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Gérer sur internet / mobile
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Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Simplicité d’utilisation, rapidité de l’ouverture du compte, outils numériques performants, et surtout des tarifs très attractifs… Les banques en ligne ne manquent pas d’atouts pour séduire les clients. D’autant qu’au fil des années, au-delà de proposer une carte bancaire gratuite et des bonus de bienvenue alléchants, elles ont su élargir leur offre. Nombre d’entre elles proposent désormais une gamme complète de services financiers pour leurs clients : livrets d’épargne, assurance vie, investissements boursiers, crédit immobilier et prêt conso… Avec l’accès généralisé à Internet et les moyens de communication variés pour joindre le service client des banques en ligne (téléphone, mail, chat mais aussi réseaux sociaux), certains clients n’hésitent plus à faire d’une banque en ligne leur banque principale.

Quelle est la meilleure banque en ligne 2021 ?

A chaque client, ses besoins ! Impossible pour la rédaction de MoneyVox.fr de répondre à sa place, sans connaître les produits qu'il estime nécessaires. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour évaluer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous. Tout d'abord, intéressez-vous évidemment à ses tarifs. Généralement, les enseignes proposent au moins une offre de compte avec une carte bancaire gratuite « de base ». Mais consultez bien la grille tarifaire de l'établissement que vous envisagez de rejoindre. Les retraits ou paiements sont-ils gratuits à l'étranger ? Avez-vous la possibilité de commander un chéquier gratuitement ou non ? A quel taux vous sera facturé un découvert autorisé ? Quel tarif est appliqué aux virements instantanés (qui deviendront sans doute demain la norme) ? Notre comparatif des banques les moins chères peut vous éclairer sur les prix pratiqués par les différents établissements. Libre à vous d’ailleurs de personnaliser ce classement en fonction de votre profil en renseignant vos besoins (carte basique ou haut de gamme, retraits et paiements réguliers à l’étranger ou non, etc) et vos « habitudes » en matière d’incidents bancaires, pour déterminer quelle banque serait la moins chère pour votre usage.

Ensuite, soyez attentif à la gamme des produits proposés, surtout si vous comptez faire de cette banque en ligne votre établissement principal. L'ouverture d'un livret A est-elle possible ? Peut-on y détenir un PEA ? La banque propose-t-elle du crédit à la consommation en cas de besoin de financement ? En la matière, l'offre est loin d'être uniforme (lire plus bas).

Si vous voyagez beaucoup à l'étranger, il peut être intéressant de se doter d'une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l'étranger. Là aussi, certaines banques en ligne sont mieux-disantes que d'autres (Fortuneo avec son offre Fosfo, Boursorama avec sa carte Ultim...).

Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s’agit généralement d’un bonus financier ou d’une exonération temporaire de certains frais, qui récompense l'ouverture d'un premier compte dans la banque. Ce sont 50, 80, 120 voire 160 euros qui sont offerts pour une souscription : le montant dépend de chaque enseigne mais aussi de promotions ponctuelles. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients. Boursorama organise par exemple régulièrement des « pink week-ends », lors desquels les primes sont plus importantes que d’habitude. Fortuneo, Hello bank, Orange Bank, ING et autres banques en ligne gonflent régulièrement leurs offres de bienvenue à certains moments de l’année, lors de ventes privées ou encore pendant des opérations spéciales destinées à nos lecteurs.

Notez que ces primes de bienvenue sont réservées aux particuliers majeurs résidant fiscalement en France, et agissant pour leurs besoins privés. Elles sont le plus souvent conditionnées au respect de certaines règles : justification d'un revenu minimum, utilisation de la carte bancaire une fois par mois, niveau de versement mensuel… Dans tous les cas, ces conditions sont bien précisées sur nos pages et dans le formulaire de souscription, et demeurent souvent peu contraignantes au regard des gains financiers.

Quelles cartes bancaires les banques en ligne proposent-elles ?

Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes estampillées Visa ou Mastercard. Ces cartes bancaires sont le plus souvent gratuites, sous réserve de respecter une ou plusieurs conditions : niveau de revenus mensuels, montant d’épargne à placer, usage minimum de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).

