Les cartes en métal sont aujourd’hui accessibles au plus grand nombre, même si leur prix reste plus élevé qu’une carte classique. Au-delà du matériau de fabrication plus prestigieux, qu’est-ce qui distingue une carte métal des autres cartes ? Prix, avantages, assurances… Comparatif des offres de Boursorama Banque, N26, Revolut, Aumax et bunq.

Info comparateur

NB : Les paiements en euros et devises sont gratuits pour l'ensemble des offres

Logo Boursorama Banque
Offre Metal
Tarif
9,90 €
par mois
Type de carte
Visa
à autorisation systématique à débit immédiat ou différé
Retraits zone € et hors zone €
Gratuit
Découvert
Services et Assurances
Voir l'offre
aumax pour moi
Aumax Metal
Tarif
13,99 €
par mois
Type de carte
Mastercard
à débit immédiat et à autorisation quasi-systématique
Retraits zone € et hors zone €
Gratuit
Découvert
Services et Assurances
Voir l'offre
Logo N26
N26 Metal
Tarif
16,90 €
par mois
Type de carte
Mastercard
World Elite
Retraits zone €
8
gratuits par mois
2 € au-delà
Retraits hors zone €
Gratuit
Découvert
Services et Assurances
Voir l'offre
Vivid
Vivid Prime
Tarif
9,90 €
par mois
Type de carte
Visa
à débit immédiat et à autorisation systématique
Retraits zone € et hors zone €
1.000 €
gratuits par mois
3% au-delà
Découvert
Services et Assurances
Voir l'offre
Logo nickel
Nickel Metal
Tarif
100 €
par an
Type de carte
Mastercard
à débit immédiat et à autorisation systématique
Retraits zone € et hors zone €
Gratuit
Découvert
Services et Assurances
Voir l'offre

Mode d'emploi de notre comparatif

Pour chaque offre, nous affichons son tarif mensuel, la carte bancaire liée au compte (Visa ou Mastercard, à débit immédiat ou différé, à autorisation systématique, etc), le coût des retraits en zone euro et hors zone euro et l'existence ou non d'un découvert autorisé. Toutes les offres de carte métal donnant accès aux paiements gratuits en France comme à l'étranger, nous avons choisi de ne pas y consacrer de colonne puisque ce critère ne serait pas différenciant.

Les étoiles de la colonne « Services et assurances » (allant de 1 à 5 étoiles) représentent l'étendue des garanties qui couvrent le détenteur pour ses voyages, ses achats, dans sa vie courante, mais aussi les avantages exclusifs auxquels donnent accès ces cartes métal (réductions auprès de partenaires, cashback, service client prioritaire, etc.). Vous pouvez vous reporter aux paragraphes dédiés plus bas dans la page afin d'avoir plus de détails.

Quelles banques proposent une carte métal ?

Si les cartes métal n’existaient tout simplement pas il y a quelques années, elles figurent aujourd’hui au catalogue de plusieurs néobanques et plus récemment de la banque en ligne Boursorama Banque. Le précurseur a été la néobanque allemande N26 en décembre 2017, suivie ensuite du Britannique Revolut et Néerlandais bunq. Côté français, Aumax pour moi commercialise depuis fin 2020 une offre métal à ses clients, qui sera accessible à tous fin février.

La première et unique banque en ligne à proposer une carte métal en France, disponible en débit différé de surcroît, est Boursorama Banque avec son offre Ultim Metal. Quant aux établissements traditionnels, il n’est pas possible d’y obtenir ce type de carte.

Néobanque ou banque en ligne pour la métal : quelle différence ?

Les cartes métal proposées par les néobanques sont sensiblement les mêmes que dans une banque en ligne. Ce n’est donc pas le type d’établissement qui joue sur les caractéristiques de la carte (à savoir ses plafonds, la gratuité des opérations en France et à l’étranger, les assurances et garanties associées…).

