Shine

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Shine propose 4 formules de comptes professionnels 100% mobiles, assortis d'une carte Mastercard et d'un IBAN français, avec la possibilité de déposer chèques et espèces. À l'ouverture de tout compte, le premier mois d'abonnement est offert.

L'offre Shine Free est entièrement gratuite. Elle comprend une Mastercard Basic, 5 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois, ainsi que la création de 3 factures gratuites mensuellement. De plus, cette formule intègre des outils tels que la facturation et l'édition de devis, des exports comptables illimités et des intégrations avec des logiciels comptables. Un accès à un terminal de paiement à tarif préférentiel via plusieurs partenaires et un service client basé en France, disponible 7j/7, viennent compléter l'offre.

Les formules payantes — Start (9 € HT/mois), Plus (20 € HT/mois) et Business (60 € HT/mois) — proposées dans le cadre d'un engagement d'un an, donnent accès à des services complémentaires tels que la création illimitée de factures, la gestion des notes de frais et un accès pour les employés.

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La fintech française Shine est spécialisée dans les comptes bancaires professionnels 100% mobiles. Pour les créateurs d'entreprises, elle propose également un service de dépôt de capital.

Lancée en 2018, Shine est un établissement de paiement français qui offre des comptes destinés aux entreprises et aux indépendants, accessibles via une application mobile.

Réservé aux professionnels, le compte Shine s'adresse aux entreprises et aux indépendants suivants : SAS, SASU, SARL, SA, EURL, SCI, EI, micro-entrepreneurs et professions libérales. Pour les SAS et SARL, chaque bénéficiaire effectif (qu'il s'agisse d'un mandataire social ou d'un actionnaire détenant au moins 25% du capital) doit justifier de son identité et de son domicile. Les associations ne sont quant à elles pas éligibles.

Compte pro Shine : tarifs et offres

Shine commercialise quatre formules : Free, Start, Plus et Business. Cette dernière s'adresse davantage aux sociétés, avec une gestion multi-cartes adaptée aux équipes.

Toutes les formules incluent plusieurs services de base :

• un IBAN français,
• une carte Mastercard 100% paramétrable, et compatible avec les paiements mobiles via Google Pay et Apple Pay,
• la gratuité des paiements en zone euro,
• la possibilité de payer via prélèvements/virements SEPA, virements instantanés et virements internationaux, ainsi que des retraits.

Pour les encaissements, Shine permet également le dépôt de chèques avec une limite de 5 000 euros par dépôt et de 10 000 euros par mois. Grâce à un partenariat avec Brink's Payment Services, qui dispose de plus de 1 600 points de dépôt en France, Shine propose aussi le dépôt d'espèces, à condition que le montant soit compris entre 100 et 2 500 euros par dépôt, dans la limite de 9 500 euros mensuels.

L'application permet de bloquer ou débloquer la carte en temps réel et de générer des cartes virtuelles à usage unique pour sécuriser les paiements en ligne.

L'offre Shine Free

La formule Shine Free est proposée à 0 euro par mois et comprend :

• une carte Mastercard Basic et la possibilité d'ajouter des cartes virtuelles (2 euros par mois et par carte),
• des paiements en devises hors euro facturés 2% de la transaction, dans la limite de 20 000 euros par mois,
• cinq opérations SEPA (virements ou prélèvements), avec un coût additionnel de 0,40 euro HT par opération excédentaire.

Par ailleurs, les virements internationaux entrants en devise étrangère sont facturés à 6 euros HT par opération, et les virements sortants à 1% du montant, avec un minimum de 5 euros HT, tandis que les retraits aux distributeurs en euros s'effectuent en option à 1 euro HT par retrait dans la limite de 500 euros sur 30 jours.

Des frais s'appliquent également pour le changement de code PIN, le dépôt de chèques (2 euros HT par chèque) et le dépôt d'espèces (4% de frais).

L'offre Shine Start

La formule Shine Start, tarifée à 9 euros HT par mois à l'année (ou 11 euros HT par mois sans engagement), offre :

• un compte et un sous-compte avec une carte Mastercard Basic et des cartes virtuelles illimitées,
• des paiements en devises hors euro soumis à un taux de 1,75% par transaction, avec un plafond de 40 000 euros mensuel.
• 30 opérations SEPA par mois (virements/prélèvements), chaque opération additionnelle étant facturée à 0,40 euros HT,
• deux retraits en euros gratuits par mois, dans la limite de 1 500 euros sur 30 jours (1 euro HT par retrait supplémentaire),
• deux dépôts de chèques gratuits par mois (2 euros HT pour chaque opération excédentaire),

Pour les virements internationaux sortants en devise étrangère, un taux de 0,75% s'applique, avec un montant minimum de 4 euros HT, les virements entrants étant facturés selon les mêmes conditions que sur les offres supérieures. Quant au dépôt d'espèces, il est facturé 3%.