En général, plus la carte monte en gamme, plus les conditions d’éligibilité sont sélectives. Par exemple, alors qu’il faut justifier de 1 200 euros de revenus mensuels pour obtenir une carte Visa Classic chez BforBank, il est nécessaire de gagner au moins 1 600 euros par mois pour disposer d'une Visa Premier.

De plus en plus souvent, les banques en ligne ajoutent à leur catalogue des cartes accessibles sans conditions de revenus. C’est le cas notamment d’ING (Essentielle), de Boursorama (Welcome, Ultim en débit immédiat), de Fortuneo (Fosfo) et de Hello bank (Hello One).

Disponibilité des cartes bancaires dans les différentes banques en ligne

BanqueDébit immédiatDébit différé
StandardHaut de
gamme
PremiumStandardHaut de
gamme
Premium
FortuneoDisponibleDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponible
Hello bankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
Orange BankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
MonabanqDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
N26DisponibleNon disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
BforBankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleDisponible
Boursorama BanqueDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible

Voir les conditions d'accès détaillées de chaque carte

Les cartes bancaires standard

Les cartes bancaires internationales de paiement dites « standard » ou « classiques » permettent de payer, en magasin et en ligne, et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. C’est le type de cartes le plus couramment distribué dans l’Hexagone. On les retrouve dans toutes les banques en ligne, parfois uniquement en débit immédiat.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les Visa Premier et Gold Mastercard sont assorties de plafonds de paiement et de retrait supérieurs aux cartes classiques. En cas de déplacement en France et à l’étranger, elles donnent accès à des services d’assistance (rapatriement médical, hospitalisation ou encore assistance juridique) ainsi qu’à un éventail d’assurances (responsabilité civile à l’étranger, retard du voyage, neige et montagne…). Les cartes bancaires haut de gamme sont disponibles, en débit immédiat ou différé, dans toutes les banques en ligne.

Les cartes bancaires premium

Par rapport aux cartes haut de gamme, les cartes premium (ou « très haut de gamme ») offrent des niveaux de garantie supplémentaires. En outre, les porteurs disposent d’un accès à un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un tel niveau de services se paye, même dans les quelques banques en ligne qui les proposent. Seule Fortuneo délivre gratuitement (et hors offre de bienvenue) une Mastercard World Elite, à condition toutefois de verser au moins 4 000 euros chaque mois sur le compte.

Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèque ?

Quasiment toutes les banques en ligne proposent à leurs clients de déposer gratuitement des chèques pour alimenter leur compte. Chez Orange Bank, il vous suffit de signer au dos du chèque et d’y indiquer le numéro de compte à créditer, puis de l’envoyer à une adresse spécifique mentionnée sur le site Internet de la banque en ligne. Du côté de Fortuneo, même opération mais le chèque doit nécessairement être accompagné d’un bordereau de remise de chèques et envoyé dans une enveloppe pré-remplie (qui peuvent être commandés gratuitement en ligne). Chez Hello bank, le client peut se rendre sur l’application Hello bank pour « scanner » le chèque en le prenant en photo depuis son téléphone ou sa tablette, et l'envoyer ensuite gratuitement par courrier à l'adresse indiquée sur l'appli. La banque en ligne BforBank met à disposition de ses clients un bordereau de remise à télécharger, remplir puis renvoyer, accompagné du chèque. Idem chez ING.

Monabanq propose deux solutions : soit envoyer le chèque signé directement par courrier, soit effectuer auparavant une remise numérique en ligne (ce qui permet une date de valeur plus rapide pour l’encaissement), puis lui adresser le chèque par la Poste. Boursorama exige aussi de ses clients qu’ils effectuent une remise de chèque digitale avant de leur envoyer le courrier.

