Paiement par carte à l'étranger

Alors qu'en France, l'usager ne paye aucuns frais supplémentaires lorsqu'il règle un commerçant par carte bancaire, il n'en va pas de même à l'étranger, en dehors de la zone euro. Explications et relevé des frais bancaires pour un paiement par carte à l'étranger.

Combien coûte un achat effectué par carte à l'étranger ?

Au 20 décembre 2021, la quasi-totalité des 129 banques recensées dans notre comparatif facturent les achats par carte hors zone euro. Pour un paiement de 50 euros, le montant moyen des frais pratiqués par les banques est de 1,64 euro ; il est de 2,90 euros pour un paiement de 100 euros. Pour une transaction d'un montant nettement plus important (1 000 €), le coût moyen passe à 20,58 euros. Dans les banques en ligne, les commissions prélevées sont souvent plus basses et parfois même inexistantes.

En effet, plusieurs banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais à l'étranger, comme Orange Bank avec sa carte premium payante, ou Hello bank et ses cartes Hello One et Hello Prime. Fortuneo mise plus largement sur la gratuité : 3 cartes (Fosfo Mastercard, Gold et World Elite) sur les 4 proposées par la banque en ligne n'entraînent aucun surcoût sur les paiements (et retraits) en devises. Les 2 offres payantes (compte Original et compte Idéal) de Ma French Bank n'occasionnent aucuns frais pour les paiements (et les retraits) à l'étranger. Néanmoins, c'est Boursorama Banque qui se montre la mieux-disante car ses 3 offres, Welcome, Ultim et Ultim Metal, permettent d'effectuer des paiements gratuits et illimités dans le monde entier ; les retraits, eux, sont gratuits dans une certaine limite.

Quelques banques traditionnelles accordent une réduction voire la gratuité sur les opérations en devises mais généralement aux seuls détenteurs d'une carte très haut de gamme (World Elite Mastercard ou Visa Infinite). A noter également que plusieurs néobanques, comme N26, Revolut, bunq et Monese proposent des cartes sans frais, ou avec une certaine tolérance, sur les achats/retraits hors zone euro.

