COMPARATIF BANQUES - 262 € par an : c'est l'économie que vous pouvez faire sur vos frais bancaires si vous avez ouvert votre compte dans l'une des premières banques de notre palmarès plutôt que dans les dernières ! Voici les banques les moins chères.
Quelle est la banque la moins chère ?
Au 1er avril 2023, le verdict de notre comparatif des banques est sans appel : la banque la moins chère est... une banque en ligne ! Ou plutôt deux banques en ligne : Boursorama Banque et Fortuneo se distinguent en effet largement avec des tarifs quasi-nuls. Pour un profil Classique (voir la méthodologie plus bas), le coût annuel dans ces établissements s'établit à seulement 2,78 euros. Sur la 3e marche du podium figure Orange Bank. La banque traditionnelle (avec agences) qui propose le meilleur tarif est le Crédit Coopératif, où le client Classique paiera 109,03 euros de frais bancaires par an.
Pour le profil « Jeune » établi par la rédaction de MoneyVox.fr, le duo de tête est aussi composé de Fortuneo et Boursorama, qui affichent un coût annuel de 0 euro. La gratuité est également de mise dans la néobanque Revolut. Chez les établissements traditionnels, la Caisse d'Epargne Côte d'Azur est la mieux disante avec 14,03 euros de frais par an.
Le profil Premium est lui aussi dominé par les banques en ligne puisque Boursorama Banque et Fortuneo affichent un coût annuel de 0 euro là encore (!). Derrière, BforBank demande 64,14 euros à ses clients Premium. Concernant les banques traditionnelles, le Crédit Coopératif propose l'offre la moins chère avec un tarif annuel de 143,03 euros, suivi du Crédit Agricole Touraine Poitou (156 euros) et du Crédit Mutuel Océan (157,08 euros).
Comment savoir quelles banques prennent le moins de frais ?
Notre comparatif est justement destiné à répondre à cette question, à situer votre banque par rapport à la concurrence, et à vous faciliter la tâche quand vous souhaitez rejoindre un établissement peu gourmand en frais bancaires. Mais évidemment, selon vos ressources financières, votre profil de client, vos habitudes de paiement ou vos besoins en matière d'épargne par exemple, nos profils-type peuvent ne pas correspondre à 100% à votre situation. Dans ce cas, n'hésitez pas à déterminer votre profil personnalisé sur notre site pour coller au mieux à vos usages bancaires. Cette personnalisation ne nécessite pas de communiquer ses données personnelles et la réponse est obtenue immédiatement sur le site.
Sachez également que MoneyVox.fr met à votre disposition les plaquettes tarifaires en vigueur de chacune des banques (téléchargeables en PDF notamment). Vous pourrez y retrouver le coût exact de chacun des services que vous utilisez, que ce soit dans votre établissement actuel ou dans la banque que vous envisagez de rejoindre.
Comment rejoindre une banque « pas chère » ?
Vous avez identifié une banque « peu chère » dans laquelle vous souhaitez domicilier votre compte courant ? Vous avez tout à fait le droit de quitter votre établissement actuel, sans vous justifier, et transférer votre argent dans la nouvelle banque de votre choix. Pour cela, le « mandat de mobilité bancaire », en vigueur depuis 2017, peut grandement vous faciliter la tâche. Vous pouvez en effet confier à votre nouvelle banque le soin de gérer avec l'ancienne la récupération de la liste de vos créanciers/débiteurs. Ainsi, vos nouvelles coordonnées bancaires seront transmises, sans action de votre part, aux organismes ou sociétés vers qui vous effectuez des virements/prélèvements ou de qui vous recevez de l'argent. N'hésitez pas à consulter notre page dédiée au changement de banque, étape par étape, et à parcourir notre guide pour transférer ses produits bancaires d'un établissement à un autre.
Comment le classement des banques les moins chères a-t-il été constitué ?
Ce classement des banques est réalisé à partir des tarifs bancaires que nous recensons en permanence, et en appliquant un scénario représentatif de l'usage standard d'un compte courant (voir le détail ci-dessous). Il prend ainsi en compte les sommes facturées pour le fonctionnement du compte au quotidien, pour les opérations à l'étranger et pour les incidents et découverts.
