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Les frais liés à une utilisation abusive de la carte bancaire

En cas de retraits ou de paiements par carte au-delà de la provision disponible ou du découvert autorisé, la banque peut bloquer ou récupérer la carte bancaire pour « utilisation abusive ». Cette mise en opposition, après information préalable du client, entraîne des frais.

Relevé des tarifs pour l'utilisation abusive d'une carte bancaire

BanqueFrais d'oppositionDéclaration Banque de FranceFrais de capture de la carte
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole SavoieGratuit(inclus)?
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre LoireGratuit(inclus)?
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône AlpesGratuit(inclus)?
Logo Crédit CoopératifCrédit CoopératifGratuit(inclus)18,76 €
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole GuadeloupeGratuit(inclus)?
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-PérigordGratuit(inclus)?
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique VendéeGratuit7,29 €?
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire GuadeloupeGratuit12,38 €?
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque PopulaireGratuit12,38 €?
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouvertureGratuit15,00 €?
Logo Société GénéraleSociété GénéraleGratuit16,00 €?
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole FinistèreGratuit20,00 €?
Logo AXA BanqueAXA BanqueGratuit20,00 €?
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'ArmorGratuit20,00 €?
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire SudGratuit20,00 €25,00 €
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole MorbihanGratuit20,00 €?
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-LoireGratuit20,10 €?
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-OuestGratuit20,30 €(inclus)
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel BretagneGratuit20,30 €(inclus)
Logo FortuneoFortuneoGratuit21,00 €30,00 €
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-OuestGratuit22,00 €38,35 €
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole LanguedocGratuit22,45 €39,00 €
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouvertureGratuit25,00 €?
Logo Hello bankHello BankGratuit25,00 €?
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-BourgogneGratuit30,45 €?
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-estGratuit33,95 €?
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre FranceGratuit35,00 €250,00 €
Logo Allianz BanqueAllianz BanqueGratuit35,00 €?
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheGratuit36,00 €?
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole LorraineGratuit39,00 €?
Logo Groupama BanqueGroupama BanqueGratuit40,00 €Gratuit
Logo Orange BankOrange Bank 80 € à l'ouvertureGratuit40,00 €?
Logo Banque ChalusBanque ChalusGratuit42,00 €271,50 €
Logo Banque MarzeBanque MarzeGratuit42,00 €21,50 €
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de ParsevalGratuit42,00 €21,50 €
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime MéditerranéeGratuit42,00 €21,50 €
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de FranceGratuit43,30 €?
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de ParisGratuit43,30 €185,00 € (maximum)
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine ChampagneGratuit46,00 €?
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône AlpesGratuit47,00 €?
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire NordGratuit52,00 €52,00 €
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles GuyaneGratuit52,00 €?
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI MayotteGratuit55,00 €45,00 € (maximum)
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la RéunionGratuit55,00 €45,00 € (maximum)
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-ComtéGratuit57,70 €?
Logo Banque de SavoieBanque de SavoieGratuit59,90 €?
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire OccitaneGratuit82,00 €?
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de FranceGratuit?(inclus)
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes ProvenceGratuit??
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace VosgesGratuit??
Logo BNP ParibasBNP ParibasGratuit??
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La RéunionGratuit??
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-SeineGratuit?80,65 €
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine PoitouGratuit??
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31Gratuit??
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole MartiniqueGratuit?(inclus)
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole AquitaineGratuit??
Logo ING DirectING 80 € à l'ouvertureGratuit?20,00 €
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole NormandieGratuit??
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie PicardieGratuit??
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole GuyaneGratuit?(inclus)
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord EstGratuit??
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel OcéanGratuit??
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-FranceGratuit??
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de FranceGratuit?50,00 €
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-PyrénéesGratuit??
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-VilaineGratuit??
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresGratuit??
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Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou MaineGratuit?50,00 €
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées10,00 €40,80 €?
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France10,00 €54,00 €?
Logo MacifMacif16,00 €?14,00 €
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes17,00 €37,00 €?
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté20,00 €28,00 €?
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes20,00 €38,00 €?
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre20,00 €46,50 €141,00 €
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur20,40 €46,75 €?
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin20,50 €20,50 €?
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte20,50 €??
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles20,50 €??
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse20,50 €??
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon22,20 €52,40 €?
Logo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe24,00 €20,00 €?
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale30,00 €??
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM30,00 €??
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion30,00 €??
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée35,00 €35,00 €?
Logo HSBCHSBC36,00 €30,00 €?
Logo Banque Privée EuropéenneBPE36,00 €??
Logo Milleis BanqueMilleis Banque38,00 €??
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire39,60 €26,60 €?
Logo Banque PalatineBanque Palatine40,00 €?50,00 €
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central?20,30 €?
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN?25,00 €?
Logo BforBankBforBank?30,00 €30,00 €
Logo LCL / e.LCLLCL?35,70 €?
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique?36,00 €40,70 €
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie?36,16 €?
Logo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest?40,00 €25,00 €
Logo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest?40,00 €25,00 €
Logo CICCIC?44,00 €?
Logo Crédit du NordCrédit du Nord?47,00 €?
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier?47,00 €?
Logo Banque NugerBanque Nuger?47,00 €?
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit?47,00 €?
Logo Banque KolbBanque Kolb?47,00 €?
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes?47,00 €?
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud?47,00 €?
Logo Banque CourtoisBanque Courtois?47,00 €?
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe?52,80 €?
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique???
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais???
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France???
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou???
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre???
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie???
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen???
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc???
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane???
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest???
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe???
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est???
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées
Service payant25,05 € en moyenne pour 23 banques36,13 € en moyenne pour 72 banques63,24 € en moyenne pour 26 banques
Service non payantGratuit pour 75 banquesaucune banqueGratuit pour 1 banque
Données manquantes
Tarif non indiqué ou tarif non relevé.
30 banques50 banques96 banques