Lire aussi : Notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger

Relevé et calcul des frais pour un achat par carte à l'étranger

Info comparateur

BanqueAchat à l'étranger (hors zone euro)Frais sur un achat de 100,00 €
BanqueAchat à l'étranger (hors zone euro)Frais sur un achat de 100,00 €
Logo Hello bank
Hello bank
80 € à l'ouverture
Gratuit0,00 €
Revolut
Revolut
Gratuit0,00 €
aumax pour moi
Aumax
Gratuit0,00 €
Ma French Bank
Ma French Bank
Gratuit0,00 €
Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
150 € à l'ouverture
Gratuit0,00 €
Logo N26
n26
Gratuit0,00 €
Logo Fortuneo
Fortuneo
150 € à l'ouverture
Gratuit
(Sauf carte Mastercard classique : 1,94%)
0,00 €
Logo nickel
Nickel
1 €1,00 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31
Crédit Agricole Toulouse 31
1,95 %1,95 €
Logo BforBank
BforBank
80 € à l'ouverture
1,95 %1,95 €
Logo Crédit Agricole Alpes Provence
Crédit Agricole Alpes Provence
0,20 € + 1,75 %1,95 €
Logo Groupama Banque
Groupama Banque
2,00 %2,00 €
Logo Monabanq
Monabanq
120 € à l'ouverture
2,00 %2,00 €
Logo Crédit Mutuel Océan
Crédit Mutuel Océan
2 €2,00 €
Logo AXA Banque
AXA Banque
2,00 %2,00 €
Logo Orange Bank
Orange Bank
100 € à l'ouverture
2,00 %2,00 €
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du Maine
Crédit Agricole Anjou Maine
0,25 € + 1,80 %2,05 €
Logo Macif
Macif
2,10 %2,10 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Martinique
0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
0,20 € + 2,00 %
(avec un minimum de 1,25 €)
2,20 €
Logo Crédit Agricole d'Aquitaine
Crédit Agricole Aquitaine
0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Guyane
0,20 € + 2,00 %2,20 €
Logo Crédit Agricole Centre France
Crédit Agricole Centre France
2,20 %2,20 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale
2,30 %
(avec un maximum de 6 €)
2,30 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM
2,30 %
(avec un maximum de 6 €)
2,30 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion
2,30 %
(avec un maximum de 6 €)
2,30 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou
Crédit Agricole Touraine Poitou
0,20 € + 2,10 %2,30 €
Logo Crédit Agricole de Normandie-Seine
Crédit Agricole Normandie-Seine
0,20 € + 2,10 %2,30 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
Crédit Mutuel MABN
0,31 € + 2,00 %
(avec un maximum de 7,50 €)
2,31 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
0,24 € + 2,09 %
(avec un minimum de 1,10 €)
2,33 €
Logo Crédit Agricole Atlantique Vendée
Crédit Agricole Atlantique Vendée
0,23 € + 2,10 %2,33 €
Logo Crédit Agricole de Guadeloupe
Crédit Agricole Guadeloupe
0,20 € + 2,15 %2,35 €
Logo Banque Populaire Grand Ouest
Banque Populaire Grand Ouest
2,40 %2,40 €
Logo Crédit Maritime Grand Ouest
Crédit Maritime Grand Ouest
2,40 %2,40 €
Logo Crédit Agricole Val de France
Crédit Agricole Val de France
2,40 %2,40 €
Logo Crédit Agricole Brie Picardie
Crédit Agricole Brie Picardie
0,43 € + 2,06 %2,49 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'Armor
Crédit Agricole Côtes d'Armor
0,20 € + 2,30 %2,50 €
Logo Crédit Agricole du Finistère
Crédit Agricole Finistère
0,20 € + 2,30 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Allianz Banque
Allianz Banque
2,50 %2,50 €
Logo Crédit Agricole du Morbihan
Crédit Agricole Morbihan
0,20 € + 2,30 %2,50 €
Logo ING Direct
ING
0,50 € + 2,00 %
(avec l'offre Essentielle)
2,50 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
0,20 € + 2,30 %
(gratuit pour certaines cartes très haut de gamme)
2,50 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-France
Crédit Agricole Ile-de-France
2,50 %2,50 €
Logo Crédit Agricole Charente-Périgord
Crédit Agricole Charente-Périgord
0,23 € + 2,30 %2,53 €
Logo Banque Chalus
Banque Chalus
2,56 %2,56 €
Logo Crédit Agricole Centre-est
Crédit Agricole Centre-est
0,32 € + 2,25 %2,57 €
Logo Crédit Agricole Alsace Vosges
Crédit Agricole Alsace Vosges
0,33 € + 2,25 %
(avec un maximum de 16 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,58 €
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
2,60 %
(Gratuit en débit différé)
2,60 €
Logo Crédit Agricole Sud Méditerranée
Crédit Agricole Sud Méditerranée
0,40 € + 2,20 %2,60 €
Logo Banque Populaire Val de France
Banque Populaire Val de France
2,60 %2,60 €
Logo Crédit Agricole Centre Loire
Crédit Agricole Centre Loire
0,25 € + 2,40 %
(gratuit pour les jeunes)
(gratuit pour les cartes à débit différé)
2,65 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
2,75 %2,75 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
2,75 %2,75 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-Ouest
Crédit Mutuel Sud-Ouest
0,35 € + 2,40 %2,75 €
Logo Crédit Mutuel de Bretagne
Crédit Mutuel Bretagne
0,35 € + 2,40 %2,75 €
Logo Crédit Mutuel Massif Central
Crédit Mutuel Massif Central
0,35 € + 2,40 %2,75 €
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
2,80 %
(avec un maximum de 6,50 €)
2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France
Caisse d'Epargne Ile-de-France
2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
2,80 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
2,80 %
(avec un maximum de 6,30 €)
2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
2,80 €
Logo Crédit Agricole du Languedoc
Crédit Agricole Languedoc
0,50 € + 2,30 %2,80 €
Logo Caisse d'Epargne Loire-Centre
Caisse d'Epargne Loire-Centre
2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
2,80 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône Alpes
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
2,80 €
Logo Crédit Agricole Nord de France
Crédit Agricole Nord de France
0,35 € + 2,45 %2,80 €
Logo Crédit Mutuel Midi-Atlantique
Crédit Mutuel Midi-Atlantique
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est Europe
Crédit Mutuel Centre Est Europe
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Méditerranéen
Crédit Mutuel Méditerranéen
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Normandie
Crédit Mutuel Normandie
