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Quelles banques pourraient faire payer plus cher les retraits aux DAB ?

Entrée d'un code sur un distributeur automatique de billets
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Le prix payé par les banques quand leurs clients utilisent les distributeurs de billets de leurs concurrentes a augmenté de plus de 50% depuis le début de l’année. Quel sera l’impact sur le coût des retraits par carte bancaire ?

Les banques traditionnelles le demandaient depuis longtemps, elles ont finalement obtenu gain de cause. Selon le quotidien Les Echos, la commission interbancaire de retrait (CIR) est passée depuis le 1er janvier 2020 de 57 à 89 centimes d’euro par opération effectuée via le réseau français CB, une hausse de 56%.

Qu’est-ce que cette CIR ? Tout simplement le montant payé, à chacun de vos retraits d’espèces, par votre banque à la banque qui gère le distributeur automatique de billets (DAB). Une commission créée pour compenser les coûts liés à l’installation, l’entretien et l’approvisionnement du DAB. Son existence explique ainsi que la plupart des enseignes encouragent leurs clients à retirer dans leur propre réseau en rendant payant les retraits dits « déplacés ».

A consulter : les tarifs des retraits effectués dans un distributeur d’une autre banque

Les banques en ligne changent la donne

Le prix de la CIR n’avait plus évolué depuis 2011. Et à l’époque, c’est une baisse que l’Autorité de la concurrence avait arraché aux banques. Baisse qui, d’ailleurs, n’avait pas ou peu été répercutée sur le prix payé par les clients.

Qu’est-ce qui a changé depuis ? Deux phénomènes principalement. D’abord, une diminution du nombre de retraits effectués par les Français - 1,3 milliard en 2018, selon le Groupement des cartes bancaires, contre 1,5 milliard en 2014 -, qui a compliqué l’amortissement des coûts d’entretien des réseaux de DAB. Ensuite, une montée en puissance des banques en ligne (Boursorama, ING, Fortuneo, etc.) puis des néobanques (Orange Bank, N26, Revolut, etc.) qui, elles, ne disposent pas de leur propre réseau de DAB. Des « passagers clandestins » en quelque sorte, pour reprendre l’expression d’une source bancaire citée par Les Echos, que les réseaux traditionnels veulent mettre plus fortement à contribution.

Ainsi, cette augmentation de la CIR pourrait représenter, selon nos estimations, un surcoût de 20 à 25 millions d’euros pour les banques en ligne, soit 5 euros par environ par client et par an.

Les clients vont-ils devoir passer à la caisse ?

Reste à savoir si cette hausse sera répercutée sur les usagers. Du côté des banques traditionnelles, ce serait très étonnant. La plupart d'entre elles, celles notamment disposant d'un large réseau de DAB, sont en effet gagnantes dans l'opération. Et elles pénalisent déjà, dans leur immense majorité, les retraits déplacés.

Les banques en ligne, en revanche, pourraient être tentées de facturer les retraits. C’est déjà le cas d’ING, dont l’offre Essentielle, prévoit la facturation d’1 euro le retrait à partir du 6e par mois. De Hello Bank également, qui limite la gratuité aux DAB de sa maison-mère BNP Paribas, dans le cadre de sa nouvelle offre Hello One. Il paraît toutefois très improbable que cette tendance s’étende au-delà de quelques offres d’entrée de gamme, surtout destinées à capter une clientèle jeune. La gratuité des moyens de paiement reste en effet le principal argument des banques en ligne face aux enseignes traditionnelles.

Elles disposent par ailleurs d’une alternative : installer leurs propres distributeurs, pour capter des CIR. C’est déjà le cas d’Orange Bank, qui disposent de quelques DAB, à Paris et Rennes notamment. Alors, à quand des automates Boursorama, ING ou Fortuneo dans les centres-villes ?

Voir aussi le classement des banques les moins chères au 1er février

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© MoneyVox / VM / Février 2020

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Commentaires

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Publié le 12 février 2020 à 15h00 - #1pipoux
  • Homme
  • Albi
  • 56 ans

Tant qu'ils laissent au moins un retrait par mois gratuit (voir même un par trimestre) ca me suffit.
Si je fais 3 retraits de 40 euros par an, c'est bien le maximum que je retire en liquide.
Le liquide, c'est "Has been", comme le chèque ! (perso, 3 chèques en 2 ans)

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Publié le 13 février 2020 à 10h31 - #2Séquoia
  • Homme
  • 50 ans

Moi j aime le cash au moins tu sais ou tu le dépense et tu n est pas suivi à la lettre ..

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Publié le 13 février 2020 à 12h05 - #3Compte anonyme

La liberté, en dehors des modes anti liquide, anti chèques au nom du jeunisme, c'est de pouvoir continuer à en disposer hors pensée unique....la facturation, pourquoi pas....la liberté n'a pas de prix....

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Publié le 13 février 2020 à 14h50 - #4Djack
  • Homme
  • Essonnes

Le fait que les banques qui supportent le coût de l'infrastructure des DABs répercutent celui-ci sur les banques en ligne ou "néobanques" qui profitent de ces équipements me semble tout à fait logique, et absolument pas choquant.
Libre à ces dernières de répercuter ce coût sur leurs clients ou pas, lesquels seront à leur tour libres de comparer et de choisir.

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Publié le 13 février 2020 à 17h42 - #5LUCO
  • Homme
  • 18100
  • 52 ans

Quand les carte n'aurons plus de concurrent ... les prix seront automatiquement de plus en plus élever il aura plus qu'a payer le prix fort

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Publié le 15 février 2020 à 13h05 - #6pipoux
  • Homme
  • Albi
  • 56 ans

@LUCO Quand il n'y aura plus de liquide, plus de chèque , plus de DAB, il y aura forcément moins de frais pour les banques. Un DAB, ca coute cher (entretien, convoyage des fonds, etc), le traitement des chèques coute très cher aux banques.
Et puis il y aura d'autres concurrents aux Cartes : les applications style Paylib entre amis, Google pay, Apple pay, Samsung pay, les virements SEPA instantanés où pour payer il suffira de donner le numéro de téléphone du vendeur, les crypto monnaies sans compter tout ce qui n'existe pas encore.
Avec tous ces concurrents, les banques ne pourront plus jamais facturer les moyens de paiement.

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Publié le 16 février 2020 à 20h52 - #7LUCO
  • Homme
  • 18100
  • 52 ans

bonjour PIPOUX pour moi tu n'a pas forcement raison mais bon à voir dans le temps
les apli citer ne fonctionner qu'avec une carte de Crédit
les banque général n'on jamais fait autant de bénéfice elle on moins de frais (moins de personnel ,moins d'agence, moins frais postaux etc) et elle n'ont jamais autant fait payer les clients .

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