En revanche, à l’inverse des néobanques dont l’offre est centrée sur le compte courant, les banques en ligne offrent à leurs clients toute une gamme de produits annexes, comme des livrets d’épargne, du prêt à la consommation, du crédit immobilier, de l'assurance-vie et même des produits pour investir en bourse. Elles permettent aussi de disposer d’un découvert, contrairement à la plupart des néobanques. Si un client souhaite bénéficier de tels services, il est donc conseillé de se tourner vers une banque en ligne.

Comment obtenir une carte métal ?

Pour profiter d’une carte en métal, il n’est en général pas nécessaire de justifier d’un revenu minimal. Seule exception : Boursorama Banque, pour sa carte en version débit différé, qui impose une condition de revenu de 2 500 euros net mensuels ou bien 5 000 euros d’encours sur ses comptes Boursorama. En revanche, la banque en ligne laisse accessible à tous sa carte métal en débit immédiat.

Si aucune condition d’octroi n’est exigée, les clients doivent toutefois parfois s’engager sur une durée minimum et ainsi obligatoirement verser la cotisation mensuelle jusqu’au terme. C’est le cas notamment des offres N26 Metal, Revolut Metal et Aumax Metal, qui lient leur titulaire pour un an, renouvelable automatiquement. bunq ne donne accès à sa Metal Card qu’en contrepartie d’un prépaiement, non remboursable en cas de résiliation du contrat. Ainsi, les détenteurs de l’offre Easy Money de bunq doivent verser 2 ans d’abonnement pour recevoir leur Metal Card, soit 215,76 euros. S’ils clôturent leur compte après un an et demi, par exemple, ils ne pourront prétendre à la restitution des 6 mois restants. Même principe pour les titulaires de l’offre Easy Green de bunq, à 17,99 euros par mois, qui doivent eux régler un an d’abonnement pour recevoir leur carte métal (soit 215,88 euros).

OffreConditions d'octroiEngagement
Logo Boursorama Banque
Offre Metal

Débit immédiat : aucune

Débit différé : 2 500 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d’encours

Aucun
aumax pour moi
Aumax Metal
Aucune1 an
Logo N26
N26 Metal
Aucune1 an
Vivid
Vivid Prime
AucuneAucun
Logo nickel
Nickel Metal
AucuneAucun

Carte métal : quelles différences entre les offres ?

Les cartes métal, comme leur nom l’indique, sont évidemment différentes des autres cartes bancaires de par leur matière. Leur prix est aussi plus élevé. En contrepartie, elles font bénéficier leur détenteur d’avantages exclusifs et de services plus poussés.

Métal contre plastique

Les cartes métal ne sont pas composées de plastique comme les cartes ordinaires. A titre d’exemple, le cœur de la carte N26 est faite avec du tungstène, celle de Revolut avec une seule feuille d’acier renforcé et la Metal Card de bunq est en acier inoxydable. Avec leurs 18 grammes en moyenne, elles sont par conséquent plus de trois fois plus lourdes qu’une carte classique en plastique de 5 grammes. Cette composition les rend également plus bruyantes. Ces cartes renvoient donc une image plus luxueuse et qualitative au client ; c’est pourquoi elles sont associées à des offres premium plus chères.

Ces considérations mises à part, les cartes en métal font la même taille et possèdent les mêmes puces que les autres cartes ; elles n’ont pas de fonctionnalités supplémentaires. bunq met cependant en avant le côté plus écologique du métal, comparé au plastique.

Combien coûte une carte métal ?

Une carte en métal est toujours intégrée à l’offre la plus coûteuse du catalogue des néobanques et banques en ligne. Son prix varie de 8,99 euros par mois avec bunq Easy Money à 16,90 euros mensuels avec N26 Metal. A noter toutefois que, comme expliqué plus haut, la néobanque néerlandaise exige le prépaiement d'un coup de deux ans de cotisations, soit 215,76 euros (24 x 8,99 €), ce qui peut représenter un coût initial important. Ultim Metal de Boursorama Banque est la seconde offre la moins chère avec ses 9,90 euros mensuels, suivie ensuite de Revolut Metal et Aumax Metal, toutes deux à 13,99 euros par mois.

