L'essentiel
- Les alternatives au compte joint, en sortant du cercle restreint des banques, sont rares.
- Les banques en ligne et néobanques offrent la possibilité de posséder un compte commun à moindre coût, voire à zéro euro.
- Parmi les banques en ligne, seules Fortuneo, Hello Bank et Monabanq permettent d'ouvrir un compte commun sans nécessiter un compte individuel.
Connaissez-vous Sharepay ? Probablement pas. Cette fintech créée en 2014 a lancé en 2016 une offre innovante censée ringardiser le compte joint : une carte, un paiement réparti (à 50-50, 60-40 ou encore 70-30 selon votre choix) sur deux comptes individuels. Sharepay a été racheté en 2018 par Linxo qui a mis fin aux activités de cette alternative au compte joint en 2019. Cette courte aventure illustre finalement une chose : les banques ont encore et toujours le monopole du compte joint !
Les alternatives existantes à un compte commun dans un établissement bancaire ? Un compte Paypal, pratique pour certains virements ou prélèvements récurrents mais avec un vrai bémol sur l'impossibilité de régler certains paiements pour lesquels une carte bancaire est nécessaire. Les applications de comptes entre amis du type Tricount, pratiques pour partager équitablement les dépenses mais rapidement insuffisantes pour un couple qui amassent les charges communes (logement, enfants, courses, etc.).
Quelles banques en ligne et néobanques vous permettent d'ouvrir un compte gratuit sans aucune contrainte ?
Reste au rang des alternatives (1) aux solutions traditionnelles le « compte partagé » de Sumeria (ex Lydia) : « aucuns frais à l'ouverture d'un compte partagé ni de frais de tenue de compte », promet Sumeria, cartes bancaires « gratuites », cartes virtuelles, etc. La solution Sumeria est finalement un contre-exemple : Sumeria se différencie des banques uniquement par la nature de son agrément (« de paiement » et non « de crédit », ce qui empêche le découvert). Le compte Sumeria aurait ainsi presque sa place dans le tableau ci-dessous, listant les solutions des banques en ligne pour le compte joint.
S'il s'agit toutefois de n'ouvrir qu'un compte joint « d'appoint », en conservant vos comptes individuels dans vos banques respectives, alors le choix est restreint. Seules Fortuneo, Hello Bank et Monabanq permettent d'y ouvrir uniquement le compte commun du couple. Toutes les autres réclament au moins un compte individuel... lequel peut toutefois facilement être ouvert sans frais.
| Banque | Coût mensuel du compte joint avec 2 cartes bancaires * | Pouvez-vous ouvrir ce compte joint sans avoir un compte individuel dans cette banque ? |
|---|---|---|
| BforBank | Indisponible « pour l'instant » | |
| BoursoBank | 0 € | |
| Fortuneo | 0 € | |
| Hello bank | 0 € | |
| Monabanq | 5 € Formule Pratiq+ | |
| N26 | 0 € par mois 10 € à payer une fois, à la souscription | |
| Revolut | 0 € |
*Formule la moins chère dans chaque banque.
Relevé tarifaire : MoneyVox
La règle, comme toujours, dans les banques en ligne, est la gratuité du compte et de la carte bancaire. Sauf si vous souhaitez monter en gamme avec certaines offres « premium », ou mis à part l'habituelle stratégie spécifique de Monabanq qui assume un coût limité, lequel reste nettement en dessous des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles.
Reste un dilemme d'importance : si vous avez un remboursement de crédit immobilier en cours. Mécaniquement, la présence d'un prêt contraint à jongler avec un compte dans la banque où vous avez souscrit votre emprunt. Or toutes les banques en ligne ne proposent pas le crédit immobilier, loin de là... Uniquement Hello bank (via BNP Paribas), Fortuneo et BoursoBank.
Meilleure banque en ligne : le comparatif
(1) Parmi les alternatives aux acteurs traditionnels, il existe aussi la fintech engagée dans la transition énergétique Green-Got : la néobanque propose un compte commun (ou plus exactement un compte multi-utilisateurs avec un titulaire de référence) mais il est payant, à 8,90 euros par mois en version Essentiel.
