Lors du transfert d’un Plan épargne en actions (PEA) ou d’un compte titres vers un autre établissement, les banques, dans leur grande majorité, facturent des commissions. Ces « frais de transfert » ont un coût plutôt élevé et un mode de calcul souvent complexe.
Le tarif d'un transfert de compte-titres ou PEA
Le prix que coûte un transfert dépend du montant placé sur le support et du nombre de lignes que celui-ci comporte. A titre d'exemple, au 1er mai 2021, le transfert d’un PEA d'une valeur de 5 000 euros sur 5 lignes est par exemple de 81,90 euros (moyenne des 128 établissements étudiés). Autre simulation : pour le transfert d’un compte-titres d'une valeur de 5 000 euros sur 10 lignes, la moyenne des frais pratiqués s’établit à 145,01 euros pour les 121 banques indiquant un tarif.
Seulement sept établissements n’indiquent pas spécifiquement un tarif pour le transfert d’un PEA. Dans notre comparatif, nous reprenons le tarif pour frais de transfert d'un compte-titres, qui peut alors apparaître plus élevé.
A noter : depuis le 1er juillet 2020, les frais de transfert du PEA sont plafonnés par la réglementation. Ils ne peuvent pas excéder 15 euros par ligne de titres (ou 50 euros pour les titres non cotés) dans la limite d'un total de 150 euros maximum. Au 1er mai 2021, une dizaine de banques, dont les établissements du Groupe Crédit du Nord, affichent toujours des tarifs au-delà du plafond réglementaire de 150 €.
Relevé des frais de transfert
| Banque | Frais de transfert PEA | Frais pour le transfert de 5 lignes et une valorisation de 5.000,00 € | |
|---|---|---|---|
 | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 5 € par ligne avec un maximum de 150 € | 25,00 € |
 | La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 5,83 € par ligne avec un maximum de 125 € | 29,15 € |
| La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 6,33 € par ligne avec un maximum de 135,63 € | 31,65 € |
| La Banque Postale | 7 € par ligne avec un maximum de 150 € | 35,00 € |
 | Crédit Agricole Centre-Ouest | 8,75 € par ligne avec un maximum de 150 € | 43,75 € |
 | Groupama Banque | 10,50 € par ligne avec un maximum de 251 € | 52,50 € |
 | Banque Populaire Val de France | 11,30 € par ligne avec un maximum de 150 € | 56,50 € |
 | Société Générale 80 € à l'ouverture | 12 € par ligne avec un maximum de 150 € | 60,00 € |
 | Banque Populaire Méditerranée | 12 € par ligne avec un maximum de 150 € | 60,00 € |
 | Banque Populaire Occitane | 12,20 € par ligne avec un maximum de 150 € | 61,00 € |
 | BNP Paribas Antilles Guyane | 6,10 € par ligne avec un minimum de 61 € | 61,00 € |
 | Crédit Agricole La Réunion | 15 € par ligne avec un maximum de 65 € | 65,00 € |
 | BRED Banque Populaire Guadeloupe | 13,56 € par ligne avec un maximum de 135,63 € | 67,80 € |
 | Caisse d'Epargne Antilles | 13,57 € par ligne avec un maximum de 135,63 € | 67,85 € |
| Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | 13,57 € par ligne avec un maximum de 135,63 € | 67,85 € |
 | Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Palatine | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | BFCOI Mayotte | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Touraine Poitou | 15 € par ligne avec un maximum de 96,47 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Massif Central | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Méditerranéen | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Chalus | 15 € par ligne avec un maximum de 99 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Sud Méditerranée | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Nord Est | 15 € par ligne avec un maximum de 122,40 € | 75,00 € |
 | Crédit Coopératif | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Centre Loire | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Val de France | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Anjou | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Ile-de-France | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Centre | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Brie Picardie | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Languedoc | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Maritime Grand Ouest | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Côtes d'Armor | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Sud Est | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Centre Est Europe | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Normandie-Seine | 15 € par ligne avec un maximum de 89 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Ile-de-France | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Maritime Méditerranée | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | LCL | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Savoie | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Finistère | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Normandie | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Loire-Centre | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | AXA Banque | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Hello Bank 80 € à l'ouverture | 15 € par ligne avec un minimum de 61 € avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Franche-Comté | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Île-de-France | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Milleis Banque | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Centre France | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Grand Ouest | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Boursorama Banque 80 € à l'ouverture | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Dupuy de Parseval | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Martinique | 15 € par ligne avec un maximum de 75,50 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel MABN | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Corse | 15 € par ligne avec un maximum de 130 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Toulouse 31 | 15 € par ligne avec un maximum de 90 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Lorraine | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 15 € par ligne avec un maximum de 122 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Guadeloupe | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Hauts de France | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Nord | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 15 € par ligne avec un maximum de 131 € | 75,00 € |
| Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Sud-Ouest | 15 € par ligne avec un maximum de 120 € | 75,00 € |
 | HSBC | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Charente-Périgord | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque de Savoie | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Alpes Provence | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 15 € par ligne avec un maximum de 117,50 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Bretagne | 15 € par ligne avec un maximum de 120 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Sud | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Anjou Maine | 15 € par ligne avec un maximum de 134 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 15 € par ligne avec un maximum de 115 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Monabanq 160 € à l'ouverture | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | BforBank | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Fortuneo 80 € à l'ouverture | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Centre-est | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Nord Europe | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Aquitaine | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
