Ce tableau présente la liste des offres commerciales en vigueur pour les livrets d'épargne. Il s'agit, généralement, de conditions préférentielles pour une première souscription d'un compte sur livret bancaire. Plus rarement, pour de nouveaux versements sur un livret déjà ouvert.
Trouver le livret le plus rentable
Confrontation de livrets bancaires
- Compte sur livret Cashbee et Livret d'épargne Monabanq
- Compte sur livret Cashbee et Livret BforBank
- Livret d'épargne Monabanq et Livret BforBank
- Livret d'épargne évolutif Hello Plus et Compte sur livret Cashbee
Autres produits bancaires en promotion
- Produits de placement : les offres de contrats d'assurance vie, de contrats PER ou de comptes à terme.
- Comptes bancaires : les offres des banques en ligne et le palmarès des banques les moins chères.
- Crédit : les offres de crédit conso.
Assurance vie, livret d'épargne, SCPI, placements boursiers mais aussi défiscalisation, transmission ou préparation de la retraite... L'épargne croise de nombreux produits et des enjeux aussi complexes qu'importants. Pour bénéficier de solutions adaptées à votre situation et à celle de votre famille, bénéficiez des conseils de MeilleurtauxPlacement - déjà 17 000 clients et des produits plusieurs fois primés pour leur qualité et leur compétitivité.
Quels sont les livrets présentés ?
Les livrets bancaires présentés dans le tableau de la page ont été sélectionnés car ils proposent, de manière régulière, les meilleures conditions de rémunération ou les offres de bienvenue les plus avantageuses. Il peut s'agir de livret de banques en ligne, de banques traditionnelles ou même d'établissements de crédit. Cette liste de livrets peut évoluer au fil des offres promotionnelles ou du positionnement que les établissements bancaires souhaitent donner à leurs produits d'épargne.
Parmi ces livrets, certains nécessitent l'ouverture d'un compte bancaire dans l'établissement qui les proposent, comme le livret de Fortuneo ou le livret Bourso+ de Boursorama. Mais ce n'est pas forcément problématique dans la mesure où les comptes des banques en ligne sont souvent sans frais et comprennent une carte gratuite.
Retrouvez la liste complète de tous les livrets bancaires avec leur taux
Qu'est-ce qu'un livret d'épargne ?
Les livrets permettent aux particuliers de faire fructifier leur argent. En effet, les sommes déposées sur ces produits d'épargne génèrent des intérêts, qui viennent s'ajouter (généralement en fin d'année) au capital de départ. Ce sont des produits incontournables qui peuvent être détenus dès le plus jeune âge. Il n'est pas rare, d'ailleurs, que les parents (voire les grands-parents) en ouvrent un à leur enfant (ou petit enfant) à leur naissance.
Il s'agit d'un produit « liquide » car il est possible d'y puiser de l'argent immédiatement, en fonction de ses besoins et sans pénalité. De fait, le livret d'épargne est un support idéal pour accueillir l'épargne de précaution. De plus, c'est un produit gratuit : aucuns frais ne sont prélevés à l'ouverture, pour sa gestion, lors des retraits ou même à sa clôture. Il est aussi très facile à ouvrir et à alimenter. Un versement de quelques dizaines d'euros suffit généralement à sa souscription. Outre les virements bancaires, les banques permettent généralement d'y déposer des espèces et des chèques.
Les livrets se répartissent en deux grandes « familles » : les livrets d'épargne réglementée et les livrets bancaires. Les premiers (Livret A, LDDS, LEP et Livret jeune) ont des conditions de fonctionnement (éligibilité, taux, plafond...) encadrées par les pouvoirs publics et sont entièrement défiscalisés (aucun impôt prélevé sur les intérêts). Les seconds sont librement créés et commercialisés par les banques, qui fixent elles-mêmes les conditions d'ouverture, de plafond et de rémunération de ces produits. Ils sont fiscalisés : la flat tax de 30% vient grever les intérêts générés. Parmi ces livrets bancaires, on trouve des « super livrets » ou « livrets à taux boosté » : ce sont des produits avec des taux d'intérêt particulièrement intéressants, parfois supérieurs aux livrets d'épargne réglementée, au moins sur plusieurs mois. Ils peuvent aussi permettre d'obtenir une prime de bienvenue de plusieurs dizaines d'euros à la souscription. Les plus connus sont le livret Distingo de PSA Banque, le livret Cashbee, ou le livret Zesto de Renault Bank.
Souvent, les épargnants ouvrent des livrets bancaires quand leurs livrets d'épargne réglementée sont déjà au plafond. Ou lorsqu'un super livret offre des conditions de rémunération (voire un bonus financier) plus intéressantes que celles du livret A, du LEP, du Livret jeune ou du LDDS.
Quel livret rapporte le plus ?
