Fortuneo Vie - le contrat d'assurance-vie de Fortuneo

Le contrat d'assurance-vie Fortuneo Vie est un contrat qui propose plusieurs options d'arbitrage automatique. Fortuneo propose l'accès à 200 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement ».

Le premier versement, pour ouvrir un contrat Fortuneo Vie (dénommé Symphonis-vie jusqu'en juin 2013), doit être de 100 euros seulement. Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo. Fortuneo propose deux fonds en euros de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités », ce dernier fonds étant à orientation immobilière.

Les frais de gestion annuels varient de 0,60% à 0,75% selon les supports. Seul reproche, alors que les arbitrages à la demande, par internet, sont gratuits, les arbitrages automatiques sont facturés forfaitairement 28 euros, ce qui les destine plutôt aux plus gros investisseurs.

En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :

• La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
• L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1.200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
• Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d’une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
• A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.

Mais le souscripteur peut également (et à tout moment) confier son épargne sous mandat à l'assureur dès 1 000 euros d'investissement. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : profil « modéré » conseillé par Federal Finance Gestion, profil « équilibré » conseillé par DNCA Invesments, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors.