Quels établissements proposent une carte bancaire internationale Visa ou Mastercard gratuitement ? Quelles enseignes la font payer à prix réduit ? Comment choisir entre les classiques et les haut de gammes ? Notre comparatif des meilleures cartes.
Les cartes bancaires 100% gratuites
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notre comparatif utile ?
Quelle carte bancaire gratuite choisir ?
Notre tableau comparatif en haut de page distingue plusieurs catégories de cartes : les offres de base, les formules intermédiaires de type Gold ou Premier, ainsi que les solutions premium comme World Elite ou Infinite. Pour chacune d'elles, nous précisons si la dépense est débitée de manière immédiate ou différée.
À l'exception de Monabanq, qui applique un minimum de 3 euros mensuels, toutes les banques en ligne proposent au moins une carte gratuite. Fortuneo se démarque en couvrant l'ensemble des segments, entrée de gamme, haut de gamme et premium, sans frais, sous réserve de respecter les conditions imposées. Il est ainsi possible d'accéder à une World Elite sans cotisation annuelle. BoursoBank, de son côté, inclut deux modèles gratuits dans son catalogue : Welcome et Ultim (la déclinaison Metal reste payante).
Sur le segment standard, le choix est large. Hello bank !, BforBank et N26 n'exigent ni revenus minimums ni niveau d'épargne pour y accéder. En revanche, pour bénéficier du paiement différé, il faut se tourner vers des solutions plus évoluées, les formules d'entrée de gamme se limitant au débit immédiat.
Les cartes gratuites avec débit différé
En France, seuls deux acteurs en ligne maintiennent encore cette possibilité :
- Fortuneo, avec ses Gold et World Elite
- BoursoBank, avec Ultim
L'accès nécessite d'être client depuis au moins six mois et de justifier d'un certain niveau de revenus ou d'encours. Les autres néobanques comme BforBank, Revolut, Hello bank ! ou N26 n'offrent pas cette option, tandis que Monabanq la propose moyennant des frais.
Les offres haut-de-gamme (Gold, Premier ou équivalentes) permettent généralement de choisir entre prélèvement immédiat et différé. Leur gratuité reste toutefois conditionnée à des critères de revenus ou d'épargne, variant de 1 800 à 6 250 euros mensuels selon l'établissement.
| Offre | Conditions d'accès | |
|---|---|---|
| Hello Prime | 1.500 € par mois de revenu |
| Gold Mastercard | 1.800 € par mois de revenu pour le DI ; + 6 mois d'ancienneté pour le DD ou 10.000 € d'épargne domiciliée |
| Ultim | 2.400 € par mois de revenu ou 6 000 € d'encours et 6 mois d'ancienneté, si option débit différé |
| World Elite Mastercard | 4.000 € par mois de revenu et versement de 4.000 € min. par mois |
| Metal | 6.250 € par mois de revenu ou 10 000 € d'encours, et 6 mois d'ancienneté, si option débit différé |
Si vous souhaitez obtenir deux cartes gratuites, plus d'informations sont disponibles sur notre page Banque en ligne et compte joint.
Présentation des meilleures cartes gratuites
Fortuneo
- Fosfo : idéale pour les voyageurs, elle autorise paiements et opérations à l'étranger sans frais, avec des assurances incluses pour vos déplacements. En savoir plus sur Fosfo
- Gold CB : propose un ensemble complet de garanties (voyage, assistance médicale, location de voiture) et la possibilité de différer les paiements.
- World Elite CB : combine avantages premium comme limites élevées, service de conciergerie et protections renforcées.
BoursoBank
- Welcome : accessible sans condition de revenus, elle offre paiements gratuits en zone euro et suivi des dépenses en temps réel. En savoir plus sur Welcome
- ULTIM : permet paiements et opérations sans frais dans le monde entier, avec une couverture d'assurance voyage complète. En savoir plus sur ULTIM
Hello Bank
- Hello One : gratuite et sans condition, elle propose paiements sans frais en zone euro et gestion simplifiée via l'application mobile.
Revolut
- Standard : adaptée pour l'étranger, elle autorise transactions multidevises sans commission et inclut des outils de suivi budgétaire.
BforBank
- BforBASIC : sans frais de tenue de compte, elle permet paiements gratuits en euros et un suivi des dépenses en ligne.