Le tableau en haut de cette page vous permet d'identifier rapidement quel partenaire de MoneyVox propose actuellement le livret bancaire au meilleur taux. Pour comparer avec les livrets de l'épargne réglementée, vous pouvez aussi vous reporter au tableau ci-dessous. Nous avons retenu uniquement les livrets bancaires dont le taux brut proposé (hors offre promotionnelle) est supérieur ou égal à 1%.
| Livret | Taux brut actuel | Taux net | Plafond de dépôt |
|---|---|---|---|
| Livret A | 3% | 3% | 22 950 euros |
| LDDS | 3% | 3% | 12 000 euros |
| Livret Jeune | minimum 3% | minimum 3% | 1 600 euros |
| LEP | 6,10% | 6,10% | 7 700 euros |
| Livret+ Boursorama | 2% | 1,40% | 30 000 euros |
| Livret Distingo | 2% | 1,40% | 10 000 000 euros |
| Livret Zesto | 2% | 1,40% | 10 000 000 euros |
| Livret Cashbee | 1,45% | 1,015% | 1 000 000 euros |
| Livret Monabanq | 1% | 0,70% | Illimité |
Une autre solution pour savoir quel livret rapporte le plus (et combien...) consiste à utiliser notre calculatrice Comparatif de rendement des livrets. Vous pourrez ainsi simuler vos dépôts sur les produits d'épargne pour estimer quelle est la meilleure solution.
Quels avantages à ouvrir un livret bancaire ?
Déposer son épargne sur un livret bancaire (plutôt que sur une assurance vie, un PER, un PEL, un PEA ou un compte-titre, un livret d'épargne réglementée, etc.) présente plusieurs atouts :
- la disponibilité de l'argent : sur un livret bancaire, les versements et les retraits sont libres. Les fonds sont disponibles à tout moment si vous décidez de puiser dans votre épargne pour financer un bien ou un projet ;
- la flexibilité du plafond : les livrets bancaires disposent de plafonds de dépôt très élevés, contrairement aux livrets d'épargne réglementée. Ils sont donc un complément idéal à ces derniers lorsque vous avez beaucoup d'argent à placer (et que vous souhaitez conserver une bonne disponibilité de votre épargne) ;
- la possibilité de détenir plusieurs livrets : alors que chaque livret réglementé est limité à un seul par personne, un épargnant peut ouvrir autant de livrets bancaires qu'il le souhaite (y compris au sein d'un même établissement) ;
- la sécurité du placement : les livrets bancaires ne présentent pas de risque majeur de perte en capital, contrairement aux produits boursiers ou aux contrats d'assurance vie incluant des unités de compte. Même en cas de faillite de la banque dans laquelle le livret est ouvert, le fond de garantie des dépôts et de résolution couvre l'épargnant jusqu'à un certain montant.
Les meilleurs placements sans risque
Comment fonctionnent les offres promotionnelles sur les livrets ?
On distingue plusieurs types de promotion qui peuvent être combinés entre eux :
Le taux boosté ou taux bonifié. La banque propose un taux promotionnel qui est garanti pendant un ou plusieurs mois suivant l'ouverture du livret. Plus précisément, comme les intérêts des livrets sont le plus souvent calculés selon la règle des quinzaines, la période de bonification du taux débute à compter de la première quinzaine suivant la date d'ouverture effective du livret. Ce taux promotionnel est également limité à un certain niveau d'épargne, par exemple le solde dans la limite des x premiers milliers d'euros déposés.
La prime de bienvenue. Il s'agit d'un bonus financier (par exemple 40 euros ou 80 euros) versé dès l'ouverture ou plusieurs mois après. Le plus souvent, cette prime de bienvenue n'est accessible que sous certaines conditions : respecter un versement initial minimum ou maintenir un solde minimum sur le livret pendant plusieurs semaines.
L'offre groupée. Très souvent, quand il s'agit d'un livret d'une banque en ligne comme Boursorama, Monabanq ou Fortuneo, l'offre de bienvenue la plus avantageuse nécessite l'ouverture conjointe d'un compte de dépôt. Dans ce cas, pour souscrire un livret, les clients doivent également respecter les éventuelles conditions d'éligibilité du compte courant (en termes de revenus minimum ou d'utilisation de la carte bancaire, par exemple).
Une fois la période de bonification terminée, ou au-delà du plafond de l'offre, c'est le taux standard (ou taux de base) du livret qui s'applique. Celui-ci est fixé librement et unilatéralement par la banque. Il peut varier à tout moment, à la hausse comme à la baisse, au cours de la vie du livret.
Outre ces offres promotionnelles destinées à attirer de nouveaux clients, il peut arriver que les enseignes proposent des offres de fidélité destinées à la clientèle détenant déjà un livret. Le plus souvent, elles prennent la forme d'un taux boosté sur les nouveaux versements durant quelques semaines.
Quelle fiscalité pour le livret bancaire ?
Tous les livrets bancaires (contrairement à ceux de l’épargne réglementée) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique. La rémunération des livrets bancaires est servie brute et des prélèvements sociaux (au taux de 17,2%) et fiscaux (taux de 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu) sont ensuite déduits.
Comment choisir son livret ?
En résumé, pour bien choisir son livret (ou ses livrets !), il faut réfléchir à plusieurs critères. D'abord prendre en compte le taux servi (le taux net, plutôt que le taux brut, permet de mieux comparer les livrets réglementés et les livrets bancaires). Ensuite étudier le plafond de versement du produit, car une fois les livrets d'épargne réglementée au plafond, il n'est par exemple plus possible de les alimenter. Prêtez attention également aux bonus à la souscription : un livret bancaire qui offre directement 60 ou 80 euros représente parfois une très bonne affaire (car il n'est pas sûr que vous obteniez ces sommes en guise d'intérêts en fin d'année avec un autre produit).
Les avis sur les livrets bancaires pour choisir le meilleur
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