Vous recherchez la banque qui dispose des meilleurs produits et services aux tarifs les plus bas ? Voici notre sélection 2021 des meilleures banques en ligne en fonction des conditions d’accès à respecter.

Offres avec condition de revenu

BanqueRevenu
minimum
Carte bancaire proposéeOffre
en vigueur
Tarifs
bancaires
 
Logo Fortuneo1 800 €
Carte Gold MasterCard gratuite
avec 1 paiement / mois
80€
offerts
1/299

+ de détails
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Logo Hello bank1 000 €
Carte Visa Hello Prime à 5 € / mois80€
offerts
1/299

+ de détails
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Logo ING Direct1 200 €
(à domicilier)
Gold Mastercard gratuite 
1/299

+ de détails
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Logo BforBank1 600 €
Carte Visa Premier gratuite
avec 3 paiements / trimestre
 
1/299

+ de détails
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Logo Boursorama Banque1 500 €
Carte premium Visa Ultim à débit différé gratuite

avec 1 paiement / mois ; sinon 9 € / mois

80€
offerts
1/299

+ de détails
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Logo Boursorama Banque2 500 € de flux créditeurs / mois
Carte Visa Ultim Metal à débit différé à 9,90 € / mois. 
1/299

+ de détails
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Offres sans condition de revenu

BanqueCarte bancaire proposéeOffre
en vigueur
Tarifs
bancaires
 
Logo Hello bank
Carte Visa Hello One gratuite80€
offerts
1/299

+ de détails
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Logo Orange Bank
Carte Mastercard (à contrôle de solde) gratuite
avec 1 paiement / mois ; sinon 2 € / mois
 
1/299

+ de détails
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Logo Monabanq
Carte Visa Classic pour 3 € / mois 
1/299

+ de détails
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Logo N26
Carte Mastercard N26 gratuite   Voir
Logo ING Direct
Carte Gold Mastercard pour 10 € / mois
(ou gratuite en versant 1 200 € / mois)
 
1/299

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Voir
Crédit Agricole Eko
Carte Mastercard Eko à 2 € / mois
(carte à contrôle de solde)
 
1/299

+ de détails
Voir
logo globe trotter credit agricole
Carte Mastercard Globe Trotter à 2 € / mois 
1/299

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Revolut
Carte Visa Revolut à autorisation systématique gratuite.  Voir
Logo Fortuneo
Carte Fosfo Mastercard gratuite
avec 1 paiement / mois ; sinon 3 € / mois
30€
offerts
1/299

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Logo Boursorama Banque
Carte Visa Welcome gratuite
avec 1 paiement / mois ; sinon 5 € / mois
80€
offerts
1/299

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Logo Boursorama Banque
Carte Premium Visa Ultim à débit immédiat gratuite

avec 1 paiement / mois ; sinon 9 € / mois

80€
offerts
1/299

+ de détails
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Logo Monabanq
Carte Visa Classic pour 6 € / mois
(Offre Premium avec frais réduits à l'étranger)
120€
offerts
1/299

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Logo Boursorama Banque
Carte Visa Ultim Metal à débit immédiat à 9,90 € / mois. 
1/299

+ de détails
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Offres avec condition d'épargne

BanqueÉpargne
minimum
Carte bancaire proposéeOffre
en vigueur
Tarifs
bancaires
 
Logo Fortuneo5 000 €
Carte MasterCard gratuite
avec 1 paiement / mois
 
1/299

+ de détails
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Logo ING Direct5 000 €
Carte Gold Mastercard gratuite 
1/299

+ de détails
Voir
Logo BforBank10 000 €
pendant 6 mois
Carte Visa Premier gratuite
avec 3 paiements / trimestre
 
1/299

+ de détails
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Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Les tableaux proposés sur cette page présentent une sélection des offres 2021 des banques en ligne en France. Le plus souvent, ces offres donnent accès à un compte bancaire (avec peu ou pas de frais sur les opérations du quotidien) et à une carte bancaire gratuite, en fonction des conditions d'accès que vous souhaitez respecter :

Avec condition de revenus. L'offre avec une carte bancaire gratuite est réservée aux personnes disposant d'un revenu net mensuel minimum, sans obligation de le domicilier. Lors de l'ouverture du compte, un justificatif (bulletin de salaire ou avis d'imposition) sera nécessaire. La condition de revenus va souvent de pair avec la carte bancaire proposée. Assez logiquement, plus la carte monte en gamme et intègre des services et des assurances élargis, plus les conditions d’accès deviennent sélectives. Par exemple, alors qu’il faut justifier de 1 500 euros de revenus mensuels pour obtenir une Visa Ultim (à débit différé) chez Boursorama, il est demandé de gagner au moins 1 800 euros pour se voir confier une Visa Premier.

