Sortir sa carte bancaire pour régler ses courses ou un café est devenu un réflexe. Avec la généralisation du sans contact, l'argent liquide a progressivement disparu des portefeuilles. En 2024, un cap symbolique a été franchi : en France, les paiements par carte ont dépassé, pour la première fois, ceux réalisés en espèces dans les commerces de proximité, selon la Banque de France. Ainsi, les pièces et les billets ne représentaient plus que 43% des transactions contre désormais 48% pour la carte bancaire.
Un chiffre historique pour les paiements par carte bancaire
Cette bascule technologique n'est toutefois pas neutre pour la gestion du budget, comme le relève cet article de Ouest-France. Plusieurs travaux universitaires montrent que payer par carte bancaire tend à faire perdre la perception de la dépense.
Plus de dépenses avec la carte bancaire
Une étude publiée en 2024 dans le Journal of Retailing met en évidence ce phénomène, qualifié d'« effet sans espèces ». En analysant plus de 70 études menées dans 17 pays, les chercheurs concluent que le paiement dématérialisé conduit, en moyenne, à dépenser davantage que le paiement en liquide.
Cette tendance s'explique en partie par la disparition du « temps de réflexion » lié au paiement. Selon les études, le sans contact rend l'acte d'achat quasi invisible : aucun billet ne change de main, aucun compte n'est immédiatement tangible. À l'inverse, l'argent liquide impose une confrontation directe avec la somme dépensée, ce qui freine plus facilement les achats impulsifs.
Le paiement en espèces offre un « retour d'information immédiat » : voir son portefeuille se vider rend la dépense concrète. C'est sur ce principe que repose la méthode du cash stuffing, qui consiste à répartir son budget en enveloppes dédiées. Une approche jugée efficace pour visualiser ses limites, mais qui comporte aussi des contraintes pratiques et des risques liés à la conservation d'argent liquide à domicile.
