Le prélèvement automatique est un moyen de paiement très utilisé pour régler les transactions fréquentes et régulières. Il arrive que les banques facturent des frais au moment du premier prélèvement sur le compte voire même à chaque exécution. Ces coûts doivent figurer sur la liste des services bancaires les plus représentatifs de chaque banque.

Combien coûtent la mise en place et l'exécution d'un prélèvement ?

Dans notre relevé des frais de prélèvement, nous présentons le coût de la mise en place et le coût d'une exécution, en précisant les éventuelles particularités. Une colonne de synthèse présente le coût annuel d'un prélèvement mensuel (mise en place du prélèvement + 12 exécutions) pour le tarif le plus défavorable (le cas échéant).

Au 1er avril 2021, sur les 128 établissements étudiés, une très large majorité pratiquent la gratuité et seules 21 banques prélèvent encore des frais. Ces établissements font payer en moyenne 6,09 euros les 12 opérations sur un an (de 0,30 euros à 21,60 euros pour la banque la plus chère).

Dans la page : le relevé des frais de prélèvement, le fonctionnement du prélèvement.

Le relevé des frais de prélèvement

Info comparateur

BanqueCoût de mise en placeCoût par exécutionFrais pour
12 opérations
(1 an)
BanqueCoût de mise en placeCoût par exécutionFrais pour
12 opérations
(1 an)
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole des Savoie
Crédit Agricole Savoie
GratuitAucunGratuit
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole de Normandie-Seine
Crédit Agricole Normandie-Seine
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne de Rhône Alpes
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
GratuitAucunGratuit
Logo Société Générale
Société Générale
120 € à l'ouverture
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole du Nord Est
Crédit Agricole Nord Est
GratuitAucunGratuit
Logo Allianz Banque
Allianz Banque
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Midi-Atlantique
Crédit Mutuel Midi-Atlantique
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Loire Haute-Loire
Crédit Agricole Loire Haute-Loire
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Centre Est Europe
Crédit Mutuel Centre Est Europe
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Centre Loire
Crédit Agricole Centre Loire
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Île-de-France
Crédit Mutuel Île-de-France
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Méditerranéen
Crédit Mutuel Méditerranéen
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Normandie
Caisse d'Epargne Normandie
GratuitAucunGratuit
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire Guadeloupe
GratuitAucunGratuit
Logo nickel
Nickel
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Antilles-Guyane
Crédit Mutuel Antilles-Guyane
GratuitAucunGratuit
Logo BNP Paribas
BNP Paribas Antilles Guyane
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Maritime Grand Ouest
Crédit Maritime Grand Ouest
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Normandie
Crédit Agricole Normandie
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Palatine
Banque Palatine
GratuitAucunGratuit
Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
130 € à l'ouverture
GratuitAucunGratuit
Logo BRED Banque Populaire
BRED Banque Populaire
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres
GratuitAucunGratuit
Logo Hello bank
Hello Bank
80 € à l'ouverture
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Ile-de-France
Crédit Agricole Ile-de-France
GratuitAucunGratuit
Logo Orange Bank
Orange Bank
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Coopératif
Crédit Coopératif
GratuitAucunGratuit
Logo LCL / e.LCL
LCL
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Hauts de France
Caisse d'Epargne Hauts de France
GratuitAucunGratuit
Logo AXA Banque
AXA Banque
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Laydernier
Banque Laydernier
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel de Bretagne
Crédit Mutuel Bretagne
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Occitane
Banque Populaire Occitane
GratuitAucunGratuit
Logo ING Direct
ING
GratuitAucunGratuit
Logo Fortuneo
Fortuneo
80 € à l'ouverture
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole du Finistère
Crédit Agricole Finistère
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du Maine
Crédit Agricole Anjou Maine
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Alpes Provence
Crédit Agricole Alpes Provence
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Antilles
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Val de France
Banque Populaire Val de France
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Nord de France
Crédit Agricole Nord de France
GratuitAucunGratuit
Logo BforBank
BforBank
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Méditerranée
Banque Populaire Méditerranée
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Courtois
Banque Courtois
GratuitAucunGratuit
Logo Groupama Banque
Groupama Banque
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Océan
Crédit Mutuel Océan
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Grand Est Europe
Caisse d'Epargne Grand Est Europe
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Nuger
Banque Nuger
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Kolb
Banque Kolb
GratuitAucunGratuit
Logo HSBC
HSBC
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Massif Central
Crédit Mutuel Massif Central
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
Crédit Mutuel MABN
GratuitAucunGratuit
Ma French Bank
Ma French Bank
GratuitAucunGratuit
Logo Milleis Banque
Milleis Banque
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Charente-Périgord
Crédit Agricole Charente-Périgord
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Atlantique Vendée
Crédit Agricole Atlantique Vendée
