Quelles banques nationales ou banques en ligne proposent le meilleur tarif aux micro-entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales... ? Avec les Trophées de la Banque - Pros, MoneyVox récompense les établissements qui se distinguent particulièrement de leurs concurrents.

Palmarès 2023 des Trophées de la Banque - Pros

ProfilÉtablissementTarif annuelÉconomie *
Micro-entrepreneur
sans carte bancaire
0 €- 291,40 €
0 €- 291,40 €
Micro-entrepreneur
avec carte bancaire
154,50 €- 390,16 €
164,30 €- 380,16 €
Artisan144,00 €-577,71 €
Commerçant2 339,80 €- 4177,78 €
2 387,80 €- 4129,78 €
TPE-PME128,40 €- 906,13 €
Profession libérale1 023,82 €- 1301,17 €

* Économie réalisée par rapport au tarif moyen de la catégorie.

Pour la première année, MoneyVox s'est penché sur les tarifs bancaires applicables aux professionnels. Une analyse assez complexe puisque les plaquettes tarifaires des banques à destination des pros ne sont en rien uniformisées et souffrent souvent d'un manque de transparence.

Notre équipe a épluché les brochures de 6 banques nationales (BNP Paribas, Société Générale, LCL, CIC, La Banque Postale et HSBC) et de 14 banques en ligne disposant d'offres pour les pros (Monabanq, Boursorama, Hello bank, n26, Revolut, Fiducial Banque, Blank, Qonto, manager.one, bunq, Finom, Shine, Anytime et Sogexia). Sur la base de 6 profils de professionnels (voir plus bas), nous avons calculé le coût annuel des frais bancaires facturé par ces banques, en retenant la solution la plus économique entre la tarification à la carte (service par service) et l'offre groupée de services (package).

Les « Trophées 2023 » récompensent ainsi les banques qui se démarquent favorablement de leurs concurrentes, en termes de tarifs bancaires. Remporte un Trophée la banque proposant le tarif le plus bas sur un profil, ainsi que celle arrivant en 2e position si le tarif proposé est très proche (moins de 8% d'écart).

A noter : l'étude a été réalisée sur la base des tarifs mis à disposition par les banques sur leur site internet au 20 novembre 2022 et applicables au 1er janvier 2023.

Précisions méthodologiques

Lors de notre étude, nous avons pu constater à quel point les plaquettes tarifaires des banques pouvaient se révéler imprécises ou laconiques (« nous contacter », « sur devis »...). Or, en l'absence de données chiffrées, impossible d'établir un comparatif. Pour solutionner ce problème, nous avons opéré des choix :

  • lorsque la plaquette ne mentionne pas les lignes « frais de tenue de compte » ou « commissions de mouvement », nous avons considéré que ces prestations sont gratuites
  • si la banque ne propose pas directement de terminal de paiement mobile ou si elle n'est pas transparente sur la tarification associée à ce TPE, nous avons opté pour une solution externe : un TPE à 299 euros, amorti sur 5 ans, avec 1,65% de commissions sur les transactions
  • pour certaines prestations, quand un établissement les facture mais se fend d'un « nous consulter » ou autre formule équivalente, nous lui avons appliqué le tarif maximum facturé par les banques de notre panel.

Par ailleurs, de nombreuses banques en ligne proposent un tarif mensuel plus avantageux pour leurs packages quand le client s'engage pour une durée de 6 mois ou 1 an. Dans le cadre de cette étude, nous avons retenu le tarif mensuel sans engagement.

Les profils des professionnels

Le micro-entrepreneur sans carte bancaire

Pour ce type de professionnel, nous avons établi le profil et les usages récapitulés dans le tableau ci-dessous. Les banques les plus avantageuses pour ce client sont dès lors n26 Business et Revolut Business qui, via leurs offres de base, permettent une totale gratuité des frais bancaires.

Micro-entrepreneur (sans carte)
ProfessionGraphiste
Structure juridiqueMicro-entreprise
Chiffre d'affaires mensuel2500 €
Carte bancaire-
Paiements par carte en zone SEPA (par mois)-
Retraits par carte en zone SEPA (par mois)-
Virements SEPA (au débit)-
Prélèvements CORE (au débit)4 par mois (pour un total de 450 €)
Nombre d'opérations débitrices4 par mois
Mouvements débiteurs totaux chaque mois450 €
Virements SEPA (au crédit)8 par mois
Dépôt de chèques-
Dépôt d'espèces-
Terminal de paiementNon
Montant encaissé via le TPE chaque mois-
Nombre d'opérations créditrices8 par mois
Encaissement : frais pour chèque sans provisions-

Le micro-entrepreneur avec carte bancaire

Quand le micro-entrepreneur doit s'équiper d'une carte bancaire pour ses besoins professionnels, plus aucun établissement ne propose la gratuité. Mais pour le profil dressé ci-dessous, Monabanq (avec son offre PratiqPro) et Boursorama Banque (offre Boursorama Pro) appliquent des tarifs modérés (respectivement 154,50 euros et 164,30 euros annuels).

