Le prélèvement automatique est un moyen de paiement très utilisé pour régler les transactions fréquentes et régulières. Il arrive que les banques facturent des frais au moment du premier prélèvement sur le compte voire même à chaque exécution. Ces coûts doivent figurer sur la liste des services bancaires les plus représentatifs de chaque banque.
Combien coûtent la mise en place et l'exécution d'un prélèvement ?
Dans notre relevé des frais de prélèvement, nous présentons le coût de la mise en place et le coût d'une exécution, en précisant les éventuelles particularités. Une colonne de synthèse présente le coût annuel d'un prélèvement mensuel (mise en place du prélèvement + 12 exécutions) pour le tarif le plus défavorable (le cas échéant).
Au 1er avril 2021, sur les 128 établissements étudiés, une très large majorité pratiquent la gratuité et seules 21 banques prélèvent encore des frais. Ces établissements font payer en moyenne 6,09 euros les 12 opérations sur un an (de 0,30 euros à 21,60 euros pour la banque la plus chère).
Dans la page : le relevé des frais de prélèvement, le fonctionnement du prélèvement.
Le relevé des frais de prélèvement
| Banque | Coût de mise en place | Coût par exécution | Frais pour 12 opérations (1 an) | |
|---|---|---|---|---|
 | Crédit Agricole Morbihan | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Charente-Périgord | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Tarneaud | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole La Réunion | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | BNP Paribas Antilles Guyane | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Centre-est | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | BforBank | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Grand Est Europe | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | BRED Banque Populaire | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Méditerranée | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Centre | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Groupama Banque | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Franche-Comté | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Centre Est Europe | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Île-de-France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | ING | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Société Marseillaise de Crédit | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Guadeloupe | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Fortuneo 80 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Boursorama Banque 80 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Société Générale 80 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Orange Bank 80 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Nuger | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Nord Europe | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel MABN | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Rives de Paris | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Loire Haute-Loire | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
| La Banque Postale | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Rhône-Alpes | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Sud-Ouest | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Kolb | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Midi-Atlantique | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Coopératif | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
| BRED Banque Populaire Guadeloupe | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
| La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Val de France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Sud Est | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Normandie | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Méditerranéen | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Savoie | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | CIC | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | HSBC | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Antilles-Guyane | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Allianz Banque | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Nord Est | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Finistère | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Nord de France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
| BNP Paribas | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Hauts de France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Nord | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Monabanq 160 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit du Nord | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Normandie | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Palatine | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Côtes d'Armor | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Loire-Centre | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Ile-de-France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Maritime Grand Ouest | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Bretagne | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Occitane | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Courtois | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Ile-de-France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Normandie | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Toulouse 31 | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Anjou | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Centre Loire | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Anjou Maine | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Val de France | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Milleis Banque | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Grand Ouest | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Alsace Vosges | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
| Caisse d'Epargne Antilles | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Atlantique Vendée | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Macif | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | BPE | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Hello Bank 80 € à l'ouverture | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Côte d'Azur | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | LCL | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Laydernier | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Massif Central | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Mutuel Océan | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | AXA Banque | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
| Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Normandie-Seine | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | Gratuit | Aucun | 0,00 € |
 | Crédit Agricole Centre-Ouest | Gratuit + 0,30 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,30 € |
 | Crédit Agricole Touraine Poitou | Gratuit + 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,50 € |
 | Crédit Agricole Brie Picardie | Gratuit + 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,50 € |
 | Crédit Agricole Corse | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 | Crédit Agricole Sud Méditerranée | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 | Crédit Agricole Aquitaine | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 | Crédit Agricole Lorraine | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 | Crédit Agricole Centre France | Gratuit + 1,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,50 € |
 | Banque Chalus | Gratuit + 1,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,50 € |
 | Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3,90 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 3,90 € |
 | Crédit Agricole Languedoc | 4 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) + 0,29 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 4,29 € |
 | Crédit Agricole Guyane | Gratuit + 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 5,55 € |
| Crédit Agricole Martinique | Gratuit + 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 5,55 € |
 | Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 5 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 6,00 € |
 | Banque Populaire Sud | 8,75 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 8,75 € |
 | Crédit Maritime Méditerranée | 8,75 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 8,75 € |
 | Banque de Savoie | 9,45 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 9,45 € |
 | Banque Dupuy de Parseval | 12 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 12,00 € |
 | Banque Marze | 12 € (Gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 12,00 € |
 | BFCOI Mayotte | Gratuit | Gratuit (sauf Banques et assurances : 1,80 €) | 21,60 € |
| BFCOI de la Réunion | Gratuit | Gratuit (sauf Banques et assurances : 1,80 €) | 21,60 € |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | Coût de mise en place | Coût par exécution | Frais pour 12 opérations (1 an) | |
|---|---|---|---|---|
| Service payant | 6,08 € en moyenne pour 21 banques | |||
| Service non payant | Gratuit pour 107 banques | |||
Sélection de banques
Le prélèvement bancaire / prélèvement Sepa
Le prélèvement est un moyen de paiement couramment utilisé par les usagers des banques, notamment pour régler les factures régulières. Plus simple et plus pratique que d'envoyer un chèque, ce mode de paiement est utilisé pour payer les factures d'eau, d'électricité, les impôts, etc. Certains créanciers exigent même (ou tentent d'exiger) le prélèvement comme seul moyen de paiement, c'est notamment le cas de la majorité des opérateurs de téléphonie mobile.
