IBAN, RIB, code BIC… Qu’est-ce que c’est ? Où les trouver ?

Pour effectuer un virement ou recevoir un paiement, vous pouvez avoir besoin de communiquer un RIB (relevé d’identité bancaire), mentionnant votre IBAN et votre code BIC. Où trouver ce document et votre numéro de compte ?

Qu’est-ce qu’un RIB ?

Le RIB est le « relevé d’identité bancaire ». Ce document contient des informations relatives au titulaire d’un compte (qu’il soit un particulier, une entreprise, une association…) et aux coordonnées bancaires de ce compte. Dans le détail, il comporte :

• Le prénom/nom du titulaire du compte (ou la raison sociale)
• L’adresse postale du titulaire du compte
• La domiciliation de la banque qui héberge le compte (nom voire adresse)
• Le code à 5 chiffres de l’établissement bancaire
• Le code à 5 chiffres du guichet de l’agence
• Le numéro de compte à 11 caractères (chiffres voire lettres)
• La clé RIB à 2 chiffres
• L’IBAN (identifiant international du compte, lire plus bas)
• Le code BIC (identifiant international de l’établissement, lire plus bas)

Dans le langage courant, le RIB désigne aussi bien le document décrit ci-dessus que la référence du compte bancaire.

Qu'est-ce qu'un IBAN ?

IBAN est l'acronyme de « International Bank Account Number » (numéro de compte bancaire international). Cette suite de lettres et de chiffres constitue l'identifiant bancaire unique d'un compte et de son titulaire, et sert à sécuriser les virements. Depuis 2014, il est obligatoire de le saisir pour tout versement ou prélèvement dans la zone SEPA (qui regroupe au total 40 pays : les 27 pays de l'Union Européenne, le Royaume-Uni, la Suisse, Le Liechtenstein, la Norvège, l'Islande, Monaco, Saint-Marin, Andorre, le Vatican, l'Albanie, le Monténégro, la Macédoine du Nord et la Moldavie).

Pour les comptes domiciliés dans des établissements en France, l'IBAN est composé de deux lettres (FR), puis de deux chiffres qui servent de clé de contrôle (souvent 76 dans l'Hexagone) et enfin de 23 caractères (5 chiffres pour le code de la banque, 5 chiffres pour le code guichet de l'agence bancaire, 11 caractères correspondant au numéro de compte et 2 chiffres pour la clé RIB). A noter : le numéro de compte peut parfois comporter une lettre au lieu d'un chiffre.

Qu’est-ce que le code BIC ?

Le code BIC, acronyme de Bank Identifier Code, est l’identifiant international d’un établissement. Il est composé de 8 ou 11 caractères :

• 4 lettres pour le code de la banque
• 2 lettres pour le pays où est domiciliée la banque (FR pour la France)
• 2 chiffres ou lettres faisant office de code de localisation
• 3 caractères optionnels en plus pour désigner le code de la filiale ou agence (PAR pour Paris par exemple ou XXX pour les banques en ligne, qui n’ont pas d’agences locales…)

Le code BIC est parfois appelé « code SWIFT », du nom de l’organisme international en charge de l’enregistrement des BIC (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

A savoir : si votre code BIC ne comporte que 8 caractères et que sa saisie pose problème lors de l'ajout d'un bénéficiaire pour un virement par exemple, vous pouvez ajouter les 3 XXX derrière les 8 caractères. Le code BIC devrait ainsi devenir valide.

Où trouver un RIB et son IBAN ?

Si vous disposez d'un chéquier, un relevé d'identité bancaire (RIB) est généralement inséré à l'intérieur. Vous pouvez également le retrouver à tout moment dans votre espace client ou sur l'application mobile de votre banque, puis le télécharger au format PDF. Certaines banques permettent aussi d'éditer un RIB depuis un distributeur automatique de billets.

Les applications bancaires proposent désormais des fonctionnalités pour partager plus facilement ses coordonnées bancaires. Par exemple, chez SG (Société Générale), un QR Code figurant sur le RIB permet à un autre client SG de vous ajouter rapidement comme bénéficiaire. La Banque Postale, quant à elle, propose une fonction de Scan de RIB : il suffit de scanner le RIB du bénéficiaire avec l'appareil photo du smartphone pour récupérer automatiquement son IBAN.

Ces services, dont le fonctionnement varie selon les banques, facilitent les virements et limitent les erreurs de saisie des coordonnées bancaires.

Quelle différence entre RIB et IBAN ?

La différence entre le RIB et l'IBAN réside dans la présence de l'adresse postale sur le RIB, information non indiquée sur l'IBAN. Pour réaliser un virement, dans la plupart des cas, l'IBAN est largement suffisant.

Si toutefois, pour faire un virement à un ami ou à un membre de votre famille, la banque vous demande obligatoirement un RIB et non un IBAN, il faut alors enlever FR76 au début de l'IBAN, la série de chiffre qui suit est suffisante.

Le RIB est généralement demandé pour éviter les risques de fraude ou de blanchiment. Il est ainsi parfois réclamé par les employeurs ou par le secteur téléphonique.

A qui communiquer son RIB ou son IBAN ?

Si un particulier vous doit de l'argent ou si un organisme doit vous verser des prestations (par exemple la CAF), vous pouvez sans problème lui communiquer un RIB. Il renseignera votre IBAN pour effectuer le virement depuis son compte.

A l'inverse, vous êtes également susceptible de fournir un RIB (accompagné d'une autorisation de prélèvement signée de votre part) pour être prélevé du montant de certaines factures (électricité, gaz, assurance, téléphone, abonnement presse ou télé...), de mensualités de crédit, d'impôts...

Si vous devez de l'argent à un proche et que vous souhaitez le rembourser par virement, demandez-lui son RIB ou la référence de son IBAN. Vous pourrez alors l'enregistrer comme bénéficiaire et effectuer un virement vers son compte.

Peut-on communiquer son IBAN sans risque ?

Oui. Communiquer un RIB ou un IBAN est une pratique courante et, en soi, elle ne présente pas de risque particulier. Ces informations permettent à un tiers de vous verser de l'argent par virement, mais elles ne suffisent pas, à elles seules, à autoriser un prélèvement sur votre compte. Pour qu'un organisme puisse effectuer un prélèvement SEPA, vous devez avoir donné votre accord au moyen d'un mandat de prélèvement.

En pratique, un tiers malveillant peut toutefois tenter d'utiliser frauduleusement votre IBAN pour émettre un prélèvement SEPA sans mandat valable. Si vous constatez un prélèvement que vous n'avez pas autorisé, vous pouvez le contester auprès de votre banque. Les prélèvements non autorisés bénéficient d'un régime de remboursement spécifique. Par précaution, il est recommandé de consulter régulièrement les opérations figurant sur votre compte bancaire afin de détecter rapidement toute anomalie.

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