Le portrait-type du profil « premium » ? Une personne qui gagne 3 000 euros par mois, qui dispose d'une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, qui part en vacances hors zone euro 1 mois dans l'année... Dans quelle banque paiera-t-il le moins de frais bancaires ?

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Banque
Coût annuel
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1er
Boursorama Banque
80 € à l'ouverture
0,00 €
-
Fortuneo
80 € à l'ouverture
0,00 €
3e
ING
6,00 €
4e
BforBank
64,14 €
5e
Hello Bank
80 € à l'ouverture
86,50 €
6e
AXA Banque
99,50 €
7e
Orange Bank
101,88 €
8e
Monabanq
120 € à l'ouverture
108,00 €
9e
Crédit Coopératif
143,03 €
10e
Crédit Agricole Touraine Poitou
156,00 €
-
Crédit Agricole Centre Loire
156,00 €
12e
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
160,00 €
13e
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
164,70 €
14e
Crédit Mutuel Océan
165,60 €
15e
Crédit Agricole Savoie
168,00 €
16e
Caisse d'Epargne Hauts de France
170,33 €
17e
Caisse d'Epargne Grand Est Europe
171,10 €
18e
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
171,33 €
19e
Caisse d'Epargne Antilles
172,00 €
-
Caisse d'Epargne Loire-Centre
172,00 €
-
Caisse d'Epargne Côte d'Azur
172,00 €
-
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
172,00 €
-
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte
172,00 €
-
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
172,00 €
25e
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
174,40 €
-
Caisse d'Epargne Ile-de-France
174,40 €
-
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté
174,40 €
28e
Caisse d'Epargne Normandie
175,20 €
29e
Crédit Agricole Normandie
180,00 €
-
Crédit Agricole Anjou Maine
180,00 €
-
Crédit Agricole Centre France
180,00 €
-
Crédit Agricole Corse
180,00 €
-
Crédit Agricole Alsace Vosges
180,00 €
-
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
180,00 €
-
Crédit Agricole Charente-Périgord
180,00 €
-
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
180,00 €
-
Crédit Agricole Toulouse 31
180,00 €
-
Crédit Agricole Sud Méditerranée
180,00 €
-
Crédit Agricole Atlantique Vendée
180,00 €
-
Crédit Agricole Alpes Provence
180,00 €
-
Crédit Agricole Brie Picardie
180,00 €
-
Crédit Agricole Morbihan
180,00 €
-
Crédit Agricole Nord de France
180,00 €
-
Crédit Agricole Nord Est
180,00 €
45e
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
186,00 €
-
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
186,00 €
47e
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
190,00 €
48e
Crédit Agricole Centre-Ouest
191,90 €
49e
Crédit Agricole La Réunion
192,00 €
-
Crédit Agricole Loire Haute-Loire
192,00 €
-
Crédit Agricole Centre-est
192,00 €
-
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
192,00 €
-
Crédit Agricole Aquitaine
192,00 €
-
Crédit Agricole Côtes d'Armor
192,00 €
55e
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
196,00 €
56e
BPE
198,00 €
57e
Société Générale
120 € à l'ouverture
199,60 €
58e
Crédit Agricole Ile-de-France
201,00 €
59e
Crédit Agricole Normandie-Seine
202,75 €
60e
Crédit Agricole Finistère
202,80 €
61e
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM
213,35 €
-
La Banque Postale
213,35 €
-
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion
213,35 €
64e
Crédit Mutuel MABN
215,52 €
65e
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
216,00 €
-
Crédit Agricole Lorraine
216,00 €
-
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
216,00 €
68e
Banque Laydernier
218,57 €
-
Banque Kolb
218,57 €
-
Banque Rhône-Alpes
218,57 €
-
Banque Nuger
218,57 €
-
Banque Courtois
218,57 €
-
Banque Tarneaud
218,57 €
74e
Banque Chalus
220,51 €
75e
Crédit du Nord
221,57 €
-
Société Marseillaise de Crédit
221,57 €
77e
Crédit Agricole Languedoc
223,80 €
78e
Allianz Banque
224,07 €
79e
Crédit Agricole Guadeloupe
228,95 €
80e
Crédit Agricole Franche-Comté
230,00 €
81e
Crédit Maritime Grand Ouest
232,64 €
-
Banque Populaire Grand Ouest
232,64 €
83e
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
233,41 €
84e
Banque Populaire Val de France
233,88 €
85e
Crédit Mutuel Centre Est Europe
237,30 €
-
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
237,30 €
-
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
237,30 €
-
Crédit Mutuel Sud Est
237,30 €
-
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
237,30 €
-
Crédit Mutuel Île-de-France
237,30 €
-
Crédit Mutuel Centre
237,30 €
-
Crédit Mutuel Anjou
237,30 €
-
Crédit Mutuel Midi-Atlantique
237,30 €
94e
Crédit Mutuel Bretagne
237,95 €
95e
Crédit Mutuel Sud-Ouest
238,79 €
96e
Banque Populaire Rives de Paris
238,80 €
-
Crédit Maritime Méditerranée
238,80 €
-
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
238,80 €
-
Banque Populaire Méditerranée
238,80 €
-
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
238,80 €
101e
Banque Populaire Sud
239,10 €
102e
Banque Populaire Occitane
239,26 €
103e
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
239,27 €
104e
Crédit Agricole Val de France
241,76 €
105e
HSBC
242,30 €
106e
Crédit Mutuel Nord Europe
243,30 €
-
Crédit Mutuel Méditerranéen
243,30 €
108e
Crédit Agricole Guyane
244,00 €
109e
Crédit Agricole Martinique
246,00 €
110e
CIC
246,88 €
111e
Crédit Mutuel Normandie
249,30 €
-
Crédit Mutuel Antilles-Guyane
249,30 €
113e
Crédit Mutuel Massif Central
251,36 €
114e
BFCOI de la Réunion
258,85 €
-
BFCOI Mayotte
258,85 €
116e
BNP Paribas
80 € à l'ouverture
259,25 €
117e
Banque Populaire Nord
273,15 €
118e
Banque de Savoie
276,08 €
119e
BNP Paribas Antilles Guyane
277,52 €
120e
LCL
278,36 €
121e
BRED Banque Populaire
297,65 €
-
BRED Banque Populaire Guadeloupe
297,65 €
123e
Banque Dupuy de Parseval
312,05 €
-
Banque Marze
312,05 €
125e
Milleis Banque
318,75 €

