Quelles garanties sont apportées par l'assurance perte et vol des moyens de paiement (carte bancaire, chéquier...) ? Quels sont les prix pratiqués dans les différentes banques en France ? Où est-elle gratuite ? Et surtout... est-elle vraiment utile ?
L'essentiel
- Le coût moyen des assurances perte et vol des moyens de paiement proposées par les banques est de 27,85 euros par an.
- Seules deux banques en ligne, Fortuneo et BoursoBank, proposent ce service gratuitement.
- L'utilité de cette assurance fait débat, les banques ayant l'obligation réglementaire de rembourser les usagers en cas d'usage frauduleux de leurs moyens de paiement.
- Selon les banques, le package d'assurance peut également inclure les pertes de clés, de papiers d'identité ou de certains appareils électroniques...
Quel tarif pour l'assurance perte et vol des moyens de paiement ?
Au 28 novembre 2025, l'assurance perte et vol des moyens de paiements est facturée dans 119 des 121 banques de notre comparatif la proposant, pour un prix moyen de 27,85 euros par an (un tarif globalement stable depuis plus de 7 ans).
Selon les enseignes, la facture varie de 14 euros (à la Macif) à 48 euros (chez Axa Banque), avec toutefois un niveau de garanties et de services qui peut être très différent et justifier cet écart de prix.
L'assurance perte et vol des moyens de paiement est, par ailleurs, proposée gratuitement dans deux banques en ligne : chez BoursoBank et Fortuneo. Les deux enseignes mettent cependant en avant, dès la souscription du compte ou lors des visites ultérieures, une version payante de l'assurance, avec des couvertures plus étendues.
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Qu'est-ce que l'assurance des moyens de paiement ?
L'objectif de cette assurance est de vous protéger contre les conséquences d'une utilisation frauduleuse de la carte bancaire ou du chéquier, suite à la perte ou au vol de votre moyen de paiement.
Rappel : la loi impose aux banques de rembourser intégralement les débits frauduleux sur votre compte (sauf si elle parvient à prouver que vous êtes complices ou que vous avez été « gravement négligent ») :
- lorsqu'un chèque perdu ou volé, sur lequel vous avez fait rapidement opposition, a été utilisé par un tiers ;
- lorsqu'un débit a été effectué par carte sans utilisation du code secret (pour les paiements de proximité) ou d'une authentification forte (pour les paiements à distance) ;
- lorsque vous êtes toujours en possession de votre carte.
Si votre carte a été volée ou perdue, et utilisée pour un paiement avec utilisation du code secret ou d'une authentification forte, la banque doit également rembourser les débits frauduleux effectués avant que vous ayez fait opposition, mais peut vous facturer une franchise de 50 euros maximum.
L'assurance perte et vol des moyens de paiement permet d'échapper au paiement de cette franchise. Elle couvre aussi les frais de remplacement de la carte perdue ou volée, les retraits d'espèces effectués à la suite d'un vol avec violence et, parfois, les frais facturés pour l'opposition sur le chéquier. Elle ne vous couvre pas, en revanche, si la banque parvient à faire la preuve de votre complicité dans la fraude, ou de votre négligence grave.
L'assurance perte et vol des moyens de paiement (parfois appelée AMP) fait partie des services les plus fréquemment facturés par les banques. À ce titre, elle figure parmi les douze tarifs mentionnés dans la liste des services bancaires les plus représentatifs, présente en tête des brochures de nombreuses banques. Elle est presque systématiquement intégrée dans les offres groupées de services, souscrites aujourd'hui par de nombreux clients.
Des garanties parfois étendues
Souvent, l'assurance perte et vol ne couvre pas seulement les moyens de paiement. De nombreuses banques incluent dans le périmètre de garanties la refabrication des clés et des papiers d'identité perdus ou volés (parfois également le changement de serrures).
La prise en charge des litiges liés à l'achat de biens neufs est aussi assez fréquente.
Des banques comme SG, La Banque Postale ou BoursoBank couvrent le coût des communications passées avec un mobile volé ou perdu. Le CIC et Monabanq, notamment, y ajoutent une indemnisation partielle des frais de remplacement du mobile.
SG et La Banque Postale, notamment, intègrent dans leur assurance de base une protection juridique en cas d'usurpation d'identité.
Cette assurance est-elle vraiment utile ?
L'utilité de l'assurance perte et vol des moyens de paiement, rapportée à son prix, fait débat.
En effet, depuis 2009 et la directive européenne dite SEPA (pour Single Euro Payments Area, ou en français : Espace unique de paiement en euros), le Code monétaire et financier prévoit une large protection des usagers de bonne foi contre les conséquences pécuniaires de la perte ou du vol d'un moyen de paiement, que nous avons détaillée plus haut.
L'association de consommateurs UFC Que Choisir estime que depuis cette date, l'assurance perte et vol des moyens de paiement fait doublon avec la réglementation.
Récemment, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), régulateur du secteur bancaire, a estimé que cette assurance, souvent proposée dans des offres groupées, « constitue principalement une source de revenus pour la chaîne de distribution et ne présente qu'un intérêt marginal pour le client ».
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Comment activer l'assurance ?
L'activation de l'assurance perte et vol des moyens de paiement intervient dès la signature du contrat et le paiement de la première cotisation.
Attention toutefois : être assuré ne vous dispense pas de réagir rapidement en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement.
Il reste nécessaire de faire opposition le plus vite possible, dès que vous avez connaissance du vol ou de la perte. C'est même impératif : ce n'est seulement qu'après cette opposition que votre responsabilité n'est plus engagée.
Dans le cas de la carte bancaire, plusieurs banques vous permettent désormais de le faire instantanément, depuis votre application mobile. À défaut, vous pouvez le faire par téléphone, sur le numéro d'urgence fourni par votre banque.
Dans le cas du chéquier, l'opposition sur mobile est encore rare. Vous devez donc généralement contacter le service client de votre banque pour signaler la perte ou le vol. Malgré les recommandations, datant de 2021, de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France, de nombreuses banques continuent également de demander une confirmation par écrit, à déposer en agence, ce qui ralentit la procédure.
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Dans le cas d'un vol, il est également nécessaire de déposer une plainte auprès de la police ou de la gendarmerie. Il est possible de déposer une pré-plainte en ligne.
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Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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