Lydia (compte)

La néobanque Lydia propose, en plus de ses nombreux services de paiement, des comptes courants avec carte internationale de paiement et avantages exclusifs selon l'offre choisie.

D'abord une application de paiement, Lydia est aujourd'hui une néobanque qui propose aussi une gamme complète de comptes courants, avec une offre gratuite et trois abonnements payants. Les services de paiement de l'application sont accessibles dès 14 ans, avec l'accord du représentant légal. Toutefois, il est nécessaire d'être majeur pour obtenir un compte avec IBAN. Créer un compte utilisateur est simple et rapide : il suffit de télécharger l'application, de renseigner ses numéro de téléphone, adresse email, nom et prénom, de choisir un mot de passe et un code à 4 chiffres. Une fois le numéro validé en envoyant un SMS à Lydia, le compte est ouvert. Aucune condition de revenu, de versement ou d'utilisation n'est exigée.

Le compte Lydia

Par défaut, un compte personnel gratuit est ouvert à tous les utilisateurs Lydia. Tant qu'ils n'ont pas fait valider leur identité par la néobanque, toutes les fonctionnalités ne sont pas accessibles. Ainsi, ils peuvent créer des comptes communs pour partager des dépenses entre amis ou en couple, ou bien des cagnottes en ligne afin de réunir des fonds pour une occasion. L'ajout d'une carte bancaire est également possible afin d'envoyer de l'argent par simple sms. En revanche, l'utilisateur non vérifié ne peut pas effectuer de paiements mobiles, ou encore commander une carte Lydia ou créer des cartes virtuelles - son compte ne disposant pas d'un RIB. De plus, il est soumis à de bas plafonds de paiement et de détention d'argent : il n'est pas possible de détenir et de dépenser plus de 150 euros par mois (tous comptes confondus, cagnottes comprises).

Pour bénéficier de plafonds plus élevés et débloquer les autres fonctionnalités, il est nécessaire d'obtenir un « profil vérifié ». La néobanque propose 2 options différentes pour faire certifier son profil, en fournissant à chaque fois des justificatifs d'identité : prendre un selfie ou ajouter un compte bancaire au nom du client.

L'utilisateur vérifié accède gratuitement à toutes les fonctionnalités de l'application. Il dispose alors d'un IBAN français et peut ainsi envoyer des virements mais aussi supporter des prélèvements. Une carte de paiement internationale Visa à autorisation systématique peut être commandée, pour un coût unitaire de 5 euros. Celle-ci n'autorisant pas les paiements sur internet, la néobanque permet de créer des cartes virtuelles, à raison de 3 gratuites chaque mois (0,50 € par création ensuite). De plus, la banque mobile offre 20 transactions par mois sans frais à ses utilisateurs non abonnés, puis prélève une commission de 1,5% au-delà, qui s'applique sur les paiements, transferts d'argent, recharges ou bien virements. Dans tous les cas, l'utilisateur est plafonné à 1 000 euros par mois, toutes transactions confondues. A noter qu'il faut passer à une version payante pour pouvoir effectuer des retraits.

Pourquoi créer un compte Lydia ?

En résumé, le compte Lydia non vérifié gratuit s'adresse aux personnes qui souhaitent utiliser les services de paiement de l'application, sans avoir besoin d'un véritable compte d'appoint. Elles s'en serviront alors pour rembourser de petites sommes à des amis, ou partager les dépenses d'une sortie plus facilement, par exemple.

Le compte gratuit vérifié est destiné aux utilisateurs qui désirent un compte secondaire et un moyen de réunir leurs moyens de paiement, grâce à l'accès aux paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay) et à des plafonds plus élevés.

La roulette Lydia

Les détenteurs d'une carte Lydia peuvent se faire rembourser un de leurs paiements grâce à la roulette Lydia. Tous les 1 000 paiements (hors retraits et transferts), un utilisateur est tiré au sort et reçoit le montant de son paiement sur son compte Lydia. Il n'y a aucune limite quant au montant, et au nombre de fois où un même utilisateur peut gagner.

