Les frais de tenue de compte sont un passage obligé pour les clients d'une majorité de banques traditionnelles. Pour ces dernières, la facturation de la tenue de compte est censée compenser les coûts de gestion des comptes bancaires et elles les appliquent, soit aux comptes actifs, soit aux comptes inactifs, soit aux deux. Etat des lieux.
Quel tarif moyen pour les frais de tenue de compte ?
Au 1er mars 2022, 89% des 131 banques prises en compte dans notre relevé facturent des frais de tenue de compte actif, pour un montant moyen de 26,48 euros par an. Une somme en augmentation de plus de 7% en un an. En revanche, la totalité des banques en ligne ne les font pas payer (sous conditions pour certaines). La gratuité est également de mise dans quelques Crédits Agricoles, à l'image du Crédit Agricole Centre Loire et du CA Touraine Poitou, et pour les clients du Crédit Coopératif.
Entre 2014 et 2016, les frais de tenue de compte avaient fortement augmenté. Sur les 10 principales enseignes (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque Populaire, CIC, LCL, BNP Paribas, Société Générale, Crédit du Nord), ils avaient en effet progressé en moyenne de 34% en 2015 et de presque 22% en 2016. Après ces années de hausse quasi-généralisée, la ligne tarifaire était restée globalement stable entre 2017 et 2021.
Le relevé des frais annuels de tenue de compte
Info comparateur
| Banque | Frais de tenue de compte standard | Frais de tenue de compte inactif |
|---|
| Banque | Frais de tenue de compte standard | Frais de tenue de compte inactif |
|---|---|---|
 Hello Bank | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | Gratuit | 30 € |
 Macif | Gratuit | 30 € |
 AXA Banque | Gratuit si détention d'une carte bancaire (sinon 6 euros par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | Gratuit | 30 € |
 Fortuneo 80 € à l'ouverture | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | Gratuit | 30 € |
 ING | Gratuit (sauf non respect des conditions d'usage du compte de l'offre Intégrale : 10 euros par mois) | 30 € |
 Crédit Coopératif | Gratuit | 30 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | Gratuit | 30 € |
 BforBank | Gratuit | Frais limités à 30 € |
 Allianz Banque | Gratuit (Si au moins 4 mouvements créditeurs par an, sinon 30 €/an) | 30 € (2,50 € par mois) |
 Orange Bank 100 € à l'ouverture | Gratuit (sous réserve de réaliser 1 opération par carte ou paiement mobile (sinon 2 € de frais par mois)) | Tarif non précisé |
 Boursorama Banque 100 € à l'ouverture | Gratuit | Tarif non précisé |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Savoie | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | de 0 € à 12 € (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Groupama Banque | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Normandie | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 12 € (1 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 12 € (1 € par mois) (gratuit pour les sociétaires) | 30 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 12,60 € (1,05 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 14 € | 30 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 14 € (3,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Val de France | 14,40 € (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 14,40 € (3,60 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 15,60 € (1,30 € par mois) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 16 € (4 € par trimestre) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 16 € (4 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 16,20 € (1,35 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Centre France | 16,20 € (1,35 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Chalus | 16,20 € (1,35 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 16,40 € (4,10 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 16,60 € (4,15 € par trimestre) | 30 € |
 La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 16,80 € (1,40 € par mois) | 25 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 16,80 € (1,40 € par mois) | 25 € |
La Banque Postale | 16,80 € (1,40 € par mois) | 25 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 17 € (4,25 € par trimestre) (8,50 € pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 17,40 € (4,35 € par trimestre) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 17,60 € (4,40 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 18 € (4,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 18 € (1,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 18 € (1,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) (gratuit si option e-relevé) | 30 € |
 Crédit Mutuel Océan | 18 € (1,50 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 18 € (1,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 18 € (4,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) (Gratuit pour les comptes sans moyens de paiement) | 30 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 18 € (4,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 18 € (1,50 € par mois) (9 € pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 18 € (1,50 € par mois) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 18 € (4,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 18 € (4,50 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 18,60 € (1,55 € par mois) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 18,80 € (4,70 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Populaire Val de France | 20 € (5 € par trimestre) | Frais limités à 30 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 20 € (5 € par trimestre) (10 € pour les jeunes) | 30 € |
