Offre groupée de services : les tarifs dans les banques

Aussi connue sous le nom de « forfait » ou de « package », l'offre groupée de services est un ensemble de produits et services proposé par les banques à un prix forfaitaire. Relevé des tarifs pratiqués par les banques et explications.

Combien coûtent les packages de services bancaires ?

Au 1er mars 2021, les principales banques en ligne ne proposent pas ce service (Fortuneo, ING, BforBank, Hello bank, Orange Bank), puisqu'il est compris dans l'offre de base. Sur les 123 autres banques examinées, une très large majorité (118 établissements) proposent une offre groupée de services.

Le coût annuel de ce package (comprenant au moins l'accès à la banque à distance, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale mais parfois aussi d'autres services complémentaires) est facturé en moyenne 83,81 euros. Il est compris entre 24 euros chez Monabanq et, pour la métropole, 144 euros au CIC et aux caisses du Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Du côté du Crédit Agricole et toujours au 1er mars 2021, le « socle » avec une carte Visa Classic est proposé selon les caisses régionales entre 55 et 79 euros par an. Cette banque propose également, en alternative, une offre Eko, plus limitée et à un coût réduit de deux euros par mois.

Le relevé des frais des offres groupées de services

Banque		Cotisation annuelle
	Orange Bank	(services compris par défaut)
	Milleis Banque	(services compris par défaut)
	BforBank	(services compris par défaut)
	ING	(services compris par défaut)
	Fortuneo 80 € à l'ouverture	(services compris par défaut)
	Monabanq 160 € à l'ouverture	à partir de 36,00 € pour « Compte Pratiq+ »
	Crédit Coopératif	à partir de 44,40 € pour « Forfait Essentiel Agir »
	Crédit Agricole Normandie-Seine	à partir de 55,00 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Mutuel Massif Central	à partir de 56,40 € pour « Eurocompte »
	Crédit Mutuel Sud-Ouest	à partir de 59,76 € pour « Eurocompte CMSO Mastercard »
	Hello Bank 80 € à l'ouverture	à partir de 60,00 € pour « Hello Prime »
	BRED Banque Populaire Guadeloupe	à partir de 62,04 € pour « BREDAcces »
	BRED Banque Populaire	à partir de 62,04 € pour « BREDAcces »
	Crédit Agricole Anjou Maine	à partir de 63,60 € pour « Le Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Centre-Ouest	à partir de 64,70 € pour « Socle + MasterCard »
	Crédit Agricole Centre-est	à partir de 65,74 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Centre Loire	à partir de 66,80 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Ile-de-France	à partir de 67,00 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Normandie	à partir de 67,20 € pour « Le Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Ille-et-Vilaine	à partir de 67,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Nord Est	à partir de 67,20 € pour « Socle + carte Mastercard ou Visa classique »
	Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées	à partir de 68,20 € pour « Socle + carte Mastercard »
	Crédit Agricole Savoie	à partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Finistère	à partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Val de France	à partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Alsace Vosges	à partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Champagne-Bourgogne	à partir de 68,70 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Brie Picardie	à partir de 68,70 € pour « Socle + Mastercard ou Visa classique »
	Crédit Agricole Languedoc	à partir de 69,10 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Côtes d'Armor	à partir de 69,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Sud Rhône Alpes	à partir de 69,20 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Loire Haute-Loire	à partir de 69,44 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Guadeloupe	à partir de 70,00 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Mutuel Anjou	à partir de 70,56 € pour « Eurocompte Confort sans souplesse ni assur-carte »
	Crédit Agricole Franche-Comté	à partir de 70,80 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest	à partir de 71,04 € pour « Eurocompte »
	Crédit Agricole Charente-Périgord	à partir de 71,20 € pour « Socle + Mastercard »
	Crédit Agricole Pyrénées Gascogne	à partir de 71,70 € pour « Socle + Mastercard »
	Caisse d'Epargne Ile-de-France	à partir de 72,00 € pour « Initial + carte Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Loire-Centre	à partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes	à partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin	à partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Côte d'Azur	à partir de 72,00 € pour « Initial avec carte Visa Classic à débit immédiat »
	Crédit Mutuel Bretagne	à partir de 72,00 € pour « Eurocompte CMB »
	Caisse d'Epargne Hauts de France	à partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées	à partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire	à partir de 72,00 € pour « Initial + carte Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Grand Est Europe	à partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Crédit Agricole Centre France	à partir de 72,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Corse	à partir de 72,60 € pour « Socle + Mastercard »
	Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté	à partir de 73,20 € pour « Initial + Visa Classic »
	La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion	à partir de 75,60 € pour « Alliatys avec Visa Classic débit immédiat »
