Offre groupée de services : les tarifs dans les banques

Aussi connue sous le nom de « forfait » ou de « package », l'offre groupée de services est un ensemble de produits et services proposé par les banques à un prix forfaitaire. Relevé des tarifs pratiqués par les banques et explications.

Combien coûtent les packages de services bancaires ?

Au 11 mars 2022, les principales banques en ligne ne proposent pas ce service (Fortuneo, BforBank et Orange Bank), puisqu'il est compris dans l'offre de base. Sur les 122 autres banques examinées, une très large majorité (118 établissements) proposent une offre groupée de services.

Le coût annuel de ce package (comprenant au moins l'accès à la banque à distance, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale mais parfois aussi d'autres services complémentaires) est facturé en moyenne 98,02 euros. Il est compris entre 24 euros chez LCL et 144 euros au CIC, au Crédit Agricole Guadeloupe et aux caisses du Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Du côté du Crédit Agricole et toujours au 11 mars 2022, l'offre Essentiel est proposée selon les caisses régionales entre 96 et 144 euros par an. Cette banque propose également, en alternative, une offre Eko, plus limitée et à un coût réduit de 2 euros par mois.

Le relevé des frais des offres groupées de services

Info comparateur

Banque	Cotisation annuelle
Orange Bank 100 € à l'ouverture	(services compris par défaut)
Fortuneo 80 € à l'ouverture	(services compris par défaut)
BforBank	(services compris par défaut)
ING	(services compris par défaut)
LCL	à partir de 24,00 € LCL Essentiel
Ma French Bank	à partir de 34,80 € Compte Original
Monabanq 40 € à l'ouverture	à partir de 36,00 € Compte Pratiq+
Crédit Coopératif	à partir de 44,40 € Forfait Essentiel Agir
Nickel	à partir de 50,00 € Nickel Chrome
n26	à partir de 58,80 € N26 Smart
Hello Bank	à partir de 60,00 € Hello Prime
Crédit Mutuel Sud-Ouest	à partir de 60,96 € Eurocompte CMSO Mastercard
BRED Banque Populaire	à partir de 63,00 € BREDAcces
Crédit Agricole Anjou Maine	à partir de 63,60 € Le Socle + Mastercard
BRED Banque Populaire Guadeloupe	à partir de 66,00 € BREDAcces
Crédit Mutuel Océan	à partir de 67,20 € Eurocompte avec carte classique
Crédit Agricole Brie Picardie	à partir de 68,70 € Socle + Mastercard ou Visa classique
Caisse d'Epargne Loire-Centre	à partir de 72,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Côte d'Azur	à partir de 72,00 € Initial avec carte Visa Classic à débit immédiat
Caisse d'Epargne Hauts de France	à partir de 72,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes	à partir de 72,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin	à partir de 72,00 € Initial + Visa Classic
Crédit Mutuel Bretagne	à partir de 72,72 € Eurocompte CMB
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées	à partir de 73,20 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté	à partir de 73,20 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Ile-de-France	à partir de 75,00 € Initial + carte Visa Classic
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire	à partir de 78,00 € Initial + carte Visa Classic
AXA Banque	à partir de 78,00 € Ogoon
Crédit Agricole Guyane	à partir de 79,00 € Socle + Mastercard ou Visa
Crédit Agricole Martinique	à partir de 79,00 € Socle + Mastercard ou Visa
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM	à partir de 79,20 € Alliatys avec Visa Classic
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion	à partir de 79,20 € Alliatys avec Visa Classic
La Banque Postale	à partir de 79,20 € Alliatys avec Visa Classic
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche	à partir de 80,40 € Initial + Visa Classic
Crédit Mutuel MABN	à partir de 80,40 € Eurocompte Confort
Banque Populaire Sud	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Crédit Maritime Grand Ouest	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + carte Visa Classic
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Crédit Maritime Méditerranée	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel avec Visa Classic
Banque Populaire Nord	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Banque Populaire Méditerranée	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Banque Populaire Val de France	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Banque Populaire Grand Ouest	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + carte Visa Classic
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
Banque Populaire Occitane	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel avec Visa Classic
Banque Populaire Rives de Paris	à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic
BNP Paribas	à partir de 83,64 € Esprit Libre Référence
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse	à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Rhône Alpes	à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon	à partir de 84,00 € Initial + carte Visa Classic
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte	à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Antilles	à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic
Caisse d'Epargne Grand Est Europe	à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic
Société Marseillaise de Crédit	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Société Générale 80 € à l'ouverture	à partir de 94,80 € Sobrio
Banque Courtois	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Banque Nuger	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Banque Laydernier	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Crédit du Nord	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Banque Rhône-Alpes	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Banque Tarneaud	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Banque Kolb	à partir de 94,80 € Convention Etoile Classic
Crédit Agricole Touraine Poitou	à partir de 96,00 € Essentiel
Crédit Agricole Savoie	à partir de 96,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Nord Est	à partir de 96,00 € Offre Essentiel
Caisse d'Epargne Normandie	à partir de 96,00 € Initial + Visa Classic
Crédit Agricole Ile-de-France	à partir de 96,00 € Offre Essentiel
Crédit Mutuel Nord Europe	à partir de 96,72 € Eurocompte Confort
HSBC	à partir de 100,20 € HSBC Hexagone
Crédit Agricole Loire Haute-Loire	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Corse	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole La Réunion	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Toulouse 31	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Côtes d'Armor	à partir de 108,00 € Essentiel
Crédit Agricole Nord de France	à partir de 108,00 € Essentiel
BPE	à partir de 108,00 € Convention BPE
Crédit Agricole Centre Loire	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Normandie-Seine	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Atlantique Vendée	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Normandie	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Centre France	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Groupama Banque	à partir de 108,00 € Astréa
Crédit Agricole Alsace Vosges	à partir de 108,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres	à partir de 116,40 € Offre Essentiel
Boursorama Banque 100 € à l'ouverture	à partir de 118,80 € Offre Metal
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées	à partir de 118,80 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Aquitaine	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Sud Méditerranée	à partir de 120,00 € Essentiel
Crédit Agricole Val de France	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Franche-Comté	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Languedoc	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Centre-Ouest	à partir de 120,00 € Essentiel
Crédit Agricole Alpes Provence	à partir de 120,00 € Essentiel
Crédit Agricole Morbihan	à partir de 120,00 € Essentiel
Crédit Agricole Centre-est	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Charente-Périgord	à partir de 120,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine	à partir de 120,00 € Essentiel
BFCOI de la Réunion	à partir de 127,20 € Ylang + Visa Classic
BFCOI Mayotte	à partir de 127,20 € Ylang + Visa Classic
Banque de Savoie	à partir de 127,92 € Altitude avec Visa Classic
Crédit Agricole Finistère	à partir de 130,80 € Essentiel
Crédit Agricole Lorraine	à partir de 132,00 € Offre Essentiel
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne	à partir de 132,00 € Essentiel
BNP Paribas Antilles Guyane	à partir de 136,68 € Esprit Libre Classic Initial
Crédit Mutuel Antilles-Guyane	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Midi-Atlantique	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Centre	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Sud Est	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
CIC	à partir de 144,00 € Global
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Centre Est Europe	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Méditerranéen	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Île-de-France	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Mutuel Massif Central	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Crédit Agricole Guadeloupe	à partir de 144,00 € Offre Essentiel
Crédit Mutuel Normandie	à partir de 144,00 € Eurocompte Confort
Banque Marze	(non proposé)
Allianz Banque	(non proposé)
Macif	(non proposé)
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest	Offres existantes (tarifs non précisés)
Milleis Banque	(non proposé)
Banque Dupuy de Parseval	(non proposé)
Banque Chalus	(non proposé)
Banque Palatine	(non proposé)
Crédit Mutuel Anjou	Offres existantes (tarifs non précisés)
Fiducial Banque	?

