Vous trouverez, sur cette page, les différentes offres de crédits personnels en vigueur actuellement, recensées auprès de nos partenaires. Comparez les taux pour trouver le prêt le moins cher et le plus adapté à vos souhaits.

Offres promotionnelles

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Relevé des taux de prêt personnel

Mensualités par établissementPrêt trésorerie
de 1.000 € sur 12 mois
Prêt électroménager
de 4.000 € sur 36 mois
Prêt travaux
de 7.000 € sur 48 mois
Prêt voiture neuve
de 18.000 € sur 60 mois

Le tableau ci-dessus présente plusieurs configurations d'emprunts dans les divers établissements de crédit dont nous suivons régulièrement l'offre commerciale. Chaque prêt personnel a été choisi pour être représentatif en fonction de différents objets de financement (prêt trésorerie, prêt électroménager, prêt travaux ou prêt véhicule d'occasion), d'un montant emprunté variant de 1.000 à 10.000 euros et d'une durée de remboursement comprise entre 1 an et 5 ans. Chaque cellule, à l'intersection d'un prêt et d'un établissement, donne le montant de la mensualité ainsi que le TAEG correspondant. Ces données sont des valeurs minimales pratiquées par chaque établissement et peuvent être majorées après étude de la situation personnelle de l’emprunteur. Les montants apparaissant en gras correspondent aux 3 offres les plus intéressantes en termes de TAEG.

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Déposez votre demande de crédit conso

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation permet d’emprunter de 200 euros à 75 000 euros sur une durée de remboursement supérieure à 3 mois. Il existe plusieurs types de crédit à la consommation. Les plus connus sont le prêt personnel, le crédit affecté et le crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable prend la forme d’une réserve de trésorerie, facilement mobilisable une fois souscrit, dans laquelle il est possible de puiser au gré de ses besoins. La facilité d’utilisation, la reconstitution de la réserve au fil des remboursements ainsi que le taux d’intérêt appliqué, généralement proche de l’usure, font que le crédit renouvelable s’adresse aux bons gestionnaires. Les remboursements anticipés étant gratuits, il est préférable de se désendetter dès que possible, afin de limiter le coût de l’emprunt.

S’agissant du prêt personnel et du crédit affecté, ces deux types d'emprunt sont très proches. La seule différence concerne l’utilisation des fonds. Avec le prêt personnel, l’emprunteur n’a pas à justifier de l’usage de son prêt. C’est pourquoi on le qualifie aussi de crédit sans justificatif ou de crédit de trésorerie.

Quant au crédit affecté, que ce soit pour financer l'achat d'une auto, d'une moto ou de travaux, son octroi est conditionné à la délivrance d’une attestation sur l’usage des fonds (le plus souvent une facture). Conséquence de cette distinction, à montant et durée de remboursement égaux, les établissements de crédit proposent généralement des taux d’intérêt débiteur plus bas lorsque l’emprunteur justifie de l'utilisation du prêt. Selon les organismes de crédit, le prêt affecté permet le plus souvent d'emprunter un plus gros montant qu'un prêt personnel sans justificatif.

Quel financement utiliser selon ses besoins ?

AvantagesInconvénients
Découvert bancaire
  • Idéal pour faire face à un décalage de trésorerie de quelques jours
  • Coût abordable dans le cadre d'un découvert autorisé
  • Taux d'intérêt souvent élevé auquel s'ajoutent de lourds frais d'incident en cas de dépassement du découvert autorisé
  • Risque de se voir confisquer ses moyens de paiement en cas de non remboursement
Crédit renouvelable
  • Réserve d'argent facilement mobilisable une fois le crédit renouvelable souscrit
  • Remboursements anticipés gratuits
  • Taux d'intérêt élevé (proche de l'usure)
  • Réserve limitée à quelques milliers d'euros seulement
  • S'adresse aux bons gestionnaires
Prêt personnel
  • Emprunt possible jusqu'à 75 000 €
  • Amortissable sur une période longue
  • Mensualités adaptées aux revenus
  • Report de mensualités sans frais souvent proposé
  • Argent disponible au bout de plusieurs jours
  • Coût total élevé si crédit sur long terme
  • Remboursements anticipés parfois payants

Comment bien choisir son crédit consommation ?

Pour choisir un financement

Le bon crédit est celui qui répond le mieux à vos besoins. Toutefois, on considérera presque toujours qu’un crédit à la consommation amortissable sera préférable à un crédit renouvelable ou même à un découvert en compte. En effet, si vous songez à emprunter, vous savez sûrement dans quel but : achat d’un véhicule, financement de travaux ou besoin ponctuel de trésorerie. Le montant du prêt à la consommation débutant à 500 euros, même en cas de besoin d'un coup de pouce, il est préférable de se tourner vers ce type de crédit. Son taux d’intérêt étant plus avantageux que ceux d’un crédit renouvelable ou d’un découvert (proches de l’usure) et sa gestion plus simple, grâce à un amortissement constant, il présente moins de risque.

Enfin, si jamais vous remboursez déjà plusieurs crédits à la consommation, il serait sûrement judicieux de les restructurer d’abord avant d’en souscrire un nouveau. Avec un rachat de crédits, la mensualité finale peut être considérablement réduite, augmentant ainsi le pouvoir d’achat mensuel de l’emprunteur. De fait, la souscription d’un autre prêt ne sera peut-être pas aussi contraignante, voire sera devenu inutile.

