Fortuneo Vie

Le contrat d'assurance vie Fortuneo Vie est un contrat qui propose plusieurs options d'arbitrage automatique. Fortuneo propose l'accès à plus de 200 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités 2 » et « Suravenir Rendement 2 ».

Fortuneo Vie peut être souscrit via un premier versement de 100 euros seulement. Le client a accès à 2 fonds en euros à garantie partielle de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 (à orientation immobilière), ayant respectivement rapporté 1,80% et 2,10% en 2022 (en gestion libre). Ces fonds ont remplacé, début avril 2022, leurs prédécesseurs Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Ces nouveaux fonds sont composés des mêmes actifs que les anciens.

Les fonds euros Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2

Les détenteurs d'un contrat Fortuneo Vie ouvert avant le 1er avril 2022 ne peuvent plus effectuer de versements ponctuels (y compris par voie d'arbitrage) sur les anciens fonds Suravenir Rendement et Opportunités. En revanche, les versements programmés mis en place avant cette échéance restent valables, mais sont tous investis sur Suravenir Rendement. Ces clients bénéficient donc de la revalorisation annuelle de leur capital placé sur ces fonds, et peuvent aussi investir sur les deux nouveaux fonds euros à garantie partielle.

Quels sont les frais ?

Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo. Les frais de gestions annuels sont de 0,60% pour les fonds en euros (hors situation de crise), et de 0,75% pour les UC. Les arbitrages automatiques sont facturés forfaitairement 28 euros, ce qui les destine plutôt aux plus gros investisseurs.

Comment gérer Fortuneo Vie ?

En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :

La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1 200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l'avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d'une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d'un seuil déterminé à l'avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.

Mais le souscripteur peut également, et à tout moment, confier son épargne sous mandat à l'assureur dès 1 000 euros d'investissement. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : profil « modéré » conseillé par Federal Finance Gestion, profil « équilibré » conseillé par DNCA Invesments, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors.

Notre comparatif des meilleures assurances-vie

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat collectif
Gestion libre :	Oui	100€ minimum par opération. Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, Stop Loss Relatif.
Gestion profilée :	Oui	3 profils de référence : - Profil modéré - Profil équilibré - Profil tonique
Gestion sous mandat :	Oui	Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 mandats proposés par 3 sociétés de gestion (Federal Finance Gestion, DNCA Invesments, Allianz Global Investors). Frais : majoration de 0,10% des frais de gestion des UC

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	0%
Frais de gestion annuels :	de 0,60% à 0,75% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :	Gratuits en ligne
Frais d'arbitrage automatique :	28 €
Frais de transaction supplémentaires :	0,1% du cours sur les Trackers

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	100 € minimum
Versement complémentaire :	100 € minimum
Versement programmé :	à partir de 50 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	100 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 100 € par mois
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur :	Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
	Non
Nom du fonds en euros :	Dernières performances nettes de frais de gestion :
Suravenir Opportunités	20222,10 % 20211,80 % 20202,00 %
Suravenir Rendement	2022 de 1,80 % à 2,10 % 2021 de 1,30 % à 1,60 % 2020 de 1,30 % à 1,60 %
Suravenir Rendement 2	2022 de 1,80 % à 2,10 % 2021aucune performance répertoriée 2020aucune performance répertoriée
Suravenir Opportunités 2	20222,10 % 2021aucune performance répertoriée 2020aucune performance répertoriée
	Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,75%
Nombre de fonds disponibles :	225 supports au 21/01/2022 (dont 11 trackers, 3 SCPI, 2 OPCI et 3 SCI)
Catégories proposées :	OPCVM Tracker Immobilier Certificat

Performances de la gestion pilotée

Mandat	2019	2020	2021	Performance annualisée sur 3 ans
Modéré (Federal Finance Gestion)	+5,61%	+3,54%	+3,66%	+4,27%
Equilibré (DNCA Invesments)	+11,24%	+3,04%	+8,68%	+7,60%
Dynamique (Allianz Global Investors)	+13,34%	+5,61%	+8,70%	+9,17%