Vous comptez voyager prochainement à l'étranger ? Attention aux frais que vos paiements et retraits peuvent entraîner. Heureusement, il existe sur le marché des cartes bancaires qui permettent de ramener la facture à 0 euro, ou presque.

Après deux ans ponctués de confinements, de fermetures de frontières et de restrictions, vous êtes aujourd'hui nombreux à avoir des envies d'ailleurs pour vos vacances. Si l'été 2020 a souvent été passé à la maison et l'été 2021 dans le territoire national, l'été 2022 offre des perspectives plus exotiques.

Si vous comptez donc voyager à l'étranger prochainement, il y a un élément que vous devrez prendre en compte dans votre budget avant de quitter la France : les frais bancaires liés aux paiements et aux retraits en devises. Si vous restez dans la limite de la zone euro (1), parfois étendue à la zone SEPA (2) dans quelques banques traditionnelles, pas de souci : il n'y aura pas de surfacturation par rapport à la France.

En revanche, si vous quittez la zone euro, y compris en restant en Europe (par exemple au Royaume-Uni, au Danemark ou en Croatie), vous devrez parfois vous acquitter de frais supplémentaires :

  • Une commission proportionnelle sur vos achats par carte à l'étranger : il vous en coûtera ainsi, selon notre comparateur de tarifs, de 1 à 7,35 euros, selon votre banque, pour un paiement équivalent à 100 euros effectué avec une carte bancaire classique Visa ou Mastercard.
  • Une commission proportionnelle et, souvent, une commission fixe sur vos retraits hors zone euro, pour un coût de 1,50 à 7,90 euros à chaque retrait équivalent à 100 euros, toujours avec une Visa ou une Mastercard classique. Les commissions avec une carte de gamme supérieure délivrée par une banque traditionnelle peuvent être différentes, souvent plus basses.

En résumé, payer en devises, ça n'est pas donné. Heureusement, le marché français (grâce aux banques en ligne) s'est enrichi ces dernières années de nouvelles offres, visant ouvertement les voyageurs, et permettant d'alléger considérablement l'addition. Voire, pour les meilleures, de réduire ces frais bancaires à zéro.

Les meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger

Les cartes gratuites et sans frais à l'étranger

Carte Aumax - Aumax pour moi, la néobanque du Crédit Mutuel Arkéa, commercialise quatre formules de compte, dont une entièrement gratuite, sans conditions et sans frais, y compris hors zone euro : aucune commission, ni sur les paiements, ni sur les retraits. Cerise sur le gâteau, il n'est pas nécessaire de recharger cette carte Aumax : elle est en effet « agrégatrice », c'est-à-dire qu'elle est capable de répercuter les paiements et retraits sur une autre carte que vous possédez. Résultat : vous payez avec la carte Aumax, mais c'est votre compte principal qui est débité. Ne cherchez pas à comparer : il n'y a rien d'équivalent actuellement sur le marché français. Un bémol toutefois : depuis le lancement des offres payantes en 2020, la carte Aumax gratuite n'embarque plus d'assurances premium, comme la couverture de votre responsabilité civile à l'étranger.

Carte Boursorama Ultim — Mi 2019, Boursorama Banque a secoué le marché en lançant Ultim. Une carte Visa premium destinée aux voyageurs, incluant un package complet d'assurances et la gratuité sur les opérations en devises. Ultim est gratuite, mais elle est aussi accessible à tous, sans conditions de revenus : une aubaine, donc. Deux contraintes : un versement minimum d'au moins 300 euros à l'ouverture et la nécessité de faire au moins une opération carte par mois pour éviter de payer un forfait mensuel de 9 euros. Une précision enfin : depuis le lancement d'Ultim Metal, déclinaison payante, Boursorama a légèrement durci ses conditions tarifaires. Les retraits en devises sont facturés à partir du 4e par mois, à hauteur de 1,69% du montant retiré.

