Où investir sa trésorerie quand on est un professionnel ou une entreprise ? Comment obtenir le meilleur taux de rémunération ? Livret d'épargne, compte à terme... Découvrez le comparatif des solutions d'épargne les plus souples pour placer les excédents de trésorerie de votre entreprise.
- Versement initial : 50.000 €
- Plafond : Illimité
- Durée(s) proposée(s) : entre 1 mois et 5 ans
- Versement initial : 200.000 €
- Plafond : 10.000.000 €
- Durée(s) proposée(s) : entre 1 ans et 5 ans
- Versement initial : 10 €
- Plafond : Illimité
- Etre détenteur d'un compte Hello Business
Pourquoi utiliser un comparateur de placement de trésorerie d'entreprise ?
Lorsqu'on est freelance, indépendant ou à la tête d'une entreprise, bien gérer sa trésorerie ne se limite pas à surveiller les entrées et sorties sur un compte bancaire. L'enjeu est aussi de faire fructifier les excédents. Plutôt que de laisser dormir les liquidités, il est stratégique de les placer sur des supports d'épargne adaptés à son horizon de placement et rentables. Les comptes à terme et livrets professionnels s'imposent comme d'excellentes options quand on cherche un produit sécurisé.
Dans un marché où les offres se multiplient, des enseignes comme Cashbee, Ramify, Swaive ou Hello bank proposent des solutions pensées spécifiquement pour les pros. Ce comparateur permet d'y voir clair et d'identifier le placement qui correspond le mieux à sa situation et à ses objectifs financiers.
Pourquoi ouvrir un compte à terme (CAT) ou un livret professionnel ?
Placer sa trésorerie sur un compte à terme ou un livret professionnel, c'est choisir une alternative intelligente au compte courant, souvent non rémunéré. Ces supports permettent de valoriser des fonds non utilisés, tout en gardant la main sur leur disponibilité selon les besoins.
Le compte à terme, avec une durée de blocage définie, offre une rémunération plus stable et prévisible. Le livret professionnel, lui, combine rendement et flexibilité, en laissant l'accès libre aux fonds. Dans les deux cas, c'est une façon d'optimiser ses liquidités et de sécuriser une part de son capital.
Où ouvrir un compte pro en ligne ?
Les points à vérifier avant d'ouvrir un CAT ou un livret pro
Avant d'ouvrir un compte pour placer des excédents professionnels, mieux vaut scruter les conditions à la loupe. Le taux d'intérêt est évidemment incontournable : est-il fixe, progressif ou variable, lié à une durée d'engagement ? De même, la fréquence de versement des intérêts (mensuelle, annuelle, voire différée jusqu'à l'échéance) peut être importante. Autre point de vigilance : les modalités de sortie anticipée, souvent assorties de pénalités ou d'une perte d'intérêts. Sans oublier les éventuels frais d'ouverture, de gestion ou de clôture, qui impactent le rendement réel.
Le compte à terme Swaive
La fintech Swaive propose aux entreprises des placements sous forme de comptes à terme (CAT), accessibles à partir de 50 000 euros (plafond illimité). Ces produits se déclinent en deux catégories : les CAT à court terme, d'une durée de 1 à 12 mois, avec des taux d'intérêt annuels compris entre 2% et 2,30% ; et des CAT à moyen terme, sur une période de 1 à 5 ans, rémunérés entre 1,80% et 2,70% par an. Pour ces derniers, les fonds restent disponibles sous réserve d'un préavis de 32 jours, bien que des pénalités puissent être appliquées sur les intérêts en cas de retrait anticipé. Tous les dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), dans la limite de 100 000 euros par client.
Le compte à terme Ramify
Le compte à terme de Ramify s'adresse aux personnes morales disposant d'un minimum de 200 000 euros à investir et peut accueillir jusqu'à 10 millions d'euros. Il propose des taux d'intérêt fixes compris entre 1,80% et 2,60% pour des engagements de 1 à 5 ans, avec les fonds déposés auprès de la banque CFCAL, filiale du Crédit Mutuel Arkea.
Une sortie anticipée est possible sous 32 jours de préavis, mais entraîne la clôture du compte et l'application de pénalités sur les intérêts. La souscription s'effectue entièrement en ligne, sans frais d'entrée ni de gestion.
Le compte à terme Cashbee Pro
Cashbee Pro, en partenariat avec la Banque Wormser Frères et le CFCAL Banque, propose aux entreprises des comptes à terme sécurisés dont le taux de rendement actuariel annuel brut est garanti jusqu'à l'échéance. Chez la Banque Wormser Frères, ce taux peut atteindre 1,95% pour des dépôts compris entre 35 000 euros et 150 000 euros sur des durées de 6 à 24 mois, tandis que le CFCAL offre jusqu'à 2,60% par an pour des montants allant de 150 000 euros à 10 000 000 euros sur des périodes de 1 à 5 ans.
