L'essentiel
- Le taux du Livret A a baissé à 1,70% depuis le 1er août, sa pire chute en 15 ans. Le taux de l'assurance vie devrait atteindre 2,5% en 2025 après 17,2% de cotisations sociales.
- Sur le long terme, l'assurance vie offre un rendement plus élevé que le Livret A. Le rendement net annualisé de l'assurance vie entre 2018 et 2024 était de 1,44% contre 1,41% pour le Livret A.
- Le taux du Livret A devrait continuer à baisser en 2026. L'assurance vie donne également accès à des supports en unités de compte plus rémunérateurs à long terme.
Mauvaise nouvelle pour le taux du Livret A : sa rémunération a baissé à 1,70% depuis le 1er août, sa pire chute depuis 15 ans. Du côté de l'assurance vie, les prévisions sont aussi en légère baisse. D'après les experts, le taux moyen devrait atteindre 2,5% au titre de l'année 2025 (contre 2,6% en 2024). Une fois les cotisations sociales de 17,2%, le rendement moyen passe à 2,07%.
En comparant le taux du Livret A (2,16% en moyenne sur l'année) et celui, probable, des fonds en euros de l'assurance vie (2,07% net), le Livret A rapportera légèrement plus d'intérêts à l'épargnant que l'assurance vie en 2025.
Mais à long terme, c'est bien l'assurance vie qui se trouve gagnant de ce duel de placement. En effet, selon un récent rapport du cabinet Good Value For Money, l'assurance vie aurait rapporté 1,44% de rendement net annualisé entre 2018 et 2024, une fois les cotisations sociales de 17,2% déduites. Quant au Livret A, sa moyenne de rendement s'élève à 1,41% sur la même durée.
Assurance vie ou Livret A : le match des intérêts pour 2025
Sur 10 ans, avantage net de l'assurance vie
Et plus on remonte dans le temps, plus le fossé se creuse entre le Livret A et l'assurance vie. Ainsi, selon les derniers chiffres du CCSF, le taux moyen annualisé sur 10 ans (entre 2015 et 2024) des fonds euros de l'assurance vie s'élève à 1,90% brut de cotisations sociales, soit 1,58% net. Du côté du Livret A et malgré un taux gelé à 3% pendant 18 mois, le rendement moyen s'élève sur la même période à 1,22%.
La durée de détention minimale recommandée pour l'assurance vie est de 8 ans et ce, afin de pouvoir profiter de l'abattement fiscal annuel de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple) sur les retraits.
L'assurance vie donne aussi accès à des supports en unités de compte, potentiellement plus rémunérateurs sur le long terme. A titre d'exemple et selon les données de France Assureurs, les performances annuelles moyennes les plus élevées en 2024 ont été celles des UC actions (+8,5%), des fonds à allocations d'actifs (+6,8%), des fonds obligataires (+4,2%) et des fonds monétaires (+3,5%).
Par ailleurs, grâce aux taux bonifiés appliqués par les assureurs sous conditions d'encours ou d'investissement en UC, une part importante d'épargnants ont pu bénéficier de taux supérieurs à la moyenne servie. Cette année encore, et parfois même pour l'année 2026, certains assureurs proposent encore des taux bonifiés.
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Enfin, le taux du Livret A devrait continuer à baisser en 2026. La différence de rendement entre le Livret A et les fonds euros de l'assurance vie devrait donc continuer à se réduire tout en donnant l'avantage à l'assurance vie à long terme.
Quels intérêts sur 10 ans ?
Mais concrètement, combien l'assurance vie et le Livret A vous ont-ils rapporté sur ces dix ans. Pour cette simulation, nous prendrons en compte un versement unique de 1 000 euros sur ces deux produits au 1er janvier 2015 et aucun retrait jusqu'au 31 décembre 2024.
Avec un taux annualisé brut de cotisations sociales à 1,90%, placer 1 000 euros sur une assurance vie aura rapporté 204,03 euros d'intérêts bruts à l'épargnant. Il faudra ensuite déduire les 17,2% de cotisations sociales. Finalement, le montant total net des plus-values s'élèvera à 168,95 euros à fin 2024.
Pour 1 000 euros versés au 1er janvier 2015 sur son Livret A et sans aucun mouvement pendant 10 ans, l'épargnant aura perçu 129,93 euros d'intérêts.
Enfin, dans sa dernière note de conjoncture, l'Insee a estimé que l'inflation en 2025 devrait s'élever à seulement 1%. L'inflation serait, si l'institut statistique dit vrai, divisée par deux par rapport à 2024 et par cinq en comparaison à 2023. Assurance vie ou Livret A, ces deux placements vous protègeront de la hausse des prix à la consommation.
