Shine
1er mois offert puis 7,90 € HT par mois
ZoomLe compte mobile de Shine a été pensé comme un copilote administratif pour les entrepreneurs. A partir de 7,90 € HT par mois, le professionnel dispose d'un compte 100 % mobile avec IBAN français et carte Mastercard Business, paramétrable depuis l'application, qui permet des paiements gratuits et illimités en zone euro. En plus des virements et chèques, le titulaire peut obtenir un terminal de paiement.
Afin d'aider les indépendants avec leur comptabilité, Shine a inclus un outil de facturation dans son appli, pour créer leurs factures et suivre leurs paiements facilement. Notifications en temps réel, envoi de rappels, estimation des charges, la néobanque propose de nombreuses fonctionnalités pour réduire les tâches habituellement chronophages.
Les offres de Shine sont sans engagement et, en ce moment, le premier mois est offert.
La néobanque française Shine, qui a rejoint le groupe Société Générale en juin 2020, est spécialisée dans les comptes bancaires professionnels 100% mobile. Pour les créateurs d'entreprises, elle permet aussi le dépôt de capital.
Etant réservé aux professionnels, le compte Shine nécessite d'avoir un numéro SIRET. Il est accessible aux SAS, SASU, SARL, EURL, SC, SCI, micro-entreprises, et professions libérales. Les SAS et SARL y sont éligibles, à condition d'être un actionnaire dirigeant ou mandataire social de l'entreprise détenant plus de 75% du capital. Les comptes Shine ne peuvent pas être ouverts par une association en revanche.
La néobanque assure une ouverture en ligne en 5 minutes, au moyen d'un document d'identité et d'un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Si la société est déjà créée, il faudra également joindre ses statuts validés. Aucune condition de revenus n'est exigée, et les offres sont sans engagement. Le service client se tient disponible 7 jours sur 7 en cas de besoin.
Dans l'univers des comptes professionnels en ligne, Shine veut se démarquer à deux niveaux. Elle est l'une des seules néobanques à proposer une offre de prêt, en partenariat avec Franfinance, filiale également de Société Générale (voir ci-dessous). Surtout, elle met en avant ses principes sociétaux en accordant un avantage de taux aux entreprises justifiant de leur engagement environnemental ou sociétal. Principes, d'ailleurs, que Shine explique appliquer à elle-même. Par exemple, alors que le délai légal de congé paternité est de 25 jours en France, il est de 8 semaines pour les employés de Shine.
Les fonctionnalités du compte
Une fois le compte créé, son titulaire a accès à un IBAN français ainsi qu'à une carte Mastercard 100% paramétrable qui permet d'effectuer des paiements gratuitement en zone euro. Elle est aussi compatible avec les paiements mobiles via Google Pay et Apple Pay. Les professionnels peuvent aussi payer via virements et prélèvements SEPA, ou effectuer des retraits. Côté encaissements, Shine permet le dépôt de chèques mais aussi d'espèces, grâce à un partenariat avec Brink's Payment Services (et ses plus de 1 000 points de dépôt en France). Grâce à une offre partenaire avec SumUp, on peut aussi disposer d'un terminal de paiement pour 19 € (puis 1,49% de commission à chaque encaissement). Le compte Shine ne peut jamais être à découvert.
Shine a développé son application pour aider au mieux les entreprises au quotidien, notamment dans leur comptabilité. Ainsi, elles ont accès à l'historique illimité de leurs transactions, qu'elles suivent en temps réel grâce à des notifications. Elles peuvent intégrer directement leur logiciel comptable, ou bien exporter les reçus et factures afin de les envoyer à leur expert-comptable. De plus, grâce à un outil de facturation intégré, le titulaire crée ses factures en quelques clics et se fait ainsi payer par virement ou par carte. Pour réduire les impayés, l'appli envoie des rappels, mais le professionnel peut aussi souscrire pour l'assurance facture qui le protège pour 2% du montant HT de chaque facture.
