+ chez Monabanq ou le compte Premium d'Orange Bank. A janvier 2022, Fortuneo est la banque présentant la gamme de cartes sans commissions à l'étranger la plus large (seule exception, sa Mastercard classique).

En dehors de ces offres, les principales banques en ligne ne facturent aucune commission fixe et les pourcentages appliqués varient de 1,50% à 2% du montant retiré.

Pour les banques traditionnelles, la part variable de la commission est comprise entre 1,75% et 3,10%, à l'exception du Crédit Coopératif, du Crédit Mutuel Océan, du Crédit Agricole Ile de France et du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres qui n'appliquent qu'une commission fixe assez élevée. La partie fixe varie entre 1,50 euro et 6 euros.

Du côté des comptes alternatifs proposant la gratuité des frais à l'étranger, on retouve Ma French Bank et Aumaxpourmoi. La néobanque N26, en fonction de l'offre choisie, propose la gratuité totale ou non sur les retraits hors zone euro (voir notre comparatif des banques mobiles).

Lire aussi : le comparatif des meilleures cartes bancaires pour un séjour à l'étranger

Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger

Info comparateur

BanqueRetrait à l'étranger (hors zone euro)Retrait de 100,00 €
BanqueRetrait à l'étranger (hors zone euro)Retrait de 100,00 €
Logo Fortuneo
Fortuneo
150 € à l'ouverture
Gratuit
(Sauf carte Mastercard classique : 1,94%)
0,00 €
Ma French Bank
Ma French Bank
Gratuit0,00 €
aumax pour moi
Aumax
Gratuit0,00 €
Logo Hello bank
Hello bank
80 € à l'ouverture
1,50 %1,50 €
Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
130 € à l'ouverture
1,69 %
(1 opérations gratuites par mois)
1,69 €
Logo N26
n26
1,70 %1,70 €
Logo BforBank
BforBank
80 € à l'ouverture
1,95 %1,95 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31
Crédit Agricole Toulouse 31
1,95 %1,95 €
Logo Monabanq
Monabanq
120 € à l'ouverture
2,00 %
(avec un minimum de 1 €)
(3 opérations gratuites par an)
2,00 €
Logo Orange Bank
Orange Bank
100 € à l'ouverture
2,00 %2,00 €
Logo Groupama Banque
Groupama Banque
2,00 %2,00 €
Revolut
Revolut
2,00 %
(gratuit dans la limite de 200 € de retraits)
(5 opérations gratuites par mois)
2,00 €
Logo nickel
Nickel
2 €2,00 €
Logo ING Direct
ING
0,50 € + 2,00 %
(avec l'offre Essentielle)
2,50 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-France
Crédit Agricole Ile-de-France
3 €3,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord Est
Crédit Agricole Nord Est
3,00 %
(avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €)
3,30 €
Logo AXA Banque
AXA Banque
1,50 € + 2,00 %3,50 €
Logo Crédit Coopératif
Crédit Coopératif
4 €4,00 €
Logo Macif
Macif
2 € + 2,10 %4,10 €
Logo Crédit Agricole Alpes Provence
Crédit Agricole Alpes Provence
3 € + 1,75 %4,75 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Guyane
3 € + 2,00 %5,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Martinique
3 € + 2,00 %5,00 €
Logo Crédit Agricole de Guadeloupe
Crédit Agricole Guadeloupe
3,05 € + 2,00 %5,05 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-Seine
Crédit Agricole Normandie-Seine
3 € + 2,10 %5,10 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
Crédit Mutuel MABN
3,12 € + 2,00 %
(avec un maximum de 7,50 €)
5,12 €
Logo Crédit Agricole d'Aquitaine
Crédit Agricole Aquitaine
3,30 € + 2,00 %5,30 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
3,55 € + 1,75 %5,30 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou
Crédit Agricole Touraine Poitou
3,25 € + 2,10 %5,35 €
Logo Crédit Agricole Franche-Comté
Crédit Agricole Franche-Comté
3 € + 2,40 %5,40 €
Logo Crédit Agricole Atlantique Vendée
Crédit Agricole Atlantique Vendée
3,31 € + 2,10 %5,41 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
5,50 €
(Gratuit en débit différé)
5,50 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du Maine
Crédit Agricole Anjou Maine
3,70 € + 1,80 %5,50 €
Logo Crédit Agricole Centre-est
Crédit Agricole Centre-est
3,30 € + 2,25 %5,55 €
Logo Crédit Agricole Charente-Périgord
Crédit Agricole Charente-Périgord
3,28 € + 2,30 %5,58 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale
3,30 € + 2,30 %5,60 €
Logo Crédit Agricole de La Réunion
Crédit Agricole La Réunion
3,20 € + 2,40 %5,60 €
Logo Crédit Agricole du Languedoc
Crédit Agricole Languedoc
3,20 € + 2,40 %5,60 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion
3,30 € + 2,30 %5,60 €
Logo Banque Populaire Grand Ouest
Banque Populaire Grand Ouest
3,20 € + 2,40 %5,60 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM
3,30 € + 2,30 %5,60 €
Logo Crédit Mutuel Massif Central
Crédit Mutuel Massif Central
3,10 € + 2,50 %5,60 €
Logo Banque Populaire Val de France
Banque Populaire Val de France
3 € + 2,60 %5,60 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-Ouest
Crédit Mutuel Sud-Ouest
3,10 € + 2,50 %5,60 €
Logo Crédit Mutuel de Bretagne
Crédit Mutuel Bretagne
3,10 € + 2,50 %5,60 €
Logo Crédit Maritime Grand Ouest
Crédit Maritime Grand Ouest
3,20 € + 2,40 %5,60 €
Logo Crédit Agricole Brie Picardie
Crédit Agricole Brie Picardie
3,50 € + 2,14 %5,64 €
Logo Crédit Agricole Centre Loire
Crédit Agricole Centre Loire
3,25 € + 2,40 %
(gratuit pour les jeunes)
(gratuit pour les cartes à débit différé)
5,65 €
Logo Crédit Agricole Centre-Ouest
Crédit Agricole Centre-Ouest
3,35 € + 2,30 %5,65 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
3 € + 2,65 %5,65 €
Logo Société Générale
Société Générale
80 € à l'ouverture
3 € + 2,70 %5,70 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-Bourgogne
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
3,20 € + 2,50 %5,70 €
Logo Crédit Agricole Sud Méditerranée
Crédit Agricole Sud Méditerranée
3,55 € + 2,20 %5,75 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
3 € + 2,75 %5,75 €
Logo Crédit Agricole Alsace Vosges
Crédit Agricole Alsace Vosges
3,35 € + 2,25 %
(avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,75 €
Logo Crédit Mutuel Méditerranéen
Crédit Mutuel Méditerranéen
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Sud Est
Crédit Mutuel Sud Est
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-France
Crédit Mutuel Île-de-France
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Anjou
Crédit Mutuel Anjou
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Normandie
Crédit Mutuel Normandie
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Midi-Atlantique
Crédit Mutuel Midi-Atlantique
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Banque Populaire Occitane
Banque Populaire Occitane
3,30 € + 2,50 %5,80 €
Logo Crédit Mutuel Nord Europe
Crédit Mutuel Nord Europe
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est Europe
Crédit Mutuel Centre Est Europe
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel du Centre
Crédit Mutuel Centre
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-Guyane
Crédit Mutuel Antilles-Guyane
3,30 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
5,80 €
Logo Crédit Agricole Nord de France
Crédit Agricole Nord de France
3,35 € + 2,45 %5,80 €
Logo LCL / e.LCL
LCL
3 € + 2,85 %
(avec un minimum de 0,80 €)
5,85 €
Logo Milleis Banque
Milleis Banque
3 € + 2,90 %5,90 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
3,45 € + 2,45 %5,90 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
3,50 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,90 €
Logo BNP Paribas
BNP Paribas
80 € à l'ouverture
3 € + 2,90 %5,90 €
Logo Crédit Agricole du Finistère
Crédit Agricole Finistère
3,50 € + 2,40 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
5,90 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
2,95 € + 2,95 %5,90 €
Logo Crédit Agricole du Morbihan
Crédit Agricole Morbihan
3,50 € + 2,40 %5,90 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'Armor
Crédit Agricole Côtes d'Armor
3,50 € + 2,40 %5,90 €
Logo CIC
CIC
3 € + 2,90 %
(avec un maximum de 9 €)
5,90 €
Logo HSBC
HSBC
3,05 € + 2,90 %
(tarif réduit dans les banques partenaires)
5,95 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Antilles
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône Alpes
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Martinique
3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI Mayotte
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI de la Réunion
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Crédit Mutuel Océan
Crédit Mutuel Océan
6 €6,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Guyane
3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France
Caisse d'Epargne Ile-de-France
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo Crédit Agricole Normandie
Crédit Agricole Normandie
3,45 € + 2,55 %6,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Mayotte
3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire La Réunion
3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Guadeloupe
3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-Centre
Caisse d'Epargne Loire-Centre
3,20 € + 2,80 %6,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire
3,10 € + 2,90 %6,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
