Achat par carte bancaire à l'étranger : comparatif des frais

Alors qu'en France, l'usager ne paye aucuns frais supplémentaires lorsqu'il règle un commerçant par carte bancaire, il n'en va pas de même à l'étranger, en dehors de la zone euro. Explications et relevé des frais bancaires pour un paiement par carte à l'étranger.

Combien coûte un achat effectué par carte à l'étranger ?

Au 20 décembre 2021, la quasi-totalité des 129 banques recensées dans notre comparatif facturent les achats par carte hors zone euro. Pour un paiement de 50 euros, le montant moyen des frais pratiqués par les banques est de 1,64 euro ; il est de 2,90 euros pour un paiement de 100 euros. Pour une transaction d'un montant nettement plus important (1 000 €), le coût moyen passe à 20,58 euros. Dans les banques en ligne, les commissions prélevées sont souvent plus basses et parfois même inexistantes.

En effet, plusieurs banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais à l'étranger, comme Orange Bank avec sa carte premium payante, ou Hello bank et ses cartes Hello One et Hello Prime. Fortuneo mise plus largement sur la gratuité : 3 cartes (Fosfo Mastercard, Gold et World Elite) sur les 4 proposées par la banque en ligne n'entraînent aucun surcoût sur les paiements (et retraits) en devises. Les 2 offres payantes (compte Original et compte Idéal) de Ma French Bank n'occasionnent aucuns frais pour les paiements (et les retraits) à l'étranger. Néanmoins, c'est Boursorama Banque qui se montre la mieux-disante car ses 3 offres, Welcome, Ultim et Ultim Metal, permettent d'effectuer des paiements gratuits et illimités dans le monde entier ; les retraits, eux, sont gratuits dans une certaine limite.

Quelques banques traditionnelles accordent une réduction voire la gratuité sur les opérations en devises mais généralement aux seuls détenteurs d'une carte très haut de gamme (World Elite Mastercard ou Visa Infinite). A noter également que plusieurs néobanques, comme N26, Revolut, bunq et Monese proposent des cartes sans frais, ou avec une certaine tolérance, sur les achats/retraits hors zone euro.

