Fortuneo Vie - l'assurance-vie de Fortuneo

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Jusqu'au 15 octobre 2022

250 euros offerts pour une première adhésion

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Pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie, la banque en ligne éponyme propose un bonus de bienvenue de 250 euros. Pour en profiter, il suffit d'effectuer un premier versement de 4 000 euros ou plus et d'opter pour la gestion sous mandat (impliquant un minimum de 40% d'investissement sur des supports en unités de compte non garantis en capital).

Fortuneo Vie se souscrit et se gère directement en ligne¹, avec l'aide de conseillers et d'experts si besoin. Sans frais d'adhésion, ce contrat donne accès à deux fonds en euros à garantie partielle performants et à plus de 180 supports en unités de compte.

Pour bénéficier de la prime, il suffit de remplir les conditions et insérer le code 250AVECFTO au moment de la souscription. La prime est versée au plus tard le 15 décembre 2022 sur le compte bancaire Fortuneo.

1. Il est nécessaire de détenir au préalable un compte courant chez Fortuneo. La banque en ligne propose 3 offres gratuites (sous conditions).

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Le contrat d'assurance vie Fortuneo Vie est un contrat qui propose plusieurs options d'arbitrage automatique. Fortuneo propose l'accès à plus de 200 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités 2 » et « Suravenir Rendement 2 ».

Fortuneo Vie peut être souscrit via un premier versement de 100 euros seulement. Le client a accès à 2 fonds en euros à garantie partielle de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, ce dernier étant à orientation immobilière. Ces fonds ont remplacé, début avril 2022, leurs prédécesseurs Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, lesquels avaient respectivement rapporté 1,30% et 1,80 en 2021 (en gestion libre). Ces nouveaux fonds sont composés des mêmes actifs que les anciens ; les performances passées peuvent donc donner une indication de leurs rendements attendus.

Les fonds euros Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2

Les détenteurs d'un contrat Fortuneo Vie ouvert avant le 1er avril 2022 ne peuvent plus effectuer de versements ponctuels (y compris par voie d'arbitrage) sur les anciens fonds Suravenir Rendement et Opportunités. En revanche, les versements programmés mis en place avant cette échéance restent valables, mais sont tous investis sur Suravenir Rendement. Ces clients bénéficient donc de la revalorisation annuelle de leur capital placé sur ces fonds, et peuvent aussi investir sur les deux nouveaux fonds euros à garantie partielle.

Quels sont les frais ?

Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo. Les frais de gestions annuels sont de 0,60% pour les fonds en euros (hors situation de crise), et de 0,75% pour les UC. Les arbitrages automatiques sont facturés forfaitairement 28 euros, ce qui les destine plutôt aux plus gros investisseurs.

Comment gérer Fortuneo Vie ?

En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :

• La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
• L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1 200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
• Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l'avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d'une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
• A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d'un seuil déterminé à l'avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.

Mais le souscripteur peut également, et à tout moment, confier son épargne sous mandat à l'assureur dès 1 000 euros d'investissement. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : profil « modéré » conseillé par Federal Finance Gestion, profil « équilibré » conseillé par DNCA Invesments, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors.

Notre comparatif des meilleures assurances-vie

Mode de gestion du contrat

Frais du contrat

Versements et retraits des fonds

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur :	Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
	Non
Nom du fonds en euros :	Dernières performances nettes de frais de gestion :
Suravenir Opportunités	20211,80 % 20202,00 % 20192,40 %
Suravenir Rendement	2021 de 1,30 % à 1,60 % 2020 de 1,30 % à 1,60 % 20191,60 %
	Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,75%
Nombre de fonds disponibles :	225 supports au 21/01/2022 (dont 11 trackers, 3 SCPI, 2 OPCI et 3 SCI)
Catégories proposées :	OPCVM Tracker Immobilier Certificat

Performances de la gestion pilotée

2 avis clients

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