Les entreprises peuvent ouvrir simultanément jusqu'à 20 comptes à terme et récupérer leurs fonds sous 32 jours de préavis, avec une rémunération réduite en cas de retrait anticipé. Ces dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 euros par déposant, et les intérêts perçus sont soumis à l'impôt sur les sociétés (IS).
Le compte à terme Fiducial Banque
Fiducial Banque propose aux professionnels titulaires d'un compte chez elle un placement à terme accessible dès 10 000 euros, pour des durées de 6 mois à 3 ans. Le capital et les taux d'intérêt sont garantis dès la souscription, qu'ils soient fixes ou progressifs, et déterminés en accord avec un conseiller dédié. Il n'existe aucuns frais d'ouverture, de gestion ou de clôture, et un déblocage anticipé des fonds peut être obtenu sous 32 jours de préavis, moyennant des pénalités sur les intérêts acquis.
Le livret Hello Pro
Le livret d'épargne professionnel Hello Pro proposé par Hello bank ! Pro s'adresse aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs titulaires d'un compte Hello Business. Il est caractérisé par une ouverture gratuite, des dépôts et retraits libres à partir de 10 euros, sans plafond, et un taux brut annuel de 1%. Les intérêts sont versés chaque année et imposés au titre des revenus mobiliers, avec un prélèvement à la source de 12,8% sauf dispense. Les fonds restent disponibles en permanence et bénéficient de la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts.
Le compte Intérêt Vivid
Le Compte Intérêt de Vivid propose deux modes accessibles depuis l'application. Le mode « Taux fixe », lancé en janvier 2024, offre 4% le premier mois, 3% le second, sur des fonds non investis, dans la limite de 300 000 euros pour les comptes Business et 100 000 euros pour les comptes Freelance, puis jusqu'à 2,30% selon le plan choisi.
Le mode « Stratégies d'investissement », disponible depuis avril 2025, propose trois portefeuilles (Conservateur, Équilibré, Croissance) élaborés avec BlackRock et visant un rendement annuel potentiel pouvant atteindre 5%. Les utilisateurs peuvent passer librement d'un mode à l'autre selon leurs besoins.
bunq MassInterest Pro
bunq MassInterest Pro permet aux professionnels d'épargner en euros, dollars américains et livres sterling, avec un taux de 0,75% sur l'euro et de 2,30% sur le dollar et la livre. Les intérêts sont versés chaque semaine et la conversion des euros en devises étrangères s'effectue dans l'application avec une marge de change de 0,50%. Ce service est inclus dans les abonnements professionnels bunq Free Business jusqu'à Elite Business.
Revolut Business : compte épargne et « compte flexible »
Revolut Business propose un compte épargne à taux variable pouvant atteindre 2%, avec calcul et versement quotidien des intérêts, sans frais d'ouverture ni de clôture, et doté d'un IBAN local.
La solution « Compte Flexible » permet d'investir à partir d'un euro dans des fonds monétaires en euros, dollars ou livres sterling, composés de titres de dette à court terme ; les fonds sont disponibles sous deux jours ouvrés. Les rendements, indexés sur les taux directeurs, ne sont pas garantis et sont soumis à l'impôt sur le revenu, mais offrent un potentiel de valorisation plus élevé qu'un livret réglementé.
Les solutions d'épargne pour les associations
Les associations disposent aujourd'hui d'un éventail élargi de solutions d'épargne, pensées pour répondre à leurs spécificités juridiques et à leurs objectifs financiers. Le Livret A demeure une valeur sûre : son plafond, porté à 76 500 euros pour les associations (contre 22 950 euros pour les particuliers), en fait un outil de trésorerie sécurisé et toujours disponible. À ses côtés, les banques développent des produits dédiés, à l'image du Livret A Sup Association proposé par le CIC, ou du Livret Solidaire du Crédit Coopératif, dont le plafond atteint 500 000 euros, avec la possibilité de reverser une part des intérêts à une cause choisie. La Caisse d'Épargne, de son côté, mise sur une offre globale avec le « Forfait Associatis Essentiel », qui associe rémunération du compte courant et accompagnement juridique. À noter que certains comptes à terme, comme le CAT Ramify, sont ouverts aux associations.
Où ouvrir un compte pour association en ligne ?
© MoneyVox 2025 / Page mise à jour le / Droits réservés