Sans condition de revenus. Certaines offres sont également accessibles sans condition de revenus. Mais, en contrepartie, elles sont souvent soit payantes (c’est le cas pour Monabanq et Eko du Crédit Agricole), soit soumises au versement régulier d’argent sur le compte. Ainsi, pour obtenir une Gold Mastercard chez ING, le client doit domicilier au moins 1 200 euros par mois, sinon des frais de non-respect des conditions d’utilisation du compte, à raison de 10 euros par mois, lui sont facturés.

Avec condition d'épargne. Enfin, certaines banques ouvrent également leurs portes aux personnes ne respectant pas les conditions de ressources exigées ou ne souhaitant pas y domicilier leurs revenus. En contrepartie, elles demandent aux clients de leur confier une partie de leur épargne, à placer sur des livrets réglementés ou bancaires, sur une assurance vie ou encore dans des placements mobiliers.

En plus de ces conditions d'accès, nos tableaux vous permettent d'avoir des informations sur :

  • Le type de carte proposé : Classic, Premier, Gold, etc.
  • Les réseaux de paiement compatibles : Visa, Mastercard et le réseau CB français. Il s’agit du chemin que va emprunter la transaction avant d’être validée. En France, les cartes sont souvent co-badgées, les opérations peuvent emprunter soit le système CB, soit celui de la société qui a émis la carte (Visa ou Mastercard). Lors des transactions physiques, le client ne choisit généralement pas le réseau emprunté. En revanche, lors d’achats en ligne, il doit le sélectionner.
  • La disponibilité du paiement mobile : Apple (Apple Pay) ou Android (notamment via Paylib sans contact, Google Pay ou Samsung Pay)
  • L'éventuelle offre de bienvenue en vigueur

Enfin, les tableaux renseignent sur la politique tarifaire pratiquée par la banque en ligne. Une note de 1 à 5 étoiles lui est attribuée en fonction de sa position dans notre palmarès des banques les moins chères. Plus la note est élevée, moins les produits et services bancaires sont onéreux.

Voir également sur le site : compte joint et banque en ligne

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

A chaque client, ses besoins ! Impossible pour la rédaction de MoneyVox.fr de répondre à sa place, sans connaître les produits qu'il estime nécessaires. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour évaluer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous. Tout d'abord, intéressez-vous évidemment à ses tarifs. Généralement, les enseignes proposent au moins une offre de compte avec une carte bancaire gratuite « de base ». Mais consultez bien la grille tarifaire de l'établissement que vous envisagez de rejoindre. Les retraits ou paiements sont-ils gratuits à l'étranger ? Avez-vous la possibilité de commander un chéquier gratuitement ou non ? A quel taux vous sera facturé un découvert autorisé ? Quel tarif est appliqué aux virements instantanés (qui deviendront peut-être demain la norme) ?

Ensuite, soyez attentif à la gamme des produits proposés, surtout si vous comptez faire de cette banque en ligne votre établissement principal. L'ouverture d'un livret A est-elle possible ? Peut-on y détenir un PEA ? La banque propose-t-elle du crédit à la consommation en cas de besoin de financement ? En la matière, l'offre est loin d'être uniforme (lire plus bas).

Si vous voyagez beaucoup à l'étranger, il peut être intéressant de se doter d'une carte bancaire permettant la gratuité des retraits et paiements à l'étranger. Là aussi, certaines banques en ligne sont mieux-disantes que d'autres (Fortuneo avec son offre Fosfo, Boursorama avec sa carte Ultim...).

