Le 15 juillet dernier, le cabinet Good Value For Money a publié une analyse détaillée de tous les profils de gestion, du plus prudent au plus audacieux. Le résultat est sans appel, le risque paye... Surtout à long terme. « Seules les gestions profilées de nature offensive ou audacieuse ont en moyenne fait mieux que l'inflation sur longue période (2018-2024). »
Ainsi, outre les bonnes performances de l'année écoulée en gestion pilotée, le rendement annuel moyen sur la période 2018-2024 s'établit à +2,20% pour le profil prudent, +1,86% pour le profil modéré et +2,69% pour le profil équilibré. Prendre plus de risques semble effectivement plus rémunérateur. La performance moyenne annuelle du profil de gestion offensif s'élève à +3,79% et celle du profil audacieux atteint même +6,16% par an.
L'inflation moyenne s'élève, quant à elle, à 2,46% sur la même période, toujours selon Good Value for Money. Le cabinet a également fait un classement des trois meilleurs contrats, donc ceux ayant servi la meilleure performance moyenne annualisée au cours des cinq dernières années (entre 2020 et 2024), par profil de gestion. Le voici :
| Profil de gestion | Contrat | Performance annualisée (2020-2024) |
|---|---|---|
| Prudent (0 à 20% d'investissement en UC) | CORUM Life | 5,20% |
| CORUM Life | +4,64% | |
| WeSave Patrimoine (P2) | +3,57% | |
| Modéré (20 à 35% d'investissement en UC) | WeSave Patrimoine (P4) | +4,53% |
| Grisbee Vie | +4,28% | |
| Nalo Flex | + 4,26% | |
| Équilibré (35 à 50% d'investissement en UC) | WeSave Patrimoine (P6) | +7,01% |
| Linxea Spirit 2 | +5,22% | |
| Nalo Flex | +4,94% | |
| Offensif (50 à 70% d'investissement en UC) | Linxea Spirit 2 | +6,27% |
| Titres@vie (Altaprofits) | +6,18% | |
| Fortuneo Vie | +5,57% | |
| Audacieux (70 à 100% d'investissement en UC) | WeSave Patrimoine (P10) | +10,86% |
| Linxea Spirit 2 | +10,66% | |
| Nalo Flex | +10,64% |
Good Value for Money a réalisé l'analyse de 475 offres du marché.
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Tout risquer ou se contenter du fonds en euros
« Un épargnant a davantage intérêt à s'orienter sur un investissement dans le fonds en euros de son contrat plutôt que dans une gestion profilée de nature prudente ou modérée », estime le cabinet dans cette étude. Pour rappel, en 2024, le rendement moyen des fonds en euros de l'assurance vie a atteint 2,6%, identique à 2023.
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Good Value For Money estime, par ailleurs, que le taux annuel moyen (net de frais et brut de prélèvements sociaux) servi est de 1,76% pour la période 2018-2024.
En mars dernier, le cabinet Good Value For Money avait déjà publié les résultats pour l'année 2024 de la gestion profilée en assurance vie et notamment pour les profils prudents et modérés. Ainsi, ces deux profils ont respectivement rapporté 3,34% et 5,70% contre 9,47% pour le profil agressif.
Des performances plutôt bonnes compte tenu du niveau de risque mais à relativiser. En effet, sur trois ans, les rendements des UC présents dans ces mandats sont négatifs : -0,65% pour le profil prudent et -0,29% pour le profil modéré.
« Largement référencées dans les gammes d'unités de compte en assurance vie, les UC de nature Gestion profilée Prudente et Gestion profilée Modérée confirment année après année qu'elles n'ont aucun intérêt pour l'épargnant. Seule la prise de risque paie sur le moyen/long terme », analysait alors Good Value For Money dans un post Linkedin.
