Fraude sur compte bancaire : dans quels cas êtes-vous responsable ?

...et ceux qui n'ont pas de smartphone????
Tout moyen supplémentaire de protection devrait être mis à la charge des banques , ce sont elles qui ont le plus à y perdre.

Bonjour je suis concernée par cette fraude et la banque ne veut pas me rembourser parce que sous la peur d'être débitée de ces sommes et la pression des fraudeurs qui se sont fait passer pour le service des fraudes ils m'ont dit que la seule façon de pouvoir arrêter ces prélèvements c'était de leur donner les codes reçus par SMS.
En panique et de peur que ces sommes soient prélevées je me suis dit que ce code qui servait à valider le paiement était peut-être nécessaire pour l'annuler au service des fraudes, sauf que je ne savais pas que j'étais en communication avec les fraudeurs.
Donc la banque refuse le remboursement, alors que l'origine de cette fraude est le piratage de ma carte bancaire. Donc protection insuffisante du système bancaire. Si la carte n'avait pas été piratée il n'y aurait pas pu y avoir de prélèvement.
Quand je fais le numéro du téléphone qui m'a appelé je tombe a l'agence postale, a ce jour personne n'a répondu a ma question, pour quoi l'agence postale.
Si vous avez été victime ou si vous savez la procédure pour être rembourse je suis intéressée.
Ce qui m'a été pris 2000 € était ma SEULE épargne a 71 ans c'est terrible pour moi

Réponse à Hérault 71 ans
Bonjour,
Je suis dans une situation un peu identique à la vôtre (je n'ai pas donné le code aux fraudeurs, mais ils l'ont intercepté).
Je suis tombé, sur ce forum, sur quelqu'un éminemment sympathique en la personne de Jmi12 qui m'a beaucoup aidé et qui continue encore de le faire.
Je ne saurais que trop vous conseiller de le contacter, il est bien plus compétent que moi (même si je suis prêt à vous aider, moi aussi. Mais lui a des connaissances en droit que je n'ai pas)
Attendez vous à ce que ce soit long (mon incident bancaire date du mois de mars).
Attendez vous aussi, après avoir épuisé toutes les voies de recours auprès de votre banque, à devoir saisir la justice (en-dessous de 4000,00 €, vous n'êtes pas tenue de prendre un avocat)
Voyez si vous n'avez pas un contrat d'assurance qui serait assorti d'une protection juridique (ils peuvent vous fournir un avocat -gratuitement- si vous ne vous vous sentez pas capable d'assurer votre défense toute seule).
Voila pour les 1ers conseils ; je reste à votre écoute.
N'hésitez pas à dire à Jmi12 que c'est TOTO_35 qui vous a conseillé de vous adresser à lui.
Bon courage ; ne baissez pas les bras, la banque n'attend que ça.
PS: j'ai 73 ans ....

Bonjour, j’ai aussi été victime d’escroquerie en pensant tchatter avec mon service client les fraudeurs avait exactement le même logo et pour m’authentifier ils m’ont demandé le code reçu par sms et la patatra en 20mn 20 virements pour pratiquement 30000€ je venais de vendre ma maison suite à un divorce ...il m’a fallu + de 20 mn pour appeler la banque ...pour l’instant je n’ai aucune nouvelle concrète et j’ai fait appel à UFC !
C’est très difficile moralement de se faire berner comme ça et voir le fruit des années de travail partir en 20mn , j’ai été très affecté par ça mais doit faire face à la vie et surtout obtenir réparation.
Pour faire suite à la fraude que j’ai subi début septembre j’ai eu l’agréable surprise de voir apparaître crédité les 20 virements frauduleux fin décembre soit 4 mois après sans aucunes informations de la part de la banque (Nickel) j’ai aussitôt transféré la somme car plus du tout confiance ! Et c’est jours-ci j’ai reçu un courrier me disant que le remboursement n’était pas possible car j’avais fait preuve de négligence...
Cela prouve la désorganisation de cette banque où les fraudeurs pullulent et a priori cela pourrait provenir de l’intérieur même de l’enseigne.
J’ai eu l’agréable surprise de revoir apparaître les 20 virements frauduleux dont j’avais été victime 4 mois après un beau matin sans courrier sans contact avec la banque qui ne m’a donné aucune explication...
L’essentiel est bien la et je souhaite bien du courage à toutes les victimes d’escroquerie car c’est très dur moralement de surmonter tout ça !! Alors courage !

Bonjour,
Je viens d'être victime d'un achat à l'étranger avec ma carte bleue. Je l'ai signalé à ma banque (LCL en l'occurence), j'ai été recrédité en 72h. J'ai été très étonné de la rapidité du remboursement. Bon étant un client sans histoire (à part une histoire de chèque volé il y a 12 ans) depuis 25, ça a du compter.
Edit: je viens de lires les commentaires, la fraude pour moi ne portait que sur 255 €. ça a du compter aussi...