 Nickel | 20 € | Tarif non précisé |
 Banque de Savoie | 20,95 € | 30 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 24 € | 30 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Banque Populaire Sud | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Corse | 24 € (2 € par mois) (12 € pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les moins de 18 ans) | 30 € |
 Crédit Mutuel Centre | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Populaire Occitane | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 24 € (6 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 24 € (6 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Mutuel MABN | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 24 € (6 € par trimestre) | 30 € |
Caisse d'Epargne Antilles | 24 € (6 € par trimestre) | 30 € |
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | 24 € (6 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 24 € (2 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 24 € (2 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 25,20 € (2,10 € par mois) (12 € pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 25,20 € (2,10 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 CIC | 25,20 € (2,10 € par mois) | 30 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 26,40 € (2,20 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Société Générale 80 € à l'ouverture | 27 € (6,75 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 BFCOI Mayotte | 27,40 € (6,85 € par trimestre) | 30 € |
BFCOI de la Réunion | 27,40 € (6,85 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 27,60 € (2,30 € par mois) | 27,60 € |
 HSBC | 28 € (7 € par trimestre) | 30 € |
 LCL | 28 € (7 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) (Gratuit pour les personnes domiciliant leurs revenus) | 30 € |
 BRED Banque Populaire Guadeloupe | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 30 € (2,50 € par mois) (15 € pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Courtois | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit du Nord | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Nuger | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Société Marseillaise de Crédit | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
 Banque Rhône-Alpes | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Martinique | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
 BNP Paribas | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
BRED Banque Populaire | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
Crédit Agricole Guyane | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
 Crédit Agricole Finistère | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 30 € (2,50 € par mois) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 Banque Tarneaud | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 30 € (2,50 € par mois) | 30 € |
 Banque Populaire Nord | 30 € (2,50 € par mois) | Frais limités à 30 € |
 Banque Laydernier | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Kolb | 30 € (7,50 € par trimestre) | 30 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 31,20 € (2,60 € par mois) (15,60 € pour les jeunes) | 30 € (2,50 € par mois) (Plafonnés à 30 euros par an ) |
 Crédit Mutuel Bretagne | 34,80 € (2,90 € par mois) (17,40 € pour les jeunes) | 30 € (2,50 € par mois) (Plafonnés à 30 euros par an) |
 Monabanq 40 € à l'ouverture | 36 € (3 € par mois) (18 € pour les jeunes) | 30 € |
BNP Paribas Antilles Guyane | 36 € (9 € par trimestre) (gratuit pour les jeunes) | 30 € |
 BPE | 48 € (4 € par mois) (24 € pour les jeunes) | 30 € (2,50 € par mois) |
 Milleis Banque | 60 € (15 € par trimestre) (Gratuit pour les -18 ans et les clients disposant d'au moins 100 000 € d'avoirs) | Frais limités à 30 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 71,80 € (17,95 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Marze | 71,80 € (17,95 € par trimestre) | 30 € |
 Banque Palatine | 72 € (6 € par mois) | 30 € |
 Ma French Bank | de 34,80 € à 82,80 € | Tarif non précisé |
 n26 | de 0 € à 202,80 € | Tarif non précisé |
 Fiducial Banque | ? | ? |
| Récapitulatif des 132 banques sélectionnées | ||
|---|---|---|
| Service payant | 26,46 € en moyenne pour 117 banques | 29,86 € en moyenne pour 126 banques |
| Service non payant | Gratuit pour 14 banques | aucune banque |
| Service non proposé | aucune banque | 5 banques |
| Données manquantes Tarif non indiqué ou tarif non relevé. | 1 banque | 1 banque |
Sélection de banques
Que sont les frais de tenue de compte ?
La très grande majorité des établissements bancaires facturent des frais de tenue de compte. Il peut s'agir de frais pour tenue de compte standard. Ces derniers rémunèrent la gestion quotidienne d'un compte bancaire. Les banques peuvent aussi prélever des frais de tenue de compte inactif, qui s'appliquent aux comptes bancaires sans activité depuis un certain temps.
Les frais de tenue de compte standard
L'existence de ces frais de tenue de compte standard ne doit pas être rédhibitoire pour choisir une banque dans la mesure, surtout, où il est difficile d'y échapper. De plus, en théorie, ces quelques euros payés chaque mois ou chaque trimestre doivent permettre à votre banque de pratiquer des tarifs moins élevés sur les autres prestations courantes.
