Simple et rapide : ouvrir un compte dans une banque en ligne ne prend que quelques minutes. Il suffit de quelques clics pour choisir son offre, son type de carte bancaire et fournir les documents justificatifs via son smartphone.

Ouvrir un compte bancaire dans une agence « physique » peut paraître long et compliqué : il faut prendre rendez-vous, se déplacer et ne pas oublier d'emmener les nombreux documents justificatifs nécessaires. Les banques en ligne ont simplifié l’ouverture d’un compte bancaire en proposant un processus rapide sur Internet. Une fois la banque choisie, l’ouverture se fait en quelques minutes, de chez soi, en fournissant facilement des photos des pièces justificatives, prises à l’aide de votre smartphone. Vous trouverez ici les différentes étapes pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, que ce soit chez Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank, Monabanq, ING, BforBank, Orange Bank ou encore N26.

1. Bien choisir la banque en ligne où ouvrir son compte

Avant d’ouvrir un compte dans une banque, il faut déjà avoir choisi celle qui correspond le mieux à vos besoins. En fonction des produits et des services que vous souhaitez, vous pourrez retenir ou éliminer certaines enseignes, jusqu’à trouver celle qui réunit toutes les conditions. Par exemple, si vous voyagez beaucoup à l’étranger, que ce soit pour le travail ou pour le plaisir, vous aurez tout intérêt à choisir une banque en ligne affichant des frais réduits sur les paiements et les retraits en devises. Si vous recevez régulièrement des paiements par chèque ou en espèces, vérifiez que l'établissement permet de les déposer.

Essayez donc de définir votre profil type afin de connaître la banque en ligne qui répondra au mieux à vos besoins : économe, voyageur... Puis comparez les tarifs des établissements entre eux. Vous pouvez le faire avec notre comparatif des banques les moins chères.

Si une banque vous a tapé dans l’œil mais qu’elle affiche des tarifs plus élevés que l’une de ses concurrentes, posez vous la question : qu'est-ce qui justifie l'écart de prix ? Le service clients est-il plus disponilble ? L’offre de produits d’épargne ou de placements (livrets, assurance-vie, PEA) est-elle plus étoffée ? Bref, réfléchissez bien en amont aux services et produits dont vous avez impérativement besoin avant de vous lancer.

Les banques en ligne proposent généralement une prime financière lors de la première ouverture d’un compte bancaire. Ce bonus peut également jouer un rôle important dans votre choix. Si vous hésitez entre deux banques et que l’une d’entre elles offre une prime de 80 €, l’ouverture vous permettra de garnir votre compte bancaire sans effort ! A certains moments de l’année, les banques en ligne peuvent même booster les primes financières pour les nouveaux clients (à l’image de Boursorama Banque avec ses Pink Week-end). Vous pouvez retrouver toutes les offres des banques en ligne dans notre comparatif.

La carte bancaire doit également entrer en ligne de compte. Demandez-vous si vous avez besoin d’une carte classique ou d’une carte haut de gamme. Déterminez si vous souhaitez une carte à débit immédiat ou à débit différé. Exemple : une personne qui voyage beaucoup aura intérêt à se diriger vers une carte haut de gamme type Visa Premier ou Mastercard Gold, voire une carte spécifique comme la carte Ultim de Boursorama ou la carte Fosfo chez Fortuneo. A l’inverse, une personne économe ne voulant pas avoir de découvert pourra opter pour une carte à contrôle de solde. Vous pouvez retrouver toutes les informations nécessaires dans notre comparatif des cartes bancaires.

Ouvrir un compte bancaire, d’accord, mais il faut aussi penser aux autres produits dont vous pourriez avoir besoin. Il est possible que quelques mois ou années après l’ouverture de votre compte bancaire, vous ayez envie d’ouvrir un livret, une assurance vie ou besoin de contracter un prêt personnel ou immobilier. Dans ce cas, anticipez et vérifiez les différents produits commercialisés par les différentes banque en ligne.

En tant que futur client, il faut également se renseigner sur la délivrance ou non d’un chéquier, et s’il est possible de déposer facilement des chèques. De même, et selon vos besoins, vérifiez si les dépôts d’espèces sont possibles ou non.

Dans la plupart des banques en lignes et des néobanques, l’ouverture et la gestion du compte sont simples et gratuites. Tout se fait via l’interface en ligne ou l’application mobile. Les services du quotidien, comme un virement, un retrait au distributeur, la consultation de son solde sont généralement gratuits. Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank, ING, BforBank, Orange Bank ou N26 ne font payer aucuns frais d’ouverture ou de gestion.

