L'essentiel
- La rémunération du Livret A baissera à 1,70% dès le 1er août. Les assureurs annonceront leurs taux dans les prochaines semaines.
- Le taux moyen de l'assurance vie en 2025 est estimé à 2,5%, en légère baisse par rapport aux années précédentes.
- Malgré une baisse de rendement, le Livret A pourrait rapporter davantage que l'assurance vie en 2025, mais la tendance pourrait s'inverser en 2026.
Mauvaise nouvelle pour le taux du Livret A : sa rémunération baissera à 1,70% à partir du 1er août, sa pire chute depuis 15 ans. L'officialisation du nouveau taux interviendra « en milieu de semaine prochaine », a précisé la Banque de France à MoneyVox. Du côté de l'assurance vie, les prévisions sont aussi en légère baisse. D'après les experts, le taux moyen devrait atteindre 2,5% au titre de l'année 2025.
Un taux moyen du Livret A à 2,16%
L'année 2025 est marquée par deux baisses successives du taux du Livret A : il est passé de 3% à 2,4% le 1er février et passera à 1,70% à partir du 1er août. Si votre livret est au plafond et que vous n'avez effectué aucun retrait pendant l'année, vous obtiendrez 495,33 euros d'intérêts d'ici à la fin de l'année, contre 688,50 euros en 2024 et 669,38 euros en 2023. Le taux moyen du Livret A en 2025 sera de 2,16% pour 2025, contre 3% l'an dernier.
Partons maintenant du principe que l'encours de votre Livret A s'élève à 1 500 euros. Vous n'avez pas réalisé de retraits ou de versements en cours de l'année. Le montant de vos intérêts atteindra ici 32,38 euros, contre 45 euros en 2024 et 43,75 euros en 2023.
Attention aux allers-retours
Si vous piochez courant 2025 dans votre épargne de précaution, puis versez à nouveau et réalisez plusieurs allers-retours, le calcul sera plus complexe, notamment à cause de la vieille règle des quinzaines appliquée par les banques. Dans ce cas, il faudra attendre fin décembre pour connaître le montant exact de vos intérêts perçus. Ils vous seront versés à la fin de l'année ou tout début janvier 2026 par votre banque.
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Livret A, LDDS, LEP : de combien les taux vont-il baisser le 1er août ?
2,5% pour l'assurance vie
On ne connaît pas encore le taux de rendement moyen des fonds en euros, le support garanti en capital de l'assurance vie pour 2025. Il faudra patienter au moins jusqu'à la fin de l'année avant que l'ensemble des assureurs dévoilent leurs taux. Pourtant, selon l'estimation de plusieurs experts, il devrait atteindre au moins 2,5% en 2025, en petite baisse par rapport à l'année dernière. En 2023 et 2024, ce rendement moyen avait atteint 2,6%.
« Grâce aux réserves de la Provision pour participation aux bénéfices (PPB), le rendement moyen de l'assurance vie devrait s'élever à 2,5% en 2025 », explique Cyril Blesson, économiste et associé au sein du cabinet PAIR Conseil. Une prévision confirmée par Gildas Robert, directeur exécutif au sein d'Accenture, qui estime que le rendement moyen des fonds en euros devrait s'élever « entre 2,30% et 2,50% ».
Soyons optimiste, mais réaliste et prenons pour notre exemple un rendement net de frais de gestion du fonds en euros à 2,5%. Il faudra ensuite soustraire les cotisations sociales (17,2%) systématiquement appliquées. Le taux net pour l'épargnant passe alors à 2,07%.
Pour que la comparaison soit la plus juste, partons sur les mêmes encours que pour le Livret A. Avec un solde de 22 950 euros, les intérêts 2025 sur le fonds en euros s'élèveront à 475 euros contre 495,33 euros sur le Livret A. Pour 1 500 euros placés, vous gagnerez 31,05 euros contre 32,38 euros pour le Livret A.
Encore une fois, il s'agit bien d'une estimation moyenne pour le taux des fonds euros. Certains contrats d'assurance vie devraient annoncer des rémunérations plus élevées. Déjà en 2024, certains contrats ont même battu le taux du Livret A au titre de l'année 2024, soit 3% ! On peut citer notamment Ampli Mutuelle et son taux à 3,75% qui a atteint 3,10% net, une fois les cotisations sociales de 17,2% déduites.
Pour atteindre le taux du Livret A pour l'année 2025, votre contrat d'assurance vie devra rapporter a minima 2,6% (soit 2,15% net). Pour battre le très prisé livret d'épargne réglementée, le rendement de votre assurance vie devra atteindre 2,7% brut (soit 2,2% net).
Devez-vous anticiper une forte baisse de votre assurance vie avec la chute du taux du Livret A ?
Les bonifications de rendement de l'assurance vie
Cette année encore, et parfois même pour l'année 2026, certains acteurs du marché de l'assurance vie proposent encore des taux bonifiés. On peut citer notamment Linxea et Meilleurtaux Placement : les versements effectués d'ici à la fin juillet en gestion libre sur le fonds en euros Netissima, accessible sur les contrats Linxea Vie et Meilleurtaux Allocation Vie, permettront aux épargnants de profiter d'un bonus de rendement à hauteur de 1,60% en 2025 et 2026 dès le 1er euro versé. Le contrat Lucya Cardif assuré par Cardif Assurance Vie et distribué par assurancevie.com propose, lui aussi, une offre bonifiée à hauteur de +1,30% sur le rendement 2025 et 2026 (sous condition d'un versement minimum de 8 000 euros dont au moins 35% en unités de compte).
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Verdict : Avantage (très relatif) au Livret A... en 2025
- En comparant le taux du Livret A (2,16% en moyenne sur l'année) et celui, probable, des fonds en euros de l'assurance vie (2,07% net de frais de gestion et de prélèvements sociaux), il semble que le Livret A rapportera plus que l'assurance vie cette année.
- N'oubliez toutefois pas que l'assurance vie donne aussi accès à des supports en unités de compte, potentiellement plus rémunérateurs sur le long terme.
- Certains contrats permettent aussi de profiter d'offres bonifiées pour booster le rendement de l'année 2025, voire de 2026.
- Par ailleurs, le taux du Livret A pourrait bien continuer à baisser en 2026. La différence de rendement entre le Livret A et les fonds euros de l'assurance vie devrait donc continuer à se réduire.
