Lorsque vous faites un retrait dans un Distributeur automatique de billets, ou DAB, n'appartenant pas à votre banque, cette dernière doit payer une commission à l'établissement gérant l'automate. Ces opérations, appelées retraits déplacés, représentent donc un coût que certaines banques refacturent à leurs clients sous la forme de frais de retraits. Néanmoins, la plupart des banques en ligne font profiter leurs clients d'une gratuité totale ou partielle de ces frais sur les retraits en euros.
Avec quelle banque en ligne retirer de l'argent de façon gratuite et illimitée ?
Vous ne voulez pas avoir à compter le nombre de retraits effectués pour éviter la facturation de frais bancaires ? Bonne nouvelle : plusieurs banques en ligne laissent à leurs clients la faculté de retirer de l'argent en France et dans l'ensemble de la zone euro gratuitement et de façon illimitée. Un avantage que l'on retrouve chez Monabanq, Fortuneo, Hello bank !, BoursoBank et Green-Got.
Chez Monabanq, Fortuneo et BoursoBank, tous les retraits en euros sont ainsi gratuits, ce quel que soit le package souscrit. Chez Hello bank !, en revanche, il faut opter pour la formule Hello Prime, à 5 € par mois pour un compte individuel et à 8 € par mois pour un compte joint, pour pouvoir retirer des espèces sans frais et sans limite. Avec la formule Hello One seuls les retraits effectués dans une agence BNP Paribas ou sur un automate Cash Services sont gratuits. À défaut, des frais de retraits de 1 € par opération s'appliquent.
Chez Green-Got, la tarification est comparable. La formule Premium de l'établissement de paiement intègre la gratuité totale et illimitée des frais de retraits. En revanche, les packages Classique et Essentiel incluent seulement 2 retraits gratuits par mois. Au-delà de cette limite, des frais sur les retraits effectués s'appliquent à hauteur de 1 € par opération.
Quelles banques en ligne limitent le nombre de retraits gratuits ?
Vous ne retirez que peu d'argent liquide ? Dans ce cas, les offres d'autres établissements de crédit et de paiement peuvent tout à fait vous convenir. En effet, la plupart des banques en ligne ne facturent pas de frais de retrait dès la première opération, mais uniquement une fois une certaine limite atteinte. Un seuil qui peut être défini en montant ou, plus fréquemment, en nombre de retraits.
Chez BforBank, par exemple, la carte BforBasic donne droit à un retrait gratuit par mois. Au-delà, des frais de 1 € par retrait s'appliquent. Avec la carte BforZen, le nombre de retraits gratuits par mois passe à 5.
Vous êtes client de Trade Republic ? Les retraits de plus de 100 € sont gratuits. À défaut, ils sont facturés au prix de 1 € par opération. L'établissement de paiement Revolut, de son côté, facture des frais de 2 % ou de 1 € (en retenant le montant le plus élevé) à partir de 200 € d'espèces retirées par mois avec Standard ou Plus, 400 € avec Premium, 800 € avec Métal et 2 000 € avec Ultra. Avec N26, vous pouvez profiter de 2 retraits gratuits par mois avec la formule Standard, 3 avec Smart, 5 avec You et 8 avec Métal (puis des frais de 2 € par retrait s'appliquent).
Les clients d'helios, quant à eux, doivent s'acquitter de frais de retrait de 0,85 € lorsqu'ils ont dépassé les 5 retraits gratuits par mois (ou 2 pour le compte jeune). Les formules bunq Pro et bunq Elite incluent 6 retraits gratuits chaque mois (puis 0,99 à 2,99 € par opération), ce qui n'est pas le cas des offres bunq Free et bunq Core, pour lesquelles des frais de retrait de 0,99 à 2,99 € s'appliquent dès le premier retrait.