2. Renseigner les infos personnelles demandées par la banque

Une fois que vous avez choisi votre future banque, vous allez pouvoir débuter la procédure d’ouverture du compte sur le site web de la banque, en passant par exemple par MoneyVox pour obtenir une prime de bienvenue. Pour cela, il faut fournir quelques informations personnelles :

  • votre état-civil, vos coordonnées postales, téléphoniques et e-mail ;
  • vos revenus (cette information est notamment nécessaire si la banque conditionne la gratuité de sa carte à un minimum de revenus mensuels) ;
  • votre situation matrimoniale ;
  • votre situation professionnelle (salarié, étudiant, retraité …) ;
  • certaines banques demandent également votre situation financière et patrimoniale.

Le recueil de ces informations est une obligation réglementaire pour les banques, qui se doivent - pour éviter les risques de fraude, de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme - de connaître les clients qui souhaitent ouvrir un compte chez elles.

3. Choisir l'offre voulue

Une fois toutes les informations personnelles remplies, sélectionnez l’offre que vous avez retenue. En effet, si plusieurs cartes bancaires sont disponibles, c’est à ce moment qu’il faut choisir celle que vous souhaitez : carte classique ou haut de gamme, débit immédiat ou débit différé… Précisez aussi en cochant la bonne case si vous ouvrez le compte en mode individuel ou en compte joint. Enfin, si vous désirez coupler votre ouverture de compte courant avec un autre produit comme un livret, sélectionnez l’option correspondante.

4. Signer l'ouverture de compte de façon électronique

L'ouverture étant totalement dématérialisée, la signature se fait aussi de manière électronique. Cette technique est très largement utilisée par les banques en ligne, pour l'ouverture des comptes bancaires ou des autres produits qu'elles commercialisent. A noter qu'au niveau juridique, la signature dématérialisée a la même valeur qu'une signature sur papier.

Généralement, la signature électronique se fait via un certificat numérique, qui contient un ensemble de données permettant de générer la signature. Dans certaines banques, à l'image de Fortuneo ou Boursorama, un code à usage unique est envoyé par SMS. Il suffit ensuite de le rentrer dans la zone demandée puis de valider la signature du contrat. Cette technique est parfaitement sûre et permet un important gain de temps.

5. Joindre les justificatifs de façon électronique

Pour confirmer vos informations personnelles, la banque va vous demander de joindre des justificatifs. Avant d’entamer la procédure d’ouverture, il vaut mieux avoir rassemblé tous les documents nécessaires.

Les documents à joindre sont généralement :

  • Un justificatif d’identité : carte d’identité et/ou le passeport, titre de séjour, permis de conduire ou extrait d’acte de naissance …
  • Un justificatif de revenus : dernier avis d’imposition ou bulletins de salaires ou attestation Pôle emploi.
  • Un justificatif de domicile : échéancier, facture ou attestation de gaz/eau/électricité/téléphonie fixe ou mobile de moins de 3 mois ; si vous êtes hébergé gratuitement par un proche, il faudra fournir une attestation d’hébergement, le justificatif d’identité de votre hébergeur et un justificatif de domicile de l’hébergeur de moins de 3 mois.
  • Parfois, une photo de votre signature manuscrite.

Ces documents doivent être fournis de façon électronique. La procédure est très rapide, notamment sur mobile : il vous suffit de prendre en photo les justificatifs et de les charger au moment voulu.

A noter que certaines banques réclament 2 pièces d’identité pour l’ouverture du compte. C’est notamment le cas d’ING ou du Crédit Agricole avec ses offres EKO et Globe Trotter.

6. Alimenter le compte

Pour finaliser l’ouverture d’un compte dans la banque en ligne, il faut effectuer un premier versement, par virement, par carte bancaire ou plus rarement par paiement mobile (comme chez Orange Bank). Ce versement doit être effectué depuis un autre compte bancaire, à votre nom et détenu en France. Effectuer, par exemple, le premier versement depuis un compte au seul nom de votre conjoint ne pourra fonctionner.

Le montant du versement initial varie en fonction des banques. Au 20 juin 2020, il est de :

  • de 10 € à 300 € chez Hello bank,
  • 50 € chez Orange bank,
  • 150 € chez Monabanq ou Bforbank,
  • 300 € chez Fortuneo ou Boursorama,

Ouvrir un compte en ligne sans dépôt

Certaines banques en ligne ou néobanques permettent l’ouverture d’un compte sans effectuer un premier dépôt obligatoire. C’est notamment le cas pour Nickel, où il suffit d’acheter le coffret dans l’un des bureaux de tabac distribuant le produit.

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