Par rapport à l'offre Free, Shine Start inclut un accès comptable illimité. De plus, un estimateur de charges sociales est disponible pour les micro-entrepreneurs, ainsi qu'un tableau de suivi des finances.

L'offre Shine Plus

La formule Shine Plus, disponible pour 20 euros HT par mois pour un an d'engagement (ou 25 euros HT par mois sans engagement), comprend :

• un compte principal et quatre sous-comptes avec deux cartes Mastercard Premium et un accès illimité aux cartes virtuelles,
• des paiements en devises hors euro bénéficiant d'un taux de 1,5% par transaction (limité à 60 000 euros par mois),
• 100 virements et/ou prélèvements SEPA par mois, avec un supplément de 0,40 euros HT pour chaque opération excédentaire,
• un accès au compte pour un collaborateur, sans frais (5 euros HT par mois pour chaque accès additionnel),
• un accès au support client prioritaire via une ligne téléphonique dédiée,
• 10 appels gratuits annuels vers un service d'assistance juridique, disponible 6 jours sur 7 pour obtenir des conseils de juristes,
• plusieurs garanties complémentaires, parmi lesquelles l'assistance hospitalisation, une garantie casse d'écran pour téléphone (remboursant jusqu'à 200 euros avec une franchise de 50 euros), une couverture en cas de retard de transport et une assurance fraude pouvant atteindre 1 500 euros par an,
• 4 retraits en euros gratuits par mois, dans la limite de 2 500 euros sur 30 jours ( 1 euro HT par retrait supplémentaire),
• 6 dépôts de chèques offerts par mois.

Les virements internationaux entrants en devise étrangère sont facturés à 5 euros HT par virement, et les virements sortants à 0,6% du montant, avec un montant minimum de 4 euros HT. Les dépôts d'espèces sont soumis à un taux de 2,50%.

Notre comparatif des comptes pro

L'offre Shine Business

La formule Shine Business, proposée à 60 euros HT par mois en un seul paiement (ou 80 euros HT par mois sans engagement), offre :

• dix comptes avec dix cartes Mastercard Premium et un accès illimité aux cartes virtuelles,
• des paiements en devises hors euro soumis à un taux de 1% par transaction, dans la limite de 60 000 euros sur 30 jours glissants,
• 500 virements et/ou prélèvements SEPA par mois, avec un coût additionnel de 0,40 euros HT par opération au-delà du forfait,
• des virements groupés, offrant la possibilité de réaliser jusqu'à 100 virements en une seule fois,
• un nombre illimité d'accès collaborateurs,
• un accès au support client prioritaire avec une ligne téléphonique dédiée,
• 10 appels gratuits par an à une assistance juridique,
• plusieurs garanties complémentaires, dont l'assistance hospitalisation, la prise en charge du casse écran du téléphone sans limite de montant ni franchise, l'assurance pour ordinateur portable, la protection des achats, la couverture en cas de retard de transport, l'assurance pour véhicule de location, ainsi que la protection contre la fraude et l'hameçonnage,
• 10 retraits mensuels en euros gratuits, dans la limite de 2 500 euros sur 30 jours (1 euro HT par retrait additionnel),
• 15 dépôts de chèques gratuits par mois.

Les virements internationaux entrants en devise étrangère sont facturés à 5 euros HT par virement, et les virements sortants bénéficient d'un taux de 0,45% avec un montant minimum de 4 euros HT. S'agissant des dépôts d'espèces, un taux de 2% est applicable.

Comment ouvrir un compte Shine ?

L'ouverture de compte s'effectue en ligne, en quelques minutes, depuis l'application, au moyen d'un document d'identité valide (carte, passeport ou titre de séjour, avec récépissé en cas d'expiration) et d'un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Pour une société déjà créée, les statuts validés ou un extrait Kbis/avis SIRENE peuvent être demandés. Aucune condition de revenus n'est requise, et les offres sont sans engagement.

Le service client est joignable par mail 7 jours sur 7, et par téléphone en semaine de 9h à 12h et de 13h30 à 17h.

Ouvrir un compte avec Shine

TPE et liens d'encaissement

Shine s'est associé à SumUp, Yavin et Square afin de proposer des solutions d'encaissement avec des conditions tarifaires négociées (matériel et commissions). Chaque solution répond à des usages différents selon le volume et le type d'activité.

SumUp s'adresse principalement aux micro et petites entreprises réalisant un faible volume de paiements par carte. La solution permet d'encaisser facilement les clients, avec la possibilité de transférer les fonds vers le compte Shine.

Yavin cible les commerçants disposant d'un volume d'encaissement plus régulier, avec des fonctionnalités avancées comme le paiement en plusieurs fois ou l'acceptation des titres-restaurants.

Square se positionne comme une solution omnicanale, adaptée aux commerçants souhaitant encaisser à la fois en point de vente et en ligne, notamment pour des paniers moyens plus élevés.

Connaître les offres de TPE de SumUp, Yavin ou Square

Logiciel de facturation Shine

Shine propose un module de facturation électronique. Celui-ci peut être intégré gratuitement au compte pro Shine, mais il peut également être souscrit par un client ne possédant pas de compte pro.