Bonjour,
La fraude est en train d'exploser littéralement ; et pendant ce temps nos banques qui ont bénéficié d'un créneau de 18 mois pour mettre en place la DSP2 (directive européenne pour la sécurité des moyens de paiement) viennent d'obtenir un nouveau créneau de 18 mois. Cette directive devait se mettre en place le 14 septembre 2019.
N'hésitez pas à revenir si vous avez besoin.
Cordialement.

bonjour
ci-dessous plusieurs pistes, de préférence cumulatives, pour au moins limiter la casse.
- prendre une carte dans un établissement qui gère des cartes virtuelles à usage unique et montant pré-renseigné quelques instants avant l'achat,
- avoir au moins deux banques avec accès internet pour pouvoir faire rapidement des virements de l'une à l'autre. Sur celle où on possède une carte mettre des seuils d'alerte par sms faibles (s'il s'agit d'un compte joint mettre des alertes à destination des deux téléphones), minimiser le découvert autorisé ou le mettre à 0 et ne laisser en compte que le strict nécessaire. Sur l'autre compte sans carte bancaire, mettre les liquidités principales, bloquer tous les prélèvements sauf ceux explicitement autorisés (concept de liste blanche que les banques rechignent à mettre en place malgré l'obligation qu'elles ont à le proposer)
- ne jamais laisser ses coordonnées bancaires permanentes sur un site marchand, car on n'a jamais la certitude que le site n'est pas déjà piraté ou ne le sera pas pendant la durée de vie de notre carte. Seuls les sites gouvernementaux et leurs sous-traitants font l'objet d'audit de sécurité informatique par un organisme officiel (DCSSI).
La nouvelle directive n'apportera pas grand chose comme protection supplémentaire car la plupart des tablettes et smartphones ont un système d'exploitation qui n'est pas entretenu par le fabricant du matériel, ce qui veut dire que les failles de sécurité ne sont pas corrigées et en plus elles sont publiées sur les sites spécialisés, idéal pour les pirates qui n'ont même pas besoin d'avoir des connaissances poussées.
Cordialement

Je suis surpris que les systèmes qui consistent à répondre systématiquement à une "question personnelle secrète"aléatoire et changeante, en s'identifiant de plus avec un code KAPTCHA, ne soient pas généralisés, pour effectuer certaines opérations financières SENSIBLES.
La fraude et le phishing sont alors impossibles dans un tel cas.
Par ailleurs il est stupéfiant d' accepter l'idée de donner ses codes secrets sur internet ou par téléphone, ou ses données personnelles, puisqu'il suffit de DÉCIDER une bonne fois pour toutes de REFUSER SYSTÉMATIQUEMENT toute communication OU TOUT RDV, qui n'auraient pas été au préalable PROGRAMMÉS PERSONNELLEMENT et dans UN BUT BIEN PRÉCIS.
il est simple de constater que nous sommes responsables et acteurs de nos décisions, et que nous n'avons nul besoin d'être sans cesse démarchés pour quelque raison que ce soit.(Les appels téléphoniques inutiles sont en nette augmentation).
Nous devons parfaitement avoir connaissances des appels urgents et personnels susceptibles d'être retenus,mais il convient d'être toujours méfiant en procédant à une vérification d'office de L'IDENTITÉ de son interlocuteur avant d'effectuer toute opération,car les malfrats n'hésitent pas, dans certains cas, à cibler et lister précisément les habitudes de leurs victimes.
Les réactions psychologiques de tout un chacun, sont souvent à l'origine d'automatismes et de réflexes, souvent à l'origine de simples émotions s'exprimant dans l'immédiateté.
Faisons donc en sorte de cultiver les bons réflexes et automatismes, permettant d'obtenir une réponse appropriés en présence de situations de la vie courante pouvant modifier notre vigilance par nature imparfaite.

Je ne veux discréditer personne et surtout pas décourager les bonnes volontés mais, j’ai été victime d’une arnaque à la carte bancaire et pourtant à chaque fois que je faisais un achat sur Internet, je le faisais au moyen d’une carte virtuelle … Mais le jour où mon compte a été débité, le fraudeur a fait son achat à mon insu, avec les données de ma carte bancaire, préalablement détournées !
Il faut savoir que sur le « darknet » (le deuxième plus grand marché illégal du Net, au monde) un numéro de carte bancaire se vend pour la modique somme de 1 dollar !! Il reste alors aux hackers à se procurer le cryptogramme et la date de fin de validité. Grâce à la technique dite du « mass guessing bot » il leur faudra (pour une carte VISA, ce qui est mon cas) pas plus de six secondes pour se procurer ces données manquantes … !!
Il faut aussi savoir que les hackers peuvent « siphonner » les données de votre smartphone et intercepter vos SMS (et donc avoir accès au code envoyé par votre banque)
Quant au découvert autorisé, la banque avait fixé le plafond maximum de mon découvert autorisé à 700,00 € ; or l’achat frauduleux qui a été effectué a mis mon compte à découvert de 1100,00 €. C’est dire que la banque n’aurait pas dû autoriser cet achat ou, à tout le moins, aurait dû me contacter avant de, éventuellement, l’autoriser.
Mais la banque n’a rien fait ; ce qui ne l’empêche pas de refuser de me rembourser. D’où la raison pour laquelle je viens de saisir la justice.
Tout cela pour dire, et sans vouloir polémiquer, que ce n’est pas aussi simple qu’on le pense de ne pas se faire avoir …

