Question de Chanchan, le 16 mars :
« Ma fille a mis son apport pour financer l'achat d'une maison dans 2 mois sur un livret A, sur son LEP et un livret à taux boosté. Risque-t-elle d'avoir un souci pour récupérer son argent le moment venu ? »
Bonjour Chanchan et merci pour cette excellente question. Nul besoin de ménager le suspense : votre fille a semble-t-il fait le meilleur choix possible. Les livrets d'épargne sont le meilleur support pour mobiliser facilement et rapidement votre épargne.
Ainsi, à votre question « Risque-t-elle d'avoir un souci pour récupérer son argent le moment venu ? », la réponse est claire et nette : non, elle n'aura aucun problème pour récupérer son argent. C'est tout l'intérêt d'un livret : l'argent est disponible à tout moment ! En un clic, même, via votre application bancaire si vous avez vos livrets et votre compte courant dans la même banque.
Épargne : quel placement pour préparer un achat immobilier ?
Ce principe, celui de la souplesse et de la liquidité des placements, peut même s'appliquer au-delà des seuls livrets. Ainsi très nombreux placements sont extrêmement souples et permettent de retirer tout ou partie de votre épargne quand bon vous semble : livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), donc, livrets bancaires « classiques » ou à taux boosté, comme l'a choisi votre fille Chanchan, mais aussi le CEL. Cette souplesse s'applique aussi à l'assurance vie, même si l'ancienneté du contrat va influer sur la fiscalité des gains, et s'il faut parfois anticiper de quelques jours la récupération des fonds.
Apport personnel : de combien faut-il disposer pour un achat immobilier ?