N26
- N26 Standard : gratuite et accessible à tous, elle permet de réaliser des paiements internationaux sans frais via une application intuitive. À noter que pour obtenir une version physique, des frais de 10 euros sont appliqués pour la fabrication et l'envoi.
Trade Republic
- Classic : reliée directement au compte-titres, elle permet d'utiliser les fonds disponibles et d'accumuler des cashback sur certains achats.
AXA Banque propose plusieurs solutions CB Visa gratuites sous condition d'un certain volume d'achats trimestriel. La Visa à autorisation systématique devient gratuite dès 1 000 € d'achats (9,90 € sinon), la Visa standard dès 1 000 € (19,90 € sinon), la Visa haut de gamme dès 2 000 € (36,90 € sinon) et la Visa Infinite dès 10 000 € (75 € sinon). Ces options incluent des assurances et assistances proportionnelles au niveau choisi.
Les cartes bancaires payantes des banques en ligne
Certaines banques en ligne facturent des solutions de paiement, mais à des tarifs nettement inférieurs à ceux du réseau traditionnel.
Chez Monabanq, la carte classique est proposée entre 2 et 9 € par mois selon la formule choisie (Pratiq à Uniq+), avec la possibilité de bénéficier d'une version premium si nécessaire.
Hello bank ! commercialise Hello Prime à 5 € mensuels, sous réserve de justifier 1 500 € de revenus.
L'option Metal de BoursoBank, à 9,90 € par mois, est sans condition en débit immédiat. Pour profiter du débit différé, il faut justifier de six mois d'ancienneté, d'un revenu mensuel net de 6 250 € (sans obligation de domiciliation), ou d'un encours minimum de 10 000 € réparti sur les différents comptes.
Chez N26, les tarifs vont de 4,90 € (Smart) à 16,90 € (Metal), tandis que Revolut s'échelonne de 3,99 € (Plus) à 45 € (Ultra). Enfin, BforBank propose BforZEN à 5 €, sans condition de revenus.
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Banques traditionnelles : où trouver la carte bancaire la moins chère ?
Les banques en ligne mettent en avant la gratuité comme un argument phare. À l'inverse, dans les établissements traditionnels ou physiques, il reste rare de bénéficier d'une CB sans frais. Les cotisations annuelles varient cependant fortement d'une enseigne à l'autre. Vous pouvez consulter nos comparatifs détaillés pour vous y retrouver : Visa Classic, Mastercard, Visa Premier, Gold Mastercard, Visa Infinite et Mastercard World Elite.
Autre point à signaler : les banques classiques proposent souvent une remise sur le tarif pour une seconde carte, destinée au conjoint ou à un co-titulaire du compte. Tous les détails sont disponibles sur notre page Seconde carte bancaire.
| Banque | Carte classique | Carte Premier / Gold |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 49,50 € / an | 144 € / an |
| SG (Société Générale) | 50 € / an | 146 € / an |
| Crédit Agricole | entre 41,40 € et 51,40 € / an | entre 119 € et 146 € / an |
| CIC | 47 € / an | 137 € / an |
| CCF | 48 € / an | 134,40 € / an |
| Crédit Mutuel | entre 43 € et 47,50 € / an | entre 128 € et 151,32 € / an |
| Caisse d'Épargne | entre 44,70 € et 50,55 € / an | entre 133 € et 158,20 € / an |
| Banque Populaire | entre 46,35 € et 51 € / an | entre 125 et 145,80 € / an |
| LCL | 51,60 € / an | 144 € / an |
| La Banque Postale | 45,80 € | 138,80 € |
Quels sont les différents types de cartes bancaires ?
Pour choisir la carte bancaire la mieux adaptée à vos besoins, il est important de connaître les différentes formules : débit immédiat ou différé, options de retrait et d'achat, autorisation systématique ou quasi systématique. MoneyVox décrypte ces variantes pour vous permettre de comparer facilement et de faire le bon choix.
Carte de retrait
Limitée aux retraits aux distributeurs automatiques (DAB), elle ne permet pas de payer en magasin ni en ligne. Souvent destinée aux mineurs ou aux personnes frappées d'une interdiction bancaire. C'est le cas par exemple de la Mastercard Cirrus.
Carte de paiement
Elle permet aussi bien les achats (en magasin et en ligne) que les retraits en DAB. Selon le contrat, les dépenses peuvent être prélevées immédiatement, regroupées en fin de mois ou soumises à une autorisation systématique. Exemples : Fosfo de Fortuneo ou Ultim de BoursoBank.
