Assurance vie : combien ça rapporte sur 10 ans, un investissement de 10 000 euros ?

C'est, de loin, le placement préféré des Français. Grâce au premier rapport de l'Observatoire des produits d'épargne financière, publié aujourd'hui par le Conseil Consultatif du Secteur Financier, on découvre les chiffres qui le prouvent.

Fin 2023, la France comptait près de 43 millions de contrat d'assurance vie à adhésion individuelle (42 931 472 précisément), dont l'encours global approchait des 1 580 milliards d'euros (1 579,5 milliards précisément). A titre de comparaison, le Livret A était, à la même date, un peu plus populaire (56,2 millions de comptes ouverts) mais beaucoup moins bien garni (414 milliards d'euros).

On le sait, les Français apprécient l'assurance vie pour de multiples raisons, notamment pour sa flexibilité, ses avantages fiscaux, mais aussi pour son rapport entre sécurité et rendement. Elle est, en effet, réputée pour rapporter plus, à moyen et long terme, que d'autres placements comparables.

L'Observatoire des produits d'épargne financière (Opef) permet de vérifier, chiffres à l'appui, si cette réputation est justifiée. Il prend pour exemple un investissement de 10 000 euros effectué en 2014 sur une assurance vie multipports, ventilé de la manière suivante : 6 000 euros (donc 60%) sur le fonds en euros au capital 100% garanti ; 4 000 euros (40%) en unités de comptes sur un fonds actions monde présentant un risque de perte en capital. Ce qui correspond à un profil d'investissement prudent.

Assurance vie : le comparatif des meilleures offres

Un gain de 6 904 euros en 10 ans

Verdict : en 10 ans, de 2014 à 2023, ces 10 000 euros se sont transformés en 16 904 euros, soit un rendement net de tous frais de 5,39% par an. Dans le détail, le rendement net du fonds euros a été de 1,82% par an, une fois les frais (-0,72% par an) soustraits. Celui du fonds action monde est monté à 9,28% par an, malgré des frais annuels de 2,70%. A noter que sur ces 10 années, l'inflation a été, en moyenne, d'environ 1,7% par an. Le rendement réel de cette assurance vie est donc resté largement positif.

Evidemment, il s'agit de chiffres moyens pour l'ensemble du marché : certains contrats ont fait mieux, d'autres moins bien. Cela ne présume pas, non plus, des rendements à venir, notamment ceux du fonds action monde, soumis actuellement à une importante volatilité. Mais cela permet de confirmer l'intérêt historique de l'assurance vie dans le cadre d'un investissement à moyen ou long terme, grâce à un bon rapport rendement-risque. A titre de comparaison, le Livret A 100% sécurisé a rapporté 1,4% net par an en moyenne sur la même période.