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit du Nord
Crédit du Nord
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France
Caisse d'Epargne Ile-de-France
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse
GratuitAucunGratuit
Logo Macif
Macif
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Rhône-Alpes
Banque Rhône-Alpes
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole de La Réunion
Crédit Agricole La Réunion
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Alsace Vosges
Crédit Agricole Alsace Vosges
GratuitAucunGratuit
Logo BNP Paribas
BNP Paribas
80 € à l'ouverture
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Privée Européenne
BPE
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel du Sud-Ouest
Crédit Mutuel Sud-Ouest
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Grand Ouest
Banque Populaire Grand Ouest
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire du Nord
Banque Populaire Nord
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest
GratuitAucunGratuit
Logo Société Marseillaise de Crédit
Société Marseillaise de Crédit
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole des Côtes d'Armor
Crédit Agricole Côtes d'Armor
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Normandie
Crédit Mutuel Normandie
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Tarneaud
Banque Tarneaud
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Nord Europe
Crédit Mutuel Nord Europe
GratuitAucunGratuit
Logo La Banque Postale
La Banque Postale
GratuitAucunGratuit
Logo CIC
CIC
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-Comté
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Val de France
Crédit Agricole Val de France
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole de Champagne-Bourgogne
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
GratuitAucunGratuit
Logo Monabanq
Monabanq
120 € à l'ouverture
GratuitAucunGratuit
Logo La Banque Postale
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Toulouse 31
Crédit Agricole Toulouse 31
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Sud Est
Crédit Mutuel Sud Est
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Franche-Comté
Crédit Agricole Franche-Comté
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel Anjou
Crédit Mutuel Anjou
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Mutuel du Centre
Crédit Mutuel Centre
GratuitAucunGratuit
Logo Banque Populaire Rives de Paris
Banque Populaire Rives de Paris
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Centre-est
Crédit Agricole Centre-est
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole du Morbihan
Crédit Agricole Morbihan
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Loire-Centre
Caisse d'Epargne Loire-Centre
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole de Guadeloupe
Crédit Agricole Guadeloupe
GratuitAucunGratuit
Logo N26
n26
GratuitAucunGratuit
Logo Caisse d'Epargne Côte d'Azur
Caisse d'Epargne Côte d'Azur
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
GratuitAucunGratuit
Logo Crédit Agricole Brie Picardie
Crédit Agricole Brie Picardie
Gratuit
+ 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun0,50 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou
Crédit Agricole Touraine Poitou
Gratuit
+ 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun0,50 €
Logo Crédit Agricole de la Corse
Crédit Agricole Corse
Gratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-Ouest
Crédit Agricole Centre-Ouest
Gratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole d'Aquitaine
Crédit Agricole Aquitaine
Gratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole Sud Méditerranée
Crédit Agricole Sud Méditerranée
Gratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole de Lorraine
Crédit Agricole Lorraine
Gratuit
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,00 €
Logo Crédit Agricole Centre France
Crédit Agricole Centre France
Gratuit
+ 1,55 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,55 €
Logo Banque Chalus
Banque Chalus
Gratuit
+ 1,55 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun1,55 €
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté
3,90 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun3,90 €
Logo Crédit Agricole du Languedoc
Crédit Agricole Languedoc
4 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
+ 0,29 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun4,29 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Guyane
Gratuit
+ 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun5,55 €
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la Guyane
Crédit Agricole Martinique
Gratuit
+ 5,55 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun5,55 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées
5 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
+ 1 € pour la notification d'un premier prélèvement
Aucun6,00 €
Logo Banque Populaire du Sud
Banque Populaire Sud
8,75 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun8,75 €
Logo Crédit Maritime de Méditerranée
Crédit Maritime Méditerranée
8,75 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun8,75 €
Logo Banque de Savoie
Banque de Savoie
9,95 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun9,95 €
Logo Banque Marze
Banque Marze
12 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun12,00 €
Logo Banque Dupuy de Parseval
Banque Dupuy de Parseval
12 €
(gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts)
Aucun12,00 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI Mayotte
GratuitGratuit
(sauf banques et assurances : 1,80 €)
21,60 €
Logo Banque Française Commerciale Océan Indien
BFCOI de la Réunion
GratuitGratuit
(sauf banques et assurances : 1,80 €)
21,60 €
Récapitulatif des 131 banques sélectionnées
Service payant6,14 € en moyenne pour 21 banques
Service non payantGratuit pour 110 banques

