Vivid

Vivid Money est une plateforme financière dédiée principalement aux professionnels (indépendants et TPE-PME). Elle propose quatre offres de compte pro pour les indépendants et trois pour les petites et moyennes entreprises, dont une gratuite pour chaque structure.

Elle se démarque des autres acteurs grâce à deux atouts : un compte permettant de rémunérer jusqu'à 6% la trésorerie et le cashback sur les dépenses du professionel. Ce cashback peut rapporter jusqu'à 10% grâce aux achats effectués dans une sélection d'enseignes partenaires (dans la limite fixée pour chaque formule).

L'offre de compte pour les indépendants

Vivid Business propose à sa clientèle d'indépendants quatre formules de compte : Standard, Prime, Pro et Pro+ (la première étant gratuite). L'ensemble de ces offres comprennent une carte bancaire physique (en plastique recyclée), avec livraison gratuite à domicile et une carte virtuelle parmi un choix de 7 couleurs. Cette carte, compatible avec Apple Pay et Google Pay, permet jusqu'à 50 000 euros de dépenses. En option, la carte en métal est disponible pour 19,90 euros, en finition violette uniquement. Les paiements en zone euro sont gratuits et la commission est de 1% pour les paiements à l'étranger. De plus, ces deux formules intègrent gratuitement les virements en zone SEPA. Les virements internationaux dans près de 50 pays supportent des frais de 5 euros par virement entrant ou sortant (en mode « share »). Par ailleurs, Vivid propose un outil de création de facture client gratuit, inclu dans ces quatre offres.

Vivid - Plastique recyclé (bleu) — La carte bancaire en plastique Vivid

L'offre Standard

Outre les services pré-cités, cette offre gratuite permet d'effectuer des retraits à hauteur de 200 euros par mois (avec un minimum de 50 euros), en dehors de ces plafonds des frais de 3% avec un minimum de 1 euro s'applique. De plus, l'offre intègre 12 sous-comptes et la gratuité pour les 25 premières transactions comptables. Grâce à cette formule, les indépendants bénéficient d'un cashback allant jusqu'à 2% de leurs dépenses et d'un compte permettant de rémunérer leur trésorerie de manière flexible, à hauteur de 0,50% (hors taux promotionnel).

L'offre Prime

Pour 9,90 euros HT, cette offre se différencie par une meilleure rémunération du cashback, de 4%. Par ailleurs, le compte est rémunéré à 2,50% tous les mois. Le nombre de compte inclus dans cette formule passe à 15, et il n'y a plus de limite de transaction comptable. Le plafond maximal des retraits est quant à lui de 1 000 euros par mois.

Le virement groupé, qui facilite la gestion des paies des employés en une seule opération bancaire est gratuit pour l'offre Prime (3 euros dans l'offre Standard).

L'offre Pro

Pour 25 euros HT, 20 sous-comptes sont inclus permettant un accès à 30 membres de l'équipe. Le compte est rémunéré 2,60% mensuellement et la rémunération du cashback s'élève à 6% maximum sur les dépenses. Les virements groupés restent gratuits et les retraits sont possibles jusqu'à 1 500 euros par mois.

L'offre Pro+

Enfin la dernière formule est au prix de 50 euros HT par mois et intègre jusqu'à 2000 euros de retrait par mois. Cette offre permet de bénéficier de 30 sous-compte pour 50 accès. Le compte bancaire est rémunéré 2,70% par mois et le cashback s'élève à 8% maximum.

Banque mobile : le comparatif des offres

L'offre de compte pour les TPE-PME

Trois offres (Free Start, Basic et Pro) sont consacrées aux très petites et moyennes entreprises. Pour chacune d'entre elles, la carte virtuelle et la carte en plastique permettent jusqu'à 100 000 euros de dépenses et 10 000 euros de retraits mensuels (la carte en métal reste disponible pour 19,90 euros). Les paiements par carte en zone euro sont également gratuits pour l'ensemble des formules. A noter que les virements groupés sont gratuits pour les formules Basic et Pro (3 euros pour l'offre Free Start). Les virements à l'international restent facturés 5 euros quelle que soit la formule. Enfin, il est également proposé un outil de création de facture client gratuit dans chacune de ces offres.

