Le service « d’alerte SMS » permet aux particuliers d’être informés de la situation de leur compte bancaire ou de la réalisation de certaines opérations sur celui-ci. Ce service, facturé le plus souvent quelques euros par mois, est proposé par la majeure partie des établissements bancaires.
Combien coûtent les alertes SMS envoyées par les banques ?
Au 20 avril 2020, le service d'alertes SMS est proposé par la quasi-intégralité des établissements (123 sur 128). Dans 13 enseignes (notamment dans la plupart des banques en ligne), il est totalement gratuit. Dans 3 autres établissements, dont Fortuneo, les premières alertes dans le mois sont gratuites (entre 2 et 10 selon les banques), les suivantes sont payantes.
Pour les banques facturant au forfait, les tarifs s'échelonnent de 0,76 € à 3,14 € par mois. Pour celles facturant à l'unité, l'envoi d'un SMS coûte de 0,20 à 0,75 €.
A noter : ces alertes SMS de situation du compte ne doivent pas être confondues avec les SMS (forcément gratuits) liés au paiement en ligne (lorsque les banques envoient un code de sécurité à 6 chiffres servant à valider un paiement ou lorsqu'elles informent d'une confirmation de paiement).
Relevé comparatif des tarifs d'alertes SMS
| Banque | SMS au forfait | SMS à l'unité | |
|---|---|---|---|
 | HSBC | Gratuit | - |
 | ING 180 € à l'ouverture | Gratuit | - |
 | Monabanq 120 € à l'ouverture | Gratuit | - |
 | Crédit Agricole Côtes d'Armor | Gratuit | - |
 | BforBank | Gratuit | - |
 | Boursorama Banque 80 € à l'ouverture | Gratuit | - |
 | Hello Bank 80 € à l'ouverture | Gratuit | - |
 | Crédit Agricole Aquitaine | Gratuit | - |
 | Crédit Agricole Centre-Ouest | Gratuit | - |
 | Orange Bank 80 € à l'ouverture | Gratuit | - |
 | Crédit Coopératif | Gratuit | - |
 | Crédit Agricole Martinique | Gratuit (autre types de SMS : entre 0,30€ et 0,60€ par alerte) | - |
 | Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | Gratuit pour 2 SMS par semaine | - |
 | AXA Banque | Gratuit pour 6 SMS par mois (SMS supplémentaires : 0,30 euros par alerte) | - |
| Crédit Agricole Guyane | Gratuit (autres types de SMS : de 0,30€ à 0,60 € par alerte) | - |
 | Fortuneo 150 € à l'ouverture | Gratuit pour 10 SMS par mois (au-delà par tranche de 10 SMS : 2,50 €) | - |
 | Crédit Agricole Toulouse 31 | Forfait de 0,76 € par mois (soit pour information 9,12 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | Forfait de 0,80 € par mois (soit pour information 9,60 € par an) | - |
 | BFCOI de la Réunion | Forfait de 1 € par mois (soit pour information 12 € par an) | - |
 | Société Générale 80 € à l'ouverture | Forfait de 1 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 12 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | Forfait de 1 € par mois (soit pour information 12 € par an) | - |
 | Crédit Mutuel Antilles-Guyane | Forfait de 1 € par mois + 0,20 € par SMS | - |
| BFCOI Mayotte | Forfait de 1 € par mois (soit pour information 12 € par an) | - |
 | Crédit Agricole La Réunion | Forfait de 1 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 12 € par an) (SMS supplémentaires : 0,20 € par alerte) | - |
 | Macif | Forfait de 12 € par an (SMS illimités) | - |
 | Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | Forfait de 1 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 12 € par an) (SMS supplémentaires : 0,30 € par alerte) | - |
 | Crédit Agricole Brie Picardie | Forfait de 1,05 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 12,60 € par an) | - |
 | Groupama Banque | Forfait de 13 € par an (SMS illimités) | - |
 | Crédit Agricole Nord Est | Forfait de 1,25 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 15 € par an) | - |
 | Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | Forfait de 1,25 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 15 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Franche-Comté | Forfait de 1,25 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 15 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Lorraine | Forfait de 1,29 € par mois (soit pour information 15,48 € par an) | - |
 | LCL | Forfait de 1,43 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 17,16 € par an) | - |
 | Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Forfait de 1,50 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 18 € par an) | - |
 | CIC | Forfait de 1,50 € par mois (soit pour information 18 € par an) | - |
 | Crédit Mutuel MABN | Forfait de 1,50 € par mois permettant de recevoir 5 SMS par mois (soit pour information 18 € par an) (sms supplémentaires : 0,20 € par alerte) | - |
 | Caisse d'Epargne Rhône Alpes | Forfait de 1,60 € par mois (soit pour information 19,20 € par an) | - |
 | Crédit Mutuel Océan | Forfait de 1,70 € par mois (soit pour information 20,40 € par an) | - |
 | Banque Populaire Méditerranée | Forfait de 1,70 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 20,40 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Ile-de-France | Forfait de 1,75 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 21 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Normandie-Seine | Forfait de 1,75 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 21 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Charente-Périgord | Forfait de 1,75 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 21 € par an) | - |
 | Banque Populaire Rives de Paris | Forfait de 1,90 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 22,80 € par an) | - |
 | Banque Palatine | Forfait de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 24 € par an) | - |
