Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum.
Combien coûte un retrait effectué par carte à l'étranger ?
Au 18 janvier 2023, sur 137 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, quasiment toutes facturent des frais de retrait par carte bancaire hors zone euro. Un retrait de 100 euros coûte ainsi 5,60 euros en moyenne et peut grimper jusqu'à 7,90 euros. Un retrait de 500 euros coûte, lui, jusqu'à 19,50 euros, pour un prix moyen de 14,43 euros. Ces tarifs moyens sont globalement stables depuis plusieurs années.
Néanmoins, plusieurs offres sans frais à l'étranger ont fait leur apparition, comme Ultim Metal de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank, l'offre Globe Trotter 18-30 ans du Crédit Agricole, Uniq+ chez Monabanq ou le compte Premium d'Orange Bank. A janvier 2023, Fortuneo est la banque présentant la gamme de cartes sans commissions à l'étranger la plus large.
En dehors de ces offres, les principales banques en ligne ne facturent aucune commission fixe et les pourcentages appliqués varient de 1,50% à 2% du montant retiré.
Pour les banques traditionnelles, la part variable de la commission est comprise entre 1,75% et 3%, à l'exception du Crédit Coopératif, du Crédit Mutuel Océan, du Crédit Agricole Ile de France et du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres qui n'appliquent qu'une commission fixe assez élevée. La partie fixe varie entre 0,80 euro et 5 euros.
Ma French Bank propose la gratuité des frais à l'étranger. La néobanque N26, en fonction de l'offre choisie, propose la gratuité totale ou non sur les retraits hors zone euro (voir notre comparatif des banques mobiles).
Lire aussi : le comparatif des meilleures cartes bancaires pour un séjour à l'étranger
Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger
Info comparateur
| Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
|---|
| Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
|---|---|---|
 Fortuneo 80 € à l'ouverture | Gratuit | 0,00 € |
 Revolut | 2,00 % (gratuit dans la limite de 200 € de retraits) (5 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
 Boursorama Banque 130 € à l'ouverture | 1,69 % (1 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
 Monabanq 160 € à l'ouverture | 2,00 % (avec un minimum de 1 €) (3 opérations gratuites par an) | 0,00 € |
 Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
 Hello bank 80 € à l'ouverture | 1,50 % | 1,50 € |
 n26 | 1,70 % | 1,70 € |
 BforBank | 1,95 % | 1,95 € |
 Orange Bank 100 € à l'ouverture | 2,00 % | 2,00 € |
 Groupama Banque | 2,00 % | 2,00 € |
 Nickel | 2,50 € | 2,50 € |
 Helios | 1,50 € + 1,00 % | 2,50 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 3 € | 3,00 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 3,00 % (avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €) | 3,30 € |
 AXA Banque | 1,50 € + 2,00 % | 3,50 € |
 BNP Paribas Réunion | 0,80 € + 2,90 % | 3,70 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 2 € + 1,95 % | 3,95 € |
 Crédit Coopératif | 4 € | 4,00 € |
 Macif | 2 € + 2,10 % | 4,10 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 3 € + 1,75 % | 4,75 € |
 Crédit Agricole Martinique | 3 € + 2,00 % | 5,00 € |
Crédit Agricole Guyane | 3 € + 2,00 % | 5,00 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 3,09 € + 2,00 % | 5,09 € |
 Crédit Mutuel MABN | 3,12 € + 2,00 % (avec un maximum de 7,50 €) | 5,12 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 3,30 € + 2,00 % | 5,30 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 3,55 € + 1,75 % | 5,30 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | 3,25 € + 2,10 % | 5,35 € |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 3 € + 2,40 % | 5,40 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 5,50 € (Gratuit en débit différé) | 5,50 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | 3,70 € + 1,80 % | 5,50 € |
 La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
La Banque Postale | 3,30 € + 2,30 % | 5,60 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 3,10 € + 2,50 % | 5,60 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 3,33 € + 2,30 % | 5,63 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 3,35 € + 2,28 % | 5,63 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 3,50 € + 2,14 % | 5,64 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | 3,25 € + 2,40 % (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 5,65 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 3 € + 2,65 % | 5,65 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | 3,35 € + 2,30 % | 5,65 € |
 SG (ex Société Générale) 80 € à l'ouverture | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Banque Rhône-Alpes | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Banque Kolb | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Banque Courtois | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 3,20 € + 2,50 % | 5,70 € |