Le profil du client Premium

Le client Premium de l'étude MoneyVox a besoin d'une carte haut de gamme à débit différé, prend une assurance des moyens de paiement, et apprécie de voyager hors zone euro une fois par an. Voici son comportement bancaire :

Profil Premium
Revenu mensuel3 000 €
Type de carteVisa Premier ou Gold Mastercard à débit différé
Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois)4
Paiements par carte en zone euro (par mois)1 000 €
Paiements par carte hors zone euro (par an)10 paiements de 100 €
Retraits hors zone euro (par an)3 retraits de 250 €
Chéquier1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans
Autorisation de découvert2 000 € d'autorisation de découvert
Dépassement du découvertPas de découvert
Commissions d'interventionPas de commission d'intervention
Assurance des moyens de paiementOui
Gestion du compte par internetOui
Virements occasionnels (par an)24 via Internet
Virements permanents (par mois)5 exécutions
Virements instantanés (par an)6 virements instantanés (< 300 €) via Internet
Frais de tenue de compteOui

Les lignes tarifaires étudiées pour calculer les frais bancaires annuels d'un client Premium sont donc :

  • carte internationale haut de gamme à débit différé : cotisation annuelle
  • retraits déplacés : coût annuel de 4 retraits mensuels dans un DAB hors réseau
  • paiements par carte en zone euro : coût annuel pour 1 000 euros de dépenses mensuelles
  • paiements par carte hors zone euro : coût de 10 paiements de 100 euros chacun, réalisés sur un mois dans l'année
  • retraits hors zone euro : frais pour 3 retraits de 250 euros effectués sur un mois dans l'année
  • chéquier : frais annuels d'un envoi de chéquier en courrier simple tous les 3 ans
  • assurance des moyens de paiement : cotisation annuelle
  • gestion du compte par internet : abonnement annuel
  • frais de tenue de compte : cotisation annuelle
  • virements occasionnels : frais pour 24 virements passés par internet dans l'année
  • virements permanents : coût annuel de 5 exécutions par mois
  • virements instantanés : coût de 6 virements instantanés d'un montant inférieur à 300 euros passés par internet dans l'année

Précisions méthodologiques

  • Lorsque la plaquette tarifaire de la banque ne mentionne pas le coût d'un envoi simple pour le chéquier, nous avons retenu le coût d'un envoi en recommandé.
  • Lorsque le virement instantané n'est pas proposé par une banque, nous avons retenu le tarif d'une solution tierce à 1 euro le virement.
  • Quand la banque propose une option internationale pouvant être souscrite pour un mois (et qui permet de réduire le coût des retraits et achats à l'étranger), nous avons intégré son coût dans le calcul.
  • Pour chaque banque, MoneyVox a calculé le coût annuel des frais bancaires de 2 façons : « à la carte », c'est-à-dire en additionnant le prix de chaque service nécessaire pour le client-type, et « en offre groupée », c'est-à-dire en choisissant le package le plus adéquat (incluant plusieurs services, contre un abonnement mensuel) et en y ajoutant éventuellement les services non inclus. Dans le tableau ci-dessus, c'est le tarif le plus avantageux des deux qui est affiché.

Analyse des résultats

Comme pour le client Classique, les banques en ligne offrent la solution la moins chère au client Premium. Chez Boursorama et Fortuneo, il ne paiera pas un centime de frais bancaires...

Du côté des banques traditionnelles, le Crédit Coopératif, le Crédit Agricole Centre Loire et le Crédit Agricole Touraine Poitou sont les établissements qui pratiquent la politique tarifaire la plus douce pour ce type de client.

Si la première enseigne citée est présente sur tout le territoire français, ce n'est pas le cas des suivantes, qui peuvent restreindre l'accès à leurs offres aux personnes résidant ou travaillant sur leur périmètre géographique. Dans ce cas, mieux vaut aller un peu plus loin dans notre classement et chercher le premier établissement opérant dans votre zone de résidence ou de travail.

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