 | BNP Paribas 80 € à l'ouverture | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 15 SMS par mois (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Alsace Vosges | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 8 SMS par mois (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Crédit Maritime Grand Ouest | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Crédit Mutuel Nord Europe | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 5 SMS par mois (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | Forfait de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Banque Populaire Grand Ouest | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 24 € par an) | - |
 | Banque Populaire Occitane | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 10 SMS par mois (soit pour information 24 € par an) | - |
| BNP Paribas Antilles Guyane | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 15 SMS par mois (soit pour information 24 € par an) (SMS supplémentaires : 0,30 euros par alerte) | - |
 | Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | Forfait de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) (autres types de SMS : 0,20 € par alerte) | - |
 | Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | Forfait de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) (nombre illimité d'alertes) | - |
| Caisse d'Epargne Antilles | Forfait de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) (nombre illimité d'alertes) | - |
| Caisse d'Epargne La Réunion Mayotte | Forfait de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) (nombre illimité d'alertes) | - |
 | Banque Populaire Val de France | Forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 10 SMS par mois (soit pour information 24 € par an) (sms supplémentaires : 0,25 € par alerte) | - |
 | Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | Forfait de 2,10 € par mois (soit pour information 25,20 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Touraine Poitou | Forfait de 2,10 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 25,20 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Grand Est Europe | Forfait de 2,10 € par mois (soit pour information 25,20 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Centre-est | Forfait de 2,20 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 26,40 € par an) | - |
 | BRED Banque Populaire | Forfait de 2,20 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 26,40 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Nord de France | Forfait de 2,20 € par mois permettant de recevoir 1 SMS par semaine (soit pour information 26,40 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | Forfait de 2,20 € par mois (soit pour information 26,40 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Guadeloupe | Forfait de 2,30 € par mois (soit pour information 27,60 € par an) (Autres types de SMS : 0,30 € à 0,75 € par alerte) | - |
 | Crédit Agricole Val de France | Forfait de 2,37 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 28,44 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Atlantique Vendée | Forfait de 2,40 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 28,80 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Morbihan | Forfait de 2,46 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 29,52 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | Forfait de 2,48 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 29,76 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Loire-Centre | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) | - |
 | Banque Populaire Nord | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Hauts de France | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Côte d'Azur | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Finistère | Forfait de 2,50 € par mois (soit pour information 30 € par an) (Autres types de SMS : 0,30 €) | - |
 | Caisse d'Epargne Ile-de-France | Forfait de 2,52 € par mois (soit pour information 30,24 € par an) | - |
 | Caisse d'Epargne Normandie | Forfait de 2,55 € par mois (soit pour information 30,60 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Savoie | Forfait de 2,65 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 31,80 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Normandie | Forfait de 2,75 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 33 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Languedoc | Forfait de 2,75 € par mois (soit pour information 33 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Sud Méditerranée | Forfait de 2,80 € par mois permettant de recevoir 12 SMS par mois (soit pour information 33,60 € par an) | - |
 | Crédit Agricole Alpes Provence | Forfait de 2,95 € par mois (soit pour information 35,40 € par an) | - |
 | Banque Nuger | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par semaine (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Banque Rhône-Alpes | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Crédit du Nord | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Banque Kolb | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Banque Courtois | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Banque Laydernier | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Société Marseillaise de Crédit | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
 | Banque Tarneaud | Forfait de 3 € par mois permettant de recevoir 6 SMS par mois (soit pour information 36 € par an) | - |
| BRED Banque Populaire Guadeloupe | Forfait de 3,14 € par mois permettant de recevoir 2 SMS par semaine (soit pour information 37,68 € par an) | - |
 | Crédit Maritime Méditerranée | - | 0,20 € par alerte |
 | Banque Dupuy de Parseval | - | 0,20 € par alerte |
 | Crédit Agricole Centre France | - | 0,20 € par alerte |
 | Banque Populaire Sud | - | 0,20 € par alerte |
