Les virements bancaires sont indispensables pour déplacer facilement de l'argent entre deux comptes détenus dans la même banque ou au sein de deux établissements différents. Dans cette deuxième configuration, on parle de virements externes. Ceux-ci sont souvent gratuits lorsqu'ils sont passés par internet, mais restent payants lorsqu'ils sont demandés en agence ou par téléphone.
Quel prix pour un virement bancaire ?
Les virements occasionnels ou permanents initiés sur internet sont aujourd'hui gratuits dans la quasi-totalité des 128 établissements analysés. Au 1er décembre 2020, seules deux banques facturent encore ce service : la BRED (en métropole et en Guadeloupe) et la Banque de Savoie.
A cette même date, les virements occasionnels initiés en agence sont payants dans 119 banques (pour une moyenne de 4,23 euros). Le coût moyen d’un virement permanent initié en agence est, lui, de 1,20 euro pour 117 établissements concernés. Pour ce type de virement, la gratuité est de mise aux Crédits Agricoles Alpes Provence et Normandie.
Le relevé des frais de virements dans les banques
| Banque | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | Permanent ¹ | Occasionnel | Permanent ¹ | Occasionnel |
|---|---|---|---|---|---|
 | Crédit Agricole Normandie | Gratuit | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | 5,05 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Marze | 0,16 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit | |
 | Macif | 0,17 € | 1,10 € | Gratuit | Gratuit |
 | Caisse d'Epargne Ile-de-France | 0,21 € | 3,55 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 0,32 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
 | Crédit Mutuel MABN | 0,43 € | 3,30 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Centre Est Europe | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Sud Est | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Méditerranéen | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Anjou | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Île-de-France | 0,44 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Toulouse 31 | 0,44 € | 3,96 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Aquitaine | 0,50 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Alsace Vosges | 0,51 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
 | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 0,58 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
 | CIC | 0,63 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 0,67 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Finistère | 0,75 € | 4,10 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Côtes d'Armor | 0,75 € | 4,10 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Morbihan | 0,76 € | 4,10 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 0,76 € | 4,15 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 0,78 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Océan | 0,90 € | 3,60 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Centre-est | 0,90 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Lorraine | 0,92 € | 7,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 0,95 € | 4,70 € | Gratuit | Gratuit |
 | La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 0,98 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 0,98 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| La Banque Postale | 0,98 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Ile-de-France | 1,00 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
 | Crédit Coopératif | 1,00 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Normandie-Seine | 1,05 € | 3,70 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 1,10 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 1,10 € | 3,70 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 1,10 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Franche-Comté | 1,10 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
 | HSBC | 1,10 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 1,10 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Nord | 1,10 € | 4,25 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 1,10 € | 4,60 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Occitane | 1,10 € | 4,60 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Nord Europe | 1,12 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Antilles | 1,14 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | 1,14 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 1,14 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Anjou Maine | 1,16 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 1,18 € | 3,85 € | Gratuit | Gratuit |
 | Allianz Banque | 1,20 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Guadeloupe | 1,20 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Nord Est | 1,22 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Massif Central | 1,25 € | 3,75 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Bretagne | 1,25 € | 3,85 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Nord de France | 1,25 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 1,25 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Brie Picardie | 1,27 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Grand Ouest | 1,30 € | 3,65 € | Gratuit | Gratuit |
 | Crédit Maritime Grand Ouest | 1,30 € | 3,65 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole La Réunion | 1,30 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 1,30 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 1,30 € | 4,30 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 1,35 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Centre-Ouest | 1,40 € | 3,35 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Sud-Ouest | 1,40 € | 3,85 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Atlantique Vendée | 1,43 € | 3,97 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Corse | 1,43 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Languedoc | 1,45 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Savoie | 1,45 € | 4,15 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 1,45 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Méditerranée | 1,45 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Val de France | 1,47 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 1,50 € | 3,75 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Centre Loire | 1,50 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 1,50 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 1,50 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
 | Milleis Banque | 1,50 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| BRED Banque Populaire | 1,50 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| BRED Banque Populaire Guadeloupe | 1,50 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Sud Méditerranée | 1,50 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Val de France | 1,50 € | 4,40 € | Gratuit | Gratuit |
 | Société Générale 80 € à l'ouverture | 1,50 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
 | BNP Paribas 80 € à l'ouverture | 1,50 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
| BNP Paribas Antilles Guyane | 1,50 € | 5,05 € | Gratuit | Gratuit |
 | LCL | 1,50 € | 6,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Loire-Centre | 1,52 € | 3,70 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Charente-Périgord | 1,55 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Guyane | 1,59 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Martinique | 1,59 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Normandie | 1,60 € | 3,65 € | Gratuit | Gratuit |
 | BPE | 1,60 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Centre France | 1,60 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 1,60 € | 4,40 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 1,60 € | 4,40 € | Gratuit | Gratuit |
 | Banque Rhône-Alpes | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Nuger | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Société Marseillaise de Crédit | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Tarneaud | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Laydernier | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Kolb | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit du Nord | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Courtois | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 1,65 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
| BFCOI de la Réunion | 1,70 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
 | Banque Palatine | 1,70 € | 4,90 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Normandie | 1,75 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Touraine Poitou | 1,75 € | 3,94 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Rives de Paris | 1,80 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Centre | 1,84 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
 | Banque Chalus | 1,85 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d'Epargne Hauts de France | 1,91 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
| BFCOI Mayotte | 1,95 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Maritime Méditerranée | 1,95 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
 | Banque Dupuy de Parseval | 1,95 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
| Banque Populaire Sud | 1,95 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
 | Banque de Savoie | 2,00 € | 5,64 € | 0,30 € | 0,30 € |
 | Groupama Banque | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | Boursorama Banque 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | ING | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | Orange Bank | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | AXA Banque | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | BforBank | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | Monabanq 160 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | Hello Bank 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
 | Fortuneo 80 € à l'ouverture | (non disponible) | (non disponible) | Gratuit | Gratuit |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | Virements initiés en agence | Virements initiés sur internet | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Permanent ¹ | Occasionnel | Permanent ¹ | Occasionnel | ||
| Service payant | 1,21 € en moyenne pour 117 banques | 4,32 € en moyenne pour 119 banques | 0,30 € en moyenne pour 1 banque | 0,30 € en moyenne pour 1 banque | |
| Service non payant | Gratuit pour 2 banques | aucune banque | Gratuit pour 127 banques | Gratuit pour 127 banques | |
| Service non proposé | 9 banques | 9 banques | aucune banque | aucune banque | |
¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement
Relevé effectué
Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent à des frais, en dehors d'une offre groupée de services, pour des virements SEPA occasionnels ou permanents vers un compte externe dans une banque de la zone euro.