Sélection de banques

Critères de tri

Que se passe-t-il en cas d'utilisation abusive ?

Rappel : votre carte bancaire ne vous appartient pas mais reste la propriété de votre banque, qui peut, à tout moment, en demander la restitution. Ce sera le cas notamment si vous en faites une « utilisation abusive », c'est-à-dire si vous l'utilisez alors que le solde de votre compte est insuffisant, ou en dépassement de découvert autorisé.

Lors d'un premier incident, le chargé de clientèle se contente généralement de vous rappeler à l'ordre par un simple appel téléphonique. En revanche, si l'utilisation abusive de la carte est avérée, la banque fait alors une opposition de la carte (à ne pas confondre avec l'opposition que vous pouvez demander en cas de perte, vol ou usage frauduleux). A partir du moment où la banque fait cette opposition, la carte n'est plus utilisable et vous êtes invité, par courrier, à la rapporter au guichet de son agence. Si vous continuez à l'utiliser, la carte sera « avalée » par un guichet automatique, à vos frais.

L'établissement bancaire peut également vous inscrire au Fichier central des chèques (FCC) tenu par la Banque de France, qui recense les infractions sur le paiement des chèques et sur les cartes de paiement. Cette inscription peut vous être facturée. Ce fichier est notamment consulté par les banquiers avant toute ouverture de compte ou délivrance de moyens de paiement.

Des frais qui peuvent vite grimper

L'utilisation abusive d'une carte bancaire peut vous coûter cher. Dans notre relevé des tarifs, nous constatons qu'un quart des banques seulement facturent des frais d'opposition, dont le montant peut varier du simple au quadruple. A ces frais d'opposition peuvent s'ajouter des frais de capture de la carte et surtout des frais de déclaration à la Banque de France. Ces deux prestations complémentaires, toutefois, ne figurent pas toujours dans les brochures tarfaires, souvent peu précises sur le sujet.

A noter que ces frais d'utilisation abusive ne peuvent être débités du compte du client que 14 jours après une information préalable et obligatoire sur le relevé de compte mensuel.

Au 1er mars 2020, sur 128 banques examinées, 74 ne facturent pas l'opposition pour l'utilisation abusive. Sur les 24 qui le font, les frais sont en moyenne de 25,47 euros, mais vont de 10 à 40 euros selon les enseignes.

En ce qui concerne la déclaration à la Banque de France, elle est systématiquement payante dans les 71 banques qui précisent un tarif, avec une facture moyenne de 36,14 euros. Les frais de capture, eux, sont absents des brochures tarifaires de 96 banques, et facturés en moyenne 63,24 euros dans les 26 banques affichant cette ligne tarifaire

A noter que certains établissements de crédit incluent les frais de ces deux opérations annexes dans le tarif prévu pour l'opposition. Dans d'autres établissements, le cumul de ces frais d'opposition avec des frais de capture de carte et des frais de déclaration à la Banque de France peut dépasser les 200 euros.

Afin d'éviter le maximum de facturation, le meilleur conseil est de ne pas se retrouver en situation d'usage abusif. Si cela arrive, il faut ramener la carte au guichet dès que la banque la réclame afin d'éviter les frais de capture de la carte et régulariser la situation le plus rapidement possible pour éviter l'inscription au fichier de la Banque de France et les frais qui l'accompagnent. L'utilisation d'une carte à autorisation systématique (telle que la Maestro ou la Visa Electron) peut être une alternative pour ne pas se retrouver en situation d'utilisation abusive.

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