 | Banque Marze | - | 0,20 € par alerte |
 | Banque Chalus | - | 0,20 € par alerte |
 | Crédit Mutuel Normandie | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Centre Est Europe | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Anjou | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Midi-Atlantique | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Méditerranéen | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Île-de-France | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Sud Est | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | Crédit Mutuel Centre | - | 0,20 € par alerte (nécessite la détention d’un contrat CMUT Direct) |
 | La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | - | 0,21 € par alerte (dans la limite de 15 alertes/compte/mois ) |
| La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | - | 0,23 € par alerte (dans la limite de 15 alertes/compte/mois ) |
 | Banque de Savoie | - | 0,24 € par alerte |
| La Banque Postale | - | 0,25 € par alerte (dans la limite de 15 alertes/compte/mois) |
 | Crédit Agricole Centre Loire | - | 0,25 € par alerte avec un plafond de 2 € par mois (soit pour information 24 € par an) |
 | Crédit Agricole Loire Haute-Loire | - | 0,27 € par alerte |
 | Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | - | 0,28 € par alerte |
 | Crédit Mutuel Sud-Ouest | - | 0,30 € par alerte |
 | Crédit Agricole Corse | - | 0,30 € par alerte |
 | Crédit Mutuel Bretagne | - | 0,30 € par alerte |
 | Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | - | 0,30 € par alerte |
 | Crédit Agricole Anjou Maine | - | 0,30 € par alerte |
 | BPE | - | 0,30 € par alerte avec un plafond de 1,50 € par mois (soit pour information 18 € par an) |
 | Crédit Mutuel Massif Central | - | 0,33 € par alerte |
 | Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | - | 0,75 € par alerte |
 | Milleis Banque | (service non proposé) | |
 | Allianz Banque | (service non proposé) | |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | Payant dans 110 banques | ||
| Service non payant | Gratuit pour 16 banques | ||
| Service non proposé | 2 banques | ||
Sélection de banques
Les alertes SMS envoyées par les banques
Au fil des années, le service d'alerte par SMS est devenu tout aussi indispensable que l'interface de banque à distance sur internet pour pouvoir gérer son compte bancaire en toute facilité.
Selon les banques, ces textos d'alerte peuvent permettre d'être informé d'un débit ou d'un crédit important, d'un évènement particulier, comme l'arrivée d'une opération faisant passer le compte dans le rouge, voire de connaître régulièrement le solde de son compte en banque. La réception d'une alerte SMS peut ainsi permettre d'éviter des frais bancaires intempestifs, voire d’optimiser son épargne.
Ce service est idéal pour gérer son budget au plus près. En effet, et toujours en fonction des banques, ces alertes peuvent être paramétrées en ligne, en fonction du solde, du sens et du montant d'une opération ou d'un autre évènement particulier. Il est ainsi possible de savoir quand son salaire a été crédité sur le compte ou, à l'inverse, si le compte est passé en découvert. Il est également possible de mettre en place des alertes afin d’être informé si des retraits ou des paiements importants ont été effectués (par exemple, lors d'un débit de plus de 400 euros sur le compte).
Le plus souvent, dans les banques « traditionnelles », ces alertes sont plus ou moins déjà définies (exemple : alerte solde disponible, alerte solde débiteur ou alerte achat à distance), alors que dans les banques en lignes, elles sont généralement paramétrables.
Les tarifs des alertes SMS
Les « alertes par SMS » ou plus précisément l'« abonnement à un produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS » font partie des services bancaires qui doivent obligatoirement figurer dans la première rubrique de la brochure tarifaire des banques, sur la liste des services bancaires les plus représentatifs.
Ce service, selon la norme de la profession bancaire, ne devrait être facturé que de 2 façons :
- « XXX euros par alerte reçue » en cas de facturation unitaire,
- « XXX euros par mois / par trimestre / par an /… permettant de recevoir NN alertes par semaine / mois / année » dans le cadre d'un forfait.
Dans la réalité, il est difficile de comparer le contenu et le tarif des alertes SMS entre les banques :
- En premier lieu, parce que la définition de ces alertes n'est pas suffisamment précise. Selon les établissements, ce service peut prévoir uniquement le solde du compte, un mini-relevé des dernières opérations ou prévenir qu'un évènement vient de se produire.
- En second lieu, la tarification n'est pas aussi simple que souhaité. On trouvera, en fonction de l'inventivité des banques, des forfaits de SMS (le plus souvent mensuels) avec un nombre d'envois limité ou illimité (et quelquefois non précisé), des tarifs unitaires différents selon le type de SMS ou une fois le forfait dépassé.
- Enfin, dans certains établissements, ce service nécessite de détenir en parallèle un abonnement de banque à distance (éventuellement payant).
Toutes ces difficultés se retrouvent dans notre tableau comparatif ci-dessus, constitué de la manière suivante :
- Les tarifs restitués sont généralement ceux précisés sur la liste des services bancaires les plus représentatifs des banques (lorsqu'ils ne sont pas contredits dans les conditions tarifaires détaillées).
- Un certain nombre de mentions ont été ajoutées : le tarif alternatif lorsqu'il existe différents types de SMS avec une facturation différentiée ; l'obligation de détenir un autre produit ou service ; les limitations éventuelles...
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