Revolut, Pixpay et bientôt La Banque Postale… Quel compte bancaire ouvrir pour votre enfant ?

Un compte sans découvert, une carte paramétrable que l’on peut bloquer au besoin, une application mobile épurée et simple d’utilisation… L’offre des néobanques (Revolut, Nickel, N26…) semble être taillée pour les jeunes. Et pourtant, il y a encore quelques mois les banques mobiles s’intéressaient d’abord à leurs aînés. La donne a changé en 2019 après que Xaalys, Pixpay et Kard - des néobanques dédiées uniquement aux enfants et adolescents - aient fait leur apparition. Ces dernières devront bientôt cohabiter avec un quatrième acteur réservé aux jeunes : Vybe qui est en cours de lancement.

Dans l’immédiat, avant que de nouvelles enseignes ne courtisent vos chérubins, vous avez d’ores et déjà le choix entre plusieurs néobanques : principalement Xaalys, Pixpay, Kard et Revolut. A regarder sommairement leur site internet respectif, les différences entre ces offres ne sautent pas aux yeux. Toutes proposent un compte sans découvert possible, que vous pouvez recharger par virement ou carte bancaire, une application mobile, et une carte de paiement et retrait avec contrôle du solde. Mais, en s’y intéressant de plus près, il existe bien des différences importantes entre ces acteurs, s’agissant des fonctionnalités, des tarifs et de la clientèle cible.

Revolut Junior accessible dès 7 ans

Si Xaalys et Kard s’adressent aux 12-18 ans, Pixpay et Revolut Junior sont quant à elles respectivement accessibles dès 10 et 7 ans. Indépendamment de ces tranches d’âge, les outils numériques mis à votre disposition permettent d’affiner votre sélection et de choisir les offres adaptées à la maturité de votre enfant. En effet, bien que ces 4 acteurs vous permettent de recevoir des notifications lorsque votre enfant utilise son compte bancaire, le système d’applications mobiles en miroir de Xaalys, Pixpay et Revolut – l’une pour votre enfant, l’autre pour que vous puissiez paramétrer en temps réel l’utilisation du compte – facilite le contrôle parental. Cette possibilité est un peu moins présente chez Kard, qui met à la disposition du parent un portail web et non une appli dédiée.

Dans le détail, chez Revolut - qui réserve le compte Junior aux enfants de ses clients -, les parents « n'ont pas à télécharger une nouvelle app ni à ouvrir un nouveau service, les comptes de leurs enfants sont intégrés dans un onglet sur leur compte personnel », précise à MoneyVox la néobanque d'origine britannique.

A noter, si votre enfant n’a pas de téléphone personnel, ce n’est pas grave. Quelle que soit la néobanque choisie, vous gérez alors son compte avec vos accès et, lui, peut utiliser la carte.

Carte paramétrable et initiation à l’épargne : avantage à Pixpay et Xaalys

Dans tous les cas, application parentale ou pas, vous pouvez paramétrer la carte bancaire. Avec Pixpay, Xaalys, Revolut Junior ou Kard, il est possible de bloquer temporairement la carte de votre enfant. Dans le détail, toutefois, le pilotage de la carte est un peu moins poussé chez Revolut et surtout chez Kard où vous ne pouvez par exemple ni bloquer les retraits aux distributeurs, ni personnaliser les plafonds de paiement et retrait de la carte. « Kard va connaître beaucoup d'évolutions d'ici cet été », promet toutefois son responsable marketing. A l’opposé, Pixpay offre un paramétrage quasi-chirurgical de la carte : choix du code secret, désactivation du paiement sans contact, interdiction de son utilisation dans certains commerces, blocage des paiements à l’étranger, cartes virtuelles pour payer en toute sécurité en ligne…

S’agissant des fonctionnalités, Pixpay et Xaalys se démarquent en proposant aussi des outils pour inciter les enfants à mettre de l’argent de côté. Pour Pixpay, cela passe notamment par un système de cagnotte – pour épargner dans un but précis – et un coffre-fort que le parent peut rémunérer en fixant un taux d’intérêt. Avec Xaalys, l’enfant peut également ouvrir des cagnottes pour financer des projets qu’il définit avec vous. Il peut également les partager avec d’autres utilisateurs de Xaalys. Par exemple, dans le cadre d’un cadeau d’anniversaire commun, l’adolescent peut ainsi récolter de l’argent auprès de ses amis. Une tirelire, séparée du compte, permet également à l’ado de se constituer sa première épargne. Là encore, Revolut assure que les cagnottes seront intégrées « dans les prochains mois » au compte Junior.

Prix : avantage « sous condition » à Kard et Revolut, en attendant Vybe

Dernier volet de comparaison et pas des moindres : le coût. Cette fois, c’est Kard qui se distingue, puisque cette néobanque n’applique pas de frais d’abonnement. La carte est gratuite. En revanche, Kard facture son utilisation. En zone euro, le premier retrait par mois au distributeur est gratuit, mais les suivants sont facturés 1 euro. Du coup, dès le 4ème retrait mensuel, PixPay et Xaalys deviennent moins onéreux. Pour un usage en France et en Europe uniquement, ces deux néobanques prélèvent en effet 2,99 euros par mois de frais d’abonnement. Les retraits aux DAB sont tous gratuits.

Particularité de Xaalys, la tarification est dégressive avec le nombre d’utilisateurs. Pour 2 ados, Xaalys coûte 4,99 euros par mois, 6,99 pour 3 enfants. Autre spécificité : pour un usage de la carte en dehors de la zone euro, les parents doivent souscrire un « forfait international » à 15 euros pour un mois. Les paiements et retraits sont alors illimités et sans frais supplémentaires.

Quant à Revolut Junior, l’offre est gratuite. Toutefois ce compte n’est accessible qu’aux enfants de clients de Revolut et détenant une offre payante Premium (7,99 euros par mois) ou Metal (13,99 euros mensuels).

Toutefois, au regard de ce que l’on sait déjà sur Vybe, la sortie officielle de cet acteur pourrait chambouler ce comparatif, notamment en ce qui concerne le prix. Le compte et la carte y sont en effet annoncés gratuits, avec également 3 retraits par mois sans frais au distributeur de billets.

Et aussi : notre comparatif des comptes bancaires pour les 7-18 ans