Pour les banques, cette tarification peut aussi être une façon d'inciter ses clients à souscrire une offre groupée de services (ou package bancaire) dans laquelle les frais de tenue de compte sont très souvent inclus. Certaines caisses du Crédit Agricole font ainsi payer au même prix leur offre « Globe Trotter » et les frais de tenue de compte !
Si ces frais peuvent être acceptables pour un compte bancaire principal, ils peuvent représenter un coût non négligeable si le client cumule plusieurs comptes secondaires (compte individuel alors que le compte principal est un compte joint, compte avec un ami...). Dans ce cas-là, il ne faut pas hésiter à négocier l'exonération des frais de tenue de compte ou bien ouvrir ses comptes secondaires dans un établissement qui n'en appliquent pas.
La mention des frais de tenue de compte doit figurer obligatoirement sur la liste des services bancaires les plus représentatifs (anciennement « l'extrait standard des tarifs »). Depuis le décret sur la dénomination commune des principaux frais et services bancaires, les frais perçus par une banque pour cette gestion du compte doivent obligatoirement être dénommés « frais de tenue de compte » dans les brochures tarifaires.
Des frais complexes à comparer
Au-delà du simple montant affiché dans la brochure tarifaire, de nombreuses banques prévoient des conditions de réduction ou de majoration de leurs frais de tenue de compte en fonction :
- de la détention d'une carte bancaire (Axa Banque),
- du nombre de mouvements créditeurs annuels sur le compte (Allianz Banque),
- de la date d'ouverture du compte,
- de la domiciliation des revenus (LCL),
- de votre âge ou de la détention d'un minimum d'avoirs dans la banque (Milleis Banque),
- ...
Dans notre relevé des tarifs, ces différenciations apparaissent soit sous forme textuelle soit sous la forme d'une fourchette de prix (telle que « de 0 à 30 euros »).
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
Si vous désirez ne pas payer de frais de tenue de compte « standard », cela est possible en optant pour un compte d'une banque en ligne. En effet, la plupart des banques en ligne ont fait le choix d'afficher la gratuité pour ces frais. Mais certaines d'entre elles conditionnent tout de même cette gratuité à l'utilisation de la carte bancaire, comme Orange Bank, ou à l'usage du compte, à l'image d'ING.
Axa Banque et Allianz Banque proposent également la gratuité des frais de tenue de compte, la première à condition de détenir une carte bancaire, et la seconde sous réserve d'effectuer 4 mouvements créditeurs dans l'année.
Les frais de tenue de compte inactif
Les frais pour tenue de comptes inactifs sont d'une nature différente. Depuis le 1er janvier 2016, le montant des frais et commissions prélevés sur un compte inactif est plafonné par la réglementation à 30 euros par an. Un compte courant n'est considéré comme inactif (au sens de la loi 2014-617) qu'après une période de 12 mois pendant laquelle :
- aucun compte détenu dans cet établissement n'a fait l'objet d'une opération (en dehors des prélèvements de frais ou de versements d'intérêts) et le titulaire ne s'est pas manifesté auprès de la banque,
- ou, aucun ayant droit ne s'est manifesté à la suite du décès du titulaire du compte.
Historiquement, les banques utilisaient ces frais pour « vider » les sommes restantes sur un compte qui ne fonctionnait apparemment plus. Cette pratique persiste dans certains cas. Avant que le compte soit considéré comme inactif au regard de la loi (et donc en dehors de l'application du plafond réglementaire), quelques rares banques peuvent appliquer des frais liés à l'absence de mouvement.
Une très large majorité de banques facturent des frais de tenue de compte « actif » même si le compte n'est pas utilisé. Quelques-unes d'entre elles ne précisent pas dans leurs brochures tarifaires si la prestation pour frais de tenue de compte inactif est facturée ou pas. Dans ce cas, nous affichons dans notre relevé les frais de tenue de compte standard pour les comptes inactifs.
Conséquence du plafonnement des tarifs, la très grande majorité des banques se sont alignées sur ce tarif de 30 euros. Ainsi, au 1er février 2022, sur les 131 banques examinées, seule Hello bank ne fait pas payer de frais de tenue de compte inactif. Parmi les enseignes les facturant, rares sont celles à appliquer un prix plus bas que le plafond légal. Il y a seulement La Banque Postale qui affiche un tarif de 25 €. C'est la raison pour laquelle le tarif moyen, de 29,88 euros par an au 1er mars 2022, est si proche du plafond légal. A noter que Boursorama et Orange Bank ne communiquent pas sur les frais de tenue de compte inactif.
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