Contrat d'assurance vie Yomoni Essentiel
Jusqu'à 350 euros offerts pour une souscription
Pour toute première souscription d'un contrat Yomoni Essentiel dans le cadre d'un mandat d'arbitrage (du profil 2 à 10), et en précisant le code « PARTENAIRE20 », la FinTech offre une prime de bienvenue allant juqu'à 350 euros. D'un montant minimum de 150 € pour un versement initial de 10 000 €, cette prime grimpe de 50 € à chaque palier de 10 000 €, pour atteindre 350 € à partir de 50 000 € versés.
Le contrat Yomoni Essentiel est une assurance vie 100% en ligne accessible à partir de 1 000 euros. C'est un contrat à frais réduits qui permet d'opter pour l'un des 10 mandats de délégation proposés en fonction du niveau de risque, du niveau 1 (100% fonds en euros) au niveau 10 (100% en parts de fonds indiciels). En cumulé, pour la période du 1er septembre 2015 au 31 janvier 2020, les performances de ces mandats de gestion varient de 2% (profil 1) à 7,3% (profil 10).
Yomoni Essentiel est un contrat d'assurance vie assuré par Suravenir et distribué en direct par la société de gestion de portefeuille Yomoni. Sa particularité est de proposer une gestion sous mandat investie à 100% en fonds indiciels (ETF ou trackers).
Yomoni Essentiel (appelé aussi Yomoni Vie) est un contrat de groupe pensé comme une « solution d'épargne automatisée ». Dans ce cadre, il ne peut être ouvert qu'en gestion sous mandat selon l'un des dix profils de risque disponibles. Un formulaire permet au souscripteur d'obtenir une recommandation en fonction de la prise de risque acceptée et de son objectif d'épargne. Les investissements et désinvestissements seront ensuite réalisés par Yomoni sur le fonds en euros Suravenir Rendement (ayant rapporté 1,60% en 2019) et les différents fonds sélectionnés. Par la suite, l'épargnant pourra modifier son profil de risque voire même opter pour la gestion libre où il aura accès au fonds en euros, à un choix de 21 supports en unités de compte et à 5 options d'arbitrage automatique.
Pour 2019, le courtier a annoncé des performances comprises entre 1,60% et 22,70% selon le mandat de gestion, contre -10,2% à +2% en 2018, et +2% à +10,4% en 2017.
Pour ouvrir le contrat d'assurance vie de Yomoni, il suffit d’effectuer un premier versement d'au moins 1 000 euros. Le contrat peut ensuite être alimenté par des versements d'un montant minimum de 50 euros que ce soit de manière ponctuelle ou programmée (périodicité au choix : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). A l’inverse, les seuils de rachats sont de 100 euros par rachat ponctuel ou programmé, sous réserve que la valorisation du contrat soit d’au moins 1 000 euros.
Côté tarification, le contrat supporte des frais de gestion de 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte et il n’y a ni frais d’entrée, ni frais sur les versements, ni frais d’arbitrage. Pour la part investie en UC, les frais de mandat sont de 0,70% et les frais de gestion sur les fonds indiciels sont de 0,30% au maximum. Sur ce dernier point, Yomoni revendique l’indépendance de sa gestion et « l'absence de rétrocessions sur les fonds indiciels ».
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
| Type de produit : | Contrat collectif |
|
| Gestion libre : | Oui |
Gestion libre possible après l'adhésion |
| Gestion profilée : | Non |
(non disponible) |
| Gestion sous mandat : | Oui |
Accessible à partir de 1.000 € d'investissement |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | (sans objet) | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
|---|---|---|
| Versement à l'ouverture : | 1.000 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 50 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | NC | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Fonds en euros | ||
|---|---|---|
| Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
 |
Non | |
| Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
2019 2018 2017 | ||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
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| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,60% (ou 1,60% maximum en gestion sous mandat) | |
| Nombre de fonds disponibles : | 21 supports au 30/01/2020 (121 supports en gestion sous mandat) |
|
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2017 | 2018 | 2019 | Performance annualisée sur 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| P1 | +2,00% | +2,00% | +1,60% | +1,87% | |
| P2 | +2,80% | +0,30% | +3,50% | +2,19% | |
| P3 | +3,60% | -1,50% | +5,40% | +2,46% | |
| P4 | +4,40% | -3,20% | +7,30% | +2,74% | |
| P5 | +5,30% | -4,90% | +9,20% | +3,03% | |
| P6 | +6,10% | -6,60% | +11,10% | +3,26% | |
| P7 | +6,90% | -7,20% | +13,40% | +4,00% | |
| P8 | +7,80% | -7,90% | +15,70% | +4,73% | |
| P9 | +8,70% | -8,70% | +18,00% | +5,40% | |
| P10 | +10,40% | -10,20% | +22,70% | +6,75% | |
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