Une autre solution est proposée aux clients d’Hello bank (propriété de BNP Paribas) et de Monabanq (propriété du CIC) : effectuer un dépôt de chèque dans les guichets automatiques de leur « banque-mère » respective (ainsi que dans les agences Crédit Mutuel pour Monabanq, sauf Bretagne et Sud-Ouest). Les clients ayant souscrit aux offres digitales Eko et Globe-trotter du Crédit Agricole peuvent également se rendre en agence pour effectuer une remise au guichet ou dans un GAB. Dans tous les cas, les chèques doivent comporter à leur dos la signature du titulaire du compte et le numéro du compte à créditer.

Seules les néobanques, à l’image de N26 (qui ne propose d’ailleurs pas de chéquier), ne permettent pas d’effectuer des remises de chèques.

 Dépôt de chèqueDépôt d'espèces
FortuneoOuiNon
Hello bank !OuiOui
Orange BankOuiNon
MonabanqOuiOui
Boursorama BanqueOuiNon
Eko by CAOuiOui
Globe Trotter by CAOuiOui
N26NonNon
BforBankOuiNon
Ma French BankNonNon
Aumax pour moiNonNon

Quelles banques en ligne proposent le dépôt d'espèces ?

Si déposer un chèque pour alimenter son compte est tout à fait possible dans les banques en ligne, rares sont celles en revanche qui permettent le dépôt d'espèces (voir le tableau ci-dessus). Ce service est en effet inexistant chez Orange Bank, Fortuneo, Boursorama, ING, BforBank, et a fortiori dans la néobanque N26.

En revanche, les clients Hello bank peuvent effectuer gratuitement un versement d'espèces dans les agences BNP Paribas (la maison mère de la banque en ligne) pourvues d'un automate de dépôt. Et ce, sans limite de fréquence.

Les clients Monabanq disposent d'un service équivalent : il leur est possible de réaliser des dépôts d'espèces dans les guichets automatiques CIC partout en France (le CIC étant, lui, la maison mère de Monabanq) et dans ceux du Crédit Mutuel (hormis Crédit Mutuel Bretagne et Sud-Ouest). Mais seul un dépôt par trimestre est gratuit. Au-delà, ils deviennent payants (voir les tarifs de Monabanq).

Quelles banques en ligne proposent du crédit immo et conso ?

Plusieurs banques en ligne proposent à leurs clients du crédit immobilier ou crédit consommation. Hello bank, que ce soit pour les prêts immobiliers ou consommation, donne accès aux offres de la BNP, sa maison-mère. Il en va de même pour les clients des offres Eko by CA et Globe trotter, pour qui tout le catalogue de crédit du Crédit Agricole est accessible.

Parmi les banques en ligne proposant du crédit immobilier dans leur gamme de produits, certaines mettent à disposition un simulateur permettant ainsi de se représenter son projet immobilier. C’est notamment le cas de Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque et ING. Les données à fournir pour simuler son projet immobilier sont simples : revenus du foyer, montant de l'achat, apport et durée de remboursement. ING ou Boursorama demandent aussi de renseigner l'âge du ou des emprunteurs. La simulation permet d'afficher le montant des mensualités et le taux public appliqué au prêt. Si la proposition affichée vous convient, il suffit d'enclencher la procédure de demande de financement. Monabanq, si elle offre bien la possibilité de souscrire un prêt immobilier, ne propose pas encore de simulateur pour ce crédit. Orange Bank, quant à elle, ne commercialise pas pour le moment de prêt immobilier.

Du côté des crédits conso, toutes les banques en ligne en proposent, mais elles réservent ce type de prêt à leurs clients, notamment en exigeant la détention d'un compte et même un minimum d'ancienneté chez eux.

S'agissant des néobanques, seule Aumaxpourmoi ne propose ni crédit immobilier, ni prêt consommation ; N26 permettant à ses clients de souscrire des crédits à la consommation, grâce à un partenariat avec Younited Credit.

 Crédit immoCrédit conso
FortuneoOuiOui
Hello bank !OuiOui
Orange BankNonOui
MonabanqOuiOui
Boursorama BanqueOuiOui
Eko by CAOuiOui
Globe Trotter by CAOuiOui
N26NonOui
BforBankOuiOui
Ma French BankNonNon
Aumax pour moiNonNon

Quels livrets, réglementés ou non, proposent les banques en ligne ?