Relevé et calcul des frais pour un achat par carte à l'étranger

Info comparateur

Banque	Achat à l'étranger (hors zone euro)	Frais sur un achat de 100,00 €
Hello bank 80 € à l'ouverture	Gratuit	0,00 €
Revolut	Gratuit	0,00 €
Aumax	Gratuit	0,00 €
Ma French Bank	Gratuit	0,00 €
Boursorama Banque 150 € à l'ouverture	Gratuit	0,00 €
n26	Gratuit	0,00 €
Fortuneo 150 € à l'ouverture	Gratuit (Sauf carte Mastercard classique : 1,94%)	0,00 €
Nickel	1 €	1,00 €
Crédit Agricole Toulouse 31	1,95 %	1,95 €
BforBank 80 € à l'ouverture	1,95 %	1,95 €
Crédit Agricole Alpes Provence	0,20 € + 1,75 %	1,95 €
Groupama Banque	2,00 %	2,00 €
Monabanq 120 € à l'ouverture	2,00 %	2,00 €
Crédit Mutuel Océan	2 €	2,00 €
AXA Banque	2,00 %	2,00 €
Orange Bank 100 € à l'ouverture	2,00 %	2,00 €
Crédit Agricole Anjou Maine	0,25 € + 1,80 %	2,05 €
Macif	2,10 %	2,10 €
Crédit Agricole Martinique	0,20 € + 2,00 %	2,20 €
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées	0,20 € + 2,00 % (avec un minimum de 1,25 €)	2,20 €
Crédit Agricole Aquitaine	0,20 € + 2,00 %	2,20 €
Crédit Agricole Guyane	0,20 € + 2,00 %	2,20 €
Crédit Agricole Centre France	2,20 %	2,20 €
La Banque Postale	2,30 % (avec un maximum de 6 €)	2,30 €
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM	2,30 % (avec un maximum de 6 €)	2,30 €
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion	2,30 % (avec un maximum de 6 €)	2,30 €
Crédit Agricole Touraine Poitou	0,20 € + 2,10 %	2,30 €
Crédit Agricole Normandie-Seine	0,20 € + 2,10 %	2,30 €
Crédit Mutuel MABN	0,31 € + 2,00 % (avec un maximum de 7,50 €)	2,31 €
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur	0,24 € + 2,09 % (avec un minimum de 1,10 €)	2,33 €
Crédit Agricole Atlantique Vendée	0,23 € + 2,10 %	2,33 €
Crédit Agricole Guadeloupe	0,20 € + 2,15 %	2,35 €
Banque Populaire Grand Ouest	2,40 %	2,40 €
Crédit Maritime Grand Ouest	2,40 %	2,40 €
Crédit Agricole Val de France	2,40 %	2,40 €
Crédit Agricole Brie Picardie	0,43 € + 2,06 %	2,49 €
Crédit Agricole Côtes d'Armor	0,20 € + 2,30 %	2,50 €
Crédit Agricole Finistère	0,20 € + 2,30 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)	2,50 €
Allianz Banque	2,50 %	2,50 €
Crédit Agricole Morbihan	0,20 € + 2,30 %	2,50 €
ING	0,50 € + 2,00 % (avec l'offre Essentielle)	2,50 €
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine	0,20 € + 2,30 % (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)	2,50 €
Crédit Agricole Ile-de-France	2,50 %	2,50 €
Crédit Agricole Charente-Périgord	0,23 € + 2,30 %	2,53 €
Banque Chalus	2,56 %	2,56 €
Crédit Agricole Centre-est	0,32 € + 2,25 %	2,57 €
Crédit Agricole Alsace Vosges	0,33 € + 2,25 % (avec un maximum de 16 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,58 €
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres	2,60 % (Gratuit en débit différé)	2,60 €
Crédit Agricole Sud Méditerranée	0,40 € + 2,20 %	2,60 €
Banque Populaire Val de France	2,60 %	2,60 €
Crédit Agricole Centre Loire	0,25 € + 2,40 % (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé)	2,65 €
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté	2,75 %	2,75 €
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes	2,75 %	2,75 €
Crédit Mutuel Sud-Ouest	0,35 € + 2,40 %	2,75 €
Crédit Mutuel Bretagne	0,35 € + 2,40 %	2,75 €
Crédit Mutuel Massif Central	0,35 € + 2,40 %	2,75 €
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire	2,80 % (avec un maximum de 6,50 €)	2,80 €
Caisse d'Epargne Ile-de-France	2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	2,80 €
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées	2,80 % (avec un maximum de 6,30 €)	2,80 €
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche	2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	2,80 €
Crédit Agricole Languedoc	0,50 € + 2,30 %	2,80 €
Caisse d'Epargne Loire-Centre	2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	2,80 €
Caisse d'Epargne Rhône Alpes	2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	2,80 €
Crédit Agricole Nord de France	0,35 € + 2,45 %	2,80 €
Crédit Mutuel Midi-Atlantique	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Centre Est Europe	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Méditerranéen	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Normandie	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Antilles-Guyane	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Centre	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Anjou	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Nord Europe	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Sud Est	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Île-de-France	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest	0,33 € + 2,50 % (avec un maximum de 9 €) (tarif variable selon les zones géographiques)	2,83 €
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes	0,40 € + 2,45 %	2,85 €
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne	0,40 € + 2,50 %	2,90 €
Crédit Coopératif	2,90 % (avec un maximum de 6,50 €)	2,90 €
Caisse d'Epargne Côte d'Azur	2,90 % (avec un maximum de 6,85 €)	2,90 €
BRED Banque Populaire	2,90 %	2,90 €
Caisse d'Epargne Normandie	2,90 % (avec un maximum de 6,25 €)	2,90 €
BRED Banque Populaire Mayotte	2,90 %	2,90 €
Caisse d'Epargne Hauts de France	2,90 % (avec un minimum de 0,50 €)	2,90 €
BRED Banque Populaire Guadeloupe	2,90 %	2,90 €
Banque Populaire Nord	2,90 %	2,90 €
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon	2,90 % (avec un maximum de 6,50 €)	2,90 €
BRED Banque Populaire La Réunion	2,90 %	2,90 €
BRED Banque Populaire Martinique	2,90 %	2,90 €
Banque de Savoie	2,90 %	2,90 €
BRED Banque Populaire Guyane	2,90 %	2,90 €
Crédit Agricole La Réunion	0,50 € + 2,40 %	2,90 €
HSBC	2,90 %	2,90 €
Banque Populaire Rives de Paris	2,92 %	2,92 €
Crédit Agricole Loire Haute-Loire	0,39 € + 2,55 %	2,94 €
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne	0,30 € + 2,65 %	2,95 €
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin	2,95 % (avec un maximum de 6,85 €)	2,95 €
Banque Palatine	2,95 %	2,95 €
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne	2,95 %	2,95 €
Crédit Agricole Normandie	0,42 € + 2,55 %	2,97 €
Crédit Agricole Nord Est	3,00 % (avec un minimum de 0,50 €)	3,00 €
Crédit Agricole Savoie	0,40 € + 2,65 %	3,05 €
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes	0,25 € + 2,90 % (avec un maximum de 6,25 €)	3,15 €
Banque Populaire Occitane	0,30 € + 2,90 %	3,20 €
Crédit Agricole Franche-Comté	0,40 € + 2,80 %	3,20 €
CIC	0,30 € + 2,90 % (avec un maximum de 9 €)	3,20 €
Banque Marze	0,50 € + 2,70 %	3,20 €
Banque Populaire Sud	0,50 € + 2,70 %	3,20 €
Crédit Maritime Méditerranée	0,50 € + 2,70 %	3,20 €
Banque Dupuy de Parseval	0,50 € + 2,70 %	3,20 €
Crédit Agricole Centre-Ouest	1 € + 2,20 %	3,20 €
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte	0,50 € + 2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	3,30 €
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse	0,50 € + 2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	3,30 €
Caisse d'Epargne Antilles	0,50 € + 2,80 % (avec un maximum de 6,25 €)	3,30 €
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique	0,50 € + 2,90 %	3,40 €
Crédit Agricole Corse	0,80 € + 2,70 %	3,50 €
BFCOI de la Réunion	0,80 € + 2,70 %	3,50 €
BFCOI Mayotte	0,80 € + 2,70 %	3,50 €
Banque Populaire Méditerranée	0,75 € + 2,80 %	3,55 €
Caisse d'Epargne Grand Est Europe	0,70 € + 2,90 % (avec un maximum de 7 €)	3,60 €
BNP Paribas Antilles Guyane	0,80 € + 2,90 %	3,70 €
Société Générale 80 € à l'ouverture	1 € + 2,70 %	3,70 €
Milleis Banque	0,80 € + 2,90 %	3,70 €
BNP Paribas 80 € à l'ouverture	0,90 € + 2,90 %	3,80 €
Crédit Agricole Lorraine	1 € + 2,90 % (avec un maximum de 15 €)	3,90 €
LCL	1,20 € + 2,85 % (avec un minimum de 0,80 €)	4,05 €
Banque Laydernier	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Banque Rhône-Alpes	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Société Marseillaise de Crédit	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Banque Kolb	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Banque Tarneaud	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Crédit du Nord	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Banque Nuger	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Banque Courtois	1,20 € + 3,10 %	4,30 €
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté	2,20 € + 2,90 % (avec un maximum de 7 €)	5,10 €
BPE	4,60 € + 2,75 %	7,35 €