Sélection de banques
Les virements bancaires
Le virement est, avec la carte bancaire et le prélèvement, un moyen de paiement qui permet de faire transiter de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Le virement peut être utilisé de manière interne, dans sa banque, pour déplacer de l’argent entre ses différents comptes. Le virement peut aussi être externe quand l'argent est envoyé vers un compte d'une autre banque en France ou d'un autre établissement de la zone euro. Le virement se distingue du prélèvement dans la mesure où il est initié par le créditeur et non par le débiteur. Autre différence : le virement est irréversible. On ne peut pas faire opposition, après coup, sur un virement, alors que c'est possible pour un prélèvement.
Il faut distinguer deux types de virements :
- Le virement occasionnel permet de transférer ponctuellement une somme d'argent sur un autre compte, qu'on en soit le titulaire ou non. C'est ce tarif qui doit être précisé par les banques dans leur liste des services bancaires les plus représentatifs. Initié via le site internet de sa banque, il est, sauf exception, gratuit, même en dehors des offres groupées de services. Il est par contre le plus souvent facturé s'il est initié en agence, par fax ou par téléphone.
- Le virement permanent permet de transférer à intervalles réguliers (mensuel, trimestriel ou autre) une somme d'argent vers un autre compte (par exemple, pour payer un loyer ou pour épargner). Ce type de virement peut entraîner plusieurs lignes de facturation : une pour la mise en place du virement, puis une autre à l'exécution de chaque opération. Les politiques de facturation des banques en la matière sont variées : certaines ne facturent que la mise en place, d'autres uniquement les exécutions, certaines les deux. Comme pour le virement occasionnel, le virement permanent est le plus souvent payant si l'ordre est passé en agence et couramment gratuit s'il est passé depuis internet.
Pour des questions de sécurité, certaines banques choisissent de limiter le montant d'un virement effectué par internet. Elles demandent également une double authentification, parfois au moment d'effectuer le virement, mais systématiquement lors de l'enregistrement des coordonnées d'un nouveau compte destinataire. Cette double authentification utilise le plus souvent un code secret à usage unique, envoyé par mail ou par SMS. D'autres, enfin, imposent un délai de quelques jours entre l'enregistrement des coordonnées et la réalisation d'un virement.
Dans tous les cas, l'exécution d'un virement nécessite de posséder les coordonnées complètes (RIB ou IBAN) du compte destinataire. En cas de RIB erroné, la banque peut rejeter l'ordre de virement, ce qui entraîne en général la facturation de frais. Autre cas où des frais supplémentaires peuvent être appliqués : lorsque les virements dépassent une certaine somme, par exemple 50 000 euros. Par ailleurs, lorsque le virement ne peut être passé, notamment à cause d'un solde insuffisant du compte à débiter, la banque peut facturer des frais de non-exécution du virement.
Le virement instantané
Alors que le virement classique nécessite 24 heures pour parvenir à son destinataire (voire plus lorsqu'il est initié le week-end, un jour férié ou la veille d'un jour chômé), un nouveau moyen de paiement permet lui d'envoyer de l'argent en quasi temps réel, à n'importe quel moment. Il s'agit du virement instantané (ou paiement instantané). Concrètement, il permet d'envoyer en moins de 20 secondes jusqu'à 15 000 euros, de façon irrévocable : le donneur d'ordre ne peut pas faire opposition après avoir lancé un paiement en temps réel.
Depuis novembre 2020, Boursorama (lire), ainsi que le Crédit Mutuel et CIC, proposent le virement instantané par sms. Cette nouveauté permet de transférer de l’argent à une personne en la désignant par son numéro de téléphone.
A voir aussi : les frais de prélèvement, les frais de rejet de virement.
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