Au-delà de la simple détention d’un compte dans une banque en ligne, vous pourriez avoir envie d’y ouvrir un livret, pour épargner vos économies et glaner des intérêts en fin d’année. Pensez donc bien à regarder quels types de produits figurent au catalogue des enseignes. Orange Bank par exemple ne propose aucun livret réglementé (Livret A, LDDS, Livret jeune, etc). A l’inverse, l’offre la plus complète se retrouve du côté de Hello bank, qui propose tous les livrets réglementés de sa maison-mère BNP Paribas. Chez Boursorama, le catalogue est également très complet puisqu'il est possible d’ouvrir un Livret A, un Livret de Développement durable et solidaire, un CEL ou encore un PEL. Le Livret Jeune, relativement rare, est disponible chez Hello bank, Monabanq et pour les clients des offres Eko et Globe-Trotter du Crédit Agricole (ces derniers peuvent également ouvrir un LEP).

Concernant les livrets bancaires « classiques » (dont les intérêts sont soumis à une imposition), chaque enseigne (hormis la néobanque N26) propose un produit « maison » : Hello+ chez Hello bank, Livret+ chez Fortuneo, Epargne Orange chez ING, Croissance chez Monabanq, etc. Ces livrets, malgré des taux de rémunération assez faibles, peuvent servir de compléments quand vos livrets réglementés ont atteint leur plafond. Là encore, n’hésitez pas à comparer leurs taux d’intérêt, recensés sur notre page dédiée aux meilleurs livrets d’épargne.

 Livret ALDDSLivret JeuneLEPCELPEL
FortuneoOuiOuiNonNonNonNon
Hello bank !OuiOuiOuiOuiOuiOui
Orange BankNonNonNonNonNonNon
MonabanqOuiOuiOuiNonNonNon
Boursorama BanqueOuiOuiNonNonOuiOui
Eko by CAOuiOuiOuiOuiOuiOui
Globe Trotter by CAOuiOuiOuiOuiOuiOui
N26NonNonNonNonNonNon
BforBankOuiOuiNonNonNonNon
Ma French BankNonNonNonNonNonNon
Aumax pour moiNonNonNonNonNonNon

Quelles banques en ligne proposent des offres d’assurance vie ?

Les banques en ligne Fortuneo, Boursorama, ING, Monabanq et BforBank ont développé des offres spécifiques d’assurance vie. Les contrats proposés par ces enseignes ont la particularité d’afficher des frais réduits, que ce soit au niveau de la gestion ou des versements. L'avantage des banques en ligne est de proposer une souscription simple et rapide en ligne depuis leur site. Toute la documentation liée à l’assurance vie, notamment la notice, est facilement accessible sur le site Internet de la banque. Derrière ces assurances vie « maison », on retrouve des assureurs connus. Chez Fortuneo, c’est Suravenir, l’assureur du Crédit Mutuel, qui a conçu le produit Fortuneo Vie. Pour Bforbank, filiale du Crédit Agricole, Spirica (l'assureur de ce dernier) est logiquement associé au contrat BforBank Vie. L’assureur Generali est quant à lui associé aux contrats de Boursorama (Boursorama Vie), Monabanq et ING.

Chez Hello bank, toutes les assurances vie du catalogue de BNP Paribas sont accessibles aux clients. C’est la même chose pour Eko by CA et Globe Trotter : les contrats d’assurances vie du Crédit Agricole peuvent être souscrits par les détenteurs de ces offres. Orange Bank et N26, quant à elles, ne proposent pas d’assurance vie dans leur catalogue.

 Assurance vie
FortuneoOui
Hello bank !Oui
Orange BankNon
MonabanqOui
Boursorama BanqueOui
Eko by CAOui
Globe Trotter by CAOui
N26Non
BforBankOui
Ma French BankNon
Aumax pour moiNon

Quelles banques en ligne proposent des offres en matière de bourse ?