Récapitulatif des 132 banques sélectionnées
Service payant	98,02 € en moyenne pour 118 banques
Service non payant	Gratuit pour 4 banques
Service non proposé	7 banques
Données manquantes Tarif non indiqué ou tarif non relevé.	3 banques

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Sélection de banques

Précision sur les données restituées

Pour les besoins de ce comparatif, nous avons retenu pour chaque enseigne le prix du forfait le moins cher, s'il intègre au moins l'accès aux services internet de la banque, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale (le plus souvent une carte Mastercard Standard ou Visa Classic).

En l'absence d'un de ces produits, le forfait a été reconstitué, en ajoutant le tarif du produit manquant (avec les éventuelles réductions). Notre comparatif restitue donc un prix minimum pour accéder aux services sélectionnés, mais les forfaits retenus peuvent intégrer des services supplémentaires différents d'une enseigne à l'autre (retrait aux distributeurs de billets, assurance perte et vol des moyens de paiement, alertes par SMS, réédition de code confidentiel, service de découvert autorisé, rémunération du compte courant...).

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Présentation des offres groupées de services

Les packages se sont énormément développés dans les banques dans les années 2000. Le principe : offrir aux clients tout un ensemble de produits et services pour un prix forfaitaire et plus avantageux que si ces services avaient été souscrits séparément.

Cependant, ces forfaits ont été décriés, notamment par les associations de consommateurs. Du côté des pouvoirs publics, le rapport Pauget-Constans de 2010 sur la tarification bancaire a critiqué la politique des banques en la matière, pointant des forfaits « qui ne répondent pas toujours aux besoins de consommateurs [et sont] parfois composés de trop nombreux services, dont certains ont une utilité contestable ». Dans son étude des frais bancaires 2021, l'association de consommateurs CLCV constate que seuls 10 établissements en métropole sur 105 présentent un package plus intéressant que les tarifs unitaires pour un petit consommateur et qu'un « consommateur moyen » ne s'y retrouvera que dans 53,5% des cas.

Ainsi, certaines banques continuent de proposer des formules très larges (incluant jusqu'à l'assurance et le découvert autorisé) dont seuls les usagers les plus actifs trouveront un avantage tarifaire.

D'autres (comme le Crédit Mutuel, le groupe Crédit du Nord, La Banque Postale ou LCL), privilégient des offres groupées de services « à la carte », composées :

d'une offre de base intégrant le plus souvent seulement les frais de tenue de compte, l'accès à la banque à distance et une carte bancaire ;
d'options complémentaires (ou modules spécialisées) à souscrire selon ses besoins. Par exemple : une facilité de caisse, l'épargne automatique, de l'assurance, option internationale...

De fait, les forfaits des banques restent très hétérogènes et difficiles à comparer, car ils n'intègrent pas tous les mêmes services de base. Seules les banques 100% en ligne (à l'exception, au 11 mars 2022, de Monabanq, Hello bank, et de Boursorama Banque) ne proposent aucun forfait de services, la plupart des services courants n'étant pas facturés.

A noter que les personnes en situation de fragilité financière peuvent bénéficier d'une offre spécifique Client Fragile à coût réduit. Les personnes bénéficiant du droit au compte disposent également d'un socle de services qui, lui, est gratuit.

Les frais de tenue de compte, l'abonnement internet, et les offres groupées de services pour les 18 à 25 ans.