Contrat d'assurance vie Yomoni Essentiel

Yomoni Essentiel est un contrat d'assurance vie assuré par Suravenir et distribué en direct par la société de gestion de portefeuille Yomoni. Sa particularité est de proposer une gestion sous mandat investie à 100% en fonds indiciels (ETF ou trackers).

Yomoni Essentiel (appelé aussi Yomoni Vie) est un contrat de groupe pensé comme une « solution d'épargne automatisée ». Dans ce cadre, il ne peut être ouvert qu'en gestion sous mandat selon l'un des dix profils de risque disponibles. Un formulaire permet au soucripteur d'obtenir une recommandation en fonction de la prise de risque acceptée et de son objectif d'épargne. Les investissements et désinvestissements seront ensuite réalisés par Yomoni sur le fonds en euros Suravenir Rendement (ayant rapporté 2% en 2018) et les différents fonds ETF sélectionnés. Par la suite, l'épargnant pourra modifier son profil de risque voire même opter pour la gestion libre où il aura accès au fonds en euros, à un choix de 21 supports en unités de compte et à 5 options d'arbitrage automatique.

Pour 2018, le courtier a annoncé des performances comprises entre -10,2% et +2% selon le mandat de gestion, contre +2% à +10,4% en 2017, et +2,3% à +7,2% en 2016.

Pour ouvrir le contrat d'assurance vie de Yomoni, il suffit d’effectuer un premier versement d'au moins 1 000 euros. Le contrat peut ensuite être alimenté par des versements d'un montant minimum de 50 euros que ce soit de manière ponctuelle ou programmée (périodicité au choix : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). A l’inverse, les seuils de rachats sont de 100 euros par rachat ponctuel ou programmé, sous réserve que la valorisation du contrat soit d’au moins 1 000 euros.

Côté tarification, le contrat supporte des frais de gestion de 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte et il n’y a ni frais d’entrée, ni frais sur les versements, ni frais d’arbitrage. Pour la part investie en UC, les frais de mandat sont de 0,70% et les frais de gestion sur les fonds indiciels sont de 0,30% au maximum. Sur ce dernier point, Yomoni revendique l’indépendance de sa gestion et « l'absence de rétrocessions sur les fonds indiciels ».