J'ai été confronté à un vol de 2 chéquiers volés dans le circuit de production ou de destruction de la BNP. 50 chèques en circulation dont je n'avais pas pris possession. Remboursés intégralement par la banque mais une vraie galère. Des gens me menaçant de complicité avec les fraudeurs ayant utilisés les chèques volés pour acheter du matériel et autres biens. A noter quelques gens honnêtes m'ayant renvoyé des chèques. Tardivement les juristes de la banque sont venus à mon secours par exemple en écrivant à un commissariat qui commençait une enquête à mon égard suite à une plainte. Pas la moindre indemnité de la banque pour dédommager le stress et le temps passé.

Le cryptogramme représente bien le point faible majeur des cartes bancaires.il convient donc de ne jamais le perdre de vue dans tous les cas.Les paiements par carte bancaire ne doivent jamais donner lieu à une mise "hors de la vue"de la carte du client, pour "introduction dans le lecteur de carte"par le commerçant qui pourrait "s'absenter provisoirement", ou autre.
Le client ne doit jamais "perdre des yeux"sa carte bancaire,notamment à l'étranger.
il existe un moyen simple de vérifier que son cryptogramme n'a pas été lu abusivement lors d'un paiement : il suffit de le masquer avec un mini autocollant circulaire de couleur, (en vente dans les papeteries),posé avec une précision extrême, et impossible à recoller très rapidement à l'identique après décollage non autorisé par le client.
il est évident cependant que la sécurité à 100 % ne peut exister avec le paiement à distance,notamment avec les smartphones.
Je préfère donc limiter et bien choisir mes achats à distance en relevant minutieusement les références de chacun de mes paiements,si je suis dans l'obligation de reproduire mon cryptogramme,ce qui pourrait faciliter le déroulement de toute enquête en cas de fraude.
Par ailleurs il est important de bien choisir un établissement bancaire de confiance "ayant fait ses preuves",même si là encore la sécurité totale ne peut exister.
Tout paiement par carte bancaire doit donner lieu à des VÉRIFICATIONS RÉGULIÈRES et minimum ce qui malheureusement est trop souvent négligé, sans oublier pour autant que la perfection n'existe toujours pas en matière de sécurité de paiements à distance,

Notre cas est un peu different mais reste dans la meme rubrique des prelevements frauduleux: des achats sur Google en dollars US ont ete faits sur notre compte Fortuneo, probablement via le piratage de notre Mastercard. Google France a refuse d'admettre qu'il s'agissait d'une fraude et a refuse de fournir quelque information que ce soit. Fortuneo nous a oblige a remplir plusieurs formulaires, y compris un depot de plainte aupres de la gendarmerie, alors que la loi n'oblige pas le client a faire tout cela. Apres reception de toutes les pieces demandees, Fortuneo nous a rembourse les montants frauduleux, SAUF les frais de change qu'elle a preleve sur les 3 transactions en question. Que faire?

Bonjour,
Victime de cette fraude récemment
Ma banque m'informe qu'ils savent où mon argent a été virée mais qu'ils ne peuvent rien faire?!?!?
Total 2 virements effectué 400 et 500 euros
J'ai reçu le texto avec code de confirmation ce qui m'a alerté et ma fait prendre contacte avec ma conseillère mais trop tard
Aujourd'hui celle ci me propose de me rembourser 200 euros si je signe un document de confidentialité et que je ne porte pas plainte
Je me pose aussi la question sur la légitimité de ce procédé

Bonjour,
Votre banque essaye de “ limiter les dégâts ” en vous proposant de vous rembourser 200 euros. Dites vous que si elle se sentait sûre d’elle, elle mettrait en cause votre négligence et refuserait de vous rembourser le moindre centime.
Pour être en guerre avec ma banque (suite à une arnaque à la carte bancaire) et pour avoir étudié de près le code monétaire et financier, ainsi que la jurisprudence récente, je pense bien connaître le sujet. Aussi, à votre place, je n’accepterais pas sa proposition.
Un conseil : gardez précieusement le SMS contenant le code à usage unique que vous avez reçu.
N’hésitez pas à revenir sur le forum et à poser toutes les questions que vous souhaitez. Je vous aiderai avec plaisir si je le peux.
Cordialement.

Il existe un cas rarement évoqué sur ce site.
C'est la réservation d'un hôtel par téléphone et par carte.
L'hôtelier demande les 3 composants de la carte: n °de carte, d'expiration,et de cryptogramme. Aucune trace écrite...que du verbal.
La seule précaution que je prends ,c'est de récupérer ma facture!
Mais qu'en est-il des données laissées à l'hôtel???