Abaisser le taux de son prêt immobilier, diminuer ses mensualités ou la durée de son emprunt : autant d'avantages qui peuvent découler d'une renégociation de crédit. Mais en contrepartie, la banque vous facturera des frais de renégociation qui peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros.

Combien coûte une renégociation de prêt immobilier ?

Au 1er août 2021, 107 banques facturent le réaménagement (19 établissements ne donnent, eux, aucune précision tarifaire dans leur plaquette). 12 d'entre elles annoncent un tarif forfaitaire alors que la grande majorité facture un pourcentage du capital restant dû avec parfois un montant minimum. Quelques rares établissements calculent des frais en fonction d'un nombre de mois d'intérêts.

En moyenne, les frais sont de 1 162 € pour le réaménagement d'un prêt ayant un restant dû de 100 000 €, 1 926 € pour 200 000 €, et 3 291 € pour 400 000 €.

Relevé des frais de renégociation de crédit immobilier

Info comparateur

BanqueFrais de renégociationFrais pour un rachat de 100.000 €
BanqueFrais de renégociationFrais pour un rachat de 100.000 €
Logo Crédit Agricole Val de France
Crédit Agricole Val de France
128 €128,00 €
Logo Crédit Agricole du Nord Est
Crédit Agricole Nord Est
166 €166,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Méditerranée
Crédit Agricole Sud Méditerranée
300 €300,00 €
Logo Crédit Mutuel Océan
Crédit Mutuel Océan
0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €500,00 €
Logo Crédit Agricole Ile-de-France
Crédit Agricole Ile-de-France
0,30 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.000 €500,00 €
Logo Banque Populaire Occitane
Banque Populaire Occitane
0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.000 €500,00 €
Logo Allianz Banque
Allianz Banque
500 €500,00 €
Logo Crédit Coopératif
Crédit Coopératif
0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €500,00 €
Logo Crédit Agricole d'Aquitaine
Crédit Agricole Aquitaine
0,50 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 900 €500,00 €
Logo Crédit Agricole Franche-Comté
Crédit Agricole Franche-Comté
De 60 € à 620 €620,00 € maximum
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du Maine
Crédit Agricole Anjou Maine
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 630 €630,00 €
Logo Crédit Agricole de Lorraine
Crédit Agricole Lorraine
700 €700,00 €
Logo Crédit Agricole Alsace Vosges
Crédit Agricole Alsace Vosges
700 €700,00 €
Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
130 € à l'ouverture
700 €700,00 €
Logo Fortuneo
Fortuneo
80 € à l'ouverture
900 €900,00 €
Logo BforBank
BforBank
900 €900,00 €
Logo Banque Populaire Val de France
Banque Populaire Val de France
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 450 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo Société Générale
Société Générale
120 € à l'ouverture
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 900 €900,00 €
Logo ING Direct
ING
950 €950,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 416 € et un maximum de 950 €950,00 €
Logo Monabanq
Monabanq
120 € à l'ouverture
950 €950,00 €
Logo Crédit Agricole Loire Haute-Loire
Crédit Agricole Loire Haute-Loire
1.000 €
(pour les réaménagements sur le même prêt)
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel du Centre
Crédit Mutuel Centre
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Normandie
Crédit Agricole Normandie
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre France
Crédit Agricole Centre France
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 700 €1.000,00 €
Logo Crédit Maritime Grand Ouest
Crédit Maritime Grand Ouest
1.000 €
(10% du gain obtenu, avec un minimum de 1 000 €)
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Antilles-Guyane
Crédit Mutuel Antilles-Guyane
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Grand Ouest
Banque Populaire Grand Ouest
1.000 €
(10% du gain obtenu, avec un minimum de 1 000 €)
1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Corse
Crédit Agricole Corse
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.000 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Martinique
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €
(en cas de changement de taux - sinon minimum de 401 euros)
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Massif Central
Crédit Mutuel Massif Central
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Privée Européenne
BPE
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 900 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI Mayotte
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 650 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Guyane
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Nord de France
Crédit Agricole Nord de France
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 700 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Anjou
Crédit Mutuel Anjou
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Île-de-France
Crédit Mutuel Île-de-France
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'Azur
Caisse d'Epargne Côte d'Azur
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.000,00 €
Logo HSBC
HSBC
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.200 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel du Sud-Ouest
Crédit Mutuel Sud-Ouest
1,00 % du capital restant dû1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Toulouse 31
Crédit Agricole Toulouse 31
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.500 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole de La Réunion
Crédit Agricole La Réunion
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 270 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-est
Crédit Agricole Centre-est
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.300 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel de Bretagne
Crédit Mutuel Bretagne
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 116 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Centre Est Europe
Crédit Mutuel Centre Est Europe
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole des Savoie
Crédit Agricole Savoie
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un maximum de 1.500 €
(1 950 € maximum par dossier )
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
Crédit Mutuel MABN
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 150 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Méditerranéen
Crédit Mutuel Méditerranéen
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI de la Réunion
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 650 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Normandie
Crédit Mutuel Normandie
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole du Languedoc
Crédit Agricole Languedoc
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 75 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 450 € et un maximum de 1.000 €
