Le prélèvement automatique est un moyen de paiement très utilisé pour régler les transactions fréquentes et régulières. Il arrive que les banques facturent des frais au moment du premier prélèvement sur le compte voire même à chaque exécution. Ces coûts doivent figurer sur la liste des services bancaires les plus représentatifs de chaque banque.
Combien coûtent la mise en place et l'exécution d'un prélèvement ?
Dans notre relevé des frais de prélèvement, nous présentons le coût de la mise en place et le coût d'une exécution, en précisant les éventuelles particularités. Une colonne de synthèse présente le coût annuel d'un prélèvement mensuel (mise en place du prélèvement + 12 exécutions) pour le tarif le plus défavorable (le cas échéant).
Au 15 mars 2022, sur les 131 établissements étudiés, une très large majorité pratiquent la gratuité et seules 21 banques prélèvent encore des frais. Ces établissements font payer en moyenne 6,14 euros les 12 opérations sur un an (de 0,50 euros à 21,60 euros pour la banque la plus chère).
Le relevé des frais de prélèvement
Info comparateur
| Banque | Coût de mise en place | Coût par exécution | Frais pour 12 opérations (1 an) |
|---|
| Banque | Coût de mise en place | Coût par exécution | Frais pour 12 opérations (1 an) |
|---|---|---|---|
 BNP Paribas Antilles Guyane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Société Marseillaise de Crédit | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Nord | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Anjou | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Nickel | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord Est | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Normandie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Savoie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Ma French Bank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Palatine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Sud Est | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 HSBC | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Finistère | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Kolb | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel MABN | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Hello Bank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Val de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Anjou Maine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Fortuneo 150 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Rives de Paris | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Franche-Comté | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Bretagne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Macif | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Milleis Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 LCL | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Méditerranée | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit du Nord | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Société Générale 130 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 AXA Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Val de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Tarneaud | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Rhône-Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Groupama Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BforBank 30 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Occitane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Coopératif | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Massif Central | Gratuit | Aucun | Gratuit |
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Ile-de-France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Guadeloupe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Allianz Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BNP Paribas 80 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Courtois | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Maritime Grand Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Aumax | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Grand Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Boursorama Banque 130 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Laydernier | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre | Gratuit | Aucun | Gratuit |
Caisse d'Epargne Antilles | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Monabanq 120 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 CIC | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 n26 | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Orange Bank 100 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BRED Banque Populaire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 ING | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre-est | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Morbihan | Gratuit | Aucun | Gratuit |
La Banque Postale | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre Loire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Nord Europe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Île-de-France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Normandie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Nuger | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole La Réunion | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BPE | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Océan | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Brie Picardie | Gratuit + 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,50 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | Gratuit + 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,50 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Corse | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Lorraine | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Centre France | Gratuit + 1,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,55 € |
 Banque Chalus | Gratuit + 1,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,55 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3,90 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 3,90 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 4 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) + 0,29 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 4,29 € |
 Crédit Agricole Martinique | Gratuit + 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 5,55 € |
Crédit Agricole Guyane | Gratuit + 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 5,55 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 5 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 6,00 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 8,75 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 8,75 € |
 Banque Populaire Sud | 8,75 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 8,75 € |
 Banque de Savoie | 9,95 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 9,95 € |
 Banque Marze | 12 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 12,00 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 12 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 12,00 € |
 BFCOI Mayotte | Gratuit | Gratuit (sauf banques et assurances : 1,80 €) | 21,60 € |
BFCOI de la Réunion | Gratuit | Gratuit (sauf banques et assurances : 1,80 €) | 21,60 € |
| Récapitulatif des 132 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | aucune banque | aucune banque | 6,14 € en moyenne pour 21 banques |
| Service non payant | aucune banque | aucune banque | Gratuit pour 111 banques |
Sélection de banques
Le prélèvement bancaire / prélèvement Sepa
Le prélèvement est un moyen de paiement couramment utilisé par les usagers des banques, notamment pour régler les factures régulières. Plus simple et plus pratique que d'envoyer un chèque, ce mode de paiement est utilisé pour payer les factures d'eau, d'électricité, les impôts, etc. Certains créanciers exigent même (ou tentent d'exiger) le prélèvement comme seul moyen de paiement, c'est notamment le cas de la majorité des opérateurs de téléphonie mobile.