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-Guyane
Crédit Mutuel Antilles-Guyane
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel du Centre
Crédit Mutuel Centre
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Anjou
Crédit Mutuel Anjou
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Nord Europe
Crédit Mutuel Nord Europe
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Sud Est
Crédit Mutuel Sud Est
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-France
Crédit Mutuel Île-de-France
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
0,33 € + 2,50 %
(avec un maximum de 9 €)
(tarif variable selon les zones géographiques)
2,83 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
0,40 € + 2,45 %2,85 €
Logo Crédit Agricole de Champagne-Bourgogne
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
0,40 € + 2,50 %2,90 €
Logo Crédit Coopératif
Crédit Coopératif
2,90 %
(avec un maximum de 6,50 €)
2,90 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'Azur
Caisse d'Epargne Côte d'Azur
2,90 %
(avec un maximum de 6,85 €)
2,90 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire
2,90 %2,90 €
Logo Caisse d'Epargne Normandie
Caisse d'Epargne Normandie
2,90 %
(avec un maximum de 6,25 €)
2,90 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Mayotte
2,90 %2,90 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de France
Caisse d'Epargne Hauts de France
2,90 %
(avec un minimum de 0,50 €)
2,90 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Guadeloupe
2,90 %2,90 €
Logo Banque Populaire du Nord
Banque Populaire Nord
2,90 %2,90 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
2,90 %
(avec un maximum de 6,50 €)
2,90 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire La Réunion
2,90 %2,90 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Martinique
2,90 %2,90 €
Logo Banque de Savoie
Banque de Savoie
2,90 %2,90 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Guyane
2,90 %2,90 €
Logo Crédit Agricole de La Réunion
Crédit Agricole La Réunion
0,50 € + 2,40 %2,90 €
Logo HSBC
HSBC
2,90 %2,90 €
Logo Banque Populaire Rives de Paris
Banque Populaire Rives de Paris
2,92 %2,92 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-Loire
Crédit Agricole Loire Haute-Loire
0,39 € + 2,55 %2,94 €
Logo Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
0,30 € + 2,65 %2,95 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
2,95 %
(avec un maximum de 6,85 €)
2,95 €
Logo Banque Palatine
Banque Palatine
2,95 %2,95 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
2,95 %2,95 €
Logo Crédit Agricole Normandie
Crédit Agricole Normandie
0,42 € + 2,55 %2,97 €
Logo Crédit Agricole du Nord Est
Crédit Agricole Nord Est
3,00 %
(avec un minimum de 0,50 €)
3,00 €
Logo Crédit Agricole des Savoie
Crédit Agricole Savoie
0,40 € + 2,65 %3,05 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
0,25 € + 2,90 %
(avec un maximum de 6,25 €)
3,15 €
Logo Banque Populaire Occitane
Banque Populaire Occitane
0,30 € + 2,90 %3,20 €
Logo Crédit Agricole Franche-Comté
Crédit Agricole Franche-Comté
0,40 € + 2,80 %3,20 €
Logo CIC
CIC
0,30 € + 2,90 %
(avec un maximum de 9 €)
3,20 €
Logo Banque Marze
Banque Marze
0,50 € + 2,70 %3,20 €
Logo Banque Populaire du Sud
Banque Populaire Sud
0,50 € + 2,70 %3,20 €
Logo Crédit Maritime de Méditerranée
Crédit Maritime Méditerranée
0,50 € + 2,70 %3,20 €
Logo Banque Dupuy de Parseval
Banque Dupuy de Parseval
0,50 € + 2,70 %3,20 €
Logo Crédit Agricole Centre-Ouest
Crédit Agricole Centre-Ouest
1 € + 2,20 %3,20 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte
0,50 € + 2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
3,30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
0,50 € + 2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
3,30 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Antilles
0,50 € + 2,80 %
(avec un maximum de 6,25 €)
3,30 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
0,50 € + 2,90 %3,40 €
Logo Crédit Agricole de la Corse
Crédit Agricole Corse
0,80 € + 2,70 %3,50 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI de la Réunion
0,80 € + 2,70 %3,50 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI Mayotte
0,80 € + 2,70 %3,50 €
Logo Banque Populaire Méditerranée
Banque Populaire Méditerranée
0,75 € + 2,80 %3,55 €
Logo Caisse d'Epargne Grand Est Europe
Caisse d'Epargne Grand Est Europe
0,70 € + 2,90 %
(avec un maximum de 7 €)
3,60 €
Logo BNP Paribas
BNP Paribas Antilles Guyane
0,80 € + 2,90 %3,70 €
Logo Société Générale
Société Générale
80 € à l'ouverture
1 € + 2,70 %3,70 €
Logo Milleis Banque
Milleis Banque
0,80 € + 2,90 %3,70 €
Logo BNP Paribas
BNP Paribas
80 € à l'ouverture
0,90 € + 2,90 %3,80 €
Logo Crédit Agricole de Lorraine
Crédit Agricole Lorraine
1 € + 2,90 %
(avec un maximum de 15 €)
3,90 €
Logo LCL / e.LCL
LCL
1,20 € + 2,85 %
(avec un minimum de 0,80 €)
4,05 €
Logo Banque Laydernier
Banque Laydernier
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Rhône-Alpes
Banque Rhône-Alpes
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Société Marseillaise de Crédit
Société Marseillaise de Crédit
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Kolb
Banque Kolb
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Tarneaud
Banque Tarneaud
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Crédit du Nord
Crédit du Nord
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Nuger
Banque Nuger
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Banque Courtois
Banque Courtois
1,20 € + 3,10 %4,30 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-Comté
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté
2,20 € + 2,90 %
(avec un maximum de 7 €)
5,10 €
Logo Banque Privée Européenne -  BPE
BPE
4,60 € + 2,75 %7,35 €
Récapitulatif des 137 banques sélectionnées
Service payantaucune banque2,92 € en moyenne pour 130 banques
Service non payantaucune banqueGratuit pour 7 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Relevé effectué

Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent aux tarifs pour un achat en devises, en dehors d'une offre groupée de services, applicables aux cartes de paiements internationales Visa ou Mastercard.

Les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)

Les achats par carte à l'étranger, en dehors de la zone euro, sont aujourd'hui possibles dans la majorité des pays. Du point de vue de l'utilisation, si l'on pouvait encore rencontrer des paiements par prise d'empreinte du numéro de la carte bancaire (avec les fameux « fers à repasser ») il y a encore quelques années, de plus en plus de commerces à l'étranger utilisent les cartes de paiement de la même manière qu'en France. L'acheteur insère sa carte bancaire dans un Terminal de paiement électronique (TPE) sachant lire la puce ou la bande magnétique, puis tape son code confidentiel. Seul élément distinctif : certains commerçants, notamment aux Etats-Unis, demandent parfois au possesseur de la carte de signer la facturette, en plus (ou à la place) de la saisie du code secret.

A noter que pour effectuer un paiement par carte à l'étranger, il faut posséder une carte de paiement internationale, du type Mastercard et Visa Classic. Les cartes internationales à autorisation systématique (Visa Electron et Maestro) ne fonctionnent pas toujours chez les commerçants (comme en France).

Ces paiements par carte en devises étrangères sont soumis à une opération de change. Dans la majorité des cas, le taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard sera celui du jour ou de la veille du jour de traitement de la transaction. Ce taux de change peut être précisé sur les relevés de carte bancaire, sur la même ligne que le paiement, accompagné du montant initial en devises et de la contrevaleur en euros.

Du côté de votre compte en banque, l'établissement teneur du compte facture une commission pour ces paiements par carte en devises. Cette commission est composée systématiquement d'une part variable (un pourcentage du montant payé) et, dans certains cas, d'une part fixe. Certains établissements bancaires ajoutent un montant minimum de facturation ou, au contraire, plafonnent ces frais, ce qui permet de limiter le coût des paiements dont le montant est important.

Toutefois, des exceptions demeurent. En effet, dans certaines banques, les tarifs peuvent être différents selon la zone géographique de paiement (notamment pour la Suisse ou pour l'espace économique européen). Ces mêmes tarifs peuvent également, en fonction des banques, être appliqués pour des paiements en euros mais effectués hors zone euro ou pour des paiements en devises dans la zone euro (cas de certains achats via internet).

En revanche, dans les pays de la zone euro, les banques doivent appliquer les mêmes conditions tarifaires que pour une opération similaire effectuée en France. Cela se traduit par une absence de frais sur les paiements par carte.

Jusqu'à 150 € de prime à l'ouverture grâce à notre comparatif des banques en ligne

Achat par carte ou retrait au distributeur ?

D'une manière générale, pour un même montant en devises, les frais d'une opération d'achat par carte seront moins élevés que les frais d'une opération de retrait dans un distributeur.

Pour les banques ne facturant qu'au pourcentage, sans minimum ni montant fixe, le paiement par carte est la solution la plus économique et à privilégier par rapport au retrait. Avec une tarification comportant un minimum ou un montant fixe, il faut comparer au cas par cas et limiter les achats à ceux de plus gros montants.

Pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro, les frais peuvent même être évités en optant pour une carte très haut de gamme, comme la carte World Elite Mastercard distribuée par Fortuneo, la BRED, le CIC, LCL et certains Crédit Mutuel ou Crédit Agricole.

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