Le portrait-type du profil « premium » ? Une personne qui gagne 3 000 euros par mois, qui dispose d'une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, qui part en vacances hors zone euro 1 mois dans l'année... Dans quelle banque paiera-t-il le moins de frais bancaires ?

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Banque
Coût annuel
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1er
Fortuneo
jusqu'à 150 € à l'ouverture
0,00 €
-
Boursorama Banque
130 € à l'ouverture
0,00 €
3e
BforBank
80 € à l'ouverture
64,14 €
4e
Hello bank
80 € à l'ouverture
86,50 €
5e
AXA Banque
99,50 €
6e
Orange Bank
100 € à l'ouverture
101,88 €
7e
Monabanq
160 € à l'ouverture
108,00 €
8e
Crédit Coopératif
143,03 €
9e
Crédit Agricole Touraine Poitou
156,00 €
10e
Crédit Mutuel Océan
157,08 €
11e
Crédit Agricole Centre Loire
162,00 €
12e
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
163,12 €
13e
Crédit Agricole Savoie
168,00 €
14e
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
174,45 €
15e
Caisse d'Epargne Hauts de France
175,00 €
16e
Caisse d'Epargne Côte d'Azur
175,05 €
17e
Caisse d'Epargne Loire-Centre
175,36 €
-
Caisse d'Epargne CEPAC
175,36 €
-
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles
175,36 €
-
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte
175,36 €
21e
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
175,44 €
22e
Caisse d'Epargne Ile-de-France
177,40 €
-
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
177,40 €
24e
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté
177,76 €
25e
Crédit Agricole Languedoc
180,00 €
-
Crédit Agricole Normandie
180,00 €
-
Crédit Agricole Toulouse 31
180,00 €
-
Crédit Agricole Corse
180,00 €
-
Crédit Agricole Charente-Périgord
180,00 €
-
Crédit Agricole Brie Picardie
180,00 €
-
Crédit Agricole Nord de France
180,00 €
-
Crédit Agricole Atlantique Vendée
180,00 €
-
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
180,00 €
-
Crédit Agricole Franche-Comté
180,00 €
-
Crédit Agricole Alpes Provence
180,00 €
-
Crédit Agricole Nord Est
180,00 €
-
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
180,00 €
-
Crédit Agricole Sud Méditerranée
180,00 €
-
Crédit Agricole Alsace Vosges
180,00 €
-
Crédit Agricole Morbihan
180,00 €
-
Crédit Agricole Anjou Maine
180,00 €
42e
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
182,72 €
43e
Crédit Agricole Centre France
183,60 €
44e
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
186,00 €
45e
Caisse d'Epargne Grand Est Europe
187,60 €
46e
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
188,40 €
47e
Crédit Agricole Loire Haute-Loire
192,00 €
-
Crédit Agricole Centre-est
192,00 €
-
Crédit Agricole La Réunion
192,00 €
-
Crédit Agricole Aquitaine
192,00 €
-
Crédit Agricole Côtes d'Armor
192,00 €
-
Crédit Agricole Centre-Ouest
192,00 €
-
Crédit Agricole Normandie-Seine
192,00 €
54e
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
193,60 €
55e
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
195,60 €
56e
Caisse d'Epargne Normandie
195,94 €
57e
Crédit du Nord
196,30 €
-
Banque Nuger
196,30 €
-
SG (ex Société Générale)
80 € à l'ouverture
196,30 €
-
Banque Tarneaud
196,30 €
-
Banque Kolb
196,30 €
-
Banque Laydernier
196,30 €
-
Banque Courtois
196,30 €
-
Société Marseillaise de Crédit
196,30 €
-
Banque Rhône-Alpes
196,30 €
66e
BPE
198,00 €
67e
BNP Paribas
80 € à l'ouverture
200,50 €
68e
Crédit Agricole Ile-de-France
201,00 €
69e
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
202,00 €
70e
Crédit Agricole Val de France
204,00 €
71e
Crédit Agricole Finistère
205,80 €
72e
La Banque Postale
213,35 €
-
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion
213,35 €
-
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM
213,35 €
75e
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
216,00 €
-
Crédit Agricole Lorraine
216,00 €
-
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
216,00 €
78e
Banque Chalus
223,13 €
79e
Crédit Mutuel Sud-Ouest
223,91 €
80e
Allianz Banque
224,07 €
81e
Crédit Mutuel MABN
227,52 €
82e
Crédit Agricole Martinique
228,00 €
-
Crédit Agricole Guyane
228,00 €
84e
Crédit Agricole Guadeloupe
230,77 €
85e
Crédit Maritime Grand Ouest
235,14 €
-
Banque Populaire Grand Ouest
235,14 €
87e
Crédit Mutuel Méditerranéen
237,30 €
-
Crédit Mutuel Midi-Atlantique
237,30 €
-
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
237,30 €
-
Crédit Mutuel Île-de-France
237,30 €
-
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
237,30 €
-
Crédit Mutuel Sud Est
237,30 €
-
Crédit Mutuel Centre Est Europe
237,30 €
-
Crédit Mutuel Centre
237,30 €
-
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
237,30 €
96e
Crédit Mutuel Anjou
238,23 €
97e
Crédit Maritime Méditerranée
238,80 €
-
Banque Populaire Rives de Paris
238,80 €
-
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
238,80 €
-
Banque Populaire Méditerranée
238,80 €
-
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
238,80 €
102e
Banque Populaire Sud
239,10 €
103e
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
239,27 €
104e
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
239,43 €
105e
Banque Populaire Val de France
239,73 €
106e
Crédit Mutuel Bretagne
241,55 €
107e
HSBC
242,30 €
108e
Crédit Mutuel Nord Europe
243,30 €
-
Crédit Mutuel Normandie
243,30 €
110e
Banque Populaire Occitane
244,07 €
111e
Banque Populaire Nord
246,00 €
112e
CIC
247,33 €
113e
Crédit Mutuel Antilles-Guyane
249,30 €
114e
Crédit Mutuel Massif Central
251,36 €
115e
BNP Paribas Réunion
256,63 €
116e
Milleis Banque
258,75 €
117e
BFCOI Mayotte
262,55 €
-
BFCOI de la Réunion
262,55 €
119e
Banque de Savoie
276,32 €
120e
BNP Paribas Antilles Guyane
277,52 €
121e
LCL
278,57 €
122e
BRED Banque Populaire Mayotte
297,65 €
-
BRED Banque Populaire Guadeloupe
297,65 €
-
BRED Banque Populaire Martinique
297,65 €
-
BRED Banque Populaire La Réunion
297,65 €
-
BRED Banque Populaire
297,65 €
-
BRED Banque Populaire Guyane
297,65 €
128e
Banque Dupuy de Parseval
312,05 €
-
Banque Marze
312,05 €