	La Banque Postale	à partir de 75,60 € pour « Alliatys avec Visa Classic débit immédiat »
	La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM	à partir de 75,60 € pour « Alliatys avec Visa Classic débit immédiat »
	AXA Banque	à partir de 78,00 € pour « Ogoon »
	Banque Chalus	à partir de 78,20 € pour « Offre Chalus Composit socle + Visa »
	Crédit Mutuel MABN	à partir de 78,60 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Agricole Guyane	à partir de 79,00 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Agricole Martinique	à partir de 79,00 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
	Crédit Mutuel Océan	à partir de 79,20 € pour « Eurocompte (formule papier) avec Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche	à partir de 80,40 € pour « Initial + Visa Classic »
	BNP Paribas 80 € à l'ouverture	à partir de 82,20 € pour « Esprit Libre Référence »
	Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Banque Populaire Grand Ouest	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + carte Visa Classic »
	Crédit Maritime Grand Ouest	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + carte Visa Classic »
	Banque Populaire Nord	à partir de 82,80 € pour « Cristal + Visa Classic »
	Banque Populaire Sud	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Banque Populaire Val de France	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté	à partir de 82,80 € pour « Cristal + Visa Classic »
	Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Banque Populaire Méditerranée	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Société Générale 80 € à l'ouverture	à partir de 82,80 € pour « Sobrio »
	Banque Populaire Rives de Paris	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Banque Populaire Occitane	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel avec Visa Classic »
	Crédit Maritime Méditerranée	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel avec Visa Classic »
	Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique	à partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Rhône Alpes	à partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse	à partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte	à partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Antilles	à partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon	à partir de 84,00 € pour « Initial + carte Visa Classic »
	Banque Nuger	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Banque Kolb	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Banque Laydernier	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Société Marseillaise de Crédit	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Crédit du Nord	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Banque Rhône-Alpes	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Banque Courtois	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Banque Tarneaud	à partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
	Crédit Mutuel Nord Europe	à partir de 95,64 € pour « Eurocompte Confort »
	Caisse d'Epargne Normandie	à partir de 96,00 € pour « Initial + Visa Classic »
	Crédit Agricole Touraine Poitou	à partir de 96,00 € pour « Offre Essentiel »
	Macif	à partir de 96,00 € pour « Compte Bleu Anis »
	HSBC	à partir de 100,20 € pour « HSBC Hexagone »
	Crédit Agricole La Réunion	à partir de 108,00 € pour « Offre Essentiel »
	Crédit Agricole Atlantique Vendée	à partir de 108,00 € pour « Offre Essentiel »
	Crédit Agricole Toulouse 31	à partir de 108,00 € pour « Offre Essentiel »
	Groupama Banque	à partir de 108,00 € pour « Astréa »
	Crédit Agricole Nord de France	à partir de 108,00 € pour « Offre Essentiel »
	BPE	à partir de 108,00 € pour « Convention BPE »
	Crédit Agricole Provence Côte d'Azur	à partir de 108,00 € pour « Offre Essentiel »
	Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres	à partir de 116,40 € pour « Offre Essentiel »
	Boursorama Banque 80 € à l'ouverture	à partir de 118,80 € pour « Offre Metal »
	Crédit Agricole Aquitaine	à partir de 120,00 € pour « Offre Essentiel »
	Crédit Agricole Morbihan	à partir de 120,00 € pour « Offre Essentiel »
	Crédit Agricole Sud Méditerranée	à partir de 120,00 € pour « Socle Offre Essentiel »
	Crédit Agricole Alpes Provence	à partir de 120,00 € pour « Essentiel »
	BFCOI Mayotte	à partir de 124,80 € pour « Ylang + Visa Classic »
	BFCOI de la Réunion	à partir de 124,80 € pour « Ylang + Visa Classic »
	Banque de Savoie	à partir de 126,00 € pour « Altitude avec Visa Classic »
	Crédit Agricole Lorraine	à partir de 132,00 € pour « Offre Essentiel »
	BNP Paribas Antilles Guyane	à partir de 136,68 € pour « Esprit Libre Classic Initial »
	Crédit Mutuel Méditerranéen	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Île-de-France	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Normandie	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Midi-Atlantique	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Sud Est	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Centre Est Europe	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Centre	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	Crédit Mutuel Antilles-Guyane	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	CIC	à partir de 144,00 € pour « Global »
	Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc	à partir de 144,00 € pour « Eurocompte Confort »
	LCL	Offres existantes (tarifs non précisés)
	Banque Marze	(non proposé)
	Banque Dupuy de Parseval	(non proposé)
	Banque Palatine	(non proposé)
	Allianz Banque	(non proposé)

Récapitulatif des 128 banques sélectionnées		Cotisation annuelle
Service payant		88,70 € en moyenne pour 118 banques
Service non payant		Gratuit pour 5 banques
Service non proposé		4 banques
Données manquantes Tarif non indiqué ou tarif non relevé.		1 banque

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Sélection de banques

Précision sur les données restituées

Pour les besoins de ce comparatif, nous avons retenu pour chaque enseigne le prix du forfait le moins cher, s'il intègre au moins l'accès aux services internet de la banque, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale (le plus souvent une carte Mastercard Standard ou Visa Classic).

En l'absence d'un de ces produits, le forfait a été reconstitué, en ajoutant le tarif du produit manquant (avec les éventuelles réductions). Notre comparatif restitue donc un prix minimum pour accéder aux services sélectionnés, mais les forfaits retenus peuvent intégrer des services supplémentaires différents d'une enseigne à l'autre (retrait aux distributeurs de billets, assurance perte et vol des moyens de paiement, alertes par SMS, réédition de code confidentiel, service de découvert autorisé, rémunération du compte courant...).

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Présentation des offres groupées de services

Les packages se sont énormément développés dans les banques dans les années 2000. Le principe : offrir aux clients tout un ensemble de produits et services pour un prix forfaitaire et plus avantageux que si ces services avaient été souscrits séparément.

Cependant, ces forfaits ont été décriés, notamment par les associations de consommateurs. Du côté des pouvoirs publics, le rapport Pauget-Constans de 2010 sur la tarification bancaire a critiqué la politique des banques en la matière, pointant des forfaits « qui ne répondent pas toujours aux besoins de consommateurs [et sont] parfois composés de trop nombreux services, dont certains ont une utilité contestable ». Dans son étude des frais bancaires 2020, l'association de consommateurs CLCV constate que seuls 12 établissements en métropole sur 105 présentent un package plus intéressant que les tarifs unitaires pour un petit consommateur et qu'un « consommateur moyen » ne s’y retrouvera que dans 51,5% des cas. Des chiffres légèrement en hausse par rapport à 2018.

Ainsi, certaines banques continuent de proposer des formules très larges (incluant jusqu'à l’assurance et le découvert autorisé) dont seuls les usagers les plus actifs trouveront un avantage tarifaire.

D'autres (comme le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Caisse d'Epargne, la Banque Populaire, La Banque Postale ou LCL), privilégient des offres groupées de services « à la carte », composées :

d’une offre (ou socle) de base intégrant le plus souvent seulement les frais de tenue de compte, l'accès à la banque à distance et une carte bancaire ;
d’options complémentaires (ou modules spécialisées) à souscrire selon ses besoins. Par exemple : une facilité de caisse, l'épargne automatique, de l’assurance…

De fait, les forfaits des banques restent très hétérogènes et difficiles à comparer, car ils n'intègrent pas tous les mêmes services de base. Seules les banques 100% en ligne (à l'exception, au 1er mars 2021, de Monabanq et de Boursorama Banque) ne proposent aucun forfait de services, la plupart des services courants n'étant pas facturés.

A noter que les personnes en situation de fragilité financière peuvent bénéficier d'une offre spécifique Client Fragile à coût réduit. Les personnes bénéficiant du droit au compte disposent également d'un socle de services qui, lui, est gratuit.

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