L'abonnement Lydia Bleu

L'offre Lydia Bleu, à 4,90 euros par mois, permet de profiter de tous les avantages de Lydia, mais avec des plafonds plus élevés, pour moins de contraintes. Elle est destinée à ceux qui voudraient utiliser Lydia de manière régulière. A noter que la néobanque réduit la cotisation mensuelle à 2 euros pour les utilisateurs de moins de 25 ans. La carte de paiement Visa de couleur bleue est offerte, et permet d'effectuer jusqu'à 5 000 euros de paiements par mois sans frais, que ce soit en France ou dans le monde entier (1,5% au-delà). L'utilisateur dispose de 3 retraits mensuels gratuits, dans la limite de 250 euros par mois (1,5% du montant retiré ensuite). Il peut aussi effectuer autant de virements, de rechargements, de paiements et de transferts qu'il le souhaite, dans les plafonds précités. S'agissant des cartes virtuelles, cet abonnement en offre 20 par mois, puis la création est facturée 0,50 centimes d'euros.

L'abonnement Lydia Vert

La formule Lydia Vert est l'offre médium green de la fintech, proposée à 7,90 euros par mois (ou 3 euros pour les 18-25 ans). Elle promet à ses utilisateurs que l'argent déposé servira à financer exclusivement des projets avec un impact réel sur l'environnement ou les causes sociales. La carte Visa associée est de couleur verte, et donne accès aux mêmes avantage que la carte de la formule Lydia Bleu, s'agissant du nombre de retraits gratuits mensuels, des plafonds de paiement et de retrait, etc.

L'abonnement Lydia Vert donne aussi accès au service clients par téléphone, disponible sur rendez-vous.

L'abonnement Lydia Noir

A 9,90 euros par mois, Lydia Noir est l'abonnement premium de la néobanque, qui donne accès à des avantages exclusifs. Une carte de paiement Visa de couleur noire est offerte ; il est possible d'en commander une deuxième pour 9 euros. Comme pour Lydia Bleu, le titulaire peut réaliser autant de transactions qu'il le désire (transferts, virements, paiements), et bénéficie de plafonds rehaussés. Ainsi, il peut réaliser autant d'achats qu'il le souhaite, sans frais, et profite de 5 retraits gratuits tous les mois (1,5% ensuite). Pour ses paiements sur internet, il peut créer gratuitement 20 cartes virtuelles par mois (0,50 € au-delà), et peut en avoir 10 actives au même moment.

Lydia Noir est une offre assortie d'assurances et de garanties. En effet, le client est couvert en cas d'utilisation frauduleuse de ses comptes ou moyens de paiement, mais aussi suite à une livraison non effectuée ou non conforme d'un achat sur internet (jusqu'à 500 €). L'abonnement intègre aussi une assurance voyages en France et à l'étranger : annulation ou interruption de séjour, retard de vol, problèmes liés aux bagages, perte ou vol d'effets personnels, responsabilité civile à l'étranger, frais médicaux d'urgence, rapatriement, etc. Enfin, les incidents liés aux sports d'hiver sont également couverts (secours sur piste, remboursement du matériel et des cours...).

L'utilisateur dispose aussi d'avantages supplémentaires, comme un accès au service client par téléphone, sur rendez-vous. Un service de conciergerie est disponible 7 jours sur 7 afin de répondre à tout type de demande : organisation d'évènement, recherche d'un service, réservation pour un séjour, etc. Par ailleurs, si un détenteur de Lydia Noir est tiré au sort par la roulette, il se verra rembourser du double de son paiement.

Banque mobile : le comparatif

Le Petit Prêt Express

En partenariat avec Floa Bank et Younited Credit, la néobanque propose son « Petit Prêt Express » qui permet d'emprunter entre 100 euros et 1 500 euros, crédités sur le champ ou sous 14 jours sur le compte Lydia. Le client peut aussi demander entre 500 et 3 000 euros sous 7 jours, versés sur le compte bancaire de son choix. Le prêt doit être remboursé en 3 à 36 mois. Le client peut effectuer sa demande via son application, ou bien sélectionner un reçu de paiement dans son historique et choisir d'étaler le paiement.

Le Livret Cashbee

Depuis la mi-juin 2021, Lydia permet aussi à ses utilisateurs d'ouvrir un livret rémunéré performant grâce à un partenariat avec la fintech Cashbee. Intégrée à l'application mobile, cette solution d'épargne se gère entièrement sur mobile.

Lydia Trading

Grâce à un partenariat avec le courtier Bitpanda, il est possible d'investir dans des cryptomonnaies, des ETFs, des dérivés d'actions, et des métaux précieux, sans commission et avec un minimum de 1 euro investi. A noter que l'utilisateur est soumis aux mêmes limites que le compte Lydia dont il dispose (Bleu, Noir...).