| BRED Banque Populaire | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Atlantique Vendée | 15 € par ligne avec un maximum de 125 € | 75,00 € |
 | Banque Marze | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
| BNP Paribas 80 € à l'ouverture | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Rives de Paris | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
| BFCOI de la Réunion | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | CIC | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 15 € par ligne avec un maximum de 131,50 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Normandie | 15 € par ligne avec un maximum de 115 € | 75,00 € |
 | BPE | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 15 € par ligne avec un maximum de 110 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Morbihan | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Allianz Banque | 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,00 € |
 | Crédit Mutuel Océan | 15 € par ligne avec un maximum de 135 € | 75,00 € |
 | Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 15,10 € par ligne avec un maximum de 150 € | 75,50 € |
| Crédit Agricole Guyane | (tarif non précisé) | 75,50 € (1) |
 | Crédit Agricole Nord de France | (tarif non précisé) | 80,00 € (1) |
 | Crédit Agricole Alsace Vosges | 100 € | 100,00 € |
 | ING | 65 € + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 140,00 € |
 | Banque Laydernier | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Banque Tarneaud | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Banque Nuger | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Banque Courtois | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Crédit du Nord | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Banque Rhône-Alpes | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Banque Kolb | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Société Marseillaise de Crédit | 67,20 € + 0,15 % de la valorisation + 15 € par ligne avec un maximum de 150 € | 149,70 € |
 | Crédit Agricole Normandie | 106 € + 15 € par ligne | 181,00 € |
 | Macif | (sans objet) | - |
 | Orange Bank | (sans objet) | - |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | Frais de transfert PEA | Frais pour le transfert de 5 lignes et une valorisation de 5.000,00 € | |
|---|---|---|---|
| Service payant | 78,64 € en moyenne pour 126 banques | ||
| Service non proposé | 2 banques | ||
(1) les frais de transfert d'un compte-titre ont été utilisés en remplacement des frais de transfert PEA, absents dans les tarifs de cette banque
Simulation de calcul des frais de transfert
Le tableau récapitulatif des frais de transfert peut être recalculé à l'aide du formulaire ci-dessous. Précisez le type de compte concerné (PEA ou compte titres), la valorisation du portefeuille ainsi que le nombre de lignes détenues.
NB : Les tarifs indiqués sont applicables aux actions françaises cotées sur l'Euronext. Ils peuvent être supérieurs pour des valeurs étrangères ou d'autres places de cotation. La mention « à partir de » indique que certains critères de calcul n'ont pas pu être pris en compte et que le résultat aurait été d'un montant supérieur.
Sélection de banques
Transfert de compte titres dans une autre banque
Il est possible de transférer ses placements boursiers, qu’ils soient détenus sur un PEA (PEA classique ou PEA PME) ou sur un compte titres ordinaire, de sa banque actuelle vers un nouvel établissement. Ce transfert permet d’éviter de clôturer l’ancien compte pour en ouvrir un nouveau. D’un point de vue fiscal, le transfert est neutre :
- dans le cas d’un compte titres, il permet de ne pas vendre ses positions, de ne pas déclencher la fiscalité correspondante et, donc, de conserver les plus-values (ou moins-values) latentes,
- pour un PEA, le transfert n’étant pas considéré comme un retrait, il n’entraîne pas la clôture du plan. Il permet de conserver, dans la nouvelle banque, les avantages fiscaux du contrat en cours, et notamment la date d’ouverture initiale du PEA.
En savoir plus sur le transfert des produits d'épargne entre banques
Demander le transfert
Le transfert d’un compte vers une autre banque nécessite l’accord de cette dernière. Dans la pratique, c’est généralement la nouvelle banque qui prendra en charge, en votre nom, les démarches du transfert auprès de votre banque actuelle.
Que ce soit pour un PEA ou un compte titres, ce transfert est une opération complexe réalisée entre les services de back-office de chaque banque. Outre le rapatriement proprement dit des titres, l’opération s’accompagne d’un relevé reprenant les compteurs fiscaux de chaque ligne, et, pour le PEA, de ses caractéristiques fiscales (date d’ouverture, montant des versements et retraits effectués, et pour les PEA ouverts jusqu'en 2017, montant des capitaux soumis aux différents taux de cotisations sociales…). L’opération de transfert peut durer plusieurs semaines durant lesquelles les titres seront indisponibles (pas de possibilité de vente ni d’achat pendant cette période).
Frais de transfert et remboursement
Les frais de transfert seront facturés par la banque cédante, une fois l’opération terminée. Ces frais peuvent toutefois vous être remboursés par votre nouvelle banque. C’est notamment le cas pour les courtiers en ligne (tels que Boursorama, Fortuneo ou encore BforBank) qui en font souvent un argument commercial dans leurs offres promotionnelles. Mais rien ne vous empêche d’en faire la demande préalablement à un transfert auprès de l’établissement de votre choix, surtout si les capitaux investis sont importants.
Le plus souvent, ce remboursement des frais est réalisé à condition de posséder un minimum de fonds sur le produit, à concurrence d’un montant maximal fixé par l'établissement. Attention, certains courtiers ne remboursent les frais que sous la forme de frais de transactions gratuits pendant une période prédéfinie.
Tarification des transferts
Selon les banques, il existe plusieurs méthodes de tarification possibles. Le montant des frais peut ainsi être composé de l’un ou de plusieurs des éléments suivants :
- un montant forfaitaire,
- un pourcentage de la valorisation du portefeuille,
- un montant par ligne de titres détenus,
- un montant total minimum,
- un montant total maximum.
Lorsque la tarification dépend du nombre de lignes du portefeuille, il peut être judicieux de se débarrasser de certaines positions avant le transfert plutôt qu’après. A noter, également, que le transfert de compte dans une autre banque du même groupe est une opération généralement gratuite.
A voir aussi : Les frais de transfert d'un CEL ou d'un PEL
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