Fortuneo Fosfo, Gold et World Elite — La concurrence a du bon. Le lancement d'Ultim en 2019 a contraint son concurrent, Fortuneo, à réagir. Résultat : gratuité totale sur les paiements et retraits en devises, y compris avec la carte d'entrée de gamme Fosfo, gratuite et sans conditions de revenus. Si vos revenus nets mensuels dépassent 1 800 euros nets mensuels, vous pouvez prétendre à la carte Gold CB Mastercard, qui vous apportera notamment de meilleures assurances. Attention : comme chez Boursorama, il est indispensable de faire un paiement par mois minimum pour éviter des frais mensuels de 3 euros (Fosfo) et 9 euros (Gold). Enfin, les plus fortunés, prêts à verser 4 000 euros ou plus sur leur compte chaque mois, peuvent monter encore en gamme et obtenir une carte World Elite CB Mastercard, toujours sans frais.

Les cartes payantes, sans frais à l'étranger

C'est une tendance forte du marché : au cours des dernières années, la plupart des banques en ligne, néobanques et applications de paiement ont lancé des offres premium payantes. Parmi les points communs de toutes ces offres, qui proposent par ailleurs de nombreux services et avantages : la gratuité des paiements et retraits en devises, parfois avec quelques limites. Pour y accéder, il faut toutefois régler un forfait mensuel. En voici les prix :

  • Original (2,90 euros) et Idéal (6,90 euros) de Ma French Bank
  • Aumax Premium (6,99 euros), Responsable (6,99 euros) et Metal (13,99 euros)
  • Metal de Boursorama (9,90 euros)
  • Hello Prime (5 euros)
  • Lydia Noir (9,90 euros)
  • Monabanq Uniq+ (9 euros)
  • N26 You (9,90 euros) et N26 Metal (16,90 euros)
  • Carte Premium d'Orange Bank (7,99 euros par mois)
  • Nickel Metal (100 euros par an)

Les cartes à frais réduits

N26 Standard et Smart — Les formules Standard (gratuite) et Smart (4,90 euros mensuels) de la néobanque allemande N26 permettent toutes deux de payer sans frais, y compris hors de la zone euro. Les retraits en devises sont, eux, facturés, à hauteur de 1,70% du montant retiré. Attention toutefois, N26 Standard n'intègre par défaut qu'une carte virtuelle. Pour disposer d'une carte bancaire physique, il faut en commander une, moyennant 10 euros.

Professionnels : les offres en ligne les moins chères pour limiter vos frais bancaires

Monese Classic et Premium — En matière de paiements et de retraits à l'étranger, Monese se distingue en appliquant des seuils de gratuité. Les clients du service de paiement britannique ne paient pas les retraits jusqu'à 900 euros par mois dans la version Classic (5,95 euros) et 2 500 euros dans la version Premium (14,95 euros par mois). Au-delà de ces seuils, les frais sont de 2% du montant de l'opération. Côté paiements, les titulaires des formules payantes précitées profitent d'une gratuité totale, dans le monde entier.

Nickel ChromeNickel, la carte bancaire distribuée en bureau de tabac, se décline en version premium, appelée Nickel Chrome. Facturée 50 euros par an, soit un peu plus de 4 euros par mois, elle permet de bénéficier d'une gratuité totale sur les paiements en devises, et de retraits à 1 euro pièce, quel que soit le pays.

Pumpkin — Bien connue des étudiants, l'application de paiement entre amis Pumpkin, propriété du Crédit Mutuel Arkéa, propose un compte avec carte bancaire gratuite. Les paiements sont gratuits en euros comme en devises. Les retraits, en revanche, sont facturés 1 euro pièce, à partir du 3e par mois.

Revolut Standard, Plus, Premium et Metal - Comme Monese, Revolut fonctionne par seuils. Dans les versions Standard (gratuite) et Plus (2,99 euros par mois), les paiements en devises sont facturés au-delà de l'équivalent de 1 000 euros par mois, à hauteur de 0,50% du montant payé. Pas de commission en revanche pour les forfaits Premium et Metal. Côté retraits, ils concernent toutes les cartes : au-delà de 200 euros par mois pour Standard et Plus, 400 euros pour Premium (7,99 euros par mois) et 800 euros pour Metal (13,99 euros par mois), il faut régler 2% du montant retiré, avec un minimum de perception par retrait de 1 euro.

(1) Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal, Slovaquie et Slovénie. (2) Les 27 pays de l'Union européenne + la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, le Royaume-Uni, Saint-Marin, Andorre et le Vatican.