Ouvrir un compte-titres ou un PEA est tout à fait possible dans la plupart des banques en ligne (seules Orange Bank et les néobanques font exception). L'offre la plus complète se retrouve chez Boursorama Banque, qui met en avant sur son site Internet le PEA, le PEA-PME, la récente version « jeune » du PEA et le compte-titres. Précurseur du courtage en ligne en France, l'établissement possède 4 formules tarifaires pour son offre « Boursorama Trading ». Fortuneo, BforBank et Hello bank proposent les mêmes enveloppes pour héberger les valeurs mobilières, sauf le PEA Jeunes, sur lequel ces enseignes ne communiquent pas. Chez Monabanq et ING, vous ne pourrez pas ouvrir de PEA-PME (qui reste de toute façon un produit peu souscrit de manière générale).

L'offre de ces banques en ligne se caractérise par un niveau de frais très bas comparé aux établissements traditionnels.

Découvrez notre comparatif des offres de bourse des banques en ligne

 PEAPEA-PMEPEA 18-25 ansCompte-titres
FortuneoOuiOuiNonOui
Hello bank !OuiOuiNonOui
Orange BankNonNonNonNon
MonabanqOuiNonNonOui
Boursorama BanqueOuiOuiOuiOui
Eko by CAOuiOuiNonOui
Globe Trotter by CAOuiOuiNonOui
N26NonNonNonNon
BforBankOuiOuiNonOui
Ma French BankNonNonNonNon
Aumax pour moiNonNonNonNon

Quelles offres pour des tarifs réduits à l’étranger chez les banques en ligne ?

Partir à l’étranger, en dehors de la zone SEPA, peut être synonyme de frais en cas de paiements par carte et de retraits aux distributeurs. Heureusement, banque en ligne rime souvent avec tarifs réduits. Plusieurs enseignes proposent en effet des offres dédiées, avec une carte bancaire limitant voire annulant les frais à l'étranger. Chez Hello bank, l’offre Hello Prime à 5 € par mois rend gratuits et illimités les retraits et paiements en France comme dans le reste du monde. La carte Visa Premium d’Orange Bank, à 7,99 € par mois, offre la gratuité des frais de retraits ou de paiement à l’étranger. Chez Boursorama Banque, on retrouve l’offre Ultim, avec une carte Visa premium gratuite, qui permet également de ne pas payer les paiements dans le monde et d'obtenir 3 retraits gratuits par mois. La banque en ligne propose aussi l'offre Ultim Metal, à 9,90€ par mois, avec la gratuité totale des retraits et des paiements à l'étranger. Du côté de Fortuneo, plusieurs cartes permettent d’obtenir la gratuité des frais à l’étranger : la carte Fosfo, la carte Gold Mastercard et la carte World Elite Mastercard. Chez ING, avec l'offre Intégrale, paiements et retraits sont gratuits dans le monde entier. Au Crédit Agricole, la carte Eko (pour 2 € par mois) permet 10 retraits gratuits par an dans le monde, alors que les paiements restent payants. La carte Globe-Trotter, également à 2 € par mois, permet quant à elle aux 18-30 ans de retirer et de payer à l’étranger de manière illimitée et sans frais.

Monabanq et Bforbank ne prévoient pas d’offre ou de carte particulière permettant l’absence de frais pour des retraits ou paiements à l’étranger.

Du côté des néobanques, Aumaxpourmoi offre la gratuité totale des opérations à l'étranger pour toutes ses offres, y compris sa formule gratuite. La néobanque N26, quant à elle, dispose de plusieurs solutions. Avec les offres N26 Standard (gratuite) et N26 Smart (4,90 € par mois), les paiements à l’étranger sont gratuits, alors que les retraits sont payants (1,7% du montant retiré). Pour la carte N26 You (9,90 € par mois) et N26 Metal (16,90 € par mois), les retraits comme les paiements à l’étranger sont totalement gratuits.