Avec une banque en ligne, les contacts ne s'opèrent qu'à distance, via téléphone ou Internet. La qualité du conseil et du service client est donc primordiale. N'hésitez pas à vous faire une idée de cette qualité en consultant les résultats des Trophées de la Banque MoneyVox ou en lisant les avis des internautes sur ces établissements (lire plus bas).

Quelle gamme de produits est disponible ?

Les banques en ligne pure players (Boursorama, Hello bank, BforBank, Fortuneo et Monabanq) ainsi qu’Orange Bank sont régulées en tant qu’établissements de crédit par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, et en tant que prestataires de services d’investissement par l’Autorité des Marchés Financiers (et par leurs équivalents aux Pays-Bas pour ING). En ce sens, elles peuvent proposer une large gamme de produits et services bancaires : crédit conso et immobilier, épargne réglementée, livrets bancaires mais aussi des produits destinés aux épargnants plus avertis tels que l’assurance vie, le PEA et le compte-titres. Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas l’ensemble de ces services. C’est donc un critère à prendre en compte avant de sélectionner son établissement.

Les crédits dans les banques en ligne

Concernant les prêts, tous ces acteurs proposent du crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux...). Boursorama dispose même d'une offre de prêt express : CLI€, pour un montant allant de 200 à 2000 euros. Du côté du crédit immobilier, seule Orange Bank ne dispose pas d'une offre en la matière. Les banques en ligne financent généralement des projets immobiliers « simples », avec des taux plutôt attractifs (voir les taux de crédit dans les banques en ligne).

 FortuneoHello bank !Orange BankMonabanqBoursorama BanqueINGBforBank
Crédit immobilierOuiOuiNonOuiOuiOuiOui
Crédit à la consommationOuiOuiOuiOuiOuiOuiOui

Les livrets réglementés dans les banques en ligne

L'offre la plus complète de livrets d'épargne réglementée se trouve chez Hello bank. Ses clients ont en effet accès au catalogue de sa maison-mère BNP Paribas. Boursorama propose de son côté la possibilité d'ouvrir un Livret A, un Livret de développement durable et solidaire, un PEL ou un CEL. Si vous souhaitez épargner dans votre banque en ligne, oubliez Orange Bank, qui n'a aucun produit d'épargne (réglementée ou non) dans son catalogue.

 FortuneoHello bank !Orange BankMonabanqBoursorama BanqueINGBforBank
Livret AOuiOuiNonOuiOuiOuiOui
LDDSOuiOuiNonOuiOuiOuiOui
LEPNonOuiNonNonNonNonNon
Livret jeuneNonOuiNonOuiNonNonNon
PELNonOuiNonNonOuiNonNon
CELNonOuiNonNonOuiNonNon

Assurance-vie et Bourse dans les banques en ligne

Preuve que les banques en ligne ont largement diversifié leur offre et ne proposent plus uniquement un compte avec carte bancaire gratuite, vous trouverez chez toutes (sauf la néobanque Orange Bank) un livret d'épargne « maison ». Si les taux de rémunération de ces livrets diffèrent d'une enseigne à une autre, ils sont globalement assez bas (sauf offre promotionnelle exceptionnelle). Vous pourrez également souscrire dans ces établissements un contrat d'assurance-vie (dont certains sont régulièrement primés par la presse spécialisée), et un support pour investir en bourse (PEA et/ou compte-titre).

Voir aussi notre comparatif des assurances-vie

 FortuneoHello bank !Orange BankMonabanqBoursorama BanqueINGBforBank
Livret bancaireOuiOuiNonOuiOuiOuiOui
Assurance vieOuiOuiNonOuiOuiOuiOui
Comptes-titres et PEAOuiOuiNonOuiOuiOuiOui

Comment se faire un avis sur les banques en ligne ?

Pour évaluer les offres des établissements et/ou les comparer entre elles, vous pouvez tout d’abord compter sur les actualités Banque en ligne de MoneyVox.fr. Dès qu’un nouveau produit est annoncé ou commercialisé, la rédaction décrypte ses avantages et ses inconvénients. Vous hésitez entre les cartes Hello Prime d’hello Bank, Ultim de Boursorama ou Fosfo de Fortuneo ? Vous vous demandez quelle banque en ligne offre les meilleurs taux immo ? Vous cherchez quel acteur propose une carte classique à débit différé ? Nous vous donnons des réponses claires et objectives pour vous aider à faire votre choix.