Carte à débit immédiat
Chaque opération est débitée instantanément du compte. C'est l'option idéale pour suivre ses dépenses et limiter les découverts.
Carte à débit différé
Ce type de carte regroupe toutes les transactions et les prélève en une seule fois, généralement en fin de mois. Souvent appelée « carte de crédit », elle est fréquemment exigée pour les locations de voiture à l'étranger, car elle permet de bloquer une caution sans débiter immédiatement le compte.
Carte à autorisation systématique
Également appelée « carte à contrôle de solde », elle vérifie le solde disponible avant chaque transaction, empêchant tout dépassement. Cette fonctionnalité est particulièrement adaptée aux jeunes de 12 à 18 ans qui souhaitent une première carte de paiement sécurisée. Les deux formules de BforBank, BforBASIC et BforZEN, fonctionnent sur ce principe.
Carte à autorisation quasi-systématique
Certains terminaux de paiement, comme ceux des parkings ou péages, ne permettent pas de vérifier le solde du compte en temps réel. Dans ce cas, la carte à autorisation quasi-systématique peut exceptionnellement effectuer la transaction même si le solde est insuffisant.
Carte internationale
Une carte est qualifiée d'« internationale » lorsqu'elle fonctionne aussi bien en France qu'à l'étranger, pour les achats et retraits auprès des réseaux mondiaux (Visa, Mastercard). Elle se distingue des cartes nationales, limitées au territoire français, comme la CB.
Carte classique (ou d'entrée de gamme)
La carte standard couvre les besoins quotidiens : retraits et paiements en magasin ou en ligne, avec des plafonds limités et peu de services annexes.
Carte premium (ou haut de gamme)
Les cartes haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard, Ultim de BoursoBank) incluent des services supplémentaires : assurances voyage, assistance renforcée, plafonds plus élevés.
Carte très haut de gamme
Elle offre des services exclusifs et un certain standing. Elle inclut généralement les cartes World Elite, Infinite ou Platinum, qui proposent des plafonds élevés, des assurances voyages étendues, l'accès à des salons d'aéroport et des programmes de fidélité privilégiés.
Carte Métal
Elle est fabriquée en métal, souvent plus lourde et résistante que les cartes classiques. Elle symbolise le prestige et le luxe, et offre des avantages similaires aux cartes très haut de gamme, mais avec un design distinctif et une sensation premium au toucher. Disponible chez N26, Revolut, BoursoBank ou Nickel, elle n'existe pas dans les banques traditionnelles.
Prépayées, rechargeables et virtuelles
Ces solutions ne sont pas directement rattachées à un compte classique mais à un compte de monnaie électronique rechargeable. Elles permettent de limiter les dépenses et existent en version physique ou dématérialisée.
Carte bleue : synonyme ?
Dans le langage courant, « carte bleue » et « carte bancaire » sont utilisés indifféremment. Historiquement, la Carte Bleue a été la première carte interbancaire française (fin des années 60), diffusée par BNP, Crédit Lyonnais, Société Générale, CCF et CIC. Le sigle « CB » désigne par ailleurs le groupement qui gère le réseau de paiement domestique depuis 1984.
Questions fréquentes sur la carte bancaire
Quelle est la meilleure carte premium ?
Le choix dépend surtout des priorités : voyages, assurances, plafonds élevés. Parmi les plus connues : Visa Premier et Gold Mastercard dans les banques traditionnelles, ou encore Ultim et Metal (BoursoBank), World Elite (Fortuneo) et Metal (N26) dans les banques en ligne, souvent moins chères pour des services similaires.
Quelle est la meilleure carte pour voyager ?
Pour un usage à l'étranger, il vaut mieux opter pour une carte internationale sans frais sur paiements et retraits, avec assurances voyage incluses. Selon le comparatif MoneyVox, Fosfo et Gold Mastercard (Fortuneo) ou Ultim (BoursoBank) se démarquent, car elles permettent des opérations en devises sans surcoût.
Quelle est la meilleure carte avec cashback ?
Les banques en ligne restent les plus compétitives. Ultim et Metal (BoursoBank), Metal (N26) ou Revolut Metal combinent remboursement immédiat et bons d'achat partenaires. Les établissements traditionnels, eux, se limitent souvent à des offres ponctuelles (1 à 15% du montant réglé).
Cashback : quelle banque en propose ?
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