Nous calculons le tarif « à la carte » (où chaque service est facturé isolément) et le tarif via une offre groupée (où un bouquet de services est facturé, et auquel nous ajoutons éventuellement les options nécessaires au client mais non incluses dans ce package). Le tarif retenu et affiché dans notre tableau est le plus bas des deux.
Le classement actuel a été généré le 27 mars 2023 pour des tarifs connus et applicables au 1er avril 2023, dans 129 banques. Il est remis automatiquement à jour chaque semaine.
Le profil du client classique
Pour établir le classement de la banque la moins chère, nous avons dressé le profil type d'un client « Classique ». Voici son comportement bancaire :
| Profil Classique | |
|---|---|
| Revenu mensuel | 1 700 € |
| Type de carte | Visa Classic ou Mastercard Standard à débit immédiat |
| Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois) | 3 |
| Paiements par carte en zone euro (par mois) | 600 € |
| Paiements par carte hors zone euro (par an) | 2 paiements de 100 € |
| Retraits hors zone Euro (par an) | 2 retraits de 300 € |
| Chéquier | 1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans |
| Autorisation de découvert | 900 € d'autorisation de découvert |
| Dépassement du découvert | 400 € sur 4 jours, 2 fois dans l'année |
| Commissions d'intervention | 3 commissions d'intervention par mois, pendant 2 mois |
| Assurance des moyens de paiement | Oui |
| Gestion du compte par internet | Oui |
| Virements occasionnels (par an) | 24 via Internet |
| Virements permanents (par mois) | 4 exécutions |
| Virements instantanés (par an) | 6 virements instantanés (< 300 €) via Internet |
| Frais de tenue de compte | Oui |
Les prestations prises en compte dans le calcul
Les lignes tarifaires utilisées pour calculer le coût dans chacun des banques sont donc :
- Carte bancaire internationale classique à débit immédiat (Visa ou Mastercard) : cotisation annuelle
- Frais de tenue de compte : coût annuel
- Abonnement pour la gestion du compte par internet : cotisation annuelle
- Retraits au distributeur d'une autre enseigne (en zone euro) : 3 retraits par mois
- Paiements par carte à l'étranger (hors zone euro) : 2 paiements de 100 euros par an
- Retraits au distributeur à l'étranger (hors zone euro) : 2 retraits de 300 euros par an
- Chéquier : 1 envoi de chéquier en courrier simple tous les 3 ans
- Autorisation de découvert : 900 euros
- Découvert non autorisé : frais pour 400 euros sur 4 jours, 2 fois dans l'année
- Commissions d'intervention : 3 par mois, pendant 2 mois
- Assurance des moyens de paiement : cotisation annuelle
- Virements occasionnels : 24 par an, passés depuis Internet
- Virements permanents : 4 exécutions par mois
- Virements instantanés : 6 par an, d'un montant inférieur à 300 euros, passés depuis Internet
Précisions méthodologiques
- Quand une banque ne propose pas le virement instantané (de plus en plus prisé des usagers), nous avons appliqué le tarif du service fourni par un prestataire tiers (1 euro par virement instantané).
- Quand la plaquette tarifaire d'un établissement ne précise pas le tarif pour l'envoi simple de chéquier, c'est le tarif de l'envoi en recommandé qui a été appliqué.
- Quand une banque propose une « option internationale » (pour rendre moins chères les opérations à l'étranger), le coût de cette option pour une durée d'un mois a été pris en compte dans le calcul.
- Pour chacune des banques, nous avons déterminé quelle offre groupée de services correspond le mieux aux usages du client Classique et avons retenu son coût annuel. Dans le cas où certaines prestations nécessaires ne seraient pas incluses dans le package, nous avons ajouté leur coût « à la carte » pour constituer le tarif annuel total.
- Quelques banques n'acceptent des nouveaux clients qu'à la condition qu'ils respectent des critères de revenus ou de versements (notamment chez certaines banques en ligne pour obtenir une carte gratuite). Vous pouvez avoir accès à plus d'informations en cliquant, dans le tableau, sur le nom d'une banque et ainsi accéder à ses conditions tarifaires.
Les offres en vigueur pour les banques en ligne, le comparatif des meilleures banques en terme de qualité/prix, et l'ensemble de nos comparatifs.
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