L'offre Free Start

Grâce à cette offre gratuite, le dirigeant dispose d'un compte rémunéré à 0,1% et de 2% de cashback pour l'ensemble de ses dépenses catégorisées. Les retraits et les paiements en devises sont facturés à hauteur de 2%. Il est possible d'effectuer jusqu'à 5 virements gratuits, les suivants coûtent 0,20 euro par transaction. Cette première formule comprend 12 comptes (3 euros de frais par compte supplémentaire) et seul un membre d'équipe pourra détenir la gestion du compte (3 euros également par membre supplémentaire) avec 25 transactions comptables incluses.

Vivid - Carte virtuelle (noire) — La carte virtuelle Vivid

L'offre Basic

Pour 9 euros par mois HT, le taux d'intérêt du compte rémunéré passe à 0,6% et la rémunération du cashback est multiplié par deux soit 4%. Les virements SEPA sont illimités et les commissions sur les retraits et les paiements en devises baissent de moitié soit 1% par opération. Aucun plafond également pour les transactions comptables, le professionnel peut ajouter jusqu'à 15 membres de son équipe à la gestion de ses comptes et il lui est également possible d'ouvrir le même nombre de compte (2 euros de frais par membre et par compte supplémentaire).

L'offre Pro

Enfin pour 25 euros HT par mois, le compte du dirigeant se voit rémunéré à hauteur de 1,6% et le cashback passe à 6%. Les frais sur les retraits et les paiements en devises ne bougent pas, 1% par opération. Le professionnel bénéficie de 20 comptes pour 30 membres d'équipe (1 euro de frais par compte supplémentaire et par membre). Les transactions comptables restent quant à elles illimitées.

Grâce à son compte bancaire et à ses dépenses, le dirigeant bénéficie de récompenses comme le compte rémunéré et le cashback pouvant rapporter jusqu'à 10% grâce aux enseignes partenaires et la possibilité d'effectuer de la publicité récompensée sur Google et Facebook. Vous reçevez ainsi du cashback tous les mois (dans la limite fixée par la formule) selon les catégories sélectionnées le mois précédent parmis un large choix de partenaires.

Vivid - Métal — La carte bancaire Metal Vivid

Des outils de développement et de gestion

Le professionnel peut automatiser ses tâches administratives en synchronisant son compte avec un logiciel de comptabilité et utiliser les solutions mises à sa disposition pour le traitement des factures. Le titulaire du compte peut également établir des accès pour des « assistants », en limitant leurs pouvoirs (accès donné au comptable pour une simple lecture des comptes sans avoir de permission d'agir sur ces derniers par exemple).

Vivid propose en outre une nouvelle fonctionnalité permettant aux TPE, PME et indépendants d'investir leur trésorerie de manière simple et automatisée, grâce à des portefeuilles prêts à l'emploi offrant des rendements pouvant atteindre 6% par an. Ces portefeuilles (Conservateur, Équilibré ou Croissance), gérés par BlackRock, sont conçus pour s'adapter à différents profils de risque et sont principalement composés d'actifs obligataires. Cette solution vient compléter l'offre existante de Vivid, qui inclut déjà un mode à taux fixe jusqu'à 2,3% par an via des placements en Fonds du Marché Monétaire Qualifié. Les utilisateurs peuvent passer d'un mode à l'autre directement depuis l'application Vivid.

Vivid met en avant un support client réactif disponible du lundi au dimanche, 24 heures sur 24 par chat ou par mail.

Vivid Money est une « entreprise d'investissement » fondée en 2019 en Allemagne. L'ambition de ses créateurs est de permettre aux clients de faire fructifier leur argent grâce au cashback et au compte rémunéré.

La fintech allemande dispose aussi de trois offres de compte mobile pour les particuliers, une gratuite et deux payantes, qui intègrent des cartes virtuelles et une carte physique permettant de réaliser des paiements sans frais dans le monde entier.

A noter que les fonds des clients étant sur un compte de cantonnement de la banque partenaire Solarisbank AG, ceux-ci sont couverts par la garantie des dépôts jusqu'à 100 000 euros.