La « banque à distance » permet aux particuliers de réaliser sur internet leurs opérations bancaires du quotidien, telles que la consultation des mouvements du compte, l'exécution de virements internes ou externes, ou encore la commande de chéquiers. Ce service indispensable est aujourd'hui proposé par l'intégralité des banques traditionnelles et est l'essence même des banques en ligne. Une grande majorité d'établissements bancaires ne facture pas l'abonnement à la banque à distance.
La tarification de la « banque à distance », cet abonnement qui permet de gérer ses comptes au quotidien sur internet, doit obligatoirement figurer dans la liste des principaux tarifs facturés par votre banque. Ce tarif ne comprend pas, en revanche, les frais d'abonnement à votre fournisseur d'accès à internet (FAI).
A noter : Entre 2011 et 2018, le service de banque à distance, selon la définition de l'extrait standard des tarifs, prévoyait explicitement la consultation du solde et de l'historique des comptes, ainsi que les virements SEPA internes, ou vers des tiers. Avec la « liste des services les plus représentatifs » mis en place en octobre 2018, la réglementation définit une notion beaucoup moins restrictive. Il suffit que le dispositif permette de réaliser, tout ou partie, des opérations sur le compte bancaire, depuis internet, un téléphone fixe, le SMS ou tout autre « nouvelle technologie ».
Sur nos comparatifs, nous avons fait le choix de retenir un service d'accès à distance permettant d'effectuer au minimum des virements SEPA externes et de consulter ses comptes (quand la précision est donnée par la banque).
Cependant, les services proposés par l'abonnement à la banque à distance sont généralement plus étoffés et peuvent vous permettre d'éditer des relevés d'identité bancaire, de commander un chéquier, d'augmenter les plafonds carte, de communiquer avec un conseiller, de programmer des alertes sur la situation de son compte, de souscrire des produits d'épargne, de consolider ses comptes détenus dans divers établissements etc.
Une petite facture pour beaucoup d'avantages
Les intérêts à opter pour un abonnement internet de vos services bancaires sont multiples. Le premier avantage est celui d'avoir accès à plusieurs services sans contrainte horaire : vous pouvez consulter vos comptes et effectuer diverses opérations 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Un autre avantage est de pouvoir limiter certains frais bancaires. De manière directe, en réalisant vous-même et gratuitement certaines opérations qui peuvent être payantes si vous les faites en agence ou par téléphone avec un conseiller (opposition sur chèque, virements occasionnels ou permanents...). Mais également de manière indirecte, en vous permettant de suivre au plus près les opérations et le solde de vos comptes bancaires à tout moment, sans avoir à attendre le relevé de compte mensuel. Une information qui peut parfois permettre d'éviter des découverts et les frais qui en découlent.
La démocratisation de la gestion des comptes en ligne s'est accompagnée de la baisse du prix de l'abonnement banque en distance. De plus en plus de banques fournissent un accès gratuit à ce service. Par exemple, depuis juillet 2018, 11 enseignes du groupe Crédit Mutuel ne le facturent plus. Résultat, au 1er avril 2019, seuls 13% des établissements bancaires font payer l'abonnement, pour un prix moyen de 29,64 € par an. Au 1er avril 2015, 34% des établissements le facturaient au tarif moyen de 28,80 € par an.
En pratique, les banques faisant payer l'abonnement banque à distance prélèvent en général une cotisation mensuelle. Au 1er avril 2019, elle est comprise entre 1 et 4,26 € par mois, soit de 12 à 51,12 € par an. Une seule banque (le Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie) a conservé une tarification basée sur le nombre de connexions effectuées dans le mois !
Par ailleurs, comme ce service est systématiquement compris dans les offres groupées de service, il peut être préférable d'opter pour un « package » lorsque sa banque facture l'abonnement internet.