Profitez des offres promotionnelles avec discernement

Une fois fixé sur votre type de crédit, il ne s’agit pas d'en souscrire un dans le premier établissement de crédit venu. Il est important de comparer les différentes offres, notamment grâce à cette page, afin d’obtenir le meilleur prêt possible. Les organismes de crédit proposent régulièrement des offres promotionnelles, débutant parfois avec un TAEG de 0,10% ! Attention toutefois à bien respecter les exigences posées par l’annonceur pour profiter de ces taux avantageux : souvent, la durée de remboursement est réduite, ce qui fait grimper les mensualités. Le montant du crédit est également encadré, en allant de 4 000 euros jusqu’à plus de 20 000 euros.

Diminuez le coût de votre crédit conso

Enfin, maintenant que vous avez choisi un prêt, voici quelques dernières recommandations pour en réduire le coût. Tout d’abord, ne prenez une assurance emprunteur que si vous estimez cela vraiment nécessaire ! Les organismes en proposent systématiquement une, mais elle n’est pas obligatoire. Toutefois, plus le montant du crédit est élevé, plus il est recommandé d’assurer ses arrières. Rappelons que vous n’êtes pas obligé de choisir l’assurance proposée par l’établissement de crédit. En effet, si vous lui proposez un contrat à garanties au moins égales, votre prêteur devra l’accepter.

Par ailleurs, même s’il est tentant de rembourser des mensualités peu élevées, afin de conserver un certain pouvoir d’achat, cela ne fait qu’augmenter le coût du crédit. Adaptez au mieux les mensualités à vos revenus, pour rembourser votre prêt au plus vite, et effectuez des remboursements anticipés si vous en avez la possibilité.

Pourquoi comparer les crédits à la consommation avant de souscrire ?

Avant de signer une offre de prêt, il est primordial de se renseigner sur les conditions d’emprunt auxquelles vous pouvez prétendre (taux, durée de remboursement, etc). Cela passe par un état des lieux du marché et la comparaison des organismes de prêts. Pour autant, vous n'avez pas besoin de vous déplacer dans les agences de chaque organisme. Que ce soient Cofinoga, Carrefour Banque, Cetelem, Cofidis, Franfinance..., ils mettent à disposition des simulateurs en ligne. Ces derniers vous permettent de vérifier, en modulant essentiellement la durée d’emprunt, que le prêt sera financièrement soutenable.

N’oubliez pas de faire également une demande à votre banque. Votre conseiller, connaissant vos éventuelles qualités de gestionnaire, sera peut-être plus à même de juger de votre capacité de remboursement.

Comment souscrire un crédit conso en ligne ?

Une fois la phase de simulations terminée, place à la demande de crédit en elle-même. Il faut remplir consciencieusement le questionnaire détaillé. Vous décrivez votre projet, vos revenus et votre situation personnelle : Êtes-vous propriétaire ? Avez-vous un co-emprunteur ? Avez-vous des enfants à charge ? Les organismes peuvent dès cette étape vous donner une réponse de principe. Celle-ci est toutefois conditionnée à l’adéquation des informations renseignées avec les pièces justificatives que vous devez envoyer ultérieurement. Dans la foulée, l'organisme édite un contrat de prêt.

Ensuite, vous devez lire attentivement le contrat et vous assurer que vous comprenez bien chaque paragraphe. Si c’est le cas, signez et renvoyez le contrat de prêt accompagné des pièces justificatives requises (carte d’identité, feuille de paie, avis d’imposition, RIB, devis en cas de prêt affecté…). Le renvoi des pièces et du contrat peut s'effectuer par courrier postal ou bien de façon dématérialisée, depuis un espace client en ligne.

A partir de cette signature, vous disposez de 14 jours calendaires pour renoncer au crédit. Une fois ce délai de rétractation achevé – il peut être réduit sur demande - le montant du prêt est crédité sur votre compte. La mise à disposition des fonds se fait le plus souvent par virement bancaire.

Remboursement anticipé, report d’échéance et rachat de crédit conso

Dans le cadre d'un crédit à la consommation, les remboursements par anticipation, qui permettent de solder plus rapidement qu'initialement prévu sa dette, sont toujours permis et souvent gratuits. Il peut toutefois arriver que le prêteur applique des pénalités. Dans ce cas, celles-ci doivent être indiquées dans le contrat de prêt.

Aux côtés du remboursement anticipé, les établissements de crédit proposent aussi fréquemment le report des mensualités. Il permet, en cas de trou d’air dans ses finances, de décaler dans le temps quelques échéances. Le report est limité dans le temps et, souvent, ne peut être activé que plusieurs mois après que l'emprunteur ait souscrit le prêt conso.

Si vous possédez plusieurs crédits à la consommation, un pour votre voiture, un pour la rénovation de votre cuisine, etc., il peut être avantageux de les faire racheter par un même établissement de crédit. Seuls les prêts entre 200 et 75 000 euros, d'une durée minimale de 3 mois, peuvent être restructurés. Le rachat permet d'obtenir un taux d'intérêt unique pour l'ensemble des crédits, et ainsi réaliser des économies en réduisant la mensualité. Toutefois, cela a également pour effet de rallonger la durée du crédit, et donc le paiement d'intérêts. Néanmoins, si le contexte financier a favorablement évolué entre temps, l'opération sera bénéfique pour l'emprunteur, qui voit sa situation simplifiée.

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