Revolut, N26, Trade Republic... Que valent les comptes courants rémunérés des banques en ligne ?

Bunq, N26, Revolut, Sumeria, Trade Republic... En un peu plus d'un an, tout ce que la France compte de néobanques a dégainé la même nouveauté : des comptes de dépôts rémunérés. Dernière en date, la néobanque allemande Trade Republic a lancé début janvier un compte courant avec IBAN français, équipé d'une carte bancaire et rémunéré, sans plafond de versement.

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L'évolution paraît logique. Après avoir attiré de nombreux clients avec des services de paiement modernes et à moindre coût, parfois avec des plateformes simplifiées de trading d'actions et de cryptos, ces acteurs veulent dorénavant les convaincre de leur confier plus d'argent.

Pour autant, pas (encore ?) de Livret A ou de livrets bancaires traditionnels chez ces néobanques. Toutes ont opté pour une autre formule : les comptes à vue rémunérés. Une pierre dans le jardin des banques traditionnelles. Ces dernières se refusent encore à partager les revenus générés par l'argent des comptes courants de leurs clients. Des dépôts gratuits qui, placés auprès de la Banque centrale européenne (BCE), leur rapporte actuellement 2,75%, mais qui leur servent aussi, entre autres, à financer des crédits, avec une marge nette très confortable.

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Des atouts par rapport aux livrets d'épargne

Pourquoi des comptes rémunérés plutôt que des livrets d'épargne ? La formule a des atouts. Comme avec un livret classique, l'argent est en sécurité, couvert par le mécanisme européen de garantie des dépôts. Il est également disponible immédiatement et à tout moment, pour financer un achat par exemple. Mais le compte à vue rémunéré a d'autres points forts.

1. Il permet d'abord de s'affranchir de la règle des quinzaines. Les comptes de bunq, N26, Sumeria, Revolut et Trade Republic ont ainsi en commun d'être rémunéré au jour le jour, ce qui limite les pertes d'intérêt liées aux mouvements sur le compte.
2. Il n'est pas nécessaire d'attendre la fin de l'année pour toucher le fruit de son épargne. Le versement des intérêts se fait tous les mois chez N26, Trade Republic et Sumeria, toutes les semaines chez bunq, quotidiennement chez Revolut.
3. Ces comptes à vue rémunérés permettent aussi de payer. Chez Trade Republic et Sumeria, ils peuvent, en effet, être reliés à une carte de paiement. C'est même un impératif chez Sumeria : seuls les usagers ayant effectué au moins 15 transactions sur un mois calendaire peuvent toucher la rémunération. Bunq, N26 et Revolut ont choisi, de leur côté, de conserver une distinction entre compte de paiement et compte épargne.