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Les offres groupées de services

Aussi connue sous le nom de « forfait » ou de « package », l'offre groupée de services est un ensemble de produits et services proposé par les banques à un prix forfaitaire. Relevé des tarifs pratiqués par les banques et explications.

Combien coûtent les packages de services bancaires ?

Au 1er mars 2020, les principales banques en ligne ne proposent pas ce service (Boursorama Banque, Fortuneo, ING, BforBank, Hello Bank et Orange Bank) qui est compris dans l'offre de base. Sur les 121 autres banques examinées, une très large majorité (117 établissements) proposent une offre groupée de services.

Le coût annuel de ce package (comprenant au moins l'accès à la banque à distance, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale mais parfois aussi d'autres services complémentaires) est compris entre 24 euros chez Monabanq et, pour la métropole, 144 euros au CIC (pour une moyenne de 82,37 euros).

Du côté du Crédit Agricole et toujours au 1er mars 2020, le « socle » avec une carte bancaire est proposé selon les caisses régionales entre 54 et 75,46 euros par an. Cette banque propose également, en alternative, une offre Eko, plus limitée et à coût réduit.

Dans la page : le relevé des frais, la présentation des offres groupées de service.

Le relevé des frais des offres groupées de services

BanqueCotisation annuelle
Logo BforBankBforBank(services compris par défaut)
Logo Orange BankOrange Bank 80 € à l'ouverture(services compris par défaut)
Logo ING DirectING 80 € à l'ouverture(services compris par défaut)
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture(services compris par défaut)
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture(services compris par défaut)
Logo Milleis BanqueMilleis Banque(services compris par défaut)
Logo FortuneoFortuneo 80 € à l'ouverture(services compris par défaut)
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératifà partir de 36,00 € pour « Forfait Essentiel Agir »
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouvertureà partir de 36,00 € pour « Compte Pratiq+ »
Logo LCL / e.LCLLCLà partir de 45,00 € pour « LCL à la carte  »
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaireà partir de 47,04 € pour « Multipass avec carte Visa classique »
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupeà partir de 47,04 € pour « Multipass avec carte Visa classique »
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seineà partir de 54,00 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Centralà partir de 55,32 € pour « Eurocompte  »
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouestà partir de 59,76 € pour « Eurocompte CMSO Mastercard »
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunionà partir de 63,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maineà partir de 63,60 € pour « Le Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouestà partir de 64,20 € pour « Socle + MasterCard »
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaineà partir de 64,40 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjouà partir de 64,56 € pour « Eurocompte Confort sans souplesse ni assur-carte »
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouestà partir de 65,04 € pour « Eurocompte  »
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-està partir de 65,10 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loireà partir de 65,70 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-Franceà partir de 66,00 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaineà partir de 66,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendéeà partir de 66,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedocà partir de 67,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoieà partir de 67,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvresà partir de 67,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de Franceà partir de 67,20 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénéesà partir de 67,20 € pour « Socle + carte Mastercard »
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandieà partir de 67,20 € pour « Le Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Està partir de 67,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa à débit différé »
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistèreà partir de 67,70 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpesà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loireà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31à partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardieà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihanà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogneà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosgesà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de Franceà partir de 68,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraineà partir de 68,56 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provenceà partir de 68,56 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranéeà partir de 68,70 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azurà partir de 68,70 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupeà partir de 69,00 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitouà partir de 69,20 € pour « Le socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armorà partir de 69,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comtéà partir de 70,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgordà partir de 70,20 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogneà partir de 71,20 € pour « Socle + Mastercard »
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre Franceà partir de 71,20 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentesà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azurà partir de 72,00 € pour « Initial avec carte Visa Classic à débit immédiat »
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillonà partir de 72,00 € pour « Initial + carte Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de Franceà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousinà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loireà partir de 72,00 € pour « Initial + carte Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europeà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comtéà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagneà partir de 72,00 € pour « Eurocompte CMB »
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénéesà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centreà partir de 72,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France à partir de 72,00 € pour « Initial + carte Visa Classic »
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corseà partir de 72,60 € pour « Socle + Mastercard »
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunionà partir de 73,20 € pour « Alliatys avec Visa Classic débit immédiat »
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COMà partir de 73,20 € pour « Alliatys avec Visa Classic débit immédiat »
Logo La Banque PostaleLa Banque Postaleà partir de 73,20 € pour « Alliatys avec Visa Classic débit immédiat »
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océanà partir de 73,56 € pour « Eurocompte (formule papier) avec Visa Classic »
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Parisà partir de 75,00 € pour « Affinea »
Logo Banque ChalusBanque Chalusà partir de 77,20 € pour « Socle + Visa »
Logo AXA BanqueAXA Banqueà partir de 78,00 € pour « Ogoon »
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABNà partir de 78,60 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyaneà partir de 79,00 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martiniqueà partir de 79,00 € pour « Socle + Mastercard ou Visa »
Logo BNP ParibasBNP Paribasà partir de 79,92 € pour « Esprit Libre Référence  »
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardècheà partir de 80,40 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantiqueà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagneà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpesà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sudà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouestà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + carte Visa Classic »
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nordà partir de 82,80 € pour « Cristal + Visa Classic »
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comtéà partir de 82,80 € pour « Cristal + Visa Classic »
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranéeà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
Logo Société GénéraleSociété Généraleà partir de 82,80 € pour « Sobrio »
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranéeà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel avec Visa Classic »
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitaneà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel avec Visa Classic »
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de Franceà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + Visa Classic »
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouestà partir de 82,80 € pour « Cristal Essentiel + carte Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotteà partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpesà partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic  »
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antillesà partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corseà partir de 84,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo MacifMacifà partir de 93,60 € pour « Compte Bleu Anis »
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpesà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
Logo Banque KolbBanque Kolbà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédità partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic  »
Logo Banque NugerBanque Nugerà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
Logo Crédit du NordCrédit du Nordà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic  »
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europeà partir de 94,80 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaudà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
Logo Banque LaydernierBanque Laydernierà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
Logo Banque CourtoisBanque Courtoisà partir de 94,80 € pour « Convention Etoile Classic »
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandieà partir de 96,00 € pour « Initial + Visa Classic »
Logo HSBCHSBCà partir de 100,20 € pour « HSBC Hexagone »
Logo Banque Privée EuropéenneBPEà partir de 108,00 € pour « Convention BPE »
Logo Groupama BanqueGroupama Banqueà partir de 108,00 € pour « Astréa »
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunionà partir de 124,80 € pour « Ylang + Visa Classic »
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotteà partir de 124,80 € pour « Ylang + Visa Classic »
Logo Banque de SavoieBanque de Savoieà partir de 126,00 € pour « Altitude avec Visa Classic »
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyaneà partir de 136,68 € pour « Esprit Libre Classic Initial »
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Està partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéenà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandieà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europeà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blancà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-Franceà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centreà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantiqueà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivaraisà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyaneà partir de 143,40 € pour « Eurocompte Confort »
Logo CICCICà partir de 144,00 € pour « Global »
Logo Allianz BanqueAllianz Banque(non proposé)
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval(non proposé)
Logo Banque MarzeBanque Marze(non proposé)
Logo Banque PalatineBanque Palatine(non proposé)
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées
Service payant82,58 € en moyenne pour 117 banques
Service non payantGratuit pour 7 banques
Service non proposé4 banques