Pour les micro-entrepreneurs, Shine propose de jouer le rôle de « copilote administratif » : envoi de rappels pour ne pas oublier certaines démarches (déclaration de revenus, paiement de cotisations...), ou bien encore estimation automatique des charges directement indiquée sur le solde du compte.
La néobanque a opté pour un concept simple avec 4 offres : Basic, Plus, Premium et Business. Cette dernière se destine plutôt aux sociétés, avec un compte multi-cartes partagé entre associés.
L'offre Shine Basic
Cette offre à 7,90 € HT permet d'avoir une carte Mastercard Basic, qui permet de retirer jusqu'à 1 500 € sur 30 jours glissants, et de payer jusqu'à 10 000 € sur une semaine. Le professionnel peut aussi utiliser des cartes virtuelles, facturées 2 euros HT par mois et par carte. Le détenteur de cette formule bénéficie aussi de 30 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (0,40 € HT par opération au-delà).
Les retraits en zone euro sont facturés 1 € HT, auquel s'ajoute une commission de 1,9% hors zone euro. Les paiements hors zone euro, eux, subissent la même facturation : 1 € + 1,9%. L'encaissement de chèques n'est pas disponible pour cette offre.
L'offre Shine Plus
Pour 14,90 € HT, cette formule donne accès à des services plus poussés. Avec sa carte Mastercard Business World Debit, ses multiples assurances (accident, casse du téléphone mobile, extension de garantie, assistance juridique) et son service client prioritaire 7 jours sur 7, elle offre une tranquillité d'esprit au quotidien. Elle intègre aussi deux cartes virtuelles. Le titulaire peut effectuer jusqu'à 15 000 euros de paiement par semaine, et jusqu'à 2 500 euros de retraits chaque mois.
L'option Shine Plus fait également bénéficier les professionnels de 60 virements et prélèvements SEPA et de 2 retraits gratuits par mois en zone euro. De même, elle permet d'encaisser gratuitement 2 chèques par mois (2 € / opération au-delà), dans la limite de 10 000 € mensuels et de 5 000 € par chèque. Quant aux paiements hors zone euro, une commission de 1,9% par paiement s'applique. Le dépôt d'espèces est également possible avec Shine Plus, à raison de 500 euros par mois sans frais.
Notre comparatif des comptes pro
L'offre Shine Pro
Shine propose une troisième offre à 29 € HT par mois, s'adressant à la fois aux indépendants et aux entreprises. Le compte peut être géré par plusieurs personnes, 5 au maximum. Cette offre intège deux cartes Mastercard Business World Debit gratuites, mais le titulaire peut commander des cartes additionnelles pour les autres utilisateurs. Les cartes virtuelles sont en revanche illimitées. L'offre permet d'effectuer 4 retraits gratuits tous les mois (puis 1 € HT au-delà) en zone euro. A l'international, les paiements et retraits sont facturés comme dans l'offre Premium. Le détenteur dispose également de 100 virements et prélèvements sans frais par mois (0,40 € HT ensuite), et peut encaisser jusqu'à 4 chèques tous les mois gratuitement (2 € HT au-delà). Les virements groupés sont également possibles. Enfin, Shine Pro permet de déposer des espèces, jusqu'à 3 000 euros par mois sans frais.
L'offre Shine Business pour les sociétés
Enfin, Shine propose une offre dédiée aux sociétés et idéale pour les équipes en croissance : Shine Business, à 99 euros HT par mois. Le compte comprend 5 cartes Business World, et intégre jusqu'à 500 virements et prélèvements SEPA gratuits. L'offre permet d'effectuer 10 retraits gratuits tous les mois (puis 1 € HT au-delà) en zone euro. L'entreprise peut aussi déposer jusqu'à 9 500 euros d'espèces par mois sans frais, et dispose également de 15 dépôts de chèques gratuits. Enfin, Shine Business donne accès à un support prioritaire, utile en cas de besoin d'assistance.
Les clients de Shine peuvent aussi souscrire un prêt professionnel, grâce à un partenariat avec l'organisme de crédit Franfinance. En fonction des besoins de l'entreprise, la néobanque propose un crédit de trésorerie jusqu'à 30 000 euros, à rembourser en un an, ou bien un crédit d'investissement jusqu'à 70 000 euros, remboursable en 5 ans maximum.
