Néobanque : le comparatif des banques mobiles

Les néobanques et banques mobiles vous permettent de gérer votre argent depuis un smartphone, en toute simplicité. Elles proposent les services bancaires essentiels avec un compte, une carte de paiement et des frais bancaires réduits, notamment sur les opérations internationales.

Comparatif des offres de banques mobiles

Logo Fortuneo

Fortuneo Fosfo

Gratuit si 1 opération par mois

  • Carte Mastercard
  • Offre sans condition
  • Paiements et retraits à l'étranger sans frais
  • Suivi des opérations en temps réel
  • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
  • Garanties d'assurance et d'assistance à l'étranger

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Logo Hello bank

Hello One

Gratuit

  • Carte Visa à autorisation systématique
  • Offre sans condition de revenu ou de domiciliation
  • Paiements à l'étranger sans frais
  • Retraits gratuits à l'étranger dans le réseau BNP Paribas
  • Visualisation des opérations en temps réel
  • Paiement mobile Apple Pay et Paylib

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Logo Orange Bank

Orange Bank

DIT Orange Bank au 31 juillet 2019

Gratuit si 3 paiements par mois

  • Carte Visa Classic
  • Personnalisation des fonctionnalités de la carte via l'application
  • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
  • Offre complète avec crédit conso et livret d'épargne possibles
  • Carte Visa Premium disponible

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Logo N26

N26

DIT Compte bancaire N26 au 16 juillet 2019

Gratuit

  • Carte Mastercard
  • 5 retraits gratuits par mois en euros
  • Paiements par carte sans frais dans toutes les devises étrangères
  • Personnalisation des fonctionnalités de la carte via l'application

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Crédit Agricole Eko

Eko by CA

2,00 € par mois

  • Carte Mastercard à contrôle de solde
  • Chéquier inclus
  • 25 retraits annuels gratuits en zone euro
  • 10 retraits annuels gratuits en devises étrangères
  • Accès à une agence et aux produits d'épargne Crédit Agricole

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Logo bunq

Travel Card

DIT Compte bancaire bunq au 6 juin 2019

Gratuit

  • Carte de crédit Mastercard
  • Aucuns frais mensuels
  • Paiements illimités sans frais dans toutes les devises étrangères
  • Contrôle de solde en temps réel
  • Compatible paiement mobile Apple et Google Pay

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Logo Monese

Simple

Gratuit

  • Offre sans abonnement
  • Carte Mastercard
  • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
  • Retraits gratuits - y compris à l'international - jusqu'à 200 €/mois
  • Paiements gratuits - y compris à l'international - jusqu'à 2000 €/mois

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Revolut

Standard

Gratuit

  • Carte Visa ou Mastercard
  • Retraits gratuits jusqu'à 200 € / mois
  • Paiements par carte sans frais à l'étranger jusqu'à 6 000 € / mois

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Logo nickel

Compte Nickel

20,00 € par an

  • Compte simple pour les opérations du quotidien
  • Carte Mastercard à autorisation systématique incluse
  • Sans agios ou facturation de commissions d'intervention
  • Version Premium disponible

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Ma French Bank

Ma French Bank

DIT Ma French Bank au 1er mai 2019

2,00 € par mois

  • Offre sans condition de revenus et sans possibilité de découvert
  • Carte Visa Internationale à contrôle de solde
  • Paiements et retraits à l'étranger gratuits et illimités
  • Assurances complémentaires disponibles (moyens de paiement, garantie achat et livraison, protection de l'identité)

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Qu'est-ce qu'une néobanque ?

La banque mobile, aussi connue sous l’appellation de « néobanque », est la nouvelle génération d’établissements bancaires (après les banques de réseau et les banques en ligne), apparue au cours des années 2010, qui mise, elle, sur une relation avec ses clients essentiellement articulée autour du smartphone et des applications mobiles. Une néobanque n’a pas d’agence, et toutes les opérations des clients doivent être réalisées via le téléphone (et parfois aussi via un site internet). Dans ce but, les banques mobiles proposent des interfaces très ergonomiques et simples d’utilisation. De même, l’ouverture d’un compte y est rapide (en quelques minutes seulement) et facile : tout le processus (par exemple, le téléchargement ou la prise en photo des pièces d’identité) se fait souvent directement avec le smartphone.

Néobanque et banque mobile : quelle différence en fait ?

Les termes « néobanque » et « banque mobile » sont souvent utilisés comme des synonymes. Leur émergence est contemporaine de l’explosion des usages du smartphone. Cependant, toutes n'accordent pas la même importance au mobile et c'est cette légère différenciation dans leur définition qui peut nous faire privilégier le terme « néobanque » à « banque mobile ». Car certaines (Revolut, Lydia) ne sont présentes que sur smartphone, de l'ouverture du compte à sa gestion (dans ce cas, néobanque et banque mobile sont vraiment synonymes). D’autres enseignes (N26, Orange Bank) privilégient le mobile, mais disposent également d’espaces client sur le web (accessibles donc depuis un ordinateur et pas uniquement un smartphone). Certaines enfin (Nickel, C-zam) sont distribuées en magasins (chez les buralistes ou supermarchés), même si l’essentiel de la relation client se fait ensuite sur mobile.

Les offres des néobanques

Les offres bancaires des banques mobiles sont très simples, et plus resserrées que celles des banques en ligne : un compte de paiement, une carte bancaire, une application mobile, et la possibilité d’effectuer soi-même les opérations courantes (paiements, retraits, virements, prélèvements…). Les opérations passant sur le compte sont prises en compte en temps réel, ce qui est un atout pour le contrôle de son budget. Une limite cependant : une grande part des banques mobiles ne propose ni chéquier, ni découvert. Certaines néobanques sont cependant en train d’élargir leur offre pour proposer, par exemple, du prêt personnel ou différents niveaux de carte bancaire.

Le trio de tête des néobanques : 1 française, 2 étrangères

Dans une étude publiée en juillet 2019, le cabinet de conseil KPMG comptabilisait 18 néobanques, françaises et étrangères, opérant dans l’Hexagone, avec 2,6 millions d’utilisateurs actifs. 80% d’entre eux se concentrent dans 3 établissements : Nickel (détenu par BNP Paribas), N26 (néobanque allemande) et Revolut (néobanque britannique).

Les tarifs des banques mobiles

Les tarifs des néobanques sont très attractifs, en particulier face aux banques traditionnelles disposant d’agences. La plupart des banques mobiles proposent à leurs clients des niveaux de tarifs très compétitifs sur les opérations internationales : les frais pour les paiements à l'étranger et les retraits hors zone euro sont parmi les plus bas du secteur. Certaines banques mobiles proposent une carte bancaire gratuite et une gestion entièrement gratuite du compte sous conditions d’utilisation.

Les principaux frais appliqués aux services des banques mobiles sont recensés dans le Document d’information tarifaire – dit aussi « DIT ». Ce document au logo « loupe », normalisé au niveau européen, s’applique également aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Il permet d’avoir une vision précise des tarifs des services les plus utilisés, mais également de comparer ces tarifs entre les différents établissements.

Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?

Les banques mobiles peuvent être utilisées comme banque principale, sous réserve d’accepter de gérer son compte en totale autonomie et de n’avoir pas d’opérations bancaires complexes à réaliser. Elles peuvent aussi servir de banques secondaires, en complément d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, par exemple comme compte dédié aux voyages à l’étranger ou aux paiements en ligne. L’absence de découvert (ou la possibilité de paramétrer le blocage des découverts sur le compte) et le temps réel des opérations est un atout de ces comptes, limitant les risques de fraude de grande ampleur. Enfin, les comptes des néobanques sont des outils très pratiques pour l’éducation des mineurs au compte bancaire et aux moyens de paiements.

Les néobanques, adaptées aux pros et aux associations ?

Les néobanques ne s’intéressent pas seulement à la clientèle des particuliers. Certaines (Revolut, N26, etc.) disposent également d’offres dédiées aux professionnels, et notamment aux micro-entrepreneurs et aux travailleurs indépendants. Depuis 2015, ces derniers ont l’obligation de disposer d’un compte distinct pour leur activité. Quelques néobanques se sont même spécialisées sur ce créneau : Anytime, Qonto, Shine, etc. Elles proposent, en plus, des services spécifiques : aide à la comptabilité, gestion des dépenses, encaissement par carte, etc. Des offres qui peuvent également convenir aux besoins des associations.

La notation des applis des néobanques

Banque
Apple IOS

Google Android

Microsoft Windows
Logo Hello bankCompte Hello bank
3,39
3,61
3
Logo Orange BankCompte Orange Bank
4,51
4,29
(Non disponible)
Crédit Agricole EkoEko by CA
3,79
3,87
4
Logo N26Compte bancaire N26
4,81
3,70
(Non disponible)
RevolutCompte Revolut
4,87
4,76
(Non disponible)
Logo bunqCompte bancaire bunq
4,38
4,07
(Non disponible)
Logo MoneseCompte Monese
4,74
4,49
(Non disponible)
Logo nickelCompte Nickel
2,83
3,74
(Non disponible)

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