Pour mettre en place un prélèvement, il faut signer un mandat de prélèvement (également désigné comme une « autorisation de prélèvement ») à son créancier. Ce mandat doit préciser :
- Le type de prélèvement (premier, unique, récurrent, dernier) ;
- Le nom du bénéficiaire ;
- Le numéro de compte IBAN du bénéficiaire ;
- Le nom du payeur ;
- Le numéro de compte IBAN du payeur ;
- La référence unique du mandat ;
- Le montant du prélèvement ;
- L’identifiant du bénéficiaire ;
- Eventuellement, un libellé.
Le mandat est conservé et géré par le créancier (le fournisseur du service). Celui-ci l’utilise pour faire valider l’opération auprès de la banque. Dans le cas d’un premier prélèvement, d’un prélèvement unique ou d’un prélèvement ponctuel, l’ordre doit lui parvenir 5 jours ouvrés au moins avant la date prévue du débit, ce délai étant de 2 jours pour les prélèvements SEPA récurrents suivants.
Le créancier doit aussi prévenir, au moins 14 jours avant la date de débit, par exemple en envoyant la facture correspondante (pour un prélèvement unique ou récurrent mais dont le montant peut être variable) ou un échéancier (pour les opérations récurrentes et de montant fixe). Par ailleurs, la liste des mandats de prélèvements en cours de validité est en général consultable dans l'espace client sur internet de votre banque. Certaines banques permettent également de gérer en autonomie une liste noire (comportant les émetteurs interdits), voire une liste blanche (seulement les prélèvements autorisés).
Une fois qu'un organisme est autorisé à débiter votre compte, celui-ci sera payé par votre banque sans votre intervention. C'est d'ailleurs ce qui différencie principalement un prélèvement d'un virement : l'exécution du prélèvement est demandée par le bénéficiaire, et non pas par le client.
Néanmoins, certaines banques préviennent leurs clients (par mail, par SMS voire par un courrier postal) de l’arrivée prochaine d’un premier prélèvement sur un nouveau mandat (afin de pouvoir le valider ou le refuser). Si cette information est généralement gratuite (ou comprise dans un forfait), elle peut cependant donner lieu à facturation.
Par la suite, le débiteur peut toujours demander la révocation d'un mandat auprès de son bénéficiaire, qui n'aura alors plus l'autorisation d'effectuer de prélèvements. Pour une annulation seulement ponctuelle, il est possible de faire opposition en le demandant à sa banque. Par ailleurs, en cas de prélèvement non autorisé, le débiteur peut en réclamer le remboursement.
Les frais de prélèvement Sepa
A l’époque des prélèvements nationaux, les banques prélevaient, le plus souvent, des frais à la mise en place de ce prélèvement ou lors de chaque exécution (voire les deux). Depuis le mois d’août 2014, avec la généralisation du prélèvement aux normes Sepa, la majorité des établissements bancaires ne facturent plus ni la mise en place, ni l’exécution des prélèvements.
Même si cela tend à disparaître, il existe encore (en avril 2021) des établissements qui facturent les exécutions lorsque le créancier est un autre établissement financier (une pratique qui peut être considérée comme anti-concurrentielle) ou qui appliquent la gratuité seulement pour les fournisseurs d'eau, d'électricité, de gaz ou de téléphone. Certains établissement appliquent une facturation de la notification du 1er prélèvement. A noter que lorsque le prélèvement émane du Trésor Public, la banque ne peut en aucun cas le facturer.
Depuis 2018, avec l'entrée en vigueur de la liste des services bancaires les plus représentatifs, les établissements financiers doivent différencier les frais de mise en place des prélèvements de ceux relatifs à leur exécution.
A voir aussi :
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