Ce service est accessible sous réserve d'être client de la néobanque depuis au moins 6 mois. En effet, c'est l'état du compte qui sert à évaluer de la situation du demandeur, celui-ci n'ayant aucun document financier à fournir. La demande s'effectue en ligne, en quelques clics. A noter que les entreprises engagées pour la planète et/ou la société peuvent bénéficier d'un taux plus avantageux.
Création d'entreprise et dépôt de capital
La néobanque se propose d'accompagner les professionnels dans la création de leur entreprise via son service Shine Start. Elle dispose de deux types de package : une offre à destination des micro-entrepreneurs, incluant notamment la création des statuts. Trois formules peuvent ici être souscrites, incluant un abonnement de 6 mois avec Shine Basic à 59 euros HT, Shine Plus à 86 euros HT ou encore Shine Pro à 167 euros HT. Pour les entreprises de taille plus conséquente (SAS, SASU, SARL), cette offre est commercialisée à partir de 258 euros HT avec Shine Basic (ou 319 euros HT avec Shine Plus, ou 439 euros HT avec Shine Pro) et comprend un accompagnement par des experts juridiques, la rédaction des statuts, l'immatriculation et l'obtention du Kbis, le dépôt de capital, ainsi que l'abonnement au compte pendant un an.
Shine permet aussi le dépôt de capital pour les EURL, SAS, SASU et SARL, sans l'accompagnement administratif et juridique de l'offre Shine Start. Ainsi, pour 139 euros HT, la néobanque propose un dépôt 100% en ligne et l'abonnement d'un an à l'offre Basic. Les dépôts acceptés sont compris entre 1 € et 150 000 €.
Présentation de la néobanque Shine
Lancée en 2018, Shine est une néobanque française qui commercialise des comptes mobiles pour les entreprises et les indépendants, alliés à une application innovante. Nicolas Reboud, son co-créateur, la présente comme « un service hybride qui mêle compte de paiement et services simples, conçu comme un kit de survie pour les indépendants » (lire son interview sur MoneyVox). Les fonds confiés à Shine, déposés auprès d'établissements de crédit agréés, sont garantis par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution. En juin 2020, le groupe Société Générale a fait l'acquisition de la néobanque, et permet ainsi de proposer en parallèle les services d'un établissement de crédit agréé (crédit, assurances...). Elle est, comme Boursorama Banque, une filiale du groupe rouge et noir. D'ailleurs, Shine se présente comme le pendant pour les professionnels de Boursorama qui s'adresse aux particuliers.
Tarifs cartes bancaires
| Cotisation annuelle carte bancaire | |
| Mastercard Businesscard Essentielle : | Gratuit |
| Mastercard Businesscard Premium : | Gratuit |
| Retrait d'espèces DAB | |
| Retraits déplacés zone euro carte classique : | 1 € par retrait |
| Retraits déplacés zone euro carte haut de gamme : | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) |
| Paiements par carte | |
| Paiement hors zone euro carte classique : | 1 € + 1,90 % |
| Paiement hors zone euro carte haut de gamme : | 1,90 % |
Tarifs opérations courantes
| Tenue de compte | |
| Commission de mouvement : | (ligne absente de la plaquette) |
| Frais de tenue de compte : | de 7,90 € à 26,90 € par mois |
| Chèques | |
| Frais de remise d'un chèque : | 2 € à partir du 3e chèque par mois Plafond de 10.000 € encaissés par chèque par mois Plafond de 5.000 € encaissés par chèque |
| Espèces | |
| Dépôt d'espèces : | 4,00 % sur le montant du dépôt 1 dépôt(s) de 500 € gratuit(s) par mois |
| Prélèvements SEPA | |
| Frais par prélèvement SEPA : | 0,40 € à partir du 21e prélèvement dans le mois |
| Virements SEPA | |
| Frais par virement occasionnel standard effectué en ligne : | 0,40 € à partir du 21e virement dans le mois |
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