 Paiements gratuits dans le mondeRetraits gratuits dans le mondeOffres permettant cette gratuité
FortuneoOuiOui

Fosfo Mastercard (0 €) / Gold Mastercard (0 €) / World Elite Mastercard (0 €)

Hello bank !OuiOui

Hello Prime (carte à 5 € par mois)

Orange BankOuiOui

Carte Mastercard Premium (7,99 € par mois)

MonabanqOuiOui

Uniq (6 € par mois : 50 paiements et 25 retraits en devises par an), Uniq+ (9 € par mois : paiements et retraits en devises illimités)

Boursorama BanqueOuiOui

Ultim (0 €, paiements gratuits et retraits gratuits dans la limite de 3 par mois) / Ultim Metal (9,90 €/mois)

Eko by CANonOui

Carte Eko (2 € par mois), dans la limite de 10 retraits par an (paiements payants)

Globe Trotter by CAOuiOui

Carte Globe-Trotter (2 € par mois)

N26OuiOui

N26 Standard (0 €, paiements gratuits, 1,7% sur les retraits en devises) / N26 Smart (4,90 € par mois, paiements gratuits, 1,7% sur les retraits en devises), N26 You (9,90 € par mois) / N26 Metal (16,90 €)

BforBankNonNon
Ma French BankOuiOui

Compte Ma French Bank (2,90 €)

Aumax pour moiOuiOui

Aumax (0 €), Aumax Premium (6,99 € par mois) et Aumax Métal (13,99 € par mois)

Quelles banques en ligne proposent le paiement mobile ?

Payer, non pas avec une carte bancaire, mais simplement en approchant son téléphone portable du terminal de paiement : voilà ce que permettent les applications Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Paylib, ou encore les plus confidentielles Fitbit Pay et Garmin Pay (paiement via une montre connectée). C’est grâce à la technologie NFC, qui assure la transmission de données sur une courte distance, et au téléchargement d’une application dédiée sur le smartphone (dans laquelle on renseigne les données de carte bancaire et à laquelle on s’identifie éventuellement par voie biométrique) que le paiement « sans contact » peut s’effectuer.

Mais toutes les banques n’ont pas encore effectué les développements nécessaires pour rendre leur offre compatible avec ces « wallets » (portefeuilles) électroniques. Et curieusement, les banques en ligne ne sont pas forcément plus en avance dans le domaine que les enseignes « traditionnelles ». ING ne propose aucun service de paiement mobile. Monabanq, elle, ne donne accès qu'à Paylib et Apple Pay. Les clients Boursorama et Fortuneo sont les mieux lotis, avec des règlements possibles via Apple Pay (sur iPhone), Samsung Pay (sur smartphone Samsung) et Google Pay (pour les téléphones dotés d’Android). Pour les bénéficiaires d’une offre Hello bank, Apple Pay et Paylib permettent de régler payer via son mobile ; tandis que les détenteurs des comptes Eko ou Globetrotter du Crédit agricole ont accès à Apple Pay, Samsung Pay et Paylib. Du côté de N26, les clients ont la possibilité d’utiliser Apple Pay et Google Pay.

 Google PayApple PaySamsung PayPaylib
FortuneoOuiOuiOuiNon
Hello bank !NonOuiNonOui
Orange BankOuiOuiNonNon
MonabanqNonOuiNonOui
Boursorama BanqueOuiOuiOuiNon
Eko by CANonOuiOuiOui
Globe Trotter by CANonOuiOuiOui
N26OuiOuiNonNon
BforBankNonOuiNonNon
Ma French BankNonOuiOuiNon
Aumax pour moiOuiOuiOuiOui

Quelles applis mobiles dans les banques en ligne ?

Au fil des années, le mobile est devenu le canal privilégié par les clients pour gérer leur compte courant au quotidien : visualiser le solde, obtenir un RIB, initier des virements, piloter leur carte bancaire ou encore paramétrer des alertes. Dans le tableau ci-dessous, nous recensons les principales applications des banques en ligne, avec les notes attribuées, sous forme d’étoiles, par les utilisateurs sur l’Apple Store, Google Play et, éventuellement, sur le store de Microsoft.