Pour mesurer la satisfaction « consommateur » des banques en ligne, nous vous proposons également de découvrir les Trophées de la Banque - Qualité. Chaque année, les établissements fournissant la meilleure qualité de service à leurs clients sont récompensés par un « Trophée Or ».

Autre ressource utile pour se faire un avis : consulter sur notre site les commentaires des clients de chacune des banques en ligne. Chaque mois, des dizaines d’avis sont postés par les utilisateurs de Boursorama, Fortuneo, ING, BforBank… mais aussi des néobanques.

Peut-on avoir confiance dans les banques en ligne ?

Arrivées en France dans les années 2000, les banques en ligne séduisent de plus en plus de Français, à l’image du leader Boursorama qui a dépassé les 2 millions de clients. Toutefois, certains s’interrogent sur la solidité de ces acteurs en ligne, l’absence d’agences et l’incapacité de s’entretenir de visu avec un conseiller.

Il n’y a pas lieu de s’inquiéter. Les banques en ligne appartiennent toutes à des banques traditionnelles de renom. Boursorama Banque, Hello bank, Monabanq, BforBank et Fortuneo font respectivement partie des groupes Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Crédit Agricole et Arkéa. Quant à ING, il s’agit de la succursale française du groupe néerlandais éponyme, l’un des leaders européens de la banque.

De plus, les banques en ligne sont toutes adhérentes du fonds de garantie des dépôts bancaires. Résultat, en cas de faillite, l’argent déposé est garanti à hauteur de 100 000 euros par personne. Les modalités et les garanties ayant été harmonisées au niveau européen, en cas de faillite, les clients d’ING sont protégés de la même manière.

Quelles différences entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ?

Les banques en ligne s’adressent aux personnes plutôt autonomes dans la gestion de leur compte. Celles qui n'ont besoin ni de se déplacer en agence, ni d’avoir un conseiller personnel. Pour autant, cela ne signifie pas que les clients de Boursorama, ING, BforBank, etc., sont livrés à eux-mêmes. En cas de problèmes ou de questions, ils peuvent contacter par courriel ou téléphone le service client, et ce sur des plages horaires élargies. La hotline de Monabanq est par exemple joignable respectivement jusqu’à 21h en semaine.

Mais la principale différence avec les Société Générale, Banque Populaire, Crédit Agricole et autres établissements « classiques », c’est bien sûr la tarification. Le compte ainsi que les opérations courantes (virements, retraits, prélèvements…) ne sont pas facturés par les banques en ligne. A l’exception de Monabanq, celles-ci délivrent toutes une carte bancaire gratuitement, à condition bien sûr de respecter les conditions d’éligibilité et d’utiliser chaque mois sa carte.

Voir aussi : Comparatif des tarifs des banques

Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?

Pour changer de banque et passer à la banque en ligne, nous vous conseillons de ne pas vous précipiter et de procéder en plusieurs étapes :

  1. Choisissez votre nouvelle banque avec soin.
  2. Ouvrez un compte dans cette banque.
  3. Testez ce compte pendant quelques semaines ou plusieurs mois (carte bancaire, virements et prélèvements, chéquiers...) en gardant en parallèle votre ancienne banque.
  4. Seulement en cas de test concluant, transférez toutes vos opérations et fermez votre ancien compte.

Le mandat de mobilité pour changer de banque

Depuis février 2017 et l’entrée en vigueur du volet bancaire de la loi pour la croissance, l’activité et l’égalité des chances économiques, dite loi Macron, le client souhaitant changer de banque n’a plus à prévenir lui-même les émetteurs de virements et de prélèvements. Une fois le mandat de mobilité signé, c’est le nouvel établissement bancaire qui s’occupe de domicilier les opérations récurrentes sur son nouveau compte principal. Toutefois, vous n’avez aucune obligation de lancer la procédure à l’ouverture du compte. Au contraire, une banque ça s’essaie, et encore plus quand il s’agit d’une banque en ligne !

Voir également : Changer de banque : comment faire ?

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