Abaisser le taux de son prêt immobilier, diminuer ses mensualités ou la durée de son emprunt : autant d'avantages qui peuvent découler d'une renégociation de crédit. Mais en contrepartie, la banque vous facturera des frais de renégociation qui peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros.

Combien coûte une renégociation de prêt immobilier ?

Au 1er août 2021, 107 banques facturent le réaménagement (19 établissements ne donnent, eux, aucune précision tarifaire dans leur plaquette). 12 d'entre elles annoncent un tarif forfaitaire alors que la grande majorité facture un pourcentage du capital restant dû avec parfois un montant minimum. Quelques rares établissements calculent des frais en fonction d'un nombre de mois d'intérêts.

En moyenne, les frais sont de 1 162 € pour le réaménagement d'un prêt ayant un restant dû de 100 000 €, 1 926 € pour 200 000 €, et 3 291 € pour 400 000 €.

Relevé des frais de renégociation de crédit immobilier

BanqueFrais de renégociationFrais pour un rachat de 100.000 €
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France128 €128,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est164,66 €164,66 €
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée300 €300,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France0,25 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 2.000 €400,00 €
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €500,00 €
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €500,00 €
Logo Allianz BanqueAllianz Banque500 €500,00 €
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 800 €500,00 €
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.000 €500,00 €
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine500 €500,00 €
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-ComtéDe 60 € à 620 €620,00 € maximum
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 630 €630,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges700 €700,00 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 130 € à l'ouverture700 €700,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 412 € et un maximum de 798 €798,00 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 850 €
(+ 6 mois d'intérêts)
850,00 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 450 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo Société GénéraleSociété Générale 80 € à l'ouverture1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo BforBankBforBank900 €900,00 €
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture900 €900,00 €
Logo MonabanqMonabanq 160 € à l'ouverture950 €950,00 €
Logo ING DirectING950 €950,00 €
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 310 € et un maximum de 990 €
(1 910€ maximum par dossier )
990,00 €
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 525 € et un maximum de 995 €995,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 650 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €
(en cas de changement de taux - sinon minimum de 400 euros)
1.000,00 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest1,00 % du capital restant dû1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.500 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 150 € et un maximum de 1.200 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Banque Privée EuropéenneBPE1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 900 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 75 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 116 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 311,00 % du capital restant dû avec un minimum de 350 € et un maximum de 1.500 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire1.000 €
(pour les réaménagements sur le même prêt)
1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 700 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 268 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo HSBCHSBC1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.200 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 650 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 394 € et un maximum de 1.040 €1.000,00 €
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest1.000 €
(10% du gain obtenu, avec un minimum de 1 000 €)
1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 450 € et un maximum de 1.000 €
(+ 6 mois d'intérêts )
1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest1.000 €
(10% du gain obtenu, avec un minimum de 1 000 €)
1.000,00 €
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque ChalusBanque Chalus1,05 % du capital restant dû avec un minimum de 800 €1.050,00 €
Logo Banque CourtoisBanque Courtois1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 350 €
(+ 6 mois d'intérêts)
1.200,00 €
Logo LCL / e.LCLLCL1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €1.200,00 €
Logo Banque PalatineBanque Palatine1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.200,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €
(Si renégociation du taux, minimum de 750 €)
1.200,00 €
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque NugerBanque Nuger1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.200,00 €
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €
(Si renégociation du taux, minimum 750 €)
1.200,00 €
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 1.200 €
(et un maximum de 2.000 €)
1.200,00 €
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque KolbBanque Kolb1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit du NordCrédit du Nord1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon1,50 % du capital restant dû
(avec un maximum de 3 000 euros)
1.500,00 €
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo CICCIC1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 900 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté1,50 % du capital restant dû1.500,00 €
Logo Banque MarzeBanque Marze1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 1.500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 450 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 599 € et un maximum de 1.599 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €1.500,00 €
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 800 € et un maximum de 3.000 €1.500,00 €
Logo Banque de SavoieBanque de Savoie2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €2.000,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €2.000,00 €
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 850 € et un maximum de 3.000 €2.000,00 €
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 530 €2.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes3,00 % du capital restant dû avec un minimum de 250 €3.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes3,00 % du capital restant dû3.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France3,00 % du capital restant dû avec un minimum de 331 €3.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest(non précisé)?
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne(non précisé)?
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre(non précisé)?
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire(non précisé)?
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire(non précisé)?
Logo Milleis BanqueMilleis Banque(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées(non précisé)?
Logo Groupama BanqueGroupama Banque(non précisé)?
Logo AXA BanqueAXA Banque(non précisé)?
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe(non précisé)?
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche(non précisé)?
Logo Orange BankOrange Bank 80 € à l'ouverture(sans objet)-
Logo MacifMacif(sans objet)-
Récapitulatif des 128 banques sélectionnéesFrais de renégociationFrais pour un rachat de 100.000 €
Service payant1.161,92 € en moyenne pour 107 banques
Service non proposé2 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
19 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Relevé effectué

Les tarifs relevés correspondent à des frais de réaménagement d'un crédit immobilier (hors prêts réglementés) nécessitant un avenant et, le cas échéant, lié à un changement de taux.

Renégociation ou réaménagement : quels sont les frais ?

Lorsqu'on a souscrit un crédit immobilier, il est possible de demander à sa banque de modifier les conditions de remboursement au cours de la vie du prêt. Certains changements sont d'ailleurs parfois prévus dans les clauses du contrat, qui sera alors le plus souvent un crédit modulable. Il peut s'agir d'un allongement ou d'une réduction de la durée du crédit (dans une limite prédéfinie), d'un report d'échéance, ou encore d'un remboursement exceptionnel...

Certaines demandes sont peu impactantes, comme la modification de la date de prélèvement des échéances (appelée « changement de quantième »), ou la modification du compte bancaire où sont prélevées les mensualités. Ces requêtes seront le plus souvent acceptées et pourront éventuellement être facturées quelques dizaines d'euros, selon la politique de la banque.

En revanche, les modifications plus complexes, comme celles qui font évoluer les conditions initiales du prêt, nécessitent de passer par une véritable renégociation auprès de votre banque. Et cette dernière, à l'instar de la demande initiale, n'est pas obligée d'y donner suite. De plus, il est alors obligatoire de conclure un avenant au contrat de prêt immobilier, qui doit respecter le formalisme légal (tableau d'amortissement, TAEG, délai de réflexion...).

Cette modification notable des conditions initiales du prêt peut porter notamment sur le taux du crédit, un réaménagement important des mensualités, une désolidarisation des co-emprunteurs ou des cautions, un changement de garantie, voire un transfert du financement sur un autre bien.

Pour ce réaménagement, les banques facturent des frais de renégociation, l'équivalent des frais de dossier du crédit immobilier initial. Les pratiques diffèrent : certaines facturent par ligne du crédit (en cas de financement à plusieurs prêts), d'autres par opération de réaménagement, ou encore par emprunteur. D'autres critères peuvent aussi avoir une incidence : le type de prêt (classique ou prêt PAS), ou la nécessité éventuelle d'un avenant. Enfin, les établissements bancaires prévoient souvent différents tarifs selon la raison du réaménagement.

Jusqu'à 160 € de prime à l'ouverture grâce à notre comparatif de banques en ligne

Rachat de crédit ou réaménagement ?

Un réaménagement de crédit n'entraîne pas de novation dans le contrat immobilier, c'est-à-dire que c'est toujours le même contrat qui se poursuit, même si certains termes ont été modifiés par avenant.

A l'inverse, un rachat de crédit met fin au financement initial pour le remplacer par un autre, dans une nouvelle banque (ou, même si c'est plus rare, dans la même banque). Ce rachat de crédit nécessite un remboursement anticipé de l'ancien prêt, et sauf clause contractuelle contraire, la facturation d'indemnités de remboursement anticipé. Ces frais sont limités par la réglementation : au maximum un semestre d'intérêts et 3% du capital restant dû.

Avec des frais souvent inférieurs et une procédure simplifiée, le réaménagement peut sembler une meilleure solution que le rachat de crédit. Pourtant, il faut également tenir compte du différentiel de taux obtenu dans l'un ou l'autre cas. En effet, si le rachat peut engendrer des frais de dossier, un éventuel surcoût des primes d'assurance du fait de l'augmentation de l'âge, des frais de garantie supplémentaires... le taux nominal obtenu peut souvent être bien inférieur que dans une renégociation.

Par ailleurs, même si au final vous optez pour le réaménagement de votre emprunt, il est conseillé de solliciter en parallèle des banques tierces. Vous pourrez ainsi vous appuyer sur leurs offres de rachat de crédit afin de négocier avec votre conseiller bancaire de meilleures conditions !

Voir également sur le site : la demande de prêt immo, le taux d'endettement, les frais de dossier immobilier.

© MoneyVox 2018-2021 / Marie de Beaudrap - FV / Textes mis à jour le / Droits réservés