Pour mettre en place un prélèvement, il faut signer un mandat de prélèvement (également désigné comme une « autorisation de prélèvement ») à son créancier. Ce mandat doit préciser :
- Le type de prélèvement (premier, unique, récurrent, dernier) ;
- Le nom du bénéficiaire ;
- Le numéro de compte IBAN du bénéficiaire ;
- Le nom du payeur ;
- Le numéro de compte IBAN du payeur ;
- La référence unique du mandat ;
- Le montant du prélèvement ;
- L’identifiant du bénéficiaire ;
- Eventuellement, un libellé.
Le mandat est conservé et géré par le créancier (le fournisseur du service). Celui-ci l’utilise pour faire valider l’opération auprès de la banque. Dans le cas d’un premier prélèvement, d’un prélèvement unique ou d’un prélèvement ponctuel, l’ordre doit lui parvenir 5 jours ouvrés au moins avant la date prévue du débit, ce délai étant de 2 jours pour les prélèvements SEPA récurrents suivants.
Le créancier doit aussi prévenir, au moins 14 jours avant la date de débit, par exemple en envoyant la facture correspondante (pour un prélèvement unique ou récurrent mais dont le montant peut être variable) ou un échéancier (pour les opérations récurrentes et de montant fixe). Par ailleurs, la liste des mandats de prélèvements en cours de validité est en général consultable dans l'espace client sur internet de votre banque. Certaines banques permettent également de gérer en autonomie une liste noire (comportant les émetteurs interdits), voire une liste blanche (seulement les prélèvements autorisés).
Une fois qu'un organisme est autorisé à débiter votre compte, celui-ci sera payé par votre banque sans votre intervention. C'est d'ailleurs ce qui différencie principalement un prélèvement d'un virement : l'exécution du prélèvement est demandée par le bénéficiaire, et non pas par le client.
Néanmoins, certaines banques préviennent leurs clients (par mail, par SMS voire par un courrier postal) de l’arrivée prochaine d’un premier prélèvement sur un nouveau mandat (afin de pouvoir le valider ou le refuser). Si cette information est généralement gratuite (ou comprise dans un forfait), elle peut cependant donner lieu à facturation.
Par la suite, le débiteur peut toujours demander la révocation d'un mandat auprès de son bénéficiaire, qui n'aura alors plus l'autorisation d'effectuer de prélèvements. Pour une annulation seulement ponctuelle, il est possible de faire opposition en le demandant à sa banque. Par ailleurs, en cas de prélèvement non autorisé, le débiteur peut en réclamer le remboursement.
Les frais de prélèvement Sepa
A l'époque des prélèvements nationaux, les banques prélevaient, le plus souvent, des frais à la mise en place de ce prélèvement ou lors de chaque exécution (voire les deux). Depuis le mois d'août 2014, avec la généralisation du prélèvement aux normes Sepa, la majorité des établissements bancaires ne facturent plus ni la mise en place, ni l'exécution des prélèvements.
Même si cela tend à disparaître, il existe encore, en mars 2022 :
- 2 établissements qui facturent les exécutions lorsque le créancier est un autre établissement financier (une pratique qui peut être considérée comme anti-concurrentielle),
- 8 banques qui appliquent la gratuité seulement pour les fournisseurs d'eau, d'électricité, de gaz ou de téléphone.
Certains établissement appliquent une facturation de la notification du 1er prélèvement. A noter que lorsque le prélèvement émane du Trésor Public, la banque ne peut en aucun cas le facturer.
Depuis 2018, avec l'entrée en vigueur de la liste des services bancaires les plus représentatifs, les établissements financiers doivent différencier les frais de mise en place des prélèvements de ceux relatifs à leur exécution.
Le remboursement, l'opposition ou la révocation d'un prélèvement automatique, les frais de rejet d'un prélèvement et les frais de virement bancaire.
© MoneyVox 2013-2022 / VM - FV / Textes mis à jour le / Droits réservés
