Placement-direct Vie (assurance vie)
Fonds performant et faibles frais
Zoom produitPlacement-direct Vie, proposé par le courtier en ligne éponyme, est l'un des rares contrats d'assurance vie, sans frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage, qui donne accès au fonds en euros Swiss Life (jusqu'à 3,45% en 2024).
Ce placement permet d'opter pour la gestion libre, la gestion pilotée, ou bien de mixer les deux. En gestion libre, le contrat offre par ailleurs un très large choix de supports : près de 1 300 fonds en unités de compte (dont 260 actions en direct).
Je profite de cette offre
Placement-direct Vie, distribué par le courtier en ligne Placement-direct.fr, est un contrat d'assurance vie complet et haut de gamme, qui peut convenir aussi bien à un épargnant profane qu'à un investisseur avisé. Accessible et à frais réduits, il permet de faire fructifier son épargne grâce à plus de 1 200 supports en unité de compte.
Lancé mi-février 2022, ce contrat vient remplacer Darjeeling, en arrêt de commercialisation depuis lors. Tout comme ce dernier, il donne accès au fonds euros actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine, dont le rendement varie en fonction du montant déposé et de la part d'unités de compte (UC) détenue. En effet, plus le titulaire investit d'argent sur des UC, plus le rendement est élevé. Ainsi, en 2024, le rendement a été de 1,90% à 3,45%. Depuis 2022, une proportion minimum de 40% d'unités de compte est nécessaire pour bénéficier d'une bonification.
S'agissant justement des UC, le client profite de plus de 1 200 supports, dont environ 300 actions en direct, une cinquantaine d'ETF (ou trackers) et plus de 20 supports en immobiliers (SCPI, OPCI, SC et SCI). Cette large gamme à la composition variée est particulièrement appréciable pour les investisseurs confirmés.
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Un contrat accessible
Placement-direct Vie est un contrat qui se veut accessible à tous, tant par ses faibles frais que par ses conditions d'alimentation. Seuls 500 euros sont ainsi nécessaires pour l'ouvrir. L'épargnant peut ensuite effectuer des versements ponctuels, d'un minimum de 50 euros. Si le client programme ses prélèvements, ceux-ci doivent être d'au moins 50 euros par mois, 150 euros par trimestre, 300 euros par semestre ou 600 euros par an. S'il souhaite retirer de l'argent, un minimum de 100 euros est exigé. De même, le solde du contrat doit toujours être d'au moins 100 euros, sous peine d'être clôturé.
Côté frais, le courtier ne facture aucune commission à l'ouverture du contrat ou sur les versements effectués. Il en va de même pour les rachats, les arbitrages (automatiques ou non). S'agissant des frais de gestion annuels, ils s'élèvent à 0,60% pour le fonds euros, et 0,50% pour les supports en unité de compte dont les ETF (ou 0,80% sur les actions en direct).
La gestion du contrat
Afin de convenir à tout type d'investisseur, Placement-direct Vie peut être géré directement par son titulaire, via la gestion libre. L'épargnant choisit lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir, et effectue ses arbitrages. Il a même accès à des options d'arbitrage automatique : l'investissement progressif depuis le fonds euro vers les UC, l'arbitrage automatique des plus-values et la réallocation sur la base d'une répartition qu'il aura fixée.
Si le titulaire n'a pas le temps, l'envie ou les connaissances pour gérer lui-même son contrat, il peut en confier la gestion à la société SwissLife Gestion Privée, via la gestion déléguée. Des experts se chargeront de l'allocation des unités de compte. Le client a le choix entre 9 formules, réparties sur 3 profils (prudent, équilibre et dynamique). Le dernier profil, appelé Offensif, ne comprend que des supports en unités de compte.
Enfin, Placement-direct Vie permet à ses titulaires de mixer ces deux modes de gestion. Par exemple, l'épargnant peut fixer un montant qu'il gèrera lui-même, et confier une autre somme à la société de gestion.
Un contrat 100% en ligne
Placement-direct Vie est un contrat internet qui se gère entièrement en ligne. Toutes les opérations courantes peuvent être effectuées depuis l'espace client : versements, arbitrages, rachats partiels, contact du courtier, modification de coordonnées, etc. La souscription est également entièrement dématérialisée, grâce à la signature électronique.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat individuel | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, arbitrage automatique des plus-values, réallocation automatique. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 500 € d'investissement Nombre de mandats : 9 mandats gérés par SwissLife Banque Privée : 3 profils prudents, 3 profils équilibrés et 3 profils dynamiques Frais max : 1,50%. Majoration de 0,40% des frais de gestion des UC (0,70% pour l'allocation 100% trackers) | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,50% à 0,60% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
| Frais de transaction supplémentaires : | 0,10% pour les ETFs, 0,45% pour les actions en direct | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 500 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 50 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois par mois ; 150 € par trimestre ; 300 € par semestre ; 600 € par an. | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Swiss Life - Actif général Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,50% 0,80% sur les actions en direct | |
| Nombre de fonds disponibles : | 1228 supports au 23/12/2025 (dont 268 titres vifs, 57 ETF, 12 SCPI et 12 SCI) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier Titre vif | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2022 | 2023 | 2024 | Performance annualisée sur 3 ans | |
| Prudent - Niveau 1 | -1,70% | +2,50% | +3,50% | +1,41% | |
| Prudent - Niveau 2 | -3,40% | +2,90% | +4,30% | +1,21% | |
| Equilibre - Niveau 1 | -6,40% | +4,20% | +6,10% | +1,15% | |
| Prudent - Niveau 3 | -4,70% | +3,90% | +5,30% | +1,40% | |
| Equilibre - Niveau 2 | -8,00% | +4,90% | +7,20% | +1,14% | |
| Equilibre - Niveau 3 | -9,80% | +5,00% | +7,80% | +0,69% | |
| Dynamique - Niveau 1 | -12,90% | +5,20% | +9,70% | +0,17% | |
| Dynamique - Niveau 2 | -14,90% | +5,40% | +10,50% | -0,30% | |
| Offensif | -18,00% | +6,30% | +12,50% | -0,65% | |
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