Les offres groupées de services

Aussi connue sous le nom de « forfait » ou de « package », l'offre groupée de services est un ensemble de produits et services proposé par les banques à un prix forfaitaire. Relevé des tarifs pratiqués par les banques et explications.

Le relevé des frais des offres groupées de services

Présentation des offres groupées de services

Les packages se sont énormément développés dans les banques dans les années 2000. Le principe : offrir à leurs clients tout un ensemble de produits et services pour un prix forfaitaire et plus avantageux que si ces services avaient été souscrits séparément.

Cependant, ces forfaits ont été décriés, notamment par les associations de consommateurs. Du côté des pouvoirs publics, le rapport Pauget-Constans de 2010 sur la tarification bancaire a critiqué la politique des banques en la matière, pointant des forfaits « qui ne répondent pas toujours aux besoins de consommateurs [et sont] parfois composés de trop nombreux services, dont certains ont une utilité contestable ». Dans son étude des frais bancaires 2018, l'association de consommateurs CLCV constate que seuls 12 établissements sur 120 présentent un package plus intéressant que les tarifs unitaires pour un petit consommateur et qu'un « consommateur moyen » ne s’y retrouvera que dans 43% des cas. Des chiffres en baisse par rapport à 2017.

Ainsi, certaines banques continuent de proposer des formules très larges (incluant jusqu'à l’assurance et le découvert autorisé) dont seuls les usagers les plus actifs trouveront un avantage tarifaire.

D'autres - comme le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Caisse d'Epargne, la Banque Populaire, La Banque Postale ou LCL, privilégient des offres groupées de services « à la carte », composées :

• d’une offre (ou socle) de base intégrant le plus souvent seulement les frais de tenue de compte, l'accès à la banque à distance et une carte bancaire ;
• d’options complémentaires (ou modules spécialisées) à souscrire selon ses besoins. Par exemple : une facilité de caisse, l'épargne automatique, de l’assurance…

De fait, les forfaits des banques restent très hétérogènes et difficiles à comparer. Les offres groupées sont facturées au mois, au trimestre voire à l'année, suivant les enseignes. Seules les banques 100% en ligne (à l'exception, au 1er avril 2019, de Monabanq) ne proposent aucun forfait de services, la plupart des services courants n'étant pas facturés.

A noter que les personnes en situation de fragilité financière peuvent bénéficier d'une offre spécifique Client Fragile à coût réduit. Les personnes bénéficiant du droit au compte disposent également d'un socle de services, qui lui est gratuit.

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