Le profil du client Premium

Le client Premium de l'étude MoneyVox a besoin d'une carte haut de gamme à débit différé, prend une assurance des moyens de paiement, et apprécie de voyager hors zone euro une fois par an. Voici son comportement bancaire :

Profil Premium
Revenu mensuel3 000 €
Type de carteVisa Premier ou Gold Mastercard à débit différé
Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois)4
Paiements par carte en zone euro (par mois)1 000 €
Paiements par carte hors zone euro (par an)10 paiements de 100 €
Retraits hors zone euro (par an)3 retraits de 250 €
Chéquier1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans
Autorisation de découvert2 000 € d'autorisation de découvert
Dépassement du découvertPas de découvert
Commissions d'interventionPas de commission d'intervention
Assurance des moyens de paiementOui
Gestion du compte par internetOui
Virements occasionnels (par an)24 via Internet
Virements permanents (par mois)5 exécutions
Virements instantanés (par an)6 virements instantanés (< 300 €) via Internet
Frais de tenue de compteOui

Les lignes tarifaires étudiées pour calculer les frais bancaires annuels d'un client Premium sont donc :

  • carte internationale haut de gamme à débit différé : cotisation annuelle
  • retraits déplacés : coût annuel de 4 retraits mensuels dans un DAB hors réseau
  • paiements par carte en zone euro : coût annuel pour 1 000 euros de dépenses mensuelles
  • paiements par carte hors zone euro : coût de 10 paiements de 100 euros chacun, réalisés sur un mois dans l'année
  • retraits hors zone euro : frais pour 3 retraits de 250 euros effectués sur un mois dans l'année
  • chéquier : frais annuels d'un envoi de chéquier en courrier simple tous les 3 ans
  • assurance des moyens de paiement : cotisation annuelle
  • gestion du compte par internet : abonnement annuel
  • frais de tenue de compte : cotisation annuelle
  • virements occasionnels : frais pour 24 virements passés par internet dans l'année
  • virements permanents : coût annuel de 5 exécutions par mois
  • virements instantanés : coût de 6 virements instantanés d'un montant inférieur à 300 euros passés par internet dans l'année

Précisions méthodologiques

  • Lorsque la plaquette tarifaire de la banque ne mentionne pas le coût d'un envoi simple pour le chéquier, nous avons retenu le coût d'un envoi en recommandé.
  • Lorsque le virement instantané n'est pas proposé par une banque, nous avons retenu le tarif d'une solution tierce à 1 euro le virement.
  • Quand la banque propose une option internationale pouvant être souscrite pour un mois (et qui permet de réduire le coût des retraits et achats à l'étranger), nous avons intégré son coût dans le calcul.
  • Pour chaque banque, MoneyVox a calculé le coût annuel des frais bancaires de 2 façons : « à la carte », c'est-à-dire en additionnant le prix de chaque service nécessaire pour le client-type, et « en offre groupée », c'est-à-dire en choisissant le package le plus adéquat (incluant plusieurs services, contre un abonnement mensuel) et en y ajoutant éventuellement les services non inclus. Dans le tableau ci-dessus, c'est le tarif le plus avantageux des deux qui est affiché.

Analyse des résultats

Comme pour le client Classique, les banques en ligne offrent la solution la moins chère au client Premium. Chez Boursorama et Fortuneo, il ne paiera pas un centime de frais bancaires...

Du côté des banques traditionnelles, le Crédit Coopératif, le Crédit Agricole Touraine Poitou et le Crédit Mutuel Océan sont les établissements qui pratiquent la politique tarifaire la plus douce pour ce type de client.

Si la première enseigne citée est présente sur une bonne partie du territoire français (du moins dans les grandes villes), ce n'est pas le cas des suivantes, qui peuvent restreindre l'accès à leurs offres aux personnes résidant ou travaillant sur leur périmètre géographique. Dans ce cas, mieux vaut aller un peu plus loin dans notre classement et chercher le premier établissement opérant dans votre zone de résidence ou de travail.

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