Sélection de banques

Précision sur les données restituées

Pour les besoins de ce comparatif, nous avons retenu pour chaque enseigne le prix du forfait le moins cher, s'il intègre au moins l'accès aux services internet de la banque, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale (le plus souvent une carte Mastercard ou Visa Classic).

En l'absence d'un de ces produits, le forfait a été reconstitué, en ajoutant le tarif du produit manquant (avec les éventuelles réductions). Notre comparatif restitue donc un prix minimum pour accéder aux services sélectionnés, mais les forfaits retenus peuvent intégrer des services supplémentaires différents d'une enseigne à l'autre (retrait aux distributeurs de billets, assurance perte et vol des moyens de paiement, alertes par SMS, réédition de code confidentiel, service de découvert autorisé, rémunération du compte courant...).

Présentation des offres groupées de services

Les packages se sont énormément développés dans les banques dans les années 2000. Le principe : offrir à leurs clients tout un ensemble de produits et services pour un prix forfaitaire et plus avantageux que si ces services avaient été souscrits séparément.

Cependant, ces forfaits ont été décriés, notamment par les associations de consommateurs. Du côté des pouvoirs publics, le rapport Pauget-Constans de 2010 sur la tarification bancaire a critiqué la politique des banques en la matière, pointant des forfaits « qui ne répondent pas toujours aux besoins de consommateurs [et sont] parfois composés de trop nombreux services, dont certains ont une utilité contestable ». Dans son étude des frais bancaires 2020, l'association de consommateurs CLCV constate que seuls 12 établissements en métropole sur 105 présentent un package plus intéressant que les tarifs unitaires pour un petit consommateur et qu'un « consommateur moyen » ne s’y retrouvera que dans 51,5% des cas. Des chiffres légèrement en hausse par rapport à 2018.

Ainsi, certaines banques continuent de proposer des formules très larges (incluant jusqu'à l’assurance et le découvert autorisé) dont seuls les usagers les plus actifs trouveront un avantage tarifaire.

D'autres - comme le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Caisse d'Epargne, la Banque Populaire, La Banque Postale ou LCL, privilégient des offres groupées de services « à la carte », composées :

  • d’une offre (ou socle) de base intégrant le plus souvent seulement les frais de tenue de compte, l'accès à la banque à distance et une carte bancaire ;
  • d’options complémentaires (ou modules spécialisées) à souscrire selon ses besoins. Par exemple : une facilité de caisse, l'épargne automatique, de l’assurance…

De fait, les forfaits des banques restent très hétérogènes et difficiles à comparer. Les offres groupées sont facturées au mois, au trimestre voire à l'année, suivant les enseignes. Seules les banques 100% en ligne (à l'exception, au 1er mars 2020, de Monabanq) ne proposent aucun forfait de services, la plupart des services courants n'étant pas facturés.

A noter que les personnes en situation de fragilité financière peuvent bénéficier d'une offre spécifique Client Fragile à coût réduit. Les personnes bénéficiant du droit au compte disposent également d'un socle de services, qui lui est gratuit.

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