Fortuneo Vie - l'assurance-vie de Fortuneo
300 euros offerts pour une première adhésion
Pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie, la banque en ligne éponyme propose un bonus de bienvenue de 300 euros. Pour en profiter, il suffit d'effectuer un premier versement de 7 000 euros ou plus, investis à hauteur d'au moins 30% sur des supports en unités de compte.
Fortuneo Vie se souscrit et se gère directement en ligne, avec l'aide de conseillers et d'experts si besoin. Sans frais d'adhésion, ce contrat donne accès à deux fonds en euros performants (jusqu'à 2,40% en 2019) et à plus de 200 supports en unités de compte.
Le contrat d'assurance vie Fortuneo Vie est un contrat qui propose plusieurs options d'arbitrage automatique. Fortuneo propose l'accès à 200 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement ».
Fortuneo Vie (ex « Symphonis-vie » jusqu'en juin 2013) peut être souscrit via un premier versement de 100 euros seulement. Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements ou les arbitrages à la demande s'ils sont passés depuis le site internet de Fortuneo. Fortuneo propose deux fonds en euros de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) : « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités », ce dernier étant à orientation immobilière.
Les frais de gestion annuels varient de 0,60% à 0,75% selon les supports. Seul reproche, alors que les arbitrages à la demande, par internet, sont gratuits, les arbitrages automatiques sont facturés forfaitairement 28 euros, ce qui les destine plutôt aux plus gros investisseurs.
En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :
- La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
- L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1 200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
- Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d’une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
- A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.
Mais le souscripteur peut également, et à tout moment, confier son épargne sous mandat à l'assureur dès 1 000 euros d'investissement. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : profil « modéré » conseillé par Federal Finance Gestion, profil « équilibré » conseillé par DNCA Invesments, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
| Type de produit : | Contrat collectif |
|
| Gestion libre : | Oui |
100€ minimum par opération. |
| Gestion profilée : | Oui |
3 profils de référence : - Profil modéré - Profil équilibré - Profil tonique |
| Gestion sous mandat : | Oui |
Accessible à partir de 1.000 € d'investissement |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,60% à 0,75% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits en ligne | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 28 € | |
| Frais de transaction supplémentaires : | 0,1% du cours sur les Trackers | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
|---|---|---|
| Versement à l'ouverture : | 100 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 100 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Fonds en euros | ||
|---|---|---|
| Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
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Non | |
| Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
2019 2018 2017 | ||
2019 2018 2017 | ||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
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| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,75% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 179 supports au 19/02/2020 (dont 9 trackers, 3 SCPI, 2 OPCI et 1 SCI) |
|
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier Certificat | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2017 | 2018 | 2019 | Performance annualisée sur 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| Modéré (Federal Finance Gestion) | +2,81% | -2,65% | +5,61% | +1,87% | |
| Equilibré (DNCA Invesments) | +7,62% | -7,50% | +11,24% | +3,46% | |
| Dynamique (Allianz Global Investors) | +7,72% | -6,35% | +13,34% | +4,57% | |
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