Récapitulatif des 137 banques sélectionnées
Service payant	aucune banque	2,92 € en moyenne pour 130 banques
Service non payant	aucune banque	Gratuit pour 7 banques

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Sélection de banques

Relevé effectué

Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent aux tarifs pour un achat en devises, en dehors d'une offre groupée de services, applicables aux cartes de paiements internationales Visa ou Mastercard.

Les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)

Les achats par carte à l'étranger, en dehors de la zone euro, sont aujourd'hui possibles dans la majorité des pays. Du point de vue de l'utilisation, si l'on pouvait encore rencontrer des paiements par prise d'empreinte du numéro de la carte bancaire (avec les fameux « fers à repasser ») il y a encore quelques années, de plus en plus de commerces à l'étranger utilisent les cartes de paiement de la même manière qu'en France. L'acheteur insère sa carte bancaire dans un Terminal de paiement électronique (TPE) sachant lire la puce ou la bande magnétique, puis tape son code confidentiel. Seul élément distinctif : certains commerçants, notamment aux Etats-Unis, demandent parfois au possesseur de la carte de signer la facturette, en plus (ou à la place) de la saisie du code secret.

A noter que pour effectuer un paiement par carte à l'étranger, il faut posséder une carte de paiement internationale, du type Mastercard et Visa Classic. Les cartes internationales à autorisation systématique (Visa Electron et Maestro) ne fonctionnent pas toujours chez les commerçants (comme en France).

Ces paiements par carte en devises étrangères sont soumis à une opération de change. Dans la majorité des cas, le taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard sera celui du jour ou de la veille du jour de traitement de la transaction. Ce taux de change peut être précisé sur les relevés de carte bancaire, sur la même ligne que le paiement, accompagné du montant initial en devises et de la contrevaleur en euros.

Du côté de votre compte en banque, l'établissement teneur du compte facture une commission pour ces paiements par carte en devises. Cette commission est composée systématiquement d'une part variable (un pourcentage du montant payé) et, dans certains cas, d'une part fixe. Certains établissements bancaires ajoutent un montant minimum de facturation ou, au contraire, plafonnent ces frais, ce qui permet de limiter le coût des paiements dont le montant est important.

Toutefois, des exceptions demeurent. En effet, dans certaines banques, les tarifs peuvent être différents selon la zone géographique de paiement (notamment pour la Suisse ou pour l'espace économique européen). Ces mêmes tarifs peuvent également, en fonction des banques, être appliqués pour des paiements en euros mais effectués hors zone euro ou pour des paiements en devises dans la zone euro (cas de certains achats via internet).

En revanche, dans les pays de la zone euro, les banques doivent appliquer les mêmes conditions tarifaires que pour une opération similaire effectuée en France. Cela se traduit par une absence de frais sur les paiements par carte.

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Achat par carte ou retrait au distributeur ?

D'une manière générale, pour un même montant en devises, les frais d'une opération d'achat par carte seront moins élevés que les frais d'une opération de retrait dans un distributeur.

Pour les banques ne facturant qu'au pourcentage, sans minimum ni montant fixe, le paiement par carte est la solution la plus économique et à privilégier par rapport au retrait. Avec une tarification comportant un minimum ou un montant fixe, il faut comparer au cas par cas et limiter les achats à ceux de plus gros montants.

Pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro, les frais peuvent même être évités en optant pour une carte très haut de gamme, comme la carte World Elite Mastercard distribuée par Fortuneo, la BRED, le CIC, LCL et certains Crédit Mutuel ou Crédit Agricole.

Les frais de retraits par carte en zone euro et les retraits DAB par carte à l'étranger (hors zone euro)

Achat par carte à l'étranger (hors zone euro)