 Banque Tarneaud | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Banque Laydernier | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Crédit du Nord | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Société Marseillaise de Crédit | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Banque Nuger | 3 € + 2,70 % | 5,70 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3 € + 2,75 % | 5,75 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 3,35 € + 2,25 % (avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,75 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9,15 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Centre | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Banque Populaire Occitane | 3,30 € + 2,50 % | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 3,30 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 3,35 € + 2,45 % | 5,80 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 3,62 € + 2,20 % | 5,82 € |
 LCL | 3 € + 2,85 % (avec un minimum de 0,80 €) | 5,85 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 € + 2,95 % | 5,90 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
BNP Paribas 80 € à l'ouverture | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
 Milleis Banque | 3 € + 2,90 % | 5,90 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 3,50 € + 2,40 % | 5,90 € |
 CIC | 3 € + 2,90 % (avec un maximum de 9,15 €) | 5,90 € |
 Crédit Agricole Finistère | 3,50 € + 2,40 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 5,90 € |
 HSBC | 3,05 € + 2,90 % (tarif réduit dans les banques partenaires) | 5,95 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 3,50 € + 2,45 % | 5,95 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 Crédit Mutuel Océan | 6 € | 6,00 € |
 BRED Banque Populaire La Réunion | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 3,20 € + 2,80 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Martinique | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
 Crédit Agricole Normandie | 3,45 € + 2,55 % | 6,00 € |
BRED Banque Populaire | 3,10 € + 2,90 % | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 3,25 € + 2,80 % | 6,05 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 3,25 € + 2,80 % | 6,05 € |
 BPE | 3,30 € + 2,75 % | 6,05 € |
 Caisse d'Epargne CEPAC | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 3,20 € + 2,85 % | 6,05 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 3,15 € + 2,92 % | 6,07 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 4 € + 2,09 % | 6,09 € |
BNP Paribas Antilles Guyane | 3,20 € + 2,90 % | 6,10 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 3,30 € + 2,80 % | 6,10 € |
 Crédit Agricole Centre France | 4 € + 2,10 % | 6,10 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 3,23 € + 2,90 % | 6,13 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 3,60 € + 2,55 % | 6,15 € |
 Banque Palatine | 3,20 € + 2,95 % | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 3,25 € + 2,90 % | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 3,30 € + 2,90 % | 6,20 € |
 Banque Populaire Val de France | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Populaire Sud | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Marze | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 3,50 € + 2,70 % | 6,20 € |
 Banque Populaire Nord | 3,25 € + 3,00 % | 6,25 € |
 Banque Chalus | 4,15 € + 2,10 % (gratuit pour les jeunes) | 6,25 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 3,35 € + 2,90 % | 6,25 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 3,36 € + 2,90 % | 6,26 € |
 BFCOI de la Réunion | 3,50 € + 2,80 % | 6,30 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 3,40 € + 2,90 % | 6,30 € |
BFCOI Mayotte | 3,50 € + 2,80 % | 6,30 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 3,45 € + 2,95 % | 6,40 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 3,50 € + 2,90 % | 6,40 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 3,65 € + 2,75 % | 6,40 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 3,50 € + 2,90 % (avec un maximum de 15 €) | 6,40 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 3,55 € + 2,90 % | 6,45 € |
 Crédit Agricole Savoie | 3,70 € + 2,80 % | 6,50 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | 4 € + 2,50 % | 6,50 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 3,37 € + 2,14 % (avec un minimum de 6,70 €) | 6,70 € |
 Crédit Agricole Corse | 4,20 € + 2,90 % | 7,10 € |
 Allianz Banque | 5 € + 2,50 % | 7,50 € |
 Crédit Agricole Val de France | 5,50 € + 2,40 % | 7,90 € |
 Banque de Savoie | 5 € + 2,90 % | 7,90 € |
| Récapitulatif des 137 banques sélectionnées | ||
|---|---|---|
| Service payant | - | 5,61 € en moyenne pour 132 banques |
| Service non payant | - | Gratuit pour 5 banques |
Sélection de banques
Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)
Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par la quasi-totalité des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau.
La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New York avec 3 dollars de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).
De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.
Cette commission de retrait est rarement comprise dans les offres groupées de services ou alors dans les packages « haut de gamme » (comme l'offre Prestige au Crédit Agricole). Elle peut aussi être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.
Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.
Comment optimiser la commission de retrait ?
Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits, sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.
Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.
Les frais de retraits par carte en zone euro ; les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
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