Shine propose une offre gratuite incluant un nombre illimité de devis et de factures, ainsi que jusqu'à cinq clients récurrents. Une formule à 11 euros HT par mois permet de personnaliser les documents et de convertir les devis en factures. Enfin, une offre à 25 euros HT par mois inclut la facturation multi-devises, les relances automatiques en cas d'impayés et un rapport détaillé des ventes.

Le suivi des règlements est automatisé, avec des notifications en temps réel et des relances paramétrables en cas d'impayés. Chaque facture est associée à la transaction correspondante, avec un calcul automatique de la TVA et un historique centralisé.

Disponible sur le web et sur mobile, la solution permet aussi de recevoir et de regrouper les factures fournisseurs.

Notre comparatif sur les meilleurs logiciels de facturation

Les outils comptables

Shine a développé une application dédiée pour accompagner les entreprises au quotidien, notamment dans leur gestion comptable.

Dans toutes les offres Shine, les utilisateurs peuvent dématérialiser et centraliser leurs reçus en une photo et quelques clics. Il est possible de connecter son compte à plus de 25 logiciels comptables via EBICS ou API, avec des exports comptables illimités. La TVA peut également être ajoutée rapidement à chacune des dépenses.

En revanche, seuls les clients des offres Start, Plus et Business, bénéficient d'un tableau de suivi de leurs transactions, consultable en temps réel via des notifications, et d'un estimateur de charges pour les micro-entrepreneurs pour simuler leurs cotisations sociales, leur impôt sur le revenu et leur TVA. Dans ces trois formules, l'expert-comptable peut également avoir un accès illimité au compte.

Pour les micro-entrepreneurs, Shine propose aussi un accompagnement administratif, avec : envoi de rappels pour ne pas oublier certaines démarches (déclaration de revenus, paiement de cotisations...), ou bien encore estimation automatique des charges directement indiquée sur le solde du compte.

Création d'entreprise et dépôt de capital

Shine accompagne les professionnels dès la création de leur entreprise en facilitant le dépôt de capital et l'ouverture d'un compte pro.

Pour le dépôt de capital seul, il est facturé 69 euros HT, auxquels s'ajoute éventuellement le coût d'une des offres Shine pour compte pro. En cas d'engagement annuel à l'une de ces offres, le dépôt de capital est offert (à partir de 108 euros HT).

Pour la création de SASU, un pack incluant création, dépôt de capital et compte pro est proposé à partir de 168 euros HT avec l'offre Free à 0 euro, sans engagement. Il est aussi possible de souscrire à une offre avec compte pro 12 mois inclus à partir de 177 euros HT. Ce type d'offre inclut tous les services nécessaires pour créer et développer la société pendant 1 an avec l'abonnement compte pro.

Les micro-entrepreneurs peuvent bénéficier d'un « pack création de micro-entreprise » dès 39 euros HT (en sus des frais légaux), permettant de simplifier les démarches et de bénéficier d'un accompagnement complet.

En complément, Shine propose des services additionnels, tels que la modification du certificat de dépôt à 15 euros HT, l'attestation papier à 5 euros HT et des prestations d'augmentation de capital, tarifées à partir de 200 euros HT pour une augmentation inférieure à 150 000 euros, 450 euros HT pour une augmentation comprise entre 150 000 et 500 000 euros, et 950 euros HT pour une augmentation entre 500 000 et 1 000 000 euros, le montant étant fixé sur devis au-delà.

Les solutions d'épargne

Shine ne dispose pas de solutions d'épargne en propre. Grâce à des partenariats, Shine permet à ses clients professionnels de profiter de réductions et avantages tarifaires sur plusieurs solutions de placement de trésorerie dont : un compte à terme avec Cashbee, un plan d'épargne retraite (PER) avec Caravel et un compte-titres chez Yomoni.

Les crédits

Les clients de Shine peuvent accéder à des solutions de financement professionnel directement depuis l'application. L'étude du dossier repose en partie sur l'historique du compte et sur des données financières externes, ce qui allège les démarches administratives

Le financement de trésorerie via Defacto, d'un montant de 500 à 1 000 000 euros sur une durée de 1 jour à 4 mois, répond rapidement aux besoins de trésorerie à court terme. Il s'accompagne d'un taux de 0,05% par jour, sans pénalités de remboursement anticipé, et reste accessible sous conditions, notamment d'activité et de situation financière.

Shine propose également un microcrédit via l'ADIE, destiné à financer l'achat de matériel, une formation, le fonds de roulement ou un véhicule. Le montant peut atteindre 12 000 euros, avec un remboursement pouvant aller jusqu'à 48 mois. L'éligibilité est évaluée selon plusieurs critères, comme l'ancienneté, le secteur d'activité, le chiffre d'affaires, la situation financière et la viabilité du projet.

Les tarifs

Tarifs cartes bancaires

Tarifs opérations courantes

Appli mobile

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