Packages bancaires : choisir une offre groupée de services n'est pas toujours une bonne affaire

Comme client bancaire, vous avez deux options : payer chaque service (tenue de compte, carte bancaire, virement, retraits, etc.) individuellement, ou opter pour une offre groupée, un abonnement mensuel payant intégrant une série de services. Cette seconde option a un atout : elle vous permet d'avoir une visibilité et une régularité sur le budget mensuel consacré aux frais bancaires. A condition, bien sûr, de ne pas utiliser trop de services non inclus dans cette offre groupée, qui eux vous seront facturés en plus, selon les tarifs en vigueur. Elle a aussi une limite : elle peut inclure des services dont vous n'avez pas besoin, ou pas besoin tous les mois (un envoi gratuit de chéquier, un découvert autorisé, etc.), qui peuvent inutilement alourdir la facture.

Entre le paiement à l'usage et l'abonnement, quelle est la solution la plus économique ? Il n'existe pas de réponse simple à cette question : cela dépend de votre consommation et de la politique tarifaire de votre banque. Dans le cadre de son étude annuelle pour Les Trophées de la Banque 2025, la rédaction de MoneyVox a néanmoins tenté de répondre à cette question en partant de trois profils types de consommation : Jeune, Classique et Premium (1). Voici ce qui en ressort.

Léger avantage pour le paiement au forfait sur le profil Premium

Verdict : il y a clairement match sur les profils Classique et Premium. Le client classique bénéficie de 1 700€ de revenus mensuels, est équipé d'une carte classique à débit immédiat et d'un découvert autorisé de 900€, effectue 2 retraits hors du réseau de sa banque par mois et l'équivalent de 200€ de paiement en devise par an. Sur ce profil, seules 13 banques sur les 114 étudiées, soit 11% du panel, proposent un tarif au forfait plus intéressant. L'avantage du paiement à la carte est toutefois, en moyenne, relativement réduit : moins de 4€ par an dans les Banques Populaires, moins de 13€ dans les Caisses d'Epargne, près de 24€ dans les Crédits Agricoles, un peu plus de 24€ dans les Crédits Mutuels... Parmi les enseignes nationales, le paiement au forfait est même légèrement plus intéressant à La Banque Postale, au CIC et chez SG.

Le panorama est plus contrasté pour le profil Premium, qui gagne 3 000€ par mois, détient une carte premium à débit différé, bénéficie d'une autorisation de découvert de 2 000€ et effectue l'équivalent de 1 000€ de paiements et de 750€ de retrait en devise par an. L'avantage tarifaire va généralement au paiement au forfait : l'inverse n'est vrai que dans 27 banques, soit un petit quart du panel. Le gain du forfait est limité dans les Banques Populaires : -1,99€ par an en moyenne. Il est plus franc dans les Caisses d'Epargne (-10,36€) et surtout dans les Crédits Agricoles (-27,24€). Le contre-exemple se nomme le Crédit Mutuel : le paiement à la carte est souvent plus avantageux, de 29,10€ par an en moyenne. Du côté des enseignes nationales, l'écart est en faveur du forfait chez SG (-17,30€), au CCF (-9,60€), au CIC (-6,04€) et à La Banque Postale (-5,60€). En moyenne, toutefois, le tarif à la carte l'emporte grâce à la gratuité proposée par les banques en ligne BoursoBank et Fortuneo.

Le forfait incontournable pour les jeunes

Si vous avez moins de 25 ans, des revenus mensuels de 800€ environ et besoin d'une carte à autorisation à débit immédiat, sans découvert autorisé, il n'y a pas à hésiter : optez pour le forfait dédié aux jeunes dans votre banque. Le paiement à l'usage, en effet, n'est plus intéressant financièrement que dans 5 Caisses d'Epargne (2).

Ailleurs, les forfaits jeunes permettent de faire de substantielles économies : jusqu'à 67€ par an dans les Banques Populaires et près de 32€ dans les Crédits Agricoles, en moyenne. Mais aussi plus de 44€ au CIC, 37€ chez LCL et 33€ à La Banque Postale. Seule exception, parmi les banques nationales : SG, où le paiement à l'usage est un peu plus intéressant (-8,16€).

Banque en ligne : le comparatif des offres

(1) Voir la méthodologie et le détail de ces profils sur notre page consacrée aux Trophées de la Banque 2025. (2) Bretagne Pays de Loire, Hauts de France, Loire Drôme Ardèche, Loire Centre et Normandie.