3,25 € + 2,80 %6,05 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
3,25 € + 2,80 %6,05 €
Logo Banque Privée Européenne -  BPE
BPE
3,30 € + 2,75 %6,05 €
Logo Banque Populaire Rives de Paris
Banque Populaire Rives de Paris
3,15 € + 2,92 %6,07 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
4 € + 2,09 %6,09 €
Logo Crédit Agricole Centre France
Crédit Agricole Centre France
4 € + 2,10 %6,10 €
Logo BNP Paribas
BNP Paribas Antilles Guyane
3,20 € + 2,90 %6,10 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-Loire
Crédit Agricole Loire Haute-Loire
3,55 € + 2,55 %6,10 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
3,30 € + 2,80 %6,10 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
3,20 € + 2,90 %6,10 €
Logo Caisse d'Epargne Normandie
Caisse d'Epargne Normandie
3,23 € + 2,90 %6,13 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est Europe
Caisse d'Epargne Grand Est Europe
3,25 € + 2,90 %6,15 €
Logo Banque Populaire du Nord
Banque Populaire Nord
3,15 € + 3,00 %6,15 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
3,25 € + 2,90 %6,15 €
Logo Banque Palatine
Banque Palatine
3,20 € + 2,95 %6,15 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-Comté
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté
3,30 € + 2,90 %6,20 €
Logo Banque Marze
Banque Marze
3,50 € + 2,70 %6,20 €
Logo Banque Chalus
Banque Chalus
4,15 € + 2,05 %6,20 €
Logo Banque Populaire du Sud
Banque Populaire Sud
3,50 € + 2,70 %6,20 €
Logo Crédit Maritime de Méditerranée
Crédit Maritime Méditerranée
3,50 € + 2,70 %6,20 €
Logo Banque Dupuy de Parseval
Banque Dupuy de Parseval
3,50 € + 2,70 %6,20 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'Azur
Caisse d'Epargne Côte d'Azur
3,35 € + 2,90 %6,25 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
3,35 € + 2,90 %6,25 €
Logo Crédit Agricole de Lorraine
Crédit Agricole Lorraine
3,50 € + 2,90 %
(avec un maximum de 15 €)
6,40 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
3,45 € + 2,95 %6,40 €
Logo Banque Populaire Méditerranée
Banque Populaire Méditerranée
3,50 € + 2,90 %6,40 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
3,65 € + 2,75 %6,40 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de France
Caisse d'Epargne Hauts de France
3,55 € + 2,90 %6,45 €
Logo Crédit Agricole des Savoie
Crédit Agricole Savoie
3,70 € + 2,80 %6,50 €
Logo Crédit Agricole de la Corse
Crédit Agricole Corse
4,20 € + 2,90 %7,10 €
Logo Banque Nuger
Banque Nuger
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque Rhône-Alpes
Banque Rhône-Alpes
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque Courtois
Banque Courtois
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque Kolb
Banque Kolb
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque Tarneaud
Banque Tarneaud
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Crédit du Nord
Crédit du Nord
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Société Marseillaise de Crédit
Société Marseillaise de Crédit
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Banque Laydernier
Banque Laydernier
4,10 € + 3,10 %7,20 €
Logo Allianz Banque
Allianz Banque
5 € + 2,50 %7,50 €
Logo Banque de Savoie
Banque de Savoie
5 € + 2,90 %7,90 €
Logo Crédit Agricole Val de France
Crédit Agricole Val de France
5,50 € + 2,40 %7,90 €
Récapitulatif des 137 banques sélectionnées
Service payantaucune banque5,57 € en moyenne pour 134 banques
Service non payantaucune banqueGratuit pour 3 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)

Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par la quasi-totalité des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau.

La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New York avec 3 dollars de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).

De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.

Cette commission de retrait est rarement comprise dans les offres groupées de services ou alors dans les packages « haut de gamme » (comme l'offre Prestige au Crédit Agricole). Elle peut aussi être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.

Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.

Frais bancaires : jusqu'à 259 € d'économies grâce à notre comparateur

Comment optimiser la commission de retrait ?

Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits, sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.

Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.

© MoneyVox 2013-2022 / FV - SL / Textes mis à jour le / Droits réservés