Micro-entrepreneur (avec carte)
ProfessionPetit créateur
Structure juridiqueMicro-entreprise
Chiffre d'affaires mensuel2250 €
Carte bancaireCarte business classique
Paiements par carte en zone SEPA4 par mois (4x50 €)
Retraits par carte en zone SEPA2 par mois (2x50 €)
Virements SEPA (au débit)-
Prélèvements CORE (au débit)2 par mois (2x50 €)
Nombre d'opérations débitrices8 par mois
Mouvements débiteurs totaux chaque mois400 €
Virements SEPA (au crédit)10 par mois (10x100 €)
Dépôt de chèques1 dépôt de 4 chèques par mois (4x250 €)
Dépôt d'espèces-
Terminal de paiementOui
Montant encaissé via le TPE chaque mois250 € (5x50€)
Nombre d'opérations créditrices16 par mois
Encaissement : frais pour chèque sans provision2 chèques rejetés par an pour défaut de provision

L'artisan

Pour notre profil de l'artisan, qui exerce sous la forme juridique de l'EURL (plus protectrice pour son patrimoine), l'établissement le mieux-disant est Fiducial Banque, avec un tarif de 144 euros annuel.

Artisan
ProfessionPlombier
Structure juridiqueEURL
Chiffre d'affaires mensuel4 550 €
Carte bancaireCarte business classique
Paiements par carte en zone SEPA10 par mois (10 x 120 €)
Retraits par carte en zone SEPA2 par mois (2 x 50 €)
Virements SEPA (au débit)1 par mois (1 x 500 €)
Prélèvements CORE (au débit)6 par mois (800 € de charges fixes)
Nombre d'opérations débitrices19 par mois
Mouvements débiteurs totaux chaque mois2 600 €
Virements SEPA (au crédit)2 par mois (2 000 € + 1 500 €)
Dépôt de chèques1 dépôt de 8 chèques par mois (8 x 132 €)
Dépôt d'espèces-
Terminal de paiementNon
Montant encaissé via le TPE chaque mois-
Nombre d'opérations créditrices3 par mois
Encaissement : frais pour chèque sans provisions4 chèques rejetés par an pour défaut de provision

Le commerçant

Concernant le profil-type du commerçant (détaillé dans le tableau ci-dessous), les banques les moins chères de notre panel se nomment HSBC (via son offre Fusion Fast) et Fiducial Banque.

Commerçant
ProfessionBuraliste
Structure juridiqueEURL ou SASU
Chiffre d'affaires mensuel20 000 €
Carte bancaireCarte business classique
Paiements par carte en zone SEPA4 par mois (4 x 100 €)
Retraits par carte en zone SEPA-
Virements SEPA (au débit)4 par mois (12 000 € au total)
Prélèvements CORE (au débit)4 par mois (2 000 € de charges fixes)
Nombre d'opérations débitrices12 par mois
Mouvements débiteurs totaux chaque mois14 400 €
Virements SEPA (au crédit)-
Dépôt de chèques1 dépôt de 120 chèques par mois (120 x 40 €)
Dépôt d'espèces5 000 € par mois
Terminal de paiementOui
Montant encaissé via le TPE chaque mois10 000 € (1 000 x 10 €)
Nombre d'opérations créditrices1 002 par mois
Encaissement : frais pour chèque sans provisions4 chèques rejetés par an pour défaut de provision

La TPE-PME

Pour la TPE de notre étude, une banque en ligne sort du lot : c'est la néobanque Blank, filiale du groupe Crédit Agricole, qui propose la formule la plus intéressante. La facture ne s'élèvera qu'à 128 euros pour la société.

PME
ProfessionEditeur de cartes postales
Structure juridiqueSAS
Chiffre d'affaires mensuel90 000 €
Carte bancaireCarte business classique
Paiements par carte en zone SEPA4 par mois (4 x 150 €)
Retraits par carte en zone SEPA-
Virements SEPA (au débit)15 par mois (pour un total de 22 000 €)
Prélèvements CORE (au débit)12 par mois (50 000 € de charges fixes)
Nombre d'opérations débitrices31 par mois
Mouvements débiteurs totaux chaque mois72 600 €
Virements SEPA (au crédit)15 par mois (15 x 4 500 €)
Dépôt de chèques1 dépôt de 4 chèques (4 x 5 000 €) par mois
Dépôt d'espèces-
Terminal de paiementNon
Montant encaissé via le TPE chaque mois-
Nombre d'opérations créditrices16 par mois
Encaissement : frais pour chèque sans provisions1 chèque rejeté par an pour défaut de provision

Le professionnel libéral

Le professionnel libéral de notre enquête (dont les usages et besoins bancaires sont résumés ci-dessous) aura tout intérêt selon nos données à ouvrir un compte chez LCL. La banque propose en effet une formule sur-mesure, au tarif de 14,50 euros par mois, pour les professionnels libéraux. Tarif auquel nous avons ajouté les frais liés au terminal de paiement indispensable aux encaissements. Ce qui représente un total de 1 023 euros pour l'année.

Profession libérale
ProfessionMédecin
Structure juridiqueSELURL ou SCP
Chiffre d'affaires mensuel10 000 €
Carte bancaireCarte business classique
Paiements par carte en zone SEPA5 par mois (5 x 160 €)
Retraits par carte en zone SEPA-
Virements SEPA (au débit)-
Prélèvements CORE (au débit)10 par mois (4 200 € de charges fixes)
Nombre d'opérations débitrices15 par mois
Mouvements débiteurs totaux chaque mois5 000 €
Virements SEPA (au crédit)10 par mois (total de 4 020 €)
Dépôt de chèques1 dépôt de 1 020 € par mois (34 chèques x 30 €)
Dépôt d'espèces1 000 € par mois
Terminal de paiementOui
Montant encaissé via le TPE chaque mois3 990 € (133 x 30 €)
Nombre d'opérations créditrices145 par mois
Encaissement : frais pour chèque sans provisions2 chèques rejetés par an pour défaut de provision

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