Contrat d'assurance vie Yomoni Essentiel
Jusqu'à 350 euros offerts pour une souscription
Pour toute première souscription d'un contrat Yomoni Essentiel dans le cadre d'un mandat d'arbitrage (du profil 2 à 10), et en précisant le code « RBTFDG2021 », Yomoni offre une prime de bienvenue allant jusqu'à 350 euros, correspondant aux frais de gestion appliqués sur les unités de compte :
- 3 mois remboursés pour un versement supérieur à 10 000 euros,
- 6 mois remboursés passés 25 000 euros versés,
- 350 € au-delà de 50 000 euros versés.
Le contrat Yomoni Essentiel est une assurance-vie 100% en ligne accessible à partir de 1 000 euros. C'est un contrat à frais réduits qui permet d'opter pour l'un des 10 mandats de délégation proposés en fonction du niveau de risque, du niveau 1 (100% fonds en euros) au niveau 10 (100% en parts de fonds indiciels). En cumulé, pour la période du 1er septembre 2015 au 15 janvier 2021, les performances de ces mandats de gestion varient de 11% (profil 1) à 51,2% (profil 10).
Yomoni Essentiel est un contrat d'assurance vie assuré par Suravenir et distribué en direct par la société de gestion de portefeuille Yomoni. Sa particularité est de proposer une gestion sous mandat investie à 100% en fonds indiciels (ETF ou trackers).
Yomoni Essentiel (appelé aussi Yomoni Vie) est un contrat de groupe pensé comme une « solution d'épargne automatisée ». Dans ce cadre, il ne peut être ouvert qu'en gestion sous mandat selon l'un des dix profils de risque disponibles. Un formulaire permet au souscripteur d'obtenir une recommandation en fonction de la prise de risque acceptée et de son objectif d'épargne. Les investissements et désinvestissements sont ensuite réalisés par Yomoni sur le fonds en euros Suravenir Rendement (ayant rapporté 1,60% en 2020) et les différents fonds sélectionnés. Par la suite, l'épargnant peut modifier son profil de risque. Il peut même opter pour la gestion libre, à condition d'avoir un encours d'au moins 100 000 euros, où il a accès au fonds en euros, à un choix de plus de 160 supports en unités de compte et à 5 options d'arbitrage automatique.
Pour 2020, le courtier a annoncé des performances comprises entre 1,2% et 7,6% selon le mandat de gestion (contre 1,6% à 22,7% en 2019 et -10,2% à +2% en 2018).
Pour ouvrir le contrat d'assurance-vie de Yomoni, il suffit d’effectuer un premier versement d'au moins 1 000 euros. Le contrat peut ensuite être alimenté par des versements d'un montant minimum de 50 euros, que ce soit de manière ponctuelle ou programmée (périodicité au choix : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). A l’inverse, les seuils de rachats sont de 100 euros par rachat ponctuel ou programmé, sous réserve que la valorisation du contrat soit d’au moins 1 000 euros.
Côté tarification, le contrat supporte des frais de gestion de 0,60% sur le fonds en euros et sur les unités de compte, et il n’y a ni frais d’entrée, ni frais sur les versements, ni frais d’arbitrage. Pour la part investie en UC, les frais de mandat sont de 0,70% et les frais de gestion sur les fonds indiciels sont de 0,30% au maximum. Sur ce dernier point, Yomoni revendique l’indépendance de sa gestion et « l'absence de rétrocessions sur les fonds indiciels ».
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
| Type de produit : | Contrat collectif |
|
| Gestion libre : | Oui |
Après l'adhésion et à condition d'avoir un encours d'au moins 100 000 € |
| Gestion profilée : | Non |
(non disponible) |
| Gestion sous mandat : | Oui |
Accessible à partir de 1.000 € d'investissement |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | (sans objet) | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
|---|---|---|
| Versement à l'ouverture : | 1.000 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 50 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | NC | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Fonds en euros | ||
|---|---|---|
| Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
 |
Non | |
| Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
2020 2019 2018 | ||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,60% (ou 1,60% maximum en gestion sous mandat) | |
| Nombre de fonds disponibles : | 167 supports au 25/01/2021 (146 supports en gestion sous mandat) |
|
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2018 | 2019 | 2020 | Performance annualisée sur 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| P1 | +2,00% | +1,60% | +1,60% | +1,73% | |
| P2 | +0,30% | +3,50% | +2,50% | +2,09% | |
| P3 | -1,50% | +5,40% | +3,60% | +2,46% | |
| P4 | -3,20% | +7,30% | +4,70% | +2,83% | |
| P5 | -4,90% | +9,20% | +5,60% | +3,12% | |
| P6 | -6,60% | +11,10% | +6,40% | +3,36% | |
| P7 | -7,20% | +13,40% | +6,80% | +3,97% | |
| P8 | -7,90% | +15,70% | +7,10% | +4,50% | |
| P9 | -8,70% | +18,00% | +7,30% | +4,95% | |
| P10 | -10,20% | +22,70% | +7,60% | +5,84% | |
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