Sélection de banques

Le prélèvement bancaire / prélèvement Sepa

Le prélèvement est un moyen de paiement couramment utilisé par les usagers des banques, notamment pour régler les factures régulières. Plus simple et plus pratique que d'envoyer un chèque, ce mode de paiement est utilisé pour payer les factures d'eau, d'électricité, les impôts, etc. Certains créanciers exigent même (ou tentent d'exiger) le prélèvement comme seul moyen de paiement, c'est notamment le cas de la majorité des opérateurs de téléphonie mobile.

Pour mettre en place un prélèvement, il faut signer un mandat de prélèvement (également désigné comme une « autorisation de prélèvement ») à son créancier. Ce mandat doit préciser :

  • Le type de prélèvement (premier, unique, récurrent, dernier) ;
  • Le nom du bénéficiaire ;
  • Le numéro de compte IBAN du bénéficiaire ;
  • Le nom du payeur ;
  • Le numéro de compte IBAN du payeur ;
  • La référence unique du mandat ;
  • Le montant du prélèvement ;
  • L’identifiant du bénéficiaire ;
  • Eventuellement, un libellé.

Le mandat est conservé et géré par le créancier (le fournisseur du service). Celui-ci l’utilise pour faire valider l’opération auprès de la banque. Dans le cas d’un premier prélèvement, d’un prélèvement unique ou d’un prélèvement ponctuel, l’ordre doit lui parvenir 5 jours ouvrés au moins avant la date prévue du débit, ce délai étant de 2 jours pour les prélèvements SEPA récurrents suivants.

Le créancier doit aussi prévenir, au moins 14 jours avant la date de débit, par exemple en envoyant la facture correspondante (pour un prélèvement unique ou récurrent mais dont le montant peut être variable) ou un échéancier (pour les opérations récurrentes et de montant fixe). Par ailleurs, la liste des mandats de prélèvements en cours de validité est en général consultable dans l'espace client sur internet de votre banque. Certaines banques permettent également de gérer en autonomie une liste noire (comportant les émetteurs interdits), voire une liste blanche (seulement les prélèvements autorisés).

Une fois qu'un organisme est autorisé à débiter votre compte, celui-ci sera payé par votre banque sans votre intervention. C'est d'ailleurs ce qui différencie principalement un prélèvement d'un virement : l'exécution du prélèvement est demandée par le bénéficiaire, et non pas par le client.

Néanmoins, certaines banques préviennent leurs clients (par mail, par SMS voire par un courrier postal) de l’arrivée prochaine d’un premier prélèvement sur un nouveau mandat (afin de pouvoir le valider ou le refuser). Si cette information est généralement gratuite (ou comprise dans un forfait), elle peut cependant donner lieu à facturation.

Par la suite, le débiteur peut toujours demander la révocation d'un mandat auprès de son bénéficiaire, qui n'aura alors plus l'autorisation d'effectuer de prélèvements. Pour une annulation seulement ponctuelle, il est possible de faire opposition en le demandant à sa banque. Par ailleurs, en cas de prélèvement non autorisé, le débiteur peut en réclamer le remboursement.

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Les frais de prélèvement Sepa

A l’époque des prélèvements nationaux, les banques prélevaient, le plus souvent, des frais à la mise en place de ce prélèvement ou lors de chaque exécution (voire les deux). Depuis le mois d’août 2014, avec la généralisation du prélèvement aux normes Sepa, la majorité des établissements bancaires ne facturent plus ni la mise en place, ni l’exécution des prélèvements.

Même si cela tend à disparaître, il existe encore (en avril 2021) des établissements qui facturent les exécutions lorsque le créancier est un autre établissement financier (une pratique qui peut être considérée comme anti-concurrentielle) ou qui appliquent la gratuité seulement pour les fournisseurs d'eau, d'électricité, de gaz ou de téléphone. Certains établissement appliquent une facturation de la notification du 1er prélèvement. A noter que lorsque le prélèvement émane du Trésor Public, la banque ne peut en aucun cas le facturer.

Depuis 2018, avec l'entrée en vigueur de la liste des services bancaires les plus représentatifs, les établissements financiers doivent différencier les frais de mise en place des prélèvements de ceux relatifs à leur exécution.

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