Banque
Apple IOS

Google Android
Logo FortuneoFortuneo
4,50
4,16
Logo Hello bankHello bank !
4
4,42
Logo MonabanqMonabanq
4,50
4,55
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque
4,80
4,77
Logo BNP ParibasBNP Paribas
3,60
3,62
Crédit Agricole EkoEko by CA
3,80
3,79
Logo N26N26
4,80
4,47
Logo BforBankBforBank
4,40
4,22
Logo HSBCHSBC
1,80
2,68
Logo ING DirectING
4,30
3,92
Logo LCL / e.LCLLCL
3,90
4,27

Cette notation permet de se faire une idée de la qualité de l’application selon ses usagers. Elle est toutefois imparfaite. Elle dépend d’abord du nombre de votants : moins ils sont nombreux, moins la note moyenne est représentative. Elle est aussi manipulable : certains acteurs peuvent potentiellement biaiser le résultat en incitant leurs clients à voter et à attribuer la meilleure note : questionnaire pré-rempli avec 5 sur 5, processus accéléré si l’usager donne la plus haute note…

Il est à noter que certaines banques en ligne, à l’image de BforBank ou d’ING, proposent également des applications dédiées à des usages plus spécifiques : par exemple, gérer un portefeuille boursier, agréger des comptes bancaires ou régler des factures.

Lire aussi : Quelle banque a la meilleure application ? Les applis bancaires passées au crible

Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?

Si vous ouvrez un compte bancaire pour en faire votre banque principale, ne vous précipitez pas avant de faire la bascule ! Au contraire, profitez de la gratuité (partielle ou totale) de ce nouveau compte pour en tester le fonctionnement (service client, délais d’encaissement, relevés de compte, interfaces de gestion sur le web ou sur mobile…) et vérifiez qu’il correspond bien à vos besoins.

Après quelques semaines, vous déciderez s’il faut le conserver ou le clôturer ! Si vous êtes conquis, vous pourrez alors transférer vos opérations domiciliées, à la main ou automatiquement, en signant un mandat de mobilité bancaire dans votre nouvelle banque. Ce mandat facilite grandement les démarches pour changer de banque, car c’est votre nouvel établissement qui est chargé de contacter l’ancien afin de récupérer la liste de vos prélèvements ou virements récents. Elle signalera alors à vos créanciers ou débiteurs vos nouvelles coordonnées bancaires pour que la bascule soit transparente pour eux comme pour vous, et que vous continuiez à payer et être payé…

Voir également : Changer de banque : comment faire ?

Quelles offres sont recensées dans notre comparatif ?

Offres des banques en ligne. Les comptes courants des banques en ligne se caractérisent par une (quasi) gratuité de la carte bancaire et des principales opérations courantes, sous réserve de remplir certaines conditions : un niveau minimum de revenus, des versements réguliers sur le compte ou encore un usage régulier de la carte bancaire. Sans agences physiques, ces banques s’appuient sur des sites web, des applications mobiles et des centres d’appel téléphoniques, et encouragent l’autonomie de leurs clients.

Offres des néobanques. Le compte de paiement proposé par les néobanques est proche, pour un usage quotidien, du compte de dépôt bancaire traditionnel. Il s'en distingue toutefois par l'impossibilité de bénéficier d'un chéquier, de placer son épargne sur un livret ou de mettre le compte à découvert. Conséquence : il n'est disponible qu'avec une carte bancaire à contrôle de solde. Ces comptes de paiement sont parfois gratuits, mais prévoient généralement des coûts de fonctionnement de quelques euros par mois.

Offres des banques traditionnelles. Cette page peut également présenter des offres de banques au fonctionnement plus classique mais qui peuvent se souscrire depuis Internet. Elles laissent aujourd'hui au client la possibilité de choisir le canal relationnel qu’il préfère, en fonction de ses besoins, de son degré d’autonomie ou de sa disponibilité du moment : web, mobile, téléphone ou agence de proximité. La tarification appliquée peut toutefois varier selon le canal choisi : une opération gratuite lorsqu’elle est effectuée en ligne peut ainsi être facturée en agence.

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