Garance Epargne

Fonctionnalités

Garance Épargne est le contrat d'assurance vie du groupe mutualiste Garance. Ce contrat très accessible donne accès à un fonds euros qui figure régulièrement parmi les plus rémunérateurs du marché.

Avec un ticket d'entrée fixé à seulement 50 euros, l'assurance vie multisupports Garance Épargne est l'un des contrats les plus accessibles du marché. Par la suite, l'épargnant peut effectuer des versements dès 20 euros par mois, en cas de mise en place de virements programmés, ou bien dès 150 euros s'il effectue des versements ponctuels.

Comment gérer son contrat ?

Garance offre deux modes de gestion à ses clients : la gestion libre et la gestion pilotée. Avec la gestion libre, l'épargnant gère lui-même ses arbitrages. Pour ce faire, il a le choix entre le fonds euros à capital garanti Garance Épargne, qui a rapporté 3,50% en 2024 (comme en 2023), et 48 supports en unités de compte, dont 1 OPCI et 1 SCPI. Ces derniers sont soigneusement choisis avec Quantalys, une société spécialisée dans l'analyse financière, les données, et les solutions autour des fonds d'investissement.

Par ailleurs, pour l'aiguiller dans ses choix et s'il souhaite faire rimer investissement avec responsabilité, l'adhérent peut classer les fonds selon des thématiques, telles qu'énergies circulaires, gestion de l'eau, transports, intelligence artificielle, etc.

S'il ne désire pas gérer lui-même l'allocation de son contrat, il opte alors pour la gestion pilotée afin de confier cette gestion à des experts. Un profil lui est attribué, parmi « Prudent », « Équilibré », « Audacieux » et « Dynamique », après avoir rempli un questionnaire, expliqué ses projets, et indiqué les risques qu'il était prêt à prendre. Enfin, il a le choix entre 3 orientations pour la façon d'investir :

Active, correspondant à une stratégie d'investissement qui cherche à surpasser le marché ;
Passive, c'est-à-dire que l'allocation va reproduire un portefeuille particulier, un indice de marché ou un segment spécifique dudit marché ;
ESG, dans laquelle plus de 85% des fonds répondent aux critères « Environnement, Social et Gouvernance », pour un investissement raisonné.

Quels sont les frais ?

La plupart des opérations sur l'assurance vie Garance Épargne ne génèrent aucuns frais. C'est ainsi le cas des arbitrages, des rachats, des changements de mode de gestion, et l'option pour la gestion pilotée n'engendre aucun surcoût non plus. En revanche, une commission, de 1% maximum, est prélevée sur les versements, et sur les arrérages de rente, de 3% au plus.

Enfin, s'agissant des frais annuels de gestion, ils s'élèvent à 0,60% de l'encours, que ce soit pour le fonds en euros ou les supports en unités de compte.

Garance propose par ailleurs Cagn'Up, une application qui transforme une partie des achats réalisés via des e-cartes partenaires en épargne, automatiquement versée sur un contrat Garance dès 50 euros cumulés.

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Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat individuel
Gestion libre :
Gestion profilée :	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Accessible à partir de 100 € d'investissement Nombre de mandats : 4 profils : prudent, équilibré, audacieux, dynamique.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	-
Frais de versement :	1% maximum
Frais de gestion annuels :	0,60%
Frais d'arbitrage à la demande :	Gratuits
Frais d'arbitrage automatique :	-

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	50 € minimum
Versement complémentaire :	150 € minimum
Versement programmé :	à partir de 20 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	500 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 150 € par mois
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Assureur :
Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :	Non
Fonds en euros à garantie totale
Garance Épargne Frais de gestion annuels : 0,60 %	2024 3,50 % 2023 3,50 % 2022 2,80 %
Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,60%
Nombre de fonds disponibles :	48 supports au 14/10/2024 (dont 1 OPCI et 1 SCPI)
Catégories proposées :	OPCVM Immobilier