(+ 6 mois d'intérêts )
1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Sud Est
Crédit Mutuel Sud Est
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Midi-Atlantique
Crédit Mutuel Midi-Atlantique
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 515 € et un maximum de 1.500 €1.000,00 €
Logo Banque Populaire Rives de Paris
Banque Populaire Rives de Paris
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €1.000,00 €
Logo Banque Chalus
Banque Chalus
1,05 % du capital restant dû avec un minimum de 800 €1.050,00 €
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
1,10 % du capital restant dû avec un minimum de 3,30 €1.100,00 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.500 €1.200,00 €
Logo Banque Tarneaud
Banque Tarneaud
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque Palatine
Banque Palatine
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 600 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole des Côtes d'Armor
Crédit Agricole Côtes d'Armor
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.200 €
(+ 6 mois d'intérêts)
1.200,00 €
Logo Banque Courtois
Banque Courtois
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque Kolb
Banque Kolb
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Guadeloupe
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €
(Si renégociation du taux, minimum 750 €)
1.200,00 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.500 €1.200,00 €
Logo Banque Rhône-Alpes
Banque Rhône-Alpes
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.500 €1.200,00 €
Logo Société Marseillaise de Crédit
Société Marseillaise de Crédit
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Banque Laydernier
Banque Laydernier
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €
(Si renégociation du taux, minimum de 750 €)
1.200,00 €
Logo Banque Nuger
Banque Nuger
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit du Nord
Crédit du Nord
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 1.200 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole de Guadeloupe
Crédit Agricole Guadeloupe
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.200,00 €
Logo LCL / e.LCL
LCL
1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €1.200,00 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou
Crédit Agricole Touraine Poitou
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 599 € et un maximum de 1.599 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 450 €1.500,00 €
Logo Crédit Agricole Alpes Provence
Crédit Agricole Alpes Provence
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 800 € et un maximum de 3.000 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
1,50 % du capital restant dû
(avec un maximum de 3 000 euros)
1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
1,00 % du capital restant dû avec un minimum de 1.500 €1.500,00 €
Logo CIC
CIC
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 900 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Marze
Banque Marze
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Antilles
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-Comté
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté
1,50 % du capital restant dû1.500,00 €
Logo Banque Dupuy de Parseval
Banque Dupuy de Parseval
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire du Sud
Banque Populaire Sud
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France
Caisse d'Epargne Ile-de-France
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 1.500 €1.500,00 €
Logo Crédit Maritime de Méditerranée
Crédit Maritime Méditerranée
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 550 € et un maximum de 2.500 €1.500,00 €
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo Banque Populaire Méditerranée
Banque Populaire Méditerranée
1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 500 €1.500,00 €
Logo BNP Paribas
BNP Paribas Antilles Guyane
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 530 €2.000,00 €
Logo Hello bank
Hello Bank
80 € à l'ouverture
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo BNP Paribas
BNP Paribas
80 € à l'ouverture
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €2.000,00 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 1.000 €2.000,00 €
Logo Crédit Agricole Atlantique Vendée
Crédit Agricole Atlantique Vendée
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 530 €2.000,00 €
Logo Banque de Savoie
Banque de Savoie
2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 325 €2.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Rhône Alpes
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
3,00 % du capital restant dû3.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Hauts de France
Caisse d'Epargne Hauts de France
3,00 % du capital restant dû avec un minimum de 331 €3.000,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
3,00 % du capital restant dû avec un minimum de 250 €3.000,00 €
Logo Crédit Mutuel Nord Europe
Crédit Mutuel Nord Europe
(non précisé)-
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
(non précisé)-
Logo AXA Banque
AXA Banque
(non précisé)-
Logo Milleis Banque
Milleis Banque
(non précisé)-
Logo Banque Populaire du Nord
Banque Populaire Nord
(non précisé)-
Ma French Bank
Ma French Bank
(sans objet)(sans objet)
Logo Crédit Agricole Charente-Périgord
Crédit Agricole Charente-Périgord
(non précisé)-
Logo Caisse d'Epargne Loire-Centre
Caisse d'Epargne Loire-Centre
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole du Finistère
Crédit Agricole Finistère
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole du Morbihan
Crédit Agricole Morbihan
(non précisé)-
Logo Caisse d'Epargne Grand Est Europe
Caisse d'Epargne Grand Est Europe
(non précisé)-
Logo Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole Brie Picardie
Crédit Agricole Brie Picardie
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
(non précisé)-
Logo N26
n26
(sans objet)(sans objet)
Logo Macif
Macif
(sans objet)(sans objet)
Logo Caisse d'Epargne Normandie
Caisse d'Epargne Normandie
(non précisé)-
Logo nickel
Nickel
(sans objet)(sans objet)
Logo Crédit Agricole Centre Loire
Crédit Agricole Centre Loire
(non précisé)-
Logo Orange Bank
Orange Bank
(sans objet)(sans objet)
Logo Crédit Agricole Centre-Ouest
Crédit Agricole Centre-Ouest
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole de Normandie-Seine
Crédit Agricole Normandie-Seine
(non précisé)-
Logo Groupama Banque
Groupama Banque
(non précisé)-
Logo Crédit Agricole de Champagne-Bourgogne
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
(non précisé)-
Récapitulatif des 131 banques sélectionnées
Service payant1.164,57 € en moyenne pour 106 banques
Service non proposé5 banques
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
20 banques

Sélection de banques

Critères de calcul

Relevé effectué

Les tarifs relevés correspondent à des frais de réaménagement d'un crédit immobilier (hors prêts réglementés) nécessitant un avenant et, le cas échéant, lié à un changement de taux.

Renégociation ou réaménagement : quels sont les frais ?

Lorsqu'on a souscrit un crédit immobilier, il est possible de demander à sa banque de modifier les conditions de remboursement au cours de la vie du prêt. Certains changements sont d'ailleurs parfois prévus dans les clauses du contrat, qui sera alors le plus souvent un crédit modulable. Il peut s'agir d'un allongement ou d'une réduction de la durée du crédit (dans une limite prédéfinie), d'un report d'échéance, ou encore d'un remboursement exceptionnel...

Certaines demandes sont peu impactantes, comme la modification de la date de prélèvement des échéances (appelée « changement de quantième »), ou la modification du compte bancaire où sont prélevées les mensualités. Ces requêtes seront le plus souvent acceptées et pourront éventuellement être facturées quelques dizaines d'euros, selon la politique de la banque.

En revanche, les modifications plus complexes, comme celles qui font évoluer les conditions initiales du prêt, nécessitent de passer par une véritable renégociation auprès de votre banque. Et cette dernière, à l'instar de la demande initiale, n'est pas obligée d'y donner suite. De plus, il est alors obligatoire de conclure un avenant au contrat de prêt immobilier, qui doit respecter le formalisme légal (tableau d'amortissement, TAEG, délai de réflexion...).

Cette modification notable des conditions initiales du prêt peut porter notamment sur le taux du crédit, un réaménagement important des mensualités, une désolidarisation des co-emprunteurs ou des cautions, un changement de garantie, voire un transfert du financement sur un autre bien.

Pour ce réaménagement, les banques facturent des frais de renégociation, l'équivalent des frais de dossier du crédit immobilier initial. Les pratiques diffèrent : certaines facturent par ligne du crédit (en cas de financement à plusieurs prêts), d'autres par opération de réaménagement, ou encore par emprunteur. D'autres critères peuvent aussi avoir une incidence : le type de prêt (classique ou prêt PAS), ou la nécessité éventuelle d'un avenant. Enfin, les établissements bancaires prévoient souvent différents tarifs selon la raison du réaménagement.

Jusqu'à 130 € de prime à l'ouverture grâce à notre comparatif de banques en ligne

Rachat de crédit ou réaménagement ?

Un réaménagement de crédit n'entraîne pas de novation dans le contrat immobilier, c'est-à-dire que c'est toujours le même contrat qui se poursuit, même si certains termes ont été modifiés par avenant.

A l'inverse, un rachat de crédit met fin au financement initial pour le remplacer par un autre, dans une nouvelle banque (ou, même si c'est plus rare, dans la même banque). Ce rachat de crédit nécessite un remboursement anticipé de l'ancien prêt, et sauf clause contractuelle contraire, la facturation d'indemnités de remboursement anticipé. Ces frais sont limités par la réglementation : au maximum un semestre d'intérêts et 3% du capital restant dû.

Avec des frais souvent inférieurs et une procédure simplifiée, le réaménagement peut sembler une meilleure solution que le rachat de crédit. Pourtant, il faut également tenir compte du différentiel de taux obtenu dans l'un ou l'autre cas. En effet, si le rachat peut engendrer des frais de dossier, un éventuel surcoût des primes d'assurance du fait de l'augmentation de l'âge, des frais de garantie supplémentaires... le taux nominal obtenu peut souvent être bien inférieur que dans une renégociation.

Par ailleurs, même si au final vous optez pour le réaménagement de votre emprunt, il est conseillé de solliciter en parallèle des banques tierces. Vous pourrez ainsi vous appuyer sur leurs offres de rachat de crédit afin de négocier avec votre conseiller bancaire de meilleures conditions !

Voir également sur le site : la demande de prêt immo, le taux d'endettement, les frais de dossier immobilier.

© MoneyVox 2018-2022 / Marie de Beaudrap - FV / Textes mis à jour le / Droits réservés