Quelles sont les banques les moins onéreuses pour les moins de 25 ans ? Banques en ligne, établissements de paiement ou enseignes traditionnelles... Nous avons calculé qui propose l'offre la moins chère.
Le profil du client « Jeune »
Le client « Jeune », tel que défini par MoneyVox, a des besoins bancaires assez simples : une carte à autorisation systématique ou débit immédiat, 2 retraits mensuels en dehors de sa banque, 3 opérations hors zone euro dans l'année, 12 virements instantanés et autant de virements occasionnels par an... Voici le récapitulatif de son comportement bancaire.
| Profil Jeune | |
|---|---|
| Revenu mensuel | 800 € |
| Type de carte | Carte classique à débit immédiat (Visa / Mastercard) ou Carte à autorisation systématique (si absence de carte classique) |
| Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois) | 2 |
| Paiements par carte en zone euro (par mois) | 300 € |
| Paiements par carte hors zone euro (par an) | 2 paiements de 50 € |
| Retraits hors zone euro (par an) | 1 retrait de 100 € |
| Chéquier | Pas de chéquier |
| Autorisation de découvert | Pas de découvert |
| Dépassement du découvert | Pas de découvert |
| Commissions d'intervention | Pas de commissions d'intervention |
| Assurance des moyens de paiement | Non |
| Gestion du compte par internet | Oui |
| Virements occasionnels (par an) | 12 via Internet |
| Virements permanents (par mois) | 2 exécutions |
| Virements instantanés (par an) | 12 virements instantanés (< 300 €) via Internet |
| Frais de tenue de compte | Oui |
Les lignes tarifaires étudiées pour calculer les frais bancaires annuels d'un jeune sont donc :
- carte classique Visa ou Mastercard à débit immédiat ou, à défaut, carte à autorisation systématique : cotisation annuelle
- retraits déplacés : coût annuel de 2 retraits par mois dans des DAB hors enseigne
- paiements par carte en zone euro : coût annuel pour 300 euros de paiement par mois
- paiements par carte hors zone euro : tarif pour 2 paiements de 50 euros par an (effectués dans le même mois)
- retraits par carte hors zone euro : coût pour un retrait de 100 euros par an
- gestion du compte par internet : cotisation annuelle
- frais de tenue de compte : cotisation annuelle
- virements occasionnels : tarif pour 12 virements passés via Internet dans l'année
- virements permanents : coût annuel de 2 exécutions de virements par mois
- virements instantanés : coût pour 12 virements via internet d'une somme inférieure à 300 euros (si la banque ne propose pas ce service, nous avons appliqué le tarif d'un virement instantané via une application tierce, soit 1 euro l'unité).
Précisions méthodologiques
- La banque en ligne BforBank ne permet pas à notre jeune d'ouvrir un compte chez elle car elle exige un niveau de revenus trop élevé. Elle n'apparaît donc pas dans ce classement.
- Quand la banque propose une option internationale intéressante, qui se souscrit pour un mois et qui permet de réduire le coût des opérations hors zone euro, nous avons intégré ce tarif au calcul.
- Lorsque l'établissement ne propose pas le virement instantané, nous avons facturé le service fourni par un prestataire tiers (1 euro par virement instantané).
- Nous avons calculé les frais bancaires du client jeune de deux façons : en additionnant les tarifs de tous les services nécessaires « à la carte » (chaque service est facturé indépendamment) ; et en retenant une « offre groupée de services » (abonnement qui intègre plusieurs services), complétée éventuellement par les services adéquats à la carte s'ils n'étaient pas compris dans le package. Le tableau du haut de page affiche le tarif le plus intéressant entre les deux modes de calcul.
Jusqu'à quel âge est-on « jeune » ?
Dans l'étude MoneyVox, nous avons déterminé que notre client-type a 23 ans. Mais est-on toujours « jeune » à 27 ou 29 ans dans toutes les banques ? Réponse : non. Si le Crédit agricole propose ainsi son offre Globe Trotter aux 18-30 ans, la Caisse d'Epargne Côte d'Azur considère par exemple que ses clients sont jeunes jusqu'à l'âge de 28 ans, tandis que le CIC réserve son offre Parcours J aux 18-25 ans. Les clients ayant entre 25 et 30 ans doivent donc bien vérifier dans la plaquette tarifaire des banques s'ils sont éligibles aux offres avantageuses réservées aux jeunes. Les banques en ligne, elles, ne font aucune différence dans leurs offres à l'âge de leurs clients, du moment qu'ils sont majeurs.
L'analyse des résultats
Pour notre profil jeune, plusieurs banques en ligne proposent la gratuité totale sur les frais bancaires : Boursorama Banque, Fortuneo et Revolut. Par ailleurs, certaines banques traditionnelles ont mis à leur catalogue des offres particulièrement intéressantes pour les moins de 25 ans. C'est le cas par exemple de la Caisse d'Epargne Côte d'Azur chez qui le coût annuel n'est que de 14 euros.
Quelle est la meilleure banque pour les jeunes ? Notre comparatif
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