Il est important de ne pas s’arrêter au seul tarif et de comparer les caractéristiques des cartes ainsi que les services proposés : débit immédiat ou différé, plafonds de paiements et de retraits, assurances, etc.

Paiements et retraits

Etant donné son prix, il est attendu d’une carte métal qu’elle permette des opérations sans surcoût en France comme à l’étranger, avec des plafonds rehaussés. Et en effet, toutes les offres donnent accès aux paiements sans frais dans le monde entier. On ne retrouve cependant pas le même consensus s’agissant des retraits. Seules Ultim Metal de Boursorama Banque et Aumax Metal offrent la gratuité sur les retraits, que ce soit en zone euro ou à l’international. N26, Revolut et bunq font le choix d’offrir un certain nombre de retraits sans frais tous les mois, et facturent une commission en cas de dépassement.

Voir aussi : les meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger

Un autre avantage des cartes métal sont les plafonds d’achat et de retrait, en général plus élevés que ceux des cartes classiques. Un client Boursorama pourra dépenser jusqu’à 50 000 euros par mois, et retirer 3 000 euros par semaine. Les détenteurs de Revolut Metal et N26 Metal peuvent réaliser 5 000 euros d’achats par jour. bunq possède les plafonds par défaut les plus bas : 500 euros journaliers pour les retraits et 1 000 euros pour les paiements. Néanmoins, cette dernière limite peut être rehaussée sur demande jusqu’à 50 000 euros par jour, ce qui est la meilleure proposition parmi toutes les offres.

OffrePlafond paiementPlafond retrait
Logo Boursorama Banque
Offre Metal
50 000 € / mois
maximum
3 000 € / semaine
maximum
aumax pour moi
Aumax Metal
4 000 € / semaine1 000 € / semaine
Logo N26
N26 Metal
5 000 € / jour2 500 € / jour
Vivid
Vivid Prime
2 000 € / jour
maximum
1 000 € / jour
maximum
Logo nickel
Nickel Metal
5 000 € / mois
maximum
800 € / semaine
maximum

Côté paiements mobiles, toutes les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Aumax Metal et Ultim Metal se démarquent cependant en proposant également Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

Des assurances et garanties étendues

Un des points forts des offres Metal réside dans les garanties d’assurance et d’assistances qu’elles proposent. En effet, bien que celles-ci diffèrent selon les établissements, le client sera en général couvert pour un certain nombre d’incidents, que ce soit à l’occasion de ses voyages ou dans sa vie quotidienne. Seule exception avec la Metal Card de bunq, qui ne donne accès qu’à une extension de garantie constructeur d’un an (TV, rétroprojecteur, lave-linge, lave-vaisselle, four, aspirateur…) et couvre aussi les litiges suite à un achat (vol, dommage), dans la limite de 2 500 euros par litige et par an.

Les garanties de ses concurrentes sont plus riches. Ainsi, elles remboursent, par exemple, les frais médicaux avancés à l’étranger. Mais c’est Boursorama Banque et son offre Ultim Metal qui offre la couverture la plus étendue, notamment en faisant bénéficier son détenteur des assurances et assistances d’une carte Visa Premier. Elle intègre aussi « Boursorama Protection », une assurance des moyens de paiement, des effets personnels et des téléphones et tablettes.

Aumax Metal intègre également les mêmes assurances qu'une Visa Premier, mais la fintech ajoute des garanties couvrant les achats à distance : livraison non-conforme, bien non livré, remboursement d'un bien dans les 30 jours de sa livraison (en cas de refus de reprise du vendeur), et assistance amiable en cas de litige suite à un achat.

La néobanque N26 offre quelques avantages similaires (bagages volés, perdus ou en retard, vol retardé, annulation ou interruption de voyage…), mais protège aussi l’assuré en cas de vol ou collision dans le cadre des mobilités partagées (vélos, trottinettes ou voitures en libre-service).

Revolut dispose d’assurances intéressantes pour la vie quotidienne. En effet, elle couvre les vols et dommages aux biens durant un an après leur achat, comme un écran d’ordinateur portable cassé, par exemple. De plus, elle prolonge de 90 jours le délai de retour des achats. Si le vendeur refuse de reprendre l’objet, le client peut prétendre à un remboursement (entre 50 et 300 €). Enfin, si vous manquez un événement, comme un festival de musique, à cause d’un imprévu, vous pouvez vous faire rembourser le prix du billet (dans la limite de 1 000 €).

OffreAssurance des moyens de paiementFrais médicaux à l'étrangerResponsabilité civile à l'étrangerLocation de véhiculeAssurance vol ou dommage du téléphoneExtension de garantie
Logo Boursorama Banque
Offre Metal
aumax pour moi
Aumax Metal
Logo N26
N26 Metal
Vivid
Vivid Prime
Logo nickel
Nickel Metal

Des avantages exclusifs

Les offres avec carte métal donnent souvent accès à des avantages supplémentaires pour leur titulaire. Les clients Ultim Metal et Revolut Metal peuvent ainsi profiter des salons des aéroports si leur vol a du retard, grâce à « Smart Delay ». La néobanque britannique permet même d’y inviter jusqu’à 3 amis. Elle offre aussi du cashback à chaque paiement, dans la limite de 13,99 euros reversés par mois (0,1% en Europe et 1% pour le reste du monde). Le cashback est également un avantage proposé par Aumax pour moi.

La néobanque française offre à ses clients Metal un service de conciergerie, ainsi qu’un accès prioritaire au service client. Dans la même idée, les titulaires de l’offre N26 Metal disposent d’une ligne téléphonique dédiée. La fintech allemande propose régulièrement des offres exclusives avec des marques partenaires (Booking.com, Babbel, adidas…), mais aussi ce qu’elle appelle des « expériences ». Il s’agit par exemple d’excursions ou d’ateliers, de pass VIP pour des événements exclusifs ou encore des tickets de spectacles ou évènements difficiles à trouver.

OffreAvantages exclusifs
Logo Boursorama Banque
Offre Metal
Smart Delay : accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol.
aumax pour moi
Aumax Metal
Cashback boosté, service de conciergerie, service client prioritaire.
Logo N26
N26 Metal
Offres partenaires, expériences, ligne téléphonique dédiée.
Vivid
Vivid Prime
Jusqu'à 100 € de cashback par mois, 15 sous-comptes multidevises sans surcoût et sans limite de change.
Logo nickel
Nickel Metal
Aucun

Notre avis : quelle est la meilleure carte métal ?

L’offre Ultim Metal de Boursorama Banque nous paraît être l’offre la plus intéressante pour bénéficier d’une carte en métal. En effet, pour moins de 10 euros par mois, son détenteur peut réaliser des opérations sans frais dans le monde entier, avec des plafonds élevés. Il est couvert en cas d’incident à l’étranger, mais profite aussi d’assurances au quotidien pour ses moyens de paiement et ses biens personnels. Enfin, il a accès aux services d’une banque traditionnelle : découvert, prêt personnel, crédit immobilier, assurance vie, etc.

Côté néobanque, pour un tarif un peu plus élevé, Aumax Metal n’est pas en reste avec une offre accessible à tous sans condition de revenus, qui permet de bénéficier des paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger. En plus d’intégrer des assurances voyage, ses avantages exclusifs (comme le cashback à chaque achat ou